銀行的自查報(bào)告(集合15篇)
在現(xiàn)實(shí)生活中，報(bào)告的用途越來越大，其在寫作上有一定的技巧。那么報(bào)告應(yīng)該怎么寫才合適呢？下面是小編收集整理的銀行的自查報(bào)告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
銀行的自查報(bào)告1
做客戶經(jīng)理有半年時(shí)間,認(rèn)真反思和檢察自己的問題和不足,自查剖析存在的問題的根源,認(rèn)真面對(duì),謹(jǐn)慎對(duì)待,深刻檢察,提出改正自己的措施,為下步徹底改正自己的不足提供思路,我將自己按照以下措施改正自己,提高自己.
一、 思想有時(shí)有所松懈，學(xué)習(xí)意識(shí)不強(qiáng)。
自入行以來通過深入學(xué)習(xí)有關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程、合規(guī)文化培訓(xùn)了解了行內(nèi)合規(guī)文化的必要性；經(jīng)案防實(shí)務(wù)學(xué)習(xí)，以典型案件為反面教材也充分認(rèn)識(shí)到案件的嚴(yán)重危害性。但有時(shí)工作一忙就對(duì)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)有所放松，自覺性不高，不能真正的做到在工作中學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)中進(jìn)步。今后要更深入學(xué)習(xí)并認(rèn)真執(zhí)行有關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程，提高意識(shí)，多思考，善總結(jié)以使自己得到提示。
二、 工作積極性偶有下降。
長(zhǎng)期枯燥的會(huì)計(jì)工作使得自己工作積極性偶有下降。在今后工作中，我會(huì)嘗試克服這方面的影響，清醒把握尺寸，出現(xiàn)問題時(shí)嘗試解決問題，同時(shí)應(yīng)學(xué)會(huì)掌控工作節(jié)奏，在工作狀態(tài)好壞的不同情況下，處理不同的工作。
三、 創(chuàng)新意識(shí)不足。
通過自查以及與同事們的互查后，我深刻的感覺到自己在平日的工作中只專注于自身工作，而對(duì)營(yíng)業(yè)部的整體規(guī)劃及其他員工的關(guān)
心和幫助做的還有所欠缺。作為一名老員工，在今后工作中不僅要做好自己的本職工作，還要考慮到要有能組織整個(gè)機(jī)構(gòu)條理工作的能力，以及本機(jī)構(gòu)和其他部門的協(xié)調(diào)能力，在工作中要起到模范帶頭作用。
四、 工作積極性偶有下降。
長(zhǎng)期枯燥的會(huì)計(jì)工作使得自己工作積極性偶有下降。在今后工作中，我會(huì)嘗試克服這方面的.影響，清醒把握尺寸，出現(xiàn)問題時(shí)嘗試解決問題，同時(shí)應(yīng)學(xué)會(huì)掌控工作節(jié)奏，在工作狀態(tài)好壞的不同情況下，處理不同的工作。
五、 風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)有待提高。
對(duì)于相關(guān)規(guī)章制度理解不到位，執(zhí)行不到位，造成工作中產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性，應(yīng)當(dāng)積極組織全行員工以操作風(fēng)險(xiǎn)防控為主題進(jìn)行討論，就操作風(fēng)險(xiǎn)防控問題發(fā)表各自意見，通過討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和防范能力。
總之，這次個(gè)人工作自查在改進(jìn)工作不足之余對(duì)我來說是一種進(jìn)步。在今后的工作中我們?nèi)孕钁阎己玫穆殬I(yè)操守，本著實(shí)事求是的職業(yè)作風(fēng)，在問題面前不要害怕，要學(xué)會(huì)多看、多學(xué)、多想、多做，扎實(shí)自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)，不斷完善自身業(yè)務(wù)水平。
銀行的自查報(bào)告2
為貫徹落實(shí)縣委縣政府《關(guān)于在全縣機(jī)關(guān)開展以“六治”為主要內(nèi)容的作風(fēng)整頓活動(dòng)的實(shí)施意見》的要求，加強(qiáng)我行機(jī)關(guān)人員作風(fēng)建設(shè)，促進(jìn)我行業(yè)務(wù)良好發(fā)展，我行及時(shí)成立了“六治”整頓工作領(lǐng)導(dǎo)小組，召開了動(dòng)員大會(huì)，深入剖析問題形成原因，采取有力措施，狠抓問題整改，努力改善服務(wù)質(zhì)量。現(xiàn)將組織情況和自查自糾情況匯報(bào)如下：
一、黨委重視、統(tǒng)一認(rèn)識(shí)
�。ㄒ唬┪倚谐闪ⅰ傲巍惫ぷ黝I(lǐng)導(dǎo)小組，行長(zhǎng)蘇福平任組長(zhǎng)，副書記朱子祥、副行長(zhǎng)於源任副組長(zhǎng)，各部門主要負(fù)責(zé)人為成員的機(jī)關(guān)作風(fēng)整頓工作領(lǐng)導(dǎo)小組，具體負(fù)責(zé)活動(dòng)開展組織協(xié)調(diào)工作，使工作扎實(shí)有序推進(jìn)。
�。ǘ┘皶r(shí)傳達(dá)縣政府精神，印發(fā)文件。同時(shí)根據(jù)中央、上級(jí)行黨委關(guān)于改進(jìn)工作作風(fēng)、密切聯(lián)系群眾的有關(guān)規(guī)定，制定了我行改進(jìn)工作作風(fēng)實(shí)施意見。
（三）召開動(dòng)員大會(huì)。為把我行機(jī)關(guān)干部職工的思想和認(rèn)識(shí)、行動(dòng)和決心統(tǒng)一到縣政府的決策部署上來，我行召開了縣行本部員工作風(fēng)整治工作動(dòng)員大會(huì)。會(huì)議對(duì)我行作風(fēng)整頓活動(dòng)進(jìn)行了周密細(xì)致的安排布置，要求全行機(jī)關(guān)員工要充分認(rèn)識(shí)開展此項(xiàng)工作的重要性，充分認(rèn)識(shí)改進(jìn)工作作風(fēng)的重要意義，認(rèn)真對(duì)照檢查自身在作風(fēng)建設(shè)方面存在的不足和問題，有針對(duì)性地提出改進(jìn)措施和辦法，確保縣委縣政府提出的各項(xiàng)要求落到實(shí)處。
�。ㄋ模┱匍_黨員干部反腐倡廉警示教育大會(huì)。xx月xx日班后，支行組織其它員工參觀xx縣反腐倡廉教育基地后，行長(zhǎng)、黨支部書記蘇福平同志作廉政黨課，縣行所有人員參加了會(huì)議。通過此次活動(dòng)，進(jìn)一步加強(qiáng)黨員領(lǐng)導(dǎo)干部的廉政教育，提高廉潔自律意識(shí)，推動(dòng)全行作風(fēng)建設(shè)工作的深入開展。
二、精心組織、認(rèn)真自查、嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任
行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，要求認(rèn)真部署自查自糾工作，查找分析問題原因，將自查自糾任務(wù)進(jìn)行了明確分工，制定有效措施并嚴(yán)格抓好落實(shí)。
一是縣行領(lǐng)導(dǎo)班子嚴(yán)格按照縣委縣政府作風(fēng)整頓活動(dòng)計(jì)劃的安排，積極參與到這次活動(dòng)中，圍繞作風(fēng)整頓的六項(xiàng)內(nèi)容，對(duì)照自己平時(shí)的'實(shí)際工作及思想動(dòng)態(tài)，認(rèn)真查找在思想作風(fēng)、工作態(tài)度等方面存在的問題，并對(duì)其成因以及危害進(jìn)行深刻剖析，以達(dá)到自我教育、自我提高、自我完善目的。
二是明確各部門負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人，抓本單位的工作落實(shí)。堅(jiān)持督查和自查相結(jié)合，定期檢查和不定期檢查相結(jié)合，全面檢查和個(gè)別抽查相結(jié)合，不斷加大督查力度。突出抓好工作中的正反典型，激勵(lì)先進(jìn)，鞭策后進(jìn)，嚴(yán)明紀(jì)律，改進(jìn)工作。
三是嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任制，嚴(yán)肅追究違規(guī)違紀(jì)當(dāng)事人的責(zé)任，采取誡勉談話、通報(bào)批評(píng)等措施予以處理。將機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)考核與部門整體工作考核相掛鉤，把作風(fēng)建設(shè)情況與個(gè)人績(jī)效管理結(jié)合起來。
四是堅(jiān)持把“機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)”活動(dòng)和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)緊密結(jié)合起來，以機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)促進(jìn)分部業(yè)務(wù)發(fā)展，用業(yè)務(wù)的推進(jìn)、績(jī)效的提升來檢驗(yàn)機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)的成效，塑造分部上下樹優(yōu)良作風(fēng)，樹品牌形象的良好氛圍。
三、存在的主要問題及整改情況
