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半年工作小總結(jié)
總結(jié)就是把一個(gè)時(shí)間段取得的成績(jī)、存在的問(wèn)題及得到的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)進(jìn)行一次全面系統(tǒng)的總結(jié)的書(shū)面材料，它能幫我們理順知識(shí)結(jié)構(gòu)，突出重點(diǎn)，突破難點(diǎn)，讓我們來(lái)為自己寫(xiě)一份總結(jié)吧。那么總結(jié)應(yīng)該包括什么內(nèi)容呢？下面是小編為大家收集的半年工作小總結(jié)，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
半年工作小總結(jié)1
xx總公司的日常工作，在段總支及總公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在各相關(guān)部門(mén)的通力配合協(xié)助下、在公司全體職工的共同努力下，公司業(yè)務(wù)順利展開(kāi)，穩(wěn)步發(fā)展，現(xiàn)就公司上半年的工作情況小結(jié):
一、規(guī)范管理，完善公司各項(xiàng)規(guī)章制度。
為規(guī)范管理，總公司結(jié)合實(shí)際，對(duì)相關(guān)的規(guī)章制度進(jìn)行了充實(shí)完善，對(duì)原公司的管理實(shí)施細(xì)則進(jìn)行了相應(yīng)補(bǔ)充，并組織員工學(xué)習(xí)，對(duì)各崗位職責(zé)進(jìn)行了明確分工，對(duì)設(shè)備使用，人員安排進(jìn)行了相應(yīng)的規(guī)定及調(diào)整，力求做到以人為本，按章辦事，用制度來(lái)約束人，通過(guò)內(nèi)部良好的運(yùn)作機(jī)制來(lái)調(diào)動(dòng)公司員工的積極性。
二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，提高職工素質(zhì)。
今年上半年，段舉辦了職工機(jī)械操作業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)班，領(lǐng)導(dǎo)非常重視，請(qǐng)經(jīng)驗(yàn)豐富的業(yè)務(wù)能手及專業(yè)人員親自授課，公司廣大職工各極參加了培訓(xùn)。結(jié)合工作中的實(shí)際，重點(diǎn)就機(jī)械結(jié)構(gòu)、機(jī)械保養(yǎng)等等對(duì)工作中出現(xiàn)的疑難問(wèn)題進(jìn)行了講解和討論，提高了認(rèn)識(shí)，活躍了思維;組織開(kāi)展了機(jī)械操作技術(shù)比武，公司的機(jī)械操作人員積極參加并取得了優(yōu)異成績(jī)，通過(guò)這次培訓(xùn)，提高了機(jī)械操作人員的技術(shù)水平。在全公司范圍內(nèi)營(yíng)造學(xué)幫帶、比趕超氛圍，以先進(jìn)為榜樣，立足本職，干好本職，敬業(yè)愛(ài)崗，掀起學(xué)業(yè)技、強(qiáng)技能的高潮。
三、加強(qiáng)安全管理，杜絕安全隱患，提高員工安全意識(shí)。
安全就是企業(yè)最大的效益，安全工作是一項(xiàng)常抓不懈的'工作，根據(jù)公司有關(guān)制度的規(guī)定，公司管理人員每月定期組織公司全體職工進(jìn)行安全知識(shí)的學(xué)習(xí)，召開(kāi)安全會(huì)議，定期到工地項(xiàng)目部對(duì)機(jī)械設(shè)備進(jìn)行檢查，對(duì)存在的隱患進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)糾正，并督促整頓落實(shí)。
四、對(duì)職工進(jìn)行愛(ài)崗敬業(yè)的思想教育。
加強(qiáng)思想、形勢(shì)、任務(wù)教育，積極做好職工的思想政治工作和思想轉(zhuǎn)化工作，協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)配合段總支大力開(kāi)展“愛(ài)崗敬業(yè)、作風(fēng)整頓”教育活動(dòng)�；顒�(dòng)以效益為中心，以發(fā)展為主線，以管理為保障，以服務(wù)為目標(biāo)，把握形勢(shì)，學(xué)習(xí)先進(jìn)，查找不足，增強(qiáng)工作責(zé)任心。通過(guò)開(kāi)“展廉政教育、作風(fēng)整頓”活動(dòng)，提高規(guī)章制度執(zhí)行力，糾正工作作風(fēng)，講奉獻(xiàn)，比業(yè)績(jī);實(shí)踐陳剛毅精神，深入開(kāi)展“廉政教育，作風(fēng)整頓”的討論;積極組織開(kāi)展職工提合理化建議，發(fā)揮職工聰明才智，引導(dǎo)職工參與企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理;把追求人生價(jià)值、人生目標(biāo)落實(shí)到本職崗位上，在具體的工作和實(shí)際行動(dòng)之中體現(xiàn)共產(chǎn)黨員先進(jìn)性，爭(zhēng)做陳剛毅式的好黨員、好干部、好員工。
