分拆成本逾百億？銀監(jiān)會(huì)可能向監(jiān)管對(duì)象收費(fèi)

這一差別帶來(lái)了不同結(jié)果：央行獲得的是財(cái)政部門的全額撥款；銀監(jiān)會(huì)作為事業(yè)單位，可獲得部分撥款，其差額部分通過(guò)向監(jiān)管對(duì)象收費(fèi)來(lái)解決。據(jù)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)人士估計(jì)，銀監(jiān)會(huì)日常運(yùn)轉(zhuǎn)所需的絕大部分費(fèi)用均將來(lái)自監(jiān)管對(duì)象，費(fèi)用征收的依據(jù)是監(jiān)管對(duì)象的凈資產(chǎn)額，具體費(fèi)率則需經(jīng)過(guò)國(guó)家發(fā)改委等有關(guān)部門核定。
　　可資參考的是，同為國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)也都采取向監(jiān)管對(duì)象收費(fèi)的辦法。
　　2003年2月9日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)轉(zhuǎn)發(fā)《國(guó)家計(jì)委、財(cái)政部關(guān)于重新核定證券市場(chǎng)監(jiān)管費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及有關(guān)問(wèn)題的通知》（證監(jiān)會(huì)計(jì)字[2003]2號(hào)），重新規(guī)定了有關(guān)證券市場(chǎng)監(jiān)管收費(fèi)的四項(xiàng)主要標(biāo)準(zhǔn)；
　　分別按年交易額的0.04‰、0.04‰、0.01‰，向上海、深圳的股票、證券投資基金與債券（不包括國(guó)債回購(gòu)交易）交易收取證券交易監(jiān)管費(fèi)。
　　對(duì)申請(qǐng)公開(kāi)發(fā)行股票（含可轉(zhuǎn)債）的企業(yè)，每家收取發(fā)行審核費(fèi)20萬(wàn)元；基金發(fā)行則為每個(gè)企業(yè)16萬(wàn)元。
　　對(duì)在中國(guó)境內(nèi)登記注冊(cè)的證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司，每年按其注冊(cè)資本金的0.5‰收取機(jī)構(gòu)監(jiān)管費(fèi)，最高收費(fèi)額分別為30萬(wàn)元、30萬(wàn)元、5萬(wàn)元。以年交易額為基礎(chǔ)，向上海、鄭州、大連期貨交易所收取0.002‰期貨市場(chǎng)監(jiān)管費(fèi)。
　　保險(xiǎn)方面，2002年9月30日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于收取保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（保監(jiān)發(fā)[2002]99號(hào)），明確了向各類商業(yè)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、外資保險(xiǎn)代表處等收取監(jiān)管費(fèi)用的標(biāo)準(zhǔn)。
　　通知規(guī)定，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、人身意外險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)按當(dāng)年自留保費(fèi)收入的2‰收��；長(zhǎng)期人壽險(xiǎn)、長(zhǎng)期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)按當(dāng)年自留保費(fèi)收入的1.2‰收��；保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)按當(dāng)年代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入的2‰收��；外國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代表處按每年每個(gè)代表處2萬(wàn)元定額收取。
　　如此看來(lái)，銀監(jiān)會(huì)推出收費(fèi)方案可謂順理成章。而定額與浮動(dòng)相結(jié)合的收費(fèi)方式，亦可資銀監(jiān)會(huì)參考。但問(wèn)題在于，在央行監(jiān)管時(shí)代，銀行等被監(jiān)管單位是不需要交納監(jiān)管費(fèi)用的；而銀監(jiān)會(huì)成立后，它們卻需要另外支付一筆費(fèi)用，這一方面將增加金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)成本，另一方面也可能很難得到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的理解。
　　有些銀行已經(jīng)聽(tīng)到了有可能交納監(jiān)管費(fèi)用的朦朧消息，但各家商業(yè)銀行都對(duì)監(jiān)管收費(fèi)均不愿置評(píng)。其中一家銀行辦公室的人員說(shuō)，如果銀監(jiān)會(huì)真的要收費(fèi)，銀行肯定會(huì)交納；他們關(guān)注的，是收費(fèi)前與收費(fèi)后監(jiān)管有何不同。
　　　　成本與收益考量
　　銀監(jiān)會(huì)的收費(fèi)計(jì)劃，使監(jiān)管成本這個(gè)舊話題再度被提及。
　　7月8日，銀監(jiān)會(huì)的分支機(jī)構(gòu)正式開(kāi)始組建。而成立新的機(jī)構(gòu)，僅開(kāi)辦費(fèi)就是一筆不小的數(shù)目。