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1、個(gè)別員工政治學(xué)習(xí)重視不夠。在執(zhí)行中往往是因忙于事務(wù)工作，其主要原因是對(duì)政治學(xué)習(xí)的重要性理解不到位，其次是理論學(xué)習(xí)與實(shí)際情況結(jié)合不夠。
2、機(jī)關(guān)領(lǐng)導(dǎo)干部深入基層，調(diào)查研究不夠，與廣大客戶和基層職工溝通不到位，導(dǎo)致工作的針對(duì)性不足，在解決工作中難點(diǎn)問題上存在一定差距。
3、會(huì)議數(shù)量較多，時(shí)間較長(zhǎng)。文件質(zhì)量及傳遞辦理速度有待提高。
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1、切實(shí)改進(jìn)調(diào)查研究。完善領(lǐng)導(dǎo)干部調(diào)查研究制度，堅(jiān)持在基層一線了解真實(shí)情況、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、解決困難、指導(dǎo)工作。不斷提高調(diào)查研究的針對(duì)性和有效性。一是加大調(diào)研力度。縣行領(lǐng)導(dǎo)每季度到分管網(wǎng)點(diǎn)參加活動(dòng)不少于1次。了解網(wǎng)點(diǎn)工作實(shí)際。。二是注重實(shí)際效果。擬定調(diào)研計(jì)劃，明確主題，增強(qiáng)針對(duì)性，凡現(xiàn)場(chǎng)能解決的問題應(yīng)現(xiàn)場(chǎng)解決。深入基層，多聽取員工和客戶意見。三是改進(jìn)調(diào)研方式。調(diào)研要多聽實(shí)情、找問題、納建議。
2、切實(shí)精簡(jiǎn)會(huì)議活動(dòng)。積極改進(jìn)會(huì)風(fēng)，提倡開短會(huì)、講短話，力戒空話、套話，提高會(huì)議實(shí)效。從嚴(yán)控制會(huì)議數(shù)量，除了縣行黨支部會(huì)議、行長(zhǎng)辦公會(huì)、行務(wù)會(huì)、全年工作總結(jié)和年中會(huì)議、季度經(jīng)營(yíng)分析會(huì)議，以及黨支部決定召開的重要專業(yè)會(huì)議外，其他會(huì)議能不開的堅(jiān)決不開，可以合并的堅(jiān)決合并。涉及紀(jì)檢、黨建、產(chǎn)品推廣、業(yè)務(wù)培訓(xùn)或網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)等方面的會(huì)議，盡量壓縮會(huì)議時(shí)間。
3、切實(shí)壓縮文件簡(jiǎn)報(bào)。一是減少文件簡(jiǎn)報(bào)數(shù)量。對(duì)沒有實(shí)質(zhì)性內(nèi)容文件堅(jiān)決不發(fā)。能以電話、郵件等方式部署的工作，或已經(jīng)通過其它形式部署的，不再發(fā)文。二是文件力求言簡(jiǎn)意賅。行文要做到文風(fēng)清新、文字精煉、意盡文止。逐步推行文件簡(jiǎn)報(bào)的網(wǎng)絡(luò)傳輸和網(wǎng)上辦理，努力提高傳遞辦理效率。除涉密文件外，所有文件一律使用電子公文系統(tǒng)處理。
4、切實(shí)改善基層服務(wù)。一是提高服務(wù)基層質(zhì)量。落實(shí)首問負(fù)責(zé)制，首問責(zé)任人不得推倭拒絕，應(yīng)告知事項(xiàng)一次性告知。屬于本部門本崗位辦理的事項(xiàng)應(yīng)及時(shí)受理，認(rèn)真研究，妥善解決。二是提高辦事效率。兌現(xiàn)限時(shí)辦結(jié)承諾，縮短各類事項(xiàng)辦理時(shí)間�？h行定期召開周例會(huì)，提高工作計(jì)劃性，并檢查完成情況。加快文件批辦速度，文件須在規(guī)定時(shí)限內(nèi)核發(fā)、簽轉(zhuǎn)、辦理。緊急文件在呈送行領(lǐng)導(dǎo)閱示同時(shí)，及時(shí)通知相關(guān)承辦部門和人員。及時(shí)督辦落實(shí)全行性決策部署、領(lǐng)導(dǎo)重要批示事項(xiàng)。
銀行的自查報(bào)告3
摘要：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》自20xx年9月1日實(shí)施以來，對(duì)穩(wěn)定金融秩序、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了極大的促進(jìn)作用。但隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和社會(huì)環(huán)境的變化，該《辦法》在實(shí)際操作和管理中也暴露出一些問題，有待于進(jìn)一步改革和完善。
關(guān)鍵詞：銀行 結(jié)算賬戶 分類管理 改革
一、我國(guó)單位銀行結(jié)算賬戶管理歷史沿革及現(xiàn)狀
1994年11月1日起實(shí)施的《銀行賬戶管理辦法》替代1977年10月中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《銀行賬戶管理辦法》后，我國(guó)開始對(duì)活期存款賬戶實(shí)施分類管理，即將存款賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶，并對(duì)基本存款賬戶實(shí)行開戶許可證制度。20xx年《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)實(shí)施后，我國(guó)仍然對(duì)單位活期存款賬戶實(shí)行分類管理，具體分類未作變動(dòng)，人民銀行核準(zhǔn)的賬戶類別由原先的基本賬戶，擴(kuò)大到臨時(shí)賬戶(注冊(cè)增驗(yàn)資除外)、預(yù)算單位專用賬戶和特殊專用賬戶，四大分類制及人民銀行核準(zhǔn)制實(shí)行已近17年。
二、我國(guó)單位銀行結(jié)算賬戶管理存在的主要問題
(一)單位銀行結(jié)算賬戶四大分類亟待變革
《辦法》規(guī)定，單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶，突出了基本存款賬戶的統(tǒng)馭地位。同時(shí)，存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金支取，應(yīng)通過基本賬戶辦理;存款人因借款和其他結(jié)算的資金收付，通過一般賬戶辦理;專用存款賬戶用于辦理各項(xiàng)專用資金的收付。但隨著各單位經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和管理的需要，《辦法》已暴露出了諸多弊端。第一，金融市場(chǎng)的發(fā)展要求給予金融機(jī)構(gòu)和存款人更多的自主權(quán)和靈活性，減少甚至消除不必要的限制。第二，目前違規(guī)開立、使用銀行結(jié)算賬戶問題仍然較為嚴(yán)重。第三，電子商務(wù)、網(wǎng)上支付和信用卡等新興業(yè)務(wù)的發(fā)展及個(gè)人經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的日趨活躍，對(duì)單位銀行結(jié)算賬戶的管理提出了新的要求。
1.基本存款賬戶的統(tǒng)馭地位受到挑戰(zhàn)。部分單位的工資、獎(jiǎng)金及日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金已不局限于從基本存款賬戶進(jìn)行收支，有的以代發(fā)形式通過專用存款或一般存款戶支付，日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)資金通過一般存款賬戶和專用存款賬戶進(jìn)行收支的現(xiàn)象普遍發(fā)生。特別是《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知》(銀發(fā)[20xx]154號(hào))下發(fā)后，從單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)單筆超過5萬元人民幣時(shí)，取消付款單位在付款用途欄或備注欄注明事由后再附付款依據(jù)的規(guī)定，人民銀行已明確付款單位應(yīng)對(duì)支付款項(xiàng)事由的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)。單位從一般賬戶支付給個(gè)人款項(xiàng)日益頻繁、金額日漸加大，加之個(gè)人收到款項(xiàng)后提取現(xiàn)金不受現(xiàn)金管理?xiàng)l例制約，大有摒棄“基本賬戶”之勢(shì)。
2.“多頭開戶”的管理禁區(qū)形同虛設(shè)。《辦法》規(guī)定只要存款人具有借款和其他結(jié)算需要，均可申請(qǐng)開立一般存款賬戶，存款人開立存款賬戶不存在數(shù)量限制，但不能在基本戶開戶行開立。實(shí)際操作中，存款人往往需要在基本戶開戶行開立多個(gè)賬戶，雖不能開立一般賬戶，但存款人通常變通開戶資料開立專用賬戶，既滿足經(jīng)營(yíng)需要又規(guī)避監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。
3.專用存款賬戶的專用功能淡化。由于銀行無法完全做到對(duì)客戶資金的性質(zhì)及用途進(jìn)行監(jiān)控和管理，專用存款賬戶“一般化”使用比較普遍。另外，按照銀監(jiān)局“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”要求：“貸款人應(yīng)通過借款合同約定，要求借款人指定專用資金回籠賬戶并及時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況”及“貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金戶�！睂�(duì)于基本戶在貸款行的借款人只能開立專用賬戶而不能開立一般戶，而對(duì)于一般戶在貸款行的借款人可開立一般戶或?qū)Ｓ脩簟?/p>