五、加大市場(chǎng)開(kāi)拓力度，加大企業(yè)管理力度。
年初，公司領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)段下達(dá)的目標(biāo)任務(wù)，領(lǐng)導(dǎo)班子帶頭主抓市場(chǎng)的發(fā)展走勢(shì)和潛在市場(chǎng)的運(yùn)行模式。不斷地分析形勢(shì)和研究對(duì)策，制定了行之有效的戰(zhàn)略措施和戰(zhàn)略方案，努力搶占市場(chǎng)份額，為全年產(chǎn)值總量的實(shí)現(xiàn)贏得了時(shí)間和機(jī)遇。加大企業(yè)管理力度，在管理模式上進(jìn)一步創(chuàng)新創(chuàng)精，以多創(chuàng)市級(jí)以上優(yōu)質(zhì)工程為目標(biāo)，全力實(shí)施品牌效應(yīng)，以多創(chuàng)文明工地為目標(biāo)，全力實(shí)施形象效應(yīng)，以確保合同履約率為目標(biāo)，全力實(shí)施誠(chéng)信效應(yīng)。今年上半年公司通過(guò)質(zhì)量、安全生產(chǎn)大檢查，總體看來(lái)不管是現(xiàn)場(chǎng)管理還是軟件資料都比較規(guī)范,說(shuō)明公司的管理已經(jīng)向規(guī)�；l(fā)展。
另外，我公司財(cái)務(wù)管理制度，財(cái)務(wù)監(jiān)控體系完善。堅(jiān)持執(zhí)行財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人把關(guān)制，分管經(jīng)理審核制，現(xiàn)金流程表備忘登記制，季度財(cái)務(wù)公示制，良好的財(cái)務(wù)運(yùn)行體系確保了費(fèi)用成本降到最低限額，從而在單位工程費(fèi)用跌落到低點(diǎn)時(shí)，尚能保證了正常運(yùn)營(yíng)，同時(shí)保證了工資的發(fā)放和稅金的交納。
下半年的工作打算:我公司繼續(xù)以擴(kuò)大產(chǎn)值總量為目標(biāo),繼續(xù)以“拓市場(chǎng)，擴(kuò)總量、重質(zhì)量、樹(shù)形象”為下半年的努力方向，進(jìn)一步加強(qiáng)工程質(zhì)量安全管理，財(cái)務(wù)管理，多創(chuàng)精品工程和優(yōu)質(zhì)工程己任。總之，上半年公司各方面工作都達(dá)到了預(yù)期的目標(biāo)，今后將一如既往繼續(xù)努力完成各項(xiàng)工作目標(biāo)任務(wù)。
半年工作小總結(jié)2
XX銀監(jiān)分局：
20xx年3月，銀監(jiān)會(huì)以銀監(jiān)發(fā)〔20xx〕8號(hào)印發(fā)《關(guān)于20xx年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》。該《意見(jiàn)》中明確了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微的工作目標(biāo)，從機(jī)構(gòu)建設(shè)、考核機(jī)制、金融創(chuàng)新等方面進(jìn)行了部署，要求金融機(jī)構(gòu)努力實(shí)現(xiàn)“三個(gè)不低于”，進(jìn)一步優(yōu)化小微企業(yè)服務(wù)，助力小微企業(yè)發(fā)展。
“小微”一頭連著經(jīng)濟(jì)繁榮，一頭連著社會(huì)穩(wěn)定，因此做好小微金融服務(wù)顯得至關(guān)重要。我行也始終堅(jiān)持以支持農(nóng)村小微客戶發(fā)展，幫助小微客戶解決發(fā)展中的資金問(wèn)題，作為我行義不容辭的責(zé)任。今年以來(lái)，按照銀監(jiān)會(huì)有關(guān)要求，我行從多方面繼續(xù)加大對(duì)小微客戶的扶持和服務(wù)力度，深化服務(wù)內(nèi)涵、強(qiáng)化服務(wù)措施。根據(jù)貴局相關(guān)文件要求，為了全面提升小微客戶服務(wù)水平，進(jìn)一步提升服務(wù)效率和滿意度，在此對(duì)上半年的小微金融服務(wù)工作情況總結(jié)如下。