　　“這筆費(fèi)用至少需要100億元以上，而這僅僅是分拆出銀監(jiān)會(huì)這個(gè)機(jī)構(gòu)所需要的成本。”業(yè)內(nèi)人士估計(jì)，“按照銀監(jiān)會(huì)的分支機(jī)構(gòu)組建方案，我們可以粗略估算出設(shè)立機(jī)構(gòu)的成本：31個(gè)省市區(qū)要設(shè)銀監(jiān)局，即使按最保守的數(shù)字——每個(gè)銀監(jiān)局需要2000萬(wàn)元來(lái)計(jì)算，全國(guó)就需要6億元，400個(gè)地市要設(shè)銀監(jiān)支局，按每個(gè)支局1000萬(wàn)元來(lái)計(jì)算，這就是40億元；大概有650～680個(gè)縣要設(shè)監(jiān)管辦公室，每個(gè)縣按500萬(wàn)元來(lái)計(jì)算，這就是30多個(gè)億。上述幾項(xiàng)簡(jiǎn)單匯總就接近100個(gè)億。”該人士認(rèn)為，這應(yīng)當(dāng)是最保守的估計(jì)，“實(shí)際花費(fèi)的將遠(yuǎn)不止這些”。
　　銀監(jiān)會(huì)成立機(jī)構(gòu)的投入，有些是從央行分出一部分財(cái)產(chǎn)，比如辦公樓等，但絕大部分是新增加的投入，需要向財(cái)政部申請(qǐng)開(kāi)辦費(fèi)。而為了保證銀監(jiān)會(huì)日后的正常運(yùn)行，向監(jiān)管對(duì)象收費(fèi)幾乎不可避免。
　　收費(fèi)反映的是金融監(jiān)管的成本，而問(wèn)題的關(guān)鍵在于，監(jiān)管收益能否得到相應(yīng)提高？
　　“實(shí)際中國(guó)金融業(yè)的問(wèn)題不是由于監(jiān)管的問(wèn)題，至少不主要是監(jiān)管的問(wèn)題。而我們一提監(jiān)管改革，就首先是在機(jī)構(gòu)上改革，這是一個(gè)很大的誤區(qū)�！痹撊耸空J(rèn)為，機(jī)構(gòu)變革是金融監(jiān)管體制改革的基礎(chǔ)，提供了改革的制度保障，但單純的監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)變化不能代替深層次的改革。監(jiān)管機(jī)構(gòu)如何設(shè)置，充其量只能算是第二位重要的問(wèn)題，而監(jiān)管理念、監(jiān)管制度和監(jiān)管技術(shù)的變革才是深層次的根本性改革。
　　至少在目前看來(lái)，僅僅是分家，已經(jīng)有許多問(wèn)題亟待協(xié)調(diào)解決。銀監(jiān)會(huì)希望擁有支付結(jié)算系統(tǒng)，甚至于信貸管理職能和調(diào)查統(tǒng)計(jì)職能，但這也是央行的需求所在，比如就信貸管理職能而言，它既是貨幣政策工具之一，即“窗口指導(dǎo)”，又是銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容之一。支付結(jié)算系統(tǒng)同樣如此。
　　據(jù)悉，央行建成的若干信息系統(tǒng)已經(jīng)投入數(shù)百億元，而這些系統(tǒng)并沒(méi)有達(dá)到滿負(fù)荷運(yùn)行，銀監(jiān)會(huì)完全可以利用這個(gè)系統(tǒng)，做到信息共享。但據(jù)消息人士透露，銀監(jiān)會(huì)也準(zhǔn)備投資建立另外一套信息系統(tǒng)——這無(wú)疑將意味著成本的增加。
　　雖然今年3月已經(jīng)確定成立銀監(jiān)會(huì)，但銀監(jiān)會(huì)與央行的“三定”方案至今沒(méi)有得到批準(zhǔn)。央行已經(jīng)兩次上報(bào)機(jī)構(gòu)設(shè)置方案，但由于與銀監(jiān)會(huì)的職能并沒(méi)有完全劃分清楚，兩家機(jī)構(gòu)的部門設(shè)置都還沒(méi)有最終確定。
　　按現(xiàn)有方案規(guī)劃，銀監(jiān)會(huì)的分支機(jī)構(gòu)將在省一級(jí)設(shè)立銀監(jiān)分局，在地市一級(jí)設(shè)立銀監(jiān)支局，符合條件的縣設(shè)立監(jiān)管辦公室。如機(jī)構(gòu)設(shè)置一步到位，由于人員變動(dòng)劇烈，或?qū)⒂绊戙y行監(jiān)管的連續(xù)性與穩(wěn)定性，其改革成本短期內(nèi)難以承受。有關(guān)人士據(jù)此建議，在銀監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)設(shè)置上，宜采取分步驟、分階段到位的做法。第一步，先將機(jī)構(gòu)設(shè)置到省一級(jí)，在省一級(jí)建立一支業(yè)務(wù)精良、規(guī)模強(qiáng)大的監(jiān)管隊(duì)伍，短期內(nèi)暫采取“上分下不分”的形式作為過(guò)渡。今后，隨著監(jiān)管業(yè)務(wù)的發(fā)展和財(cái)務(wù)費(fèi)用承受能力的增強(qiáng)，再根據(jù)需要逐步延伸到地市或縣一級(jí)機(jī)構(gòu)。這樣可望最大限度地減小機(jī)構(gòu)急劇變動(dòng)帶來(lái)的不必要的震蕩，也減少了機(jī)構(gòu)設(shè)置過(guò)多導(dǎo)致的高昂成本。
　　而除了新設(shè)機(jī)構(gòu)的成本外，隨著原先“內(nèi)部協(xié)調(diào)”就可以解決的事情上升為“部際協(xié)調(diào)”，央行和銀監(jiān)會(huì)的機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)成本也可能大大增加。西方國(guó)家在處理央行與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)問(wèn)題上，一是采取雙方高層相互兼任的辦法，二是定期的協(xié)調(diào)磋商機(jī)制。在國(guó)內(nèi)，如何建立金融協(xié)調(diào)制度，已成為當(dāng)務(wù)之急。

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