4.臨時(shí)賬戶不“臨時(shí)”�！掇k法》規(guī)定臨時(shí)機(jī)構(gòu)或存款人因臨時(shí)性經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的需要，可以開立臨時(shí)存款賬戶，用于辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)以及臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生的資金收付。但實(shí)際經(jīng)營(yíng)中，大部分臨時(shí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)工期較長(zhǎng)，往往超過2年，若受工程延期等因素制約還可能延長(zhǎng)。由于臨時(shí)賬戶有效期限最長(zhǎng)不超過2年，導(dǎo)致存款人需提供必要的證明材料，提出相應(yīng)的展期申請(qǐng)，甚至銷戶重開，以滿足經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和工程建設(shè)的結(jié)算需要及人民銀行的監(jiān)管要求，其實(shí)際存續(xù)期限較長(zhǎng)。
(二)個(gè)體工商戶銀行結(jié)算賬戶是否納入單位銀行結(jié)算賬戶管理值得商榷
作為單位銀行結(jié)算賬戶，以經(jīng)營(yíng)者姓名開立的賬戶戶名前需加注“個(gè)體戶”，實(shí)際操作中，此類賬戶很少開立。究其原因：一是無字號(hào)的個(gè)體工商戶不希望在開立的賬戶前加注“個(gè)體戶”，認(rèn)為有“歧視”嫌疑;二是個(gè)人結(jié)算賬戶可實(shí)現(xiàn)其基本結(jié)算需要。另外，個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)所得為個(gè)人所得，在存款種類上應(yīng)歸屬個(gè)人存款，如果作為單位結(jié)算賬戶，即使歸屬于“個(gè)體戶存款”，其存款性質(zhì)仍為單位存款。
(三)現(xiàn)有賬戶監(jiān)督管理體系有待進(jìn)一步完善
1.人民銀行的賬戶管理具有一定的難度。人民銀行對(duì)核準(zhǔn)類賬戶核準(zhǔn)的`依據(jù)為商業(yè)銀行錄入賬戶管理系統(tǒng)的文字信息及開戶資料復(fù)印件，形式上相當(dāng)于對(duì)商業(yè)銀行開立賬戶的復(fù)核，人民銀行無法對(duì)其開戶資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督，為其賬戶管理帶來了一定難度。
2.缺乏對(duì)專用存款賬戶進(jìn)行監(jiān)督的主體。從商業(yè)銀行的角度來看，作為特殊的企業(yè)，除相關(guān)法律法規(guī)明確要求外，沒有義務(wù)對(duì)專用存款賬戶進(jìn)行監(jiān)督，應(yīng)由企業(yè)通過自我約束或由單位的上級(jí)主管部門行使監(jiān)督職責(zé)。從人民銀行的角度來看，預(yù)算單位在開立預(yù)算專用存款賬戶時(shí)，已經(jīng)過財(cái)政部門的審查、審批，且預(yù)算單位可放棄專用存款戶開立一般存款賬戶，不受《辦法》的約束，預(yù)算單位專用存款賬戶的核準(zhǔn)只是形式。
三、問題分析
從人民銀行的角度來看，四大分類及核準(zhǔn)制加大了人民銀行的監(jiān)管難度，不利于將人民銀行從審核賬戶分類是否正確、資料是否合規(guī)等瑣碎的低績(jī)效工作中解放出來，進(jìn)行宏觀分析及管理等高績(jī)效工作。
從商業(yè)銀行的角度來看，商業(yè)銀行控制四大分類實(shí)質(zhì)上等同于執(zhí)行人民銀行的監(jiān)管要求，而《辦法》的法律級(jí)次尚未上升至行政法規(guī)，銀行作為特殊企業(yè)是否具有監(jiān)管權(quán)利有待于進(jìn)一步探討。另外，隨著金融企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈程度的加劇，商業(yè)銀行能否真正做到嚴(yán)格按照《辦法》要求按用途分類或使用單位銀行結(jié)算賬戶，對(duì)人民銀行的監(jiān)管提出了新的要求。
從存款人的角度來看，客戶開立賬戶的主要目的是存款和結(jié)算，四大分類對(duì)存款人無實(shí)際意義。同時(shí)，為打破賬戶分類的種種限制，存款人往往采取不正當(dāng)手段來規(guī)避監(jiān)管，容易造成不良后果。例如通過單位結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬支付給個(gè)人的方式從個(gè)人戶提現(xiàn)，容易形成“公款私存”，直接導(dǎo)致存款信息特別是個(gè)人存款信息的失真，甚至影響銀行及存款人的資金安全。
從香港經(jīng)驗(yàn)及人民幣跨境支付來看，資金可以自由流入和流出香港，而賬戶沒有基本賬戶和非基本賬戶之分，企業(yè)可以按需要開立無數(shù)個(gè)賬戶，且其功能和地位一致。為積極應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)、保持我國(guó)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易平穩(wěn)發(fā)展勢(shì)頭，國(guó)務(wù)院于20xx年下半年度做出了一系列關(guān)于加快跨境人民幣結(jié)算的戰(zhàn)略部署，先后提出“支持香港人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展，擴(kuò)大人民幣在周邊貿(mào)易中的計(jì)價(jià)結(jié)算規(guī)�！薄ⅰ皩�(duì)廣東和長(zhǎng)江三角洲地區(qū)與港澳地區(qū)進(jìn)行人民幣結(jié)算試點(diǎn)”以及“選擇有條件企業(yè)開展跨境人民幣結(jié)算試點(diǎn)”等思路。
總之，《辦法》發(fā)揮了巨大的歷史性作用，但四大分類及核準(zhǔn)制過多考慮了加強(qiáng)現(xiàn)金管理及反貪污、反腐敗等目的，管理半徑過大、目標(biāo)過多，淡化了實(shí)質(zhì)矛盾，會(huì)產(chǎn)生負(fù)面影響。
四、幾點(diǎn)建議
(一)強(qiáng)化人民銀行的賬戶管理職能，建立適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的賬戶管理體系
根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》及相關(guān)規(guī)定，進(jìn)一步明確人民銀行的賬戶管理職責(zé)，完善賬戶管理系統(tǒng)，構(gòu)建面向全社會(huì)的賬戶管理架構(gòu)體系。同時(shí)應(yīng)加大對(duì)賬戶違規(guī)行為的處罰力度，營(yíng)造良好的以信用為基礎(chǔ)的合規(guī)使用賬戶的良好氛圍。
(二)取消單位結(jié)算賬戶四大分類及核準(zhǔn)制
1.將商業(yè)銀行所開立的所有單位銀行結(jié)算賬戶統(tǒng)稱為“單位結(jié)算賬戶”。應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向人民銀行備案而非向人民銀行核準(zhǔn)，即由“核準(zhǔn)備案制”改為“備案制”，從而實(shí)現(xiàn)管理目標(biāo)。此舉將對(duì)商業(yè)銀行提高工作效率，加強(qiáng)對(duì)客戶的服務(wù)，降低交易成本，提高銀行效益乃至社會(huì)效益起到積極的推動(dòng)作用。
2.商業(yè)銀行仍對(duì)單位銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行持續(xù)、全程的管理。建議通過法律明確規(guī)定銀行虛假開立單位銀行結(jié)算賬戶所應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。同時(shí)，建議進(jìn)一步落實(shí)、規(guī)范賬戶的年檢制度。應(yīng)盡早優(yōu)化人民銀行賬戶系統(tǒng)，協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)、技術(shù)監(jiān)督部門實(shí)現(xiàn)賬戶管理系統(tǒng)與多方系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，由系統(tǒng)自動(dòng)判斷企業(yè)是否注銷，營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等開戶資料是否過期，實(shí)現(xiàn)賬戶資料的自動(dòng)年檢以及商業(yè)和時(shí)間價(jià)值的雙豐收。
(三)建立單位客戶結(jié)算賬戶“主、分一體化”的管理體系
為滿足單位客戶分類管理資金的需求，提高資金效益，簡(jiǎn)化開戶手續(xù)，建議以單位組織機(jī)構(gòu)代碼證號(hào)為唯一身份實(shí)名開立主賬戶，錄入人民銀行賬戶管理系統(tǒng)，便于人民銀行掌握所有單位在各商業(yè)銀行的開戶信息，單位客戶可在一個(gè)結(jié)算主賬戶下，按資金來源、性質(zhì)、期限設(shè)立分戶，實(shí)現(xiàn)單位客戶資金在主賬戶統(tǒng)馭下分類管理。
銀行的自查報(bào)告4
20xx年一季度以來來，興業(yè)銀行沈陽南塔街支行通過自查存在的問題和廣泛搜集廣大的意見，經(jīng)過開展支行月度服務(wù)評(píng)比和嚴(yán)格的培訓(xùn)和督導(dǎo)，在服務(wù)水平上取得了一定的成效，但仍有不足的地方，現(xiàn)將自查自糾及整改情況匯報(bào)如下:
一、服務(wù)自查
1季度以來，共計(jì)收到分行督辦（客戶之聲）20件，客戶投訴事件2件，經(jīng)過與客戶的溝通均已在第一時(shí)間得以解決，未造成客戶二次投訴，對(duì)涉事員工進(jìn)行了督導(dǎo)和培訓(xùn)，加強(qiáng)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化流程。
二、客戶意見自查
1季度對(duì)客戶服務(wù)評(píng)價(jià)率進(jìn)行了自查，發(fā)現(xiàn)1月2月評(píng)價(jià)率較低，經(jīng)調(diào)查，1月2月棄號(hào)人數(shù)較多，其中2月份我行共棄號(hào)31人，棄號(hào)率為3.53%。問題的原因，春節(jié)前，客戶普遍比較著急辦理業(yè)務(wù)，叫號(hào)后不愿意長(zhǎng)時(shí)間等待，同時(shí)中午客戶較多，而辦理業(yè)務(wù)窗口較少，跟不上客戶需求�？蛻襞盘�(hào)過后沒有辦理業(yè)務(wù)就離開了，或者開卡等業(yè)務(wù)，排號(hào)后又不需要在窗口辦理；經(jīng)分析是第一柜員對(duì)評(píng)價(jià)的重視程度不夠，辦理完畢后忘記請(qǐng)客戶對(duì)其進(jìn)行評(píng)價(jià)，第二是由于春節(jié)前有的客戶比較著急，或者是客戶本身不愿意配合，辦完業(yè)務(wù)后著急要走，不想對(duì)服務(wù)做出評(píng)價(jià)。
對(duì)以上客戶服務(wù)評(píng)價(jià)率問題也做出了整改的措施，減少棄號(hào)人數(shù)，首先要提高柜員的重視程度，加強(qiáng)對(duì)柜員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)；再就是要提高柜員業(yè)務(wù)能力，特別是處理個(gè)人現(xiàn)金業(yè)務(wù)的能力，把辦理業(yè)務(wù)的速度要提上來，辦理業(yè)務(wù)要做好“快、準(zhǔn)、穩(wěn)”。在顧客較多時(shí)，要注意安撫顧客情緒，加強(qiáng)廳堂與柜員的合作，廳堂注意分流，同時(shí)，要注意一個(gè)客戶叫多個(gè)號(hào)的情況；增加評(píng)價(jià)率，特別是增加非常滿意率。柜員在辦理完業(yè)務(wù)，要做到百分百的提醒顧客對(duì)服務(wù)進(jìn)行評(píng)價(jià)。盡量引導(dǎo)客戶評(píng)價(jià)非常滿意；在大堂引導(dǎo)臺(tái)處，保證大堂經(jīng)理對(duì)客戶的分流，盡量做到進(jìn)來的每一位客戶，都能高效的引導(dǎo)。能在自助設(shè)備上辦理的業(yè)務(wù)，不要排號(hào)，能在理財(cái)?shù)凸駞^(qū)辦理的業(yè)務(wù)也不要排號(hào)，這樣可以減少棄號(hào)率。
相信通過以上方式，南塔街支行的評(píng)價(jià)率很快就會(huì)提升起來。提高認(rèn)識(shí)程度，增強(qiáng)業(yè)務(wù)能力的.提升，找對(duì)方法，用最快的速度提升評(píng)價(jià)率。
三、廳堂硬件設(shè)施自查
南塔街支行目前現(xiàn)金窗口有2個(gè)對(duì)外營(yíng)業(yè)，1個(gè)對(duì)公業(yè)務(wù)窗口，由于支行開業(yè)已有10余年，地處南塔商圈、現(xiàn)金業(yè)務(wù)及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)較多，有時(shí)造成等候時(shí)間較長(zhǎng)的情況并有些設(shè)備老化，目前網(wǎng)銀體驗(yàn)機(jī)1臺(tái)，不能滿足客戶需求，客戶一般投訴的意見大多也是等候時(shí)間較長(zhǎng)。
四、開展提升優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動(dòng)
支行開展三項(xiàng)活動(dòng)，提升服務(wù)品質(zhì)。一是深入開展服務(wù)價(jià)值年活動(dòng)，以服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值;二是繼續(xù)在網(wǎng)點(diǎn)開展評(píng)選服務(wù)明星、讓典型引路;三是廣泛開展規(guī)范服務(wù)活動(dòng)，組織員工規(guī)范操作。同時(shí)，支行加大了對(duì)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的培訓(xùn)力度、檢查力度、獎(jiǎng)罰力度，推動(dòng)了全行服務(wù)水平的提升。目前，全行一線員工堅(jiān)持統(tǒng)一著裝、掛工號(hào)牌上崗，支行員工普遍做到了微笑服務(wù)、雙手接遞客戶憑證服務(wù)等五項(xiàng)規(guī)范服務(wù)。
南塔街支行會(huì)繼續(xù)加強(qiáng)日常服務(wù)，提升工作效率，加大力度對(duì)員工業(yè)務(wù)技能及服務(wù)水平培訓(xùn)。
銀行的自查報(bào)告5
通過這次現(xiàn)場(chǎng)檢查，及時(shí)的發(fā)現(xiàn)了我行在金融統(tǒng)計(jì)方面存在的問題，并提出了寶貴的整改意見和對(duì)今后統(tǒng)計(jì)工作的要求，這對(duì)規(guī)范、完善我行金融統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)有十分積極的意義。根據(jù)《執(zhí)法檢查意見書》((平)銀檢【20xx】13號(hào))要求，我行對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了嚴(yán)肅整改，現(xiàn)將整改情況匯報(bào)如下：
一、加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)管理工作
1. 加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)制度建設(shè)，為金融統(tǒng)計(jì)提供制度保障
我行制定了統(tǒng)一的內(nèi)部填報(bào)制度和實(shí)施細(xì)則,特別是強(qiáng)化建立數(shù)據(jù)來源和報(bào)表項(xiàng)目之間的對(duì)應(yīng)規(guī)則,進(jìn)一步明確內(nèi)部報(bào)表各科目與金融統(tǒng)計(jì)報(bào)表項(xiàng)目之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系,全面梳理統(tǒng)計(jì)人員所采用統(tǒng)計(jì)方法的正確性,并設(shè)置相關(guān)核查復(fù)合機(jī)制。另外,對(duì)于我行統(tǒng)計(jì)人員自行整理的《統(tǒng)計(jì)崗操作流程手冊(cè)》進(jìn)行核實(shí)和更新,確保統(tǒng)計(jì)工作有規(guī)則制度可依,有細(xì)則說明可核,確保能夠具備對(duì)報(bào)表質(zhì)量進(jìn)行整體評(píng)估和復(fù)核的操作依據(jù),從制度上對(duì)統(tǒng)計(jì)人員和統(tǒng)計(jì)工作進(jìn)行約束和指導(dǎo),為統(tǒng)計(jì)工作的規(guī)范性和準(zhǔn)確性奠定基礎(chǔ)。
2.注重金融統(tǒng)計(jì)制度的學(xué)習(xí)培訓(xùn)
在加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)人員業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)方面，由于我行報(bào)表大部分需要手工進(jìn)行填報(bào)、處理,統(tǒng)計(jì)人員任務(wù)重、工作量大,資料統(tǒng)計(jì)報(bào)送時(shí)間又集中在月初,因此為了確保數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)報(bào)送質(zhì)量,我行加大對(duì)統(tǒng)計(jì)人員的崗前培訓(xùn)和繼續(xù)教育,加強(qiáng)對(duì)金融統(tǒng)計(jì)制度的學(xué)習(xí),全面提升統(tǒng)計(jì)人員的素質(zhì),讓統(tǒng)計(jì)崗位工作人員對(duì)報(bào)表填報(bào)程序和方法有正確理解和掌握,確保統(tǒng)計(jì)報(bào)表能按時(shí)保質(zhì)保量完成。
我行逐步加強(qiáng)金融統(tǒng)計(jì)制度的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，加深對(duì)報(bào)表填報(bào)說明的'理解，使每一位統(tǒng)計(jì)人員都能按要求同口徑統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，保證報(bào)送數(shù)據(jù)口徑統(tǒng)一、準(zhǔn)確完整。我行制定了詳細(xì)的統(tǒng)計(jì)培訓(xùn)制度，一是積極參加人行相關(guān)部門組織的培訓(xùn)，形成培訓(xùn)筆記及時(shí)與相關(guān)未參加培訓(xùn)人員交流學(xué)習(xí)，掌握好金融統(tǒng)計(jì)制度變化的重點(diǎn)、細(xì)節(jié)等，積極應(yīng)用到報(bào)表的填制中;二是不斷學(xué)習(xí)我行制定的相關(guān)統(tǒng)計(jì)制度、統(tǒng)計(jì)工作流程，做到嚴(yán)格按照制度開展統(tǒng)計(jì)工作;三是仔細(xì)研究學(xué)習(xí)報(bào)表填報(bào)說明，明確每一個(gè)指標(biāo)的具體含義，掌握每一個(gè)數(shù)字的統(tǒng)計(jì)口徑，做到統(tǒng)計(jì)取數(shù)的連續(xù)性和一貫性，減少填報(bào)漏洞提高統(tǒng)計(jì)技能和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量。