一、指導(dǎo)意見(jiàn)的落實(shí)情況
第一，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的金融服務(wù)舉措。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示20xx年至20xx年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)年均增速高達(dá)10%，而我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展速度與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度存在明顯正相關(guān)關(guān)系。近兩年，經(jīng)濟(jì)發(fā)展走下了高速公路，從高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向中高速增長(zhǎng)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)。
經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的主要特征是經(jīng)濟(jì)增速換檔和發(fā)展模式轉(zhuǎn)變，這兩方面帶來(lái)的直接影響是貸款增速放緩，不良資產(chǎn)率增加。為此我行分三步走，首先認(rèn)識(shí)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)：著力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，始終堅(jiān)持防
范風(fēng)險(xiǎn)不松動(dòng)，切實(shí)做到“強(qiáng)服務(wù)、防風(fēng)險(xiǎn)”兩手抓，兩手都要硬，保持“穩(wěn)健發(fā)展”；然后適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)：采取特色市場(chǎng)定位，推廣特色金融產(chǎn)品，以此尋求“創(chuàng)新發(fā)展”；引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)：積極應(yīng)對(duì)，順勢(shì)而為，著力轉(zhuǎn)變發(fā)展方式和盈利模式開(kāi)拓“創(chuàng)新發(fā)展”。
第二，完善考核激勵(lì)制度。為進(jìn)一步提升小微金融服務(wù)質(zhì)量和水平。將“實(shí)”、“真”、“早”、“面”作為考核機(jī)制建立的立足點(diǎn)�！皩�(shí)”：定任務(wù)，使得各項(xiàng)軟任務(wù)量化成硬性考核指標(biāo)，要求支行發(fā)揮釘釘子精神，切實(shí)把工作落到實(shí)處；“真”：嚴(yán)考核，改變傳統(tǒng)考核導(dǎo)向，重點(diǎn)考核小微金融服務(wù)情況，對(duì)于弄虛作假者進(jìn)行違規(guī)積分及經(jīng)濟(jì)處罰；“早”：考核支行任務(wù)完成的時(shí)間，要求支行通過(guò)科學(xué)部署、合理安排，第一時(shí)間搶占目標(biāo)市場(chǎng)、鎖定目標(biāo)客戶，盡早完成總行下達(dá)的各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)�！懊妗保嚎己诵∥⒔鹑诜⻊�(wù)的受眾面，要求支行擴(kuò)大客戶和行業(yè)的覆蓋面，提高市場(chǎng)占有率，為今后工作的推進(jìn)夯實(shí)基礎(chǔ)。
第三，創(chuàng)新新型金融產(chǎn)品。為了進(jìn)一步引導(dǎo)支行增強(qiáng)支小助微的服務(wù)理念，動(dòng)員更多營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)參與小微企業(yè)金融服務(wù)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，我行堅(jiān)持以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，針對(duì)不同類型、不同發(fā)展階段小微企業(yè)的特點(diǎn)，不斷開(kāi)發(fā)特色產(chǎn)品，為小微企業(yè)提供量身定做的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
長(zhǎng)期以來(lái)，小微企業(yè)面臨著擔(dān)保難的問(wèn)題，為此我行結(jié)合市場(chǎng)調(diào)研的結(jié)果，在現(xiàn)有信貸產(chǎn)品的基礎(chǔ)上進(jìn)行了整合和創(chuàng)新。今年已開(kāi)發(fā)出“信易貸”、“組合貸”等新型貸款產(chǎn)品，在一定程度上解決了客戶面臨的困境。同時(shí)我行主動(dòng)對(duì)接縣科技局、縣團(tuán)委，組織召開(kāi)科技型企業(yè)座談會(huì)、青年創(chuàng)業(yè)者座談會(huì)，共同研討和探索適應(yīng)客戶需求的金融產(chǎn)品，上半年開(kāi)發(fā)出了“科技貸”、“創(chuàng)易貸”、“預(yù)約轉(zhuǎn)貸”等特色產(chǎn)品，為小微客戶融資提供了更便捷的方式。
至6月末，我行共計(jì)發(fā)放新型信貸產(chǎn)品筆數(shù)62筆，授信金額4250萬(wàn)元。同時(shí)，為了幫助客戶有效利用閑置資金，針對(duì)小微客戶推出了專屬的機(jī)構(gòu)理財(cái)。今年以來(lái)發(fā)售4期，累計(jì)金額2.6億元。
第四，小微金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)。小微客戶具有分布面廣、行業(yè)密集度不高、風(fēng)險(xiǎn)分散等特點(diǎn)，傳統(tǒng)的信貸方式難以有效滿足其需求。我行通過(guò)引進(jìn)德國(guó)IPC公司微貸技術(shù)而成立微貸事業(yè)部，有效滿足小微客戶的金融服務(wù)需求。在引進(jìn)微貸技術(shù)的過(guò)程中，我行結(jié)合本土小微客戶發(fā)展實(shí)際情況，探索出一條微貸技術(shù)本土化道路，根據(jù)金融環(huán)境開(kāi)發(fā)“易貸”系列小額貸款產(chǎn)品，主動(dòng)對(duì)接小微客戶需求，給小微客戶解決燃眉之急。同時(shí)客戶經(jīng)理采取主動(dòng)上門(mén)營(yíng)銷、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)掃街式營(yíng)銷等方式，給予小微企業(yè)支持，為客戶提供“一站式”金融服務(wù)，方便了客戶結(jié)算和理財(cái)需求。
第五，統(tǒng)計(jì)申貸獲得率指標(biāo)�！叭齻�(gè)不低于”要求金融機(jī)構(gòu)在有效提高貸款增量的基礎(chǔ)上，努力實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。為此，針對(duì)符合產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品具有核心競(jìng)爭(zhēng)力、長(zhǎng)期能夠?qū)崿F(xiàn)盈利、但暫時(shí)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難的小微企業(yè)，我行適當(dāng)提高對(duì)其容忍度，并指導(dǎo)和督促銀支行落實(shí)小微企業(yè)金融服務(wù)，完善對(duì)小微企業(yè)的不良貸款盡職免責(zé)制度。
我行在申貸獲得率的統(tǒng)計(jì)上主要從以下兩個(gè)方面著手。第一，規(guī)范各支行的臺(tái)賬登記制度，要求其及時(shí)完善貸款申請(qǐng)、發(fā)放臺(tái)賬，并按周上報(bào)至業(yè)務(wù)部門(mén)，交由專人進(jìn)行統(tǒng)計(jì)；第二，對(duì)照信貸系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，導(dǎo)出當(dāng)期的小微客戶授信戶數(shù)。在該數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)上目前存在如下問(wèn)題，由于部分支行臺(tái)賬登記不及時(shí)、不全面，并且信貸系統(tǒng)中無(wú)法統(tǒng)計(jì)申請(qǐng)貸款的客戶數(shù)，因此在統(tǒng)計(jì)上可能存在一定偏差。
二、不良貸款的處置情況
截至6月末，我行五級(jí)分類不良貸款余額20263萬(wàn)元，其中小微企業(yè)不良貸款余額11866萬(wàn)元，占58.56%。