二、注重細(xì)節(jié)，提升統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量
由于我行中間業(yè)務(wù)比較單一，只有銀行卡業(yè)務(wù)，且上線時(shí)間較短，收入金額較少，所以在統(tǒng)計(jì)報(bào)表的填制過程中容易被忽視。“中間業(yè)務(wù)季報(bào)表”是金融統(tǒng)計(jì)報(bào)表中今年新增的一張表單，填報(bào)人員對(duì)報(bào)表結(jié)構(gòu)不夠熟悉，誤把我行代收代付業(yè)務(wù)合計(jì)金額填入“其他銀行卡業(yè)務(wù)收入”。為此我行采取措施，加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和統(tǒng)計(jì)復(fù)核制度建設(shè)，要求金融統(tǒng)計(jì)人員仔細(xì)研究重新學(xué)習(xí)報(bào)表填報(bào)說明，明確每一個(gè)項(xiàng)目、指標(biāo)的具體含義、統(tǒng)計(jì)口徑，保持統(tǒng)計(jì)取數(shù)的連續(xù)性，徹底消除錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)等錯(cuò)誤，提高金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量。
三、加強(qiáng)科技支持力度，從根本上提高整體統(tǒng)計(jì)工作質(zhì)量
由于我行核心系統(tǒng)不能和對(duì)外的報(bào)表系統(tǒng)同步，會(huì)計(jì)科目的設(shè)置不夠全面，所以從核心系統(tǒng)直接提取的數(shù)據(jù)暫時(shí)不能滿足系統(tǒng)上報(bào)數(shù)據(jù)的需求，統(tǒng)計(jì)工作暫時(shí)還未實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化、系統(tǒng)化和網(wǎng)絡(luò)化。統(tǒng)計(jì)工作僅僅依靠手工進(jìn)行篩選、匯總、填報(bào)、分析，難以確保數(shù)據(jù)質(zhì)量的準(zhǔn)確性、完整性、及時(shí)性。統(tǒng)計(jì)報(bào)表由相關(guān)統(tǒng)計(jì)部門根據(jù)具體業(yè)務(wù)情況及對(duì)報(bào)表項(xiàng)目的理解自行填報(bào),不同填報(bào)人員選用的統(tǒng)計(jì)方法有差異,準(zhǔn)確統(tǒng)一的取數(shù)來源和數(shù)據(jù)處理流程急需進(jìn)一步完善。統(tǒng)計(jì)工作的科技支持力度薄弱，統(tǒng)計(jì)復(fù)核工作無法利用系統(tǒng)直接進(jìn)行表內(nèi)、表間的校驗(yàn)，缺乏對(duì)報(bào)表質(zhì)量進(jìn)行快速、有效、系統(tǒng)的復(fù)核和評(píng)估的科技技術(shù)支持平臺(tái)。
我行已經(jīng)與中國(guó)金融電子公司簽訂合作協(xié)議，由其為我行建設(shè)新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、報(bào)表管理系統(tǒng)及相關(guān)附屬系統(tǒng)。新一代信貸管理系統(tǒng)包括常規(guī)信貸管理、微小企業(yè)信貸管理、企業(yè)(個(gè)人)征信管理功能，并可實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶信息、貸款業(yè)務(wù)、存款記錄、微小貸款等各種信息的整合，自動(dòng)對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總、分析。報(bào)表管理系統(tǒng)包括非現(xiàn)場(chǎng)金融信息系統(tǒng)、人民銀行金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)及其他輔助報(bào)表，能夠及時(shí)、完整的提取統(tǒng)計(jì)報(bào)表，提升統(tǒng)計(jì)工作效率，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制和數(shù)據(jù)管理，以適應(yīng)金融統(tǒng)計(jì)和金融統(tǒng)計(jì)發(fā)展的需要。
銀行的自查報(bào)告6
根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳印發(fā)的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自助設(shè)備專項(xiàng)檢查的通知》我社區(qū)支行非常重視此項(xiàng)工作，于當(dāng)日日終后組織職工學(xué)習(xí)了該通知精神，并在會(huì)后對(duì)照自身工作情況進(jìn)行了討論及自查，現(xiàn)將自查整改情況報(bào)告如下：
一、自查對(duì)象和范圍
我社區(qū)支行自助設(shè)備為在行穿墻式設(shè)備。
二、自查內(nèi)容
�。ㄒ唬┗A(chǔ)管理情況：
1、我社區(qū)支行堅(jiān)持每天早晚2次檢查自助設(shè)備運(yùn)行情況，保證自助設(shè)備全天24小時(shí)正常運(yùn)行。
2、已做到機(jī)具每天清潔衛(wèi)生、定期保養(yǎng)維護(hù)自助設(shè)備，按要求安裝客戶操作提示、安全用卡提示，做到規(guī)范整潔。
3、加鈔時(shí)做到停機(jī)加鈔、雙人操作，密碼鑰匙分管；現(xiàn)金清分做到在封閉環(huán)境中進(jìn)行；按要求將廢鈔箱、存款箱、取款箱內(nèi)現(xiàn)金進(jìn)行分別清點(diǎn)加鈔完畢后做取款測(cè)試。
4、加鈔過程按要求做到全程監(jiān)控，雙人加鈔，錄像記錄清晰，已做到每月3次查看監(jiān)控錄像。
5、自助設(shè)備管理人員按規(guī)定更換密碼并記錄，按月更換密碼，備份密碼及鑰匙按要求分別保管。鑰匙使用完畢后，按要求入庫(kù)（柜）保管；備用鑰匙按要求封存保管；交接按要求進(jìn)行記錄。
6、更換自助設(shè)備管理員、加鈔員嚴(yán)格按照總部要求進(jìn)行備案，按要求進(jìn)行記錄。
7、我社區(qū)支行嚴(yán)格執(zhí)行總部統(tǒng)一制定的自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理制度和操作規(guī)程，保證自助設(shè)備正常運(yùn)行。
8、嚴(yán)格執(zhí)行總部統(tǒng)一制定的自助設(shè)備安全防范制度和操作規(guī)程。
9、客戶操作區(qū)有隔斷擋板及一米線，使廣大儲(chǔ)戶能夠安全用卡、放心用卡。
10、管理員、加鈔員已完全熟練掌握了加鈔、操作機(jī)具、修改密碼、調(diào)閱監(jiān)控等操作技能。
11、每天4次巡視，以確保周邊無可疑裝置和粘貼物及虛假?gòu)V告。
(二)安全防范設(shè)施建設(shè)情況：
1、已安裝視頻監(jiān)控裝置，可以清晰的看到客戶正面圖像及進(jìn)、出鈔口現(xiàn)金裝填過程的實(shí)時(shí)錄像；回放錄像客戶面部特征及進(jìn)、出鈔口現(xiàn)金裝填過程圖像清晰。
2、已安裝防窺罩，所有攝像機(jī)都不能看到客戶密碼操作。
3、圖像數(shù)據(jù)記錄采用數(shù)字錄像設(shè)備。
4、視頻圖像疊加時(shí)間和日期信息，數(shù)據(jù)儲(chǔ)存時(shí)間大于30天。
5、已有總部統(tǒng)一安裝的'安全提示和24小時(shí)服務(wù)電話。
6、視頻監(jiān)控系統(tǒng)時(shí)間與自助設(shè)備時(shí)間保持同步。
7、有獨(dú)立的用戶操作區(qū)域，已設(shè)置一米線、防窺罩、防窺擋板。
8、自助設(shè)備采用實(shí)體磚。
今后，我社區(qū)支行將進(jìn)一步組織員工學(xué)習(xí)《銀行自助設(shè)備、自助銀行安全防范規(guī)定》。嚴(yán)格執(zhí)行總部統(tǒng)一制定的自助設(shè)備安全防范制度和操作規(guī)程。提高員工思想認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)防控能力，嚴(yán)格按照總部要求及相關(guān)制度規(guī)范操作，確保我社區(qū)支行自助設(shè)備業(yè)務(wù)安全運(yùn)行，穩(wěn)健發(fā)展。
銀行的自查報(bào)告7
xx村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)立大會(huì)的召開，標(biāo)志著xx在發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，活躍農(nóng)村金融市場(chǎng)方面邁出了堅(jiān)實(shí)的一步。也標(biāo)志著大連銀行響應(yīng)黨中央西部大開發(fā)，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村號(hào)召。在支持三農(nóng)，改善農(nóng)村金融環(huán)境方面展開了新的嘗試。更標(biāo)志著各位出資人涉足農(nóng)村金融領(lǐng)域，共同打造充滿活力，管理先進(jìn)的村鎮(zhèn)銀行的道路從此展開值得憧憬的前程�，F(xiàn)將村鎮(zhèn)銀行籌備工作情況報(bào)告如下：
一、從20xx年x月x日xx村鎮(zhèn)銀行（籌）出資人會(huì)議召開以后，籌備工作組完成了下列工作：