我行按照監(jiān)管部門(mén)要求，結(jié)合自身實(shí)際，制定了階段性考核辦法，加大不良貸款清降考核力度，嚴(yán)控不良貸款反彈。按照“盡職免責(zé)、失職問(wèn)責(zé)”的原則，我行及時(shí)開(kāi)展了責(zé)任認(rèn)定，原則上對(duì)新增逾期、欠息3個(gè)月以上的貸款必須于次月底前完成責(zé)任認(rèn)定工作，同時(shí)要求支行做好存量貸款責(zé)任認(rèn)定工作，做到明責(zé)和問(wèn)責(zé)相結(jié)合，對(duì)違規(guī)放貸責(zé)任人要下崗限時(shí)清收，對(duì)形成風(fēng)險(xiǎn)、造成損失的責(zé)任人要加大問(wèn)責(zé)力度，涉嫌違法的要迅速移交司法部門(mén)處理。同時(shí)，總行相關(guān)職能部門(mén)也加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、檢查，定期通報(bào)清降情況，快速處理發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，切實(shí)做到上下聯(lián)動(dòng)，形成合力。
三、小微企業(yè)貸款規(guī)模
截止6月末，我行貸款余額246.76億元，其中企業(yè)貸款194.92億元，占各項(xiàng)貸款的78.99%；小微企業(yè)貸款119.03萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款的48.24%。今年上半年新增小微企業(yè)71戶，新增金額14.52億元，小微企業(yè)貸款規(guī)�；镜玫綕M足，貸款滿足率總體水平較高，對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等小微客戶的支持力度較大。
四、多種方式支持小微企業(yè)
增強(qiáng)服務(wù)功能、豐富服務(wù)渠道，是創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式的重點(diǎn)內(nèi)容。近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融成為大眾熱議的話題，利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行營(yíng)銷也已經(jīng)成為最有效的營(yíng)銷手段之一。今年我行繼續(xù)利用互聯(lián)網(wǎng)、微信公XX等平臺(tái)對(duì)小微金融業(yè)務(wù)進(jìn)行了宣傳，以此增強(qiáng)客戶黏度。例如利用我行的門(mén)戶網(wǎng)站，大力推廣我行的信貸產(chǎn)品及中間業(yè)務(wù)，擴(kuò)大受眾面；利用微信公XX及時(shí)推送優(yōu)惠政策及新型業(yè)務(wù)產(chǎn)品，在年輕客戶群體中取得了一定效果。
除了充分利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)、新工具，不斷創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)模式，同時(shí)我行還在積極創(chuàng)新新型營(yíng)銷渠道，探索新型營(yíng)銷模式，通過(guò)多種方式相結(jié)合的手段來(lái)支持小微企業(yè)發(fā)展。
五、小微企業(yè)自身存在的問(wèn)題。
1.經(jīng)營(yíng)者水平良莠不齊。在我國(guó)，超過(guò)80%的小微企業(yè)是個(gè)人創(chuàng)業(yè)，也就是所謂的單個(gè)老板的白手起家，而由創(chuàng)業(yè)者的受教育程度、對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的認(rèn)識(shí)程度、管理水平、對(duì)行業(yè)和企業(yè)的發(fā)展認(rèn)識(shí)、商業(yè)眼光等多方面的水平良莠不齊，導(dǎo)致企業(yè)的管理水平也參差不齊。在我國(guó)的小微企業(yè)中，具有科學(xué)、合理、完整的管理制度并能?chē)?yán)格執(zhí)行的企業(yè)不足5%，管理水平不足是絕大部分小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)失敗的重要原因，也是制約我國(guó)小微企業(yè)發(fā)展水平的重要原因。