1、收集了各位出資人關(guān)于出資人會(huì)議決議的簽章，以及各出資人單位的必要的經(jīng)營(yíng)文件，提交監(jiān)管部門進(jìn)行出資人資格審查。
2、起草了xxxx村鎮(zhèn)銀行章程征求意見稿，征求了全體出資人意見，并在遵守現(xiàn)行法律法規(guī)的前提下，作了進(jìn)一步完善，提交創(chuàng)立大會(huì)審議。
3、聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)出資人的資本投入進(jìn)行注冊(cè)資金驗(yàn)資，并出具驗(yàn)資報(bào)告。
4、向xx銀監(jiān)局提交了籌建工作方案和籌建工作領(lǐng)導(dǎo)小組名單，提交了“關(guān)于籌建xxxx村鎮(zhèn)銀行股份有限責(zé)任公司的請(qǐng)示”和“關(guān)于核準(zhǔn)大連正剛物質(zhì)有限公司等九位出資人入股xxxx村鎮(zhèn)銀行的請(qǐng)示。”經(jīng)過xx銀監(jiān)局嚴(yán)格審查，村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)獲準(zhǔn)籌建。
二、對(duì)村鎮(zhèn)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)地進(jìn)行選擇和落實(shí)
在對(duì)xx市區(qū)地理位置進(jìn)行充分考察后，選擇了xx市xx路的`營(yíng)業(yè)用房進(jìn)行租賃商談，現(xiàn)已簽訂租賃合同。
三、對(duì)辦公、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所按照銀行標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行裝修
銀行的裝修需要符合一系列的安全標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，如需要配置消防系統(tǒng)，以達(dá)到消防部門的要求，需要加入110聯(lián)網(wǎng)報(bào)警系統(tǒng)，安裝監(jiān)控錄像系統(tǒng)、以達(dá)到公安部門的要求。需要進(jìn)行強(qiáng)點(diǎn)增容，以滿足用電負(fù)荷的要求。需要雙備份網(wǎng)絡(luò)布線，以解決計(jì)算機(jī)通訊問題。此外網(wǎng)店裝修還需要符合VI設(shè)計(jì)的標(biāo)準(zhǔn)，村鎮(zhèn)銀行經(jīng)過多方協(xié)調(diào)和努力，裝修工程將在本月18號(hào)前完成。
四、對(duì)銀行生產(chǎn)系統(tǒng)進(jìn)行配置和安裝調(diào)試
銀行業(yè)電子化的進(jìn)程，對(duì)于銀行業(yè)產(chǎn)生持久的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，降低操作風(fēng)險(xiǎn)，具有決定性的意義。村鎮(zhèn)銀行對(duì)生產(chǎn)系統(tǒng)配置的選擇進(jìn)行了較長(zhǎng)時(shí)間的論證，從多個(gè)方案中，選擇了目前的方案，目前的方案的使用，將使村鎮(zhèn)銀行可以進(jìn)行支付系統(tǒng)往來、網(wǎng)上銀行、銀行卡等各類傳統(tǒng)及最新開發(fā)的產(chǎn)品，由于機(jī)房安放在成都，使維護(hù)成本也大為下降、使村鎮(zhèn)銀行不需要配置大量的軟件開發(fā)人員，就能享受到目前xx銀行已有的各項(xiàng)業(yè)務(wù)功能。
五、員工的招聘和培訓(xùn)
造就一支具有理想和信念、業(yè)務(wù)嫻熟，富有團(tuán)隊(duì)精神的員工隊(duì)伍，是辦好村鎮(zhèn)銀行的關(guān)鍵所在，村鎮(zhèn)銀行籌備組通過面試，考核招聘了部分?jǐn)M入行的員工，目前正組織其學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和操作技能，參與籌建工作，在村鎮(zhèn)銀行獲得開業(yè)許可后，即可投入正常工作。
六、制定各項(xiàng)內(nèi)控管理的規(guī)章制度、防范和化解風(fēng)險(xiǎn)
銀行是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，只有加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，從制度建設(shè)的源頭未雨綢繆，高度重視一切可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)，才能將可能出現(xiàn)事故或案件的風(fēng)險(xiǎn)降到最低�；I備組先后制訂了機(jī)構(gòu)設(shè)置和職責(zé)、安全保衛(wèi)、會(huì)計(jì)基本規(guī)范、會(huì)計(jì)科目、出納制度、財(cái)務(wù)管理、貸款操作、員工管理、員工行為規(guī)范、員工違規(guī)行為處理辦法、防范和化解風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案等是一個(gè)制度辦法近十余萬字，在銀行開業(yè)的第一天，就按照規(guī)范化的要求，嚴(yán)格管理，規(guī)范操作，防范各類銀行風(fēng)險(xiǎn)。
七、進(jìn)行憑證印制、機(jī)具設(shè)備采購(gòu)等各項(xiàng)基礎(chǔ)準(zhǔn)備工作
為了確保開業(yè)后的工作進(jìn)展順利，籌建工作組對(duì)開業(yè)前的各項(xiàng)基礎(chǔ)工作進(jìn)行了安排部署，重要空白憑證和普通憑證的印制，印章的刻制，電腦設(shè)備、辦公設(shè)備和會(huì)計(jì)出納機(jī)具設(shè)備的采購(gòu)等工作均已在進(jìn)行中。同時(shí)，存貸款資源的拓展與儲(chǔ)備、存貸款客戶資料的手機(jī)工作也在準(zhǔn)備之中。各項(xiàng)籌建工作正有條不紊的進(jìn)行。
籌備工作組在一個(gè)多月的籌備工作中，夜以繼日不停工作，在多條戰(zhàn)線齊頭并進(jìn)，取得了目前的成果。五一節(jié)和周六、日法定假日期間，籌備組仍然放棄休息，堅(jiān)持在崗位加班工作。目前籌備工作正在按預(yù)定的目標(biāo)向前推進(jìn)。接下來的工作是根據(jù)今天創(chuàng)立大會(huì)取得的成果，完成開業(yè)所需的材料，向監(jiān)管部門上報(bào)各類相關(guān)手續(xù)，在獲得開業(yè)批準(zhǔn)后，向人民銀行申請(qǐng)支付系統(tǒng)行號(hào)、同城交換號(hào)，領(lǐng)購(gòu)票據(jù)憑證，開通銀行生產(chǎn)系統(tǒng)，爭(zhēng)取早日在取得經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證后，村鎮(zhèn)銀行正式開門營(yíng)業(yè)。
銀行的自查報(bào)告8
20xx年以來，中國(guó)人民銀行泰州市中心支行根據(jù)泰州市委保密委統(tǒng)一部署，在市保密局的直接關(guān)心和指導(dǎo)下，緊密結(jié)合自身實(shí)際，積極穩(wěn)步推進(jìn)中支機(jī)關(guān)保密標(biāo)準(zhǔn)化管理建設(shè)工作。通過加強(qiáng)保密宣傳教育、完善保密制度建設(shè)、強(qiáng)化保密技防措施、加大保密監(jiān)督檢查力度，有效提升了中心支行保密工作能力和水平，有效破解了當(dāng)前信息化條件下保密管理難點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)，取得一定的成效，中心支行系統(tǒng)未發(fā)生的失泄密現(xiàn)象。
一、領(lǐng)導(dǎo)高度重視，加強(qiáng)保密工作組織領(lǐng)導(dǎo)
保密工作是全行的重要基礎(chǔ)性工作，泰州中支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視新形勢(shì)下的保密工作，始終把保密工作作為全行一項(xiàng)重要工作來抓，并貫穿于全行各項(xiàng)工作過程中。
一是及時(shí)成立工作小組。保密工作標(biāo)準(zhǔn)化管理工作小組以中心支行保密委組成人員為班底，由賈拓行長(zhǎng)任組長(zhǎng)，顧玉清副行長(zhǎng)、辦公室主任任副組長(zhǎng)，成員為相關(guān)業(yè)務(wù)科室負(fù)責(zé)人、辦公室專職保密員、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)管理員等。工作小組負(fù)責(zé)我中心支行保密工作標(biāo)準(zhǔn)化管理工作的領(lǐng)導(dǎo)、組織、實(shí)施，并提供必要的經(jīng)費(fèi)物質(zhì)保障。同時(shí)，我中支能根據(jù)保密委人員變動(dòng)于20xx年4月及時(shí)調(diào)整保密委員會(huì)和密碼工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員。黨委會(huì)每年至少兩次對(duì)保密工作進(jìn)行研究。保密委員會(huì)和密碼工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員也會(huì)定期或不定期地召開會(huì)議，傳達(dá)上級(jí)行和地方保密局有關(guān)精神和要求，通報(bào)保密檢查開展情況，部署保密工作相關(guān)任務(wù)，充分發(fā)揮對(duì)保密工作的指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查作用。
二是強(qiáng)化保密工作責(zé)任制。人行在成立保密委員會(huì)和密碼工作領(lǐng)導(dǎo)小組的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確保密工作“一把手”負(fù)責(zé)制，即單位主要負(fù)責(zé)人要對(duì)本單位的保密工作負(fù)總責(zé)，分管領(lǐng)導(dǎo)要切實(shí)擔(dān)負(fù)起組織落實(shí)責(zé)任，保密工作機(jī)構(gòu)要認(rèn)真履行職責(zé);建立保密工作三級(jí)責(zé)任追究制，既要追究當(dāng)事人的直接責(zé)任、部門負(fù)責(zé)人的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，也要追究單位分管領(lǐng)導(dǎo)和主要負(fù)責(zé)人的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任;組織人事、紀(jì)檢監(jiān)察部門把履行保密工作領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制情況，納入領(lǐng)導(dǎo)干部民主生活會(huì)和領(lǐng)導(dǎo)干部績(jī)效考核內(nèi)容，并將各部門保密職責(zé)履行情況納入部門年度考核之中，切實(shí)加大問責(zé)力度。中支機(jī)關(guān)全體員工(含合同工)都簽訂了《保密承諾書》，簽訂比例達(dá)100%，有力地推動(dòng)了中支保密工作的全面落實(shí)，強(qiáng)化了防范竊泄密事件發(fā)生的力度。
三是確定保密主官。根據(jù)市委保密委員會(huì)《泰州市保密主官管理規(guī)定(暫行)》要求，經(jīng)中支保密委員會(huì)推薦，中支保密主官由辦公室主任兼任，保密主官的確定，不僅明確了責(zé)任人，也為中支機(jī)關(guān)有效開展日常保密工作、全面落實(shí)各項(xiàng)保密工作措施奠定了良好基礎(chǔ)。
二、組織宣傳教育，提升保密管理意識(shí)和能力
增加員工的保密意識(shí)，提高員工的保密水平是保密工作有效開展的前提，泰州中支通過多種形式開展學(xué)習(xí)宣教活動(dòng)，以營(yíng)造保密工作良好的氛圍，搭建保密思想“防火墻”。
一是專題會(huì)議大宣教。為更好地落實(shí)保密標(biāo)準(zhǔn)化各項(xiàng)工作任務(wù)，中支多層次召開會(huì)議(黨委會(huì)、保密委員會(huì)和密碼工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員會(huì)議、集中教育會(huì)議)，宣傳、貫徹全市保密工作標(biāo)準(zhǔn)化管理精神和要求。在20xx年9月組織的中支系統(tǒng)正科級(jí)以上干部集中教育會(huì)議上，該中心支行專門開辟保密教育專題，由顧玉清副行長(zhǎng)就保密工作進(jìn)行了專題培訓(xùn)。
二是拓寬學(xué)習(xí)方式。通過領(lǐng)導(dǎo)干部帶頭學(xué)、機(jī)要干部深入學(xué)、全體員工普遍學(xué)、新進(jìn)行員重點(diǎn)學(xué)，使全行每一位員工能深入了解信息化條件下保密工作的嚴(yán)峻形勢(shì)，透徹掌握中支機(jī)關(guān)的保密工作重點(diǎn)和保密工作要求，努力推動(dòng)廣大員工真正做到知保密、善保密、會(huì)保密。
三是豐富宣傳載體。中心支行注意加強(qiáng)日常宣傳欄、展板、網(wǎng)站、畫冊(cè)等宣傳載體的保密宣傳。一是辦公室保密工作人員對(duì)《管理規(guī)范》框架進(jìn)行了解讀，并結(jié)合《管理規(guī)范》中的相關(guān)文件制度向各市支行、各部門開展了有針對(duì)性的培訓(xùn)，組織全轄相關(guān)人員觀看了保密警示教育片，邀請(qǐng)省保密局法規(guī)宣傳處劉江濤處長(zhǎng)作了專題保密知識(shí)講座。中心支行機(jī)關(guān)中層以上干部和保密聯(lián)絡(luò)員以及市區(qū)金融機(jī)構(gòu)分管保密工作的領(lǐng)導(dǎo)、辦公室主任、保密工作人員在主會(huì)場(chǎng)參加講座，各市支行中層以上干部在分會(huì)場(chǎng)通過電視電話系統(tǒng)同步收看收聽，這項(xiàng)活動(dòng)是近年來我市金融系統(tǒng)參加人數(shù)最多、覆蓋面最廣、實(shí)際效果的一次集中性保密學(xué)習(xí)活動(dòng)，在金融系統(tǒng)產(chǎn)生了較大影響。二是檢驗(yàn)和鞏固學(xué)習(xí)成果，提高各項(xiàng)文件制度的貫徹執(zhí)行效果，在各市支行、各科室自學(xué)的基礎(chǔ)上，就《管理規(guī)范》中的相關(guān)內(nèi)容統(tǒng)一出卷，開展全員測(cè)試。同時(shí)，組織全轄員工廣泛參與分行組織的“十佳”保密座右銘征集評(píng)選活動(dòng)，共征集保密座右銘200余條，行領(lǐng)導(dǎo)參加率、副科級(jí)以上干部參加率和一般涉密人員參加率均為100%。其中，賈拓行長(zhǎng)撰寫的“保密之路是單行，一路向前莫回頭”獲“十佳”保密座右銘稱號(hào)，顧玉清副行長(zhǎng)撰寫的“分享知識(shí)讓你贏得掌聲，泄露秘密讓你萬劫不復(fù)”獲二等獎(jiǎng)，中心支行也獲得“十佳”保密座右銘評(píng)選活動(dòng)優(yōu)秀組織獎(jiǎng)。
三、加強(qiáng)制度建設(shè)與執(zhí)行，嚴(yán)格責(zé)任落實(shí)和追究
規(guī)范的制度建設(shè)是保證工作良好開展的基礎(chǔ)，泰州中支通過制定和落實(shí)制度建設(shè)來規(guī)范保密工作，架設(shè)保密制度“保障帶”。
一是加強(qiáng)保密工作制度建設(shè)。近年來，泰州中支先后制定完善了《涉密文件管理制度》、《涉密移動(dòng)存儲(chǔ)介質(zhì)管理實(shí)施細(xì)則》，《政務(wù)信息公開保密審查制度》、《涉密經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)保密管理暫行辦法》等一系列涵蓋紙介質(zhì)和涉密移動(dòng)存儲(chǔ)介質(zhì)管理等方面的保密規(guī)章制度，形成了較為完備的保密制度體系，并將中支機(jī)關(guān)的所有保密規(guī)章制度裝訂成冊(cè)，形成匯編，以供大家學(xué)習(xí)和查閱。
二是制定保密工作標(biāo)準(zhǔn)化管理規(guī)范。參照市保密局制定的《泰州市保密工作管理標(biāo)準(zhǔn)(通用版)》和《保密法》等保密法律法規(guī)，結(jié)合自身工作特點(diǎn)和業(yè)務(wù)流程，制定、出臺(tái)了我中心支行保密工作標(biāo)準(zhǔn)化管理規(guī)范，以重點(diǎn)涉密部門、重要涉密崗位和重點(diǎn)涉密人員為主要對(duì)象，以設(shè)立保密主官、清理確定涉密事項(xiàng)、安裝非法外聯(lián)監(jiān)管系統(tǒng)和桌面管理系統(tǒng)、優(yōu)化工作流程、編制標(biāo)準(zhǔn)化管理臺(tái)帳、建立保密管理長(zhǎng)效機(jī)制為重點(diǎn)內(nèi)容，進(jìn)一步明確了職責(zé)，規(guī)范了保密工作業(yè)務(wù)操作程序，為推動(dòng)中支保密管理長(zhǎng)效機(jī)制的.建設(shè)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
三是清理涉密事項(xiàng)�？傂小皟删W(wǎng)分離”后(即將原內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)拆分成辦公網(wǎng)屬國(guó)家秘密級(jí)和業(yè)務(wù)網(wǎng)屬工作秘密級(jí)兩類)，但總行對(duì)有關(guān)國(guó)家秘密和工作秘密事項(xiàng)還未及調(diào)整。我中心支行為配合市保密局保密工作標(biāo)準(zhǔn)化管理實(shí)施要求，即從分行要來總行未正式發(fā)文的《工作秘密事項(xiàng)一覽表》(討論稿)，同時(shí)，還制定了我中心支行《工作秘密事項(xiàng)一覽表》，共48項(xiàng)，并對(duì)各項(xiàng)工作秘密保密期限進(jìn)行了重新認(rèn)定。
四是編制管理臺(tái)帳。參照市保密局模板要求，編制《泰州中支保密工作標(biāo)準(zhǔn)化管理臺(tái)帳》，臺(tái)帳對(duì)保密組織、涉密人員、涉密部門部位、定密工作、計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)管理狀況、涉密載體銷毀等基本保密管理事項(xiàng)進(jìn)行了規(guī)范登記。我們?cè)谙到y(tǒng)梳理上述內(nèi)容，并經(jīng)過重新統(tǒng)計(jì)和確認(rèn)后逐一進(jìn)行登記，確保相關(guān)登記信息不漏登、不錯(cuò)登。(中支機(jī)關(guān)涉密計(jì)算機(jī)共有10臺(tái)，其中：在用2臺(tái)。業(yè)務(wù)網(wǎng)工作秘密計(jì)算機(jī)為共有150臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)計(jì)算機(jī)共40臺(tái)。)
五是強(qiáng)化制度執(zhí)行。在日常工作中，我中心支行嚴(yán)格控制涉密文件發(fā)放范圍并做好審批登記，對(duì)涉密計(jì)算機(jī)以及涉密移動(dòng)存儲(chǔ)載體的發(fā)放、回收也能做好登記管理，規(guī)范涉密文件的制作、傳遞、清退、回收、銷毀等流程，實(shí)現(xiàn)文件資料尤其是涉密文件的銷毀，能集中在保密局指定單位進(jìn)行統(tǒng)一銷毀，并做好清點(diǎn)、登記手續(xù)。我中心支行能根據(jù)有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格執(zhí)行保密審查程序，確保信息公開不泄密。