2.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。我國(guó)實(shí)行改革開(kāi)放以來(lái)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷深化，在價(jià)值規(guī)律杠桿和供需關(guān)系的調(diào)節(jié)下，企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。而隨著信息化水平的提升和市場(chǎng)透明度的提升，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)逐步轉(zhuǎn)入買(mǎi)方市場(chǎng)。買(mǎi)家具有更多的選擇余地，這也加劇了小微企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)壓力。而由于小微企業(yè)自身的規(guī)模小、生產(chǎn)能力有限，導(dǎo)致其在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的競(jìng)爭(zhēng)力并不強(qiáng)。并且在企業(yè)信譽(yù)與品牌口碑方面，與大企業(yè)仍然具有不小的差距，大部分的客戶在進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)和消費(fèi)行為時(shí)，傾向于中型以上的企業(yè)。激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)是制約小微企業(yè)發(fā)展的原因之一。
3.人力資源配置不合理。在二十一世紀(jì)，企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)實(shí)質(zhì)上就是人才的競(jìng)爭(zhēng)。而從上世紀(jì)80年代以來(lái)，人力資源管理理論進(jìn)駐我國(guó)后，始終在大、中型企業(yè)中貫徹落實(shí)地較為全面。小微企業(yè)的人力資源管理存在著管理意識(shí)差、管理隨意性高、人才意識(shí)不強(qiáng)、優(yōu)秀人才引進(jìn)資本不足等多個(gè)弱點(diǎn)，企業(yè)人才的綜合素質(zhì)平均水平落后于大中型企業(yè)，不合理的人力資源配置也是導(dǎo)致小微企業(yè)難以實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展的原因之一。
4.金融支持不到位。金融支持不到位是目前制約我國(guó)小微企業(yè)爆發(fā)性發(fā)展的首要原因，絕大部分企業(yè)在經(jīng)營(yíng)及擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)的時(shí)候都會(huì)面臨融資難的問(wèn)題，具體表現(xiàn)在以下幾方面：
�。�1）固定資產(chǎn)投資支持不夠。創(chuàng)立小微企業(yè)，以浙江紹興的工業(yè)企業(yè)為例，從地皮購(gòu)買(mǎi)、廠房建設(shè)、機(jī)器設(shè)備的購(gòu)買(mǎi)等多方固定資產(chǎn)的籌備，都需要進(jìn)行基本的資金投入。這部分資金基本都依靠于創(chuàng)業(yè)者的自身資本積累，金融機(jī)構(gòu)的貸款支持力度較低，僅有不足30%的企業(yè)得到過(guò)金融機(jī)構(gòu)的支持，貸款比重在50%以上的不足1%。而大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款等貸款形式還具有貸款者的門(mén)檻限制，不足以滿足小微企業(yè)的創(chuàng)立發(fā)展需要。對(duì)小微企業(yè)的固定資產(chǎn)較低的金融貸款支持力度嚴(yán)重制約了小微企業(yè)的建設(shè)。
�。�2）流動(dòng)資金貸款額度小。中國(guó)經(jīng)濟(jì)報(bào)的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，超過(guò)70%的小微企業(yè)的正常運(yùn)作靠?jī)?nèi)部積累，不足30%的企業(yè)能夠依靠金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)資金貸款來(lái)維持。仍以浙江紹興的工業(yè)企業(yè)為例，工業(yè)企業(yè)的流動(dòng)資金貸款規(guī)模大部分集中在200萬(wàn)元到500萬(wàn)元之間，不足企業(yè)經(jīng)營(yíng)收入的25%。而發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)小微企業(yè)的流動(dòng)資金貸款力度可達(dá)經(jīng)營(yíng)收入的70%以上。流動(dòng)資金不足也是許多小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中遇到的問(wèn)題之一，資金周轉(zhuǎn)不靈嚴(yán)重影響小微企業(yè)的擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)。 （3）民間借貸風(fēng)險(xiǎn)較大。在目前小微企業(yè)的融資方式之中，超過(guò)75%的企業(yè)曾經(jīng)進(jìn)行過(guò)民間借貸行為，以浙江紹興的工業(yè)小微企業(yè)為例，民間借貸貸款額在100萬(wàn)元以下的占84.3%；100萬(wàn)元以上，500萬(wàn)元以下的占12.9%；500萬(wàn)元以上的占2.8%。但是民間借貸的利率普遍在1分利的月利之上，高利息的融資為中小企業(yè)發(fā)展帶來(lái)了較大的壓力，而同時(shí)民間借貸的高經(jīng)濟(jì)糾紛和高風(fēng)險(xiǎn)也無(wú)形增加了小微企業(yè)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，制約其發(fā)展水平。
�。�4）擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)無(wú)資金支持�！叭谫Y——生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大——利潤(rùn)回收還貸——再融資”的發(fā)展模式是絕大部分的小微企業(yè)的發(fā)展模式，但是在進(jìn)行企業(yè)融資進(jìn)行進(jìn)一步擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)的緊要關(guān)口，企業(yè)能夠獲得的`資金遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法滿足要求。在融資中由于企業(yè)自身的規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，企業(yè)自身信譽(yù)不高等多方影響，金融機(jī)構(gòu)難以放心提供足夠的資金以供小微企業(yè)進(jìn)行擴(kuò)大生產(chǎn)，這直接導(dǎo)致我國(guó)小微企業(yè)大多維持現(xiàn)狀，難以進(jìn)行擴(kuò)大生產(chǎn)，是直接制約小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸所在。
六、解決對(duì)策
1.轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，加強(qiáng)管理水平。我國(guó)政府已經(jīng)大力扶持小微企業(yè)的發(fā)展，連續(xù)出臺(tái)一系列的優(yōu)惠政策，但是從微觀角度而言，小微企業(yè)必須自己拯救自己。即使是國(guó)家再有相關(guān)政策，也需要企業(yè)經(jīng)營(yíng)者做到與時(shí)俱進(jìn)，關(guān)心時(shí)事，積極利用對(duì)自身發(fā)展有利的優(yōu)惠條件，并且提升自身的管理水平，例如主動(dòng)參加文化、管理的學(xué)習(xí)班，注重信息的利用與共享，注重人才的引進(jìn)與培養(yǎng)，煥發(fā)企業(yè)自身的活力應(yīng)對(duì)市場(chǎng)挑戰(zhàn)。
在經(jīng)營(yíng)方面，國(guó)家也可采取促進(jìn)措施，例如大力增設(shè)銀行投資顧問(wèn)和企業(yè)發(fā)展顧問(wèn)的數(shù)量，用外部專業(yè)的經(jīng)濟(jì)顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)力量，為企業(yè)量身打造發(fā)展戰(zhàn)略，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。
2.加強(qiáng)小微企業(yè)之間的聯(lián)合。小微企業(yè)不具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力的主要原因就是企業(yè)規(guī)模小，產(chǎn)品生產(chǎn)量小、服務(wù)不完善、不具備大品牌的信譽(yù)、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，這些問(wèn)題可以通過(guò)企業(yè)聯(lián)合進(jìn)行有效改善。例如浙江溫州的皮鞋廠商，在最初是小微企業(yè)之時(shí)，能夠?qū)崿F(xiàn)聯(lián)合經(jīng)營(yíng)，多家廠商實(shí)現(xiàn)合作與共贏，例如在某個(gè)企業(yè)接到大單時(shí)，其他兄弟企業(yè)也積極提供原料和勞動(dòng)力，在最短的時(shí)間內(nèi)完成客戶的要求，并按照合理的比例進(jìn)行利潤(rùn)分配。這樣的聯(lián)合經(jīng)營(yíng)方式能夠有效加強(qiáng)小微企業(yè)的生產(chǎn)力，并且多家廠商的聯(lián)合信譽(yù)度要遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于單個(gè)企業(yè)，因此企業(yè)聯(lián)合是小微企業(yè)首選的發(fā)展之路。
3.放寬小微企業(yè)的市場(chǎng)限制。小微企業(yè)對(duì)我國(guó)產(chǎn)生的重要作用是毋庸置疑的，但是在市場(chǎng)之中，仍受到許多限制，難以享受和國(guó)有企業(yè)同樣的待遇。因此應(yīng)當(dāng)打破小微企業(yè)在市場(chǎng)中常見(jiàn)的“玻璃門(mén)”“彈簧門(mén)”現(xiàn)象，讓小微企業(yè)享受和國(guó)企同樣的市場(chǎng)條件，降低小微企業(yè)中的發(fā)展隱形阻礙，為企業(yè)創(chuàng)造機(jī)會(huì)和條件，獲得擴(kuò)大化發(fā)展的可能。
4.重點(diǎn)改善小微企業(yè)的融資難問(wèn)題。小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸的核心問(wèn)題是企業(yè)融資難，由于小微企業(yè)自身的企業(yè)資產(chǎn)有限，抗風(fēng)險(xiǎn)能力和信譽(yù)都較低，銀行貸款門(mén)檻總遲遲難以放寬。因此，要改善小微企業(yè)的融資問(wèn)題，首要從政策上放寬小微企業(yè)的貸款要求，各大銀行可轉(zhuǎn)變信貸理念，改變傳統(tǒng)的以報(bào)表、抵押物為標(biāo)準(zhǔn)的評(píng)審，采用企業(yè)經(jīng)營(yíng)年限和企業(yè)收入、品牌影響力和發(fā)展前景為主要評(píng)審指標(biāo)，將小微企業(yè)的發(fā)展?jié)摿ψ鳛橹匾紤]對(duì)象來(lái)進(jìn)行貸款額度的制定。同時(shí)對(duì)于擔(dān)保方式也可適度放寬，例如實(shí)現(xiàn)聯(lián)合擔(dān)保，對(duì)于小微企業(yè)可實(shí)現(xiàn)多家兄弟企業(yè)的聯(lián)合擔(dān)保模式，提升擔(dān)保力度，放寬貸款限額。在對(duì)還貸方面，也可進(jìn)行方式創(chuàng)新，可采用分期還款的方式，減小在小微企業(yè)發(fā)展中常見(jiàn)的資金周轉(zhuǎn)不靈而銀行貸款到期帶來(lái)的巨大壓力，可促進(jìn)小微企業(yè)較為穩(wěn)健、持續(xù)性的發(fā)展。
5.合理減稅、創(chuàng)新稅收方式。雖然20xx年我國(guó)已經(jīng)減免了小微企業(yè)的22項(xiàng)公共事業(yè)費(fèi)，但是小微企業(yè)的賦稅仍然較重，并且在稅收中存在著“一刀切”的現(xiàn)象，這加重了小微企業(yè)的發(fā)展負(fù)擔(dān)。因此在稅收方面，政府可采取對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行合理減稅，例如對(duì)日本就曾采取對(duì)年產(chǎn)值增長(zhǎng)率達(dá)到10%以上的企業(yè)減免20%的營(yíng)業(yè)稅，有效促進(jìn)了小微企業(yè)的發(fā)展，我國(guó)也可效仿。在稅收優(yōu)惠政策方面，也應(yīng)當(dāng)改變?nèi)缃瘳F(xiàn)行的以地區(qū)優(yōu)惠、經(jīng)濟(jì)性優(yōu)惠為主的稅收優(yōu)惠政策，改為以產(chǎn)業(yè)傾斜為導(dǎo)向的優(yōu)惠方式。并且稅收部門(mén)可以根據(jù)對(duì)當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)的年度發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行分段評(píng)價(jià)，并對(duì)具有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)采用有條件的稅收延后等多種手段，例如對(duì)企業(yè)營(yíng)業(yè)稅和所得稅進(jìn)行延后收取，并收取一定的延后利息等方式，即保證了稅收工作，又有效緩解了小微企業(yè)的發(fā)展中常見(jiàn)的資金壓力，減輕小微企業(yè)的發(fā)展負(fù)擔(dān)，促進(jìn)其發(fā)展。
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