四、重視人防和技防，加強(qiáng)監(jiān)督檢查
監(jiān)督檢查是保密工作部門的主要職能之一。多年來，泰州中支將人防和技防相結(jié)合，切實(shí)加強(qiáng)保密風(fēng)險(xiǎn)的排查和防范，每年多次組織對(duì)各部門安全保密工作的全面檢查，架構(gòu)監(jiān)督檢查“安”。
一是依靠技術(shù)，加強(qiáng)防護(hù)。20xx年，我中支即在內(nèi)網(wǎng)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)上安裝了“非法外聯(lián)監(jiān)控系統(tǒng)”和“終端桌面安全管理系統(tǒng)”，此兩個(gè)系統(tǒng)的安裝，與市保密局推廣的U管系統(tǒng)功能一致，實(shí)現(xiàn)了行內(nèi)內(nèi)網(wǎng)計(jì)算機(jī)違規(guī)外聯(lián)監(jiān)管和行內(nèi)內(nèi)網(wǎng)計(jì)算機(jī)杜絕外來移動(dòng)存儲(chǔ)介質(zhì)的非法接入，保證每個(gè)科室注冊(cè)加密類的移動(dòng)存儲(chǔ)介質(zhì)僅限在內(nèi)網(wǎng)指定計(jì)算機(jī)上使用，加強(qiáng)了對(duì)移動(dòng)存儲(chǔ)介質(zhì)的有效管理;同時(shí)我中心支行還規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)接入管理，按照“總量控制、嚴(yán)格審批、部門負(fù)責(zé)”的原則，做好互聯(lián)網(wǎng)接入點(diǎn)審批工作，嚴(yán)格控制互聯(lián)網(wǎng)計(jì)算機(jī)的接入，并做好對(duì)所有計(jì)算機(jī)的安全補(bǔ)丁和及時(shí)升級(jí)。
二是注重檢查，加強(qiáng)防范。我中心支行除定期對(duì)密碼工作中的密碼設(shè)備管理、密碼臺(tái)賬完善等情況進(jìn)行檢查外，每年還組織對(duì)中支各部門、各支行開展年度全面檢查，對(duì)重點(diǎn)涉密部門涉密文件管理情況、涉密計(jì)算機(jī)及涉密移動(dòng)存儲(chǔ)載體保密管理情況進(jìn)行全面檢查或抽查，發(fā)現(xiàn)問題立即整改，以消除隱患，防范和杜絕失泄密現(xiàn)象發(fā)生，實(shí)現(xiàn)保密檢查制度化、經(jīng)�；�。
三是注重源頭，加強(qiáng)維護(hù)。為保障信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，我中心支行按照《中國(guó)人民銀行信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)定級(jí)和備案流程實(shí)施辦法》的要求和流程，積極開展信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)工作。梳理所有運(yùn)行的信息系統(tǒng)，并按照要求進(jìn)行組織和編寫材料，報(bào)總分行統(tǒng)一審定和審批，同時(shí)，于20xx年6月份到泰州市公安局對(duì)二級(jí)系統(tǒng)進(jìn)行了備案。下一步，我們將根據(jù)總分行的統(tǒng)一安排，按照信息系統(tǒng)的定級(jí)情況，開展測(cè)評(píng)和整改。
我中心支行在保密管理方面雖然做了一些工作，但與市保密局和上級(jí)行的要求相比還有一定的差距。如保密管理工作還需再細(xì)致、再全面，保密宣傳力度還需加大等等。我們將以此次保密檢查為契機(jī)，進(jìn)一步推進(jìn)保密工作標(biāo)準(zhǔn)化管理，建立健全保密管理長(zhǎng)效機(jī)制，把各項(xiàng)制度和管理措施落到實(shí)處，全面提高保密管理科學(xué)化、規(guī)范化水平。
銀行的自查報(bào)告9
近日，銀監(jiān)會(huì)向各地銀監(jiān)局和商業(yè)銀行下達(dá)了《關(guān)于開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)新規(guī)執(zhí)行情況專項(xiàng)檢查的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在7個(gè)工作日之內(nèi)完成同業(yè)新規(guī)執(zhí)行情況自查。此次專項(xiàng)檢查是繼7月份央行進(jìn)行同業(yè)業(yè)務(wù)調(diào)研之后，銀監(jiān)會(huì)開展的更為嚴(yán)格的自查措施。
而據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，目前諸多銀行已經(jīng)完成“自查報(bào)告”，不過這些“自查報(bào)告”卻充滿玄機(jī)。
“報(bào)告分對(duì)內(nèi)和對(duì)外兩份，對(duì)外給監(jiān)管層的報(bào)告隱瞞了買入返售業(yè)務(wù)的真實(shí)情況，而在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查方面，部分銀行并沒有根據(jù)所投資的資產(chǎn)性質(zhì)，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提相應(yīng)資本與撥備�！敝槿耸客嘎�。
監(jiān)管層重點(diǎn)監(jiān)管同業(yè)業(yè)務(wù)
去年以來，同業(yè)業(yè)務(wù)成為監(jiān)管部門盯得最緊的銀行業(yè)務(wù)。而自今年5月份以來，銀監(jiān)會(huì)更是針對(duì)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)連續(xù)出臺(tái)了“127號(hào)文”、“140號(hào)文”等多份監(jiān)管文件。
“對(duì)同業(yè)的整頓和監(jiān)管將是今年銀監(jiān)部門最重要的工作之一。”一位接近監(jiān)管層的人士對(duì)記者表示，經(jīng)過過去幾年的膨脹，銀行同業(yè)業(yè)務(wù)埋藏了巨大的系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)隱患，監(jiān)管行動(dòng)已經(jīng)非常緊迫。
據(jù)了解，此次《通知》措辭嚴(yán)厲，要求對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)逐筆對(duì)賬，并要求各商業(yè)銀行在10月24日前遞交自查報(bào)告。
“實(shí)際內(nèi)容就是檢查此前幾份文件執(zhí)行情況，言辭特別嚴(yán)厲�！币晃还煞葜沏y行同業(yè)業(yè)務(wù)從業(yè)人員劉丙坤告訴《中國(guó)企業(yè)報(bào)》記者，文件分段要求對(duì)照“127號(hào)文”以及“140號(hào)文”對(duì)同業(yè)展開各項(xiàng)檢查。
從文件內(nèi)容看，“127號(hào)文”規(guī)范了同業(yè)業(yè)務(wù)的分類和核算標(biāo)準(zhǔn)，通過限制“非標(biāo)”資產(chǎn)買入返售和第三方隱形擔(dān)保的方式，規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)交易結(jié)構(gòu);通過期限和集中度的限制，迫使同業(yè)業(yè)務(wù)回歸流動(dòng)性管理的業(yè)務(wù)本質(zhì)。
而“140號(hào)文”則從商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)專營(yíng)管理模式的要求出發(fā)，規(guī)范行內(nèi)同業(yè)業(yè)務(wù)管理架構(gòu)，要求統(tǒng)一劃歸總行運(yùn)營(yíng)和管理，不得授權(quán)分行開展同業(yè)業(yè)務(wù)。
銀行自查報(bào)告暗藏玄機(jī)
記者了解到，對(duì)于此次《通知》要求，各銀行都表現(xiàn)出了相當(dāng)?shù)闹匾�，但同時(shí)，一些銀行也想出了相應(yīng)的應(yīng)對(duì)方法。
南方一家股份制銀行內(nèi)部人士石為忝(化名)向《中國(guó)企業(yè)報(bào)》記者透露，其所在銀行的一級(jí)分行就成立了以業(yè)務(wù)分管副行長(zhǎng)為組長(zhǎng)的專門業(yè)務(wù)自查小組，成員來自計(jì)劃財(cái)務(wù)部、會(huì)計(jì)部、金融同業(yè)部以及國(guó)際業(yè)務(wù)部等部門，各部門負(fù)責(zé)人均對(duì)本次自查結(jié)果負(fù)責(zé)。
據(jù)石為忝提供的自查報(bào)告顯示，其所在分行重點(diǎn)對(duì)20xx年9月30日存續(xù)及20xx年5月17日至9月30日新發(fā)生的同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售(賣出回購(gòu))和同業(yè)投資業(yè)務(wù)的合規(guī)性開展了自查。
但落實(shí)到報(bào)告上的內(nèi)容卻有著不為人知的“秘密”。
“其實(shí)這個(gè)自查報(bào)告有對(duì)內(nèi)和對(duì)外的兩份報(bào)告�！笔癁殂帽硎�
記者發(fā)現(xiàn)，在其提供的對(duì)外報(bào)告(提交給監(jiān)管層的)中顯示，20xx年5月17日至9月30日新發(fā)生的.買入返售其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)0筆，規(guī)模為0。
而事實(shí)卻并非如此。
“在這個(gè)時(shí)間段里，買入返售業(yè)務(wù)還在做，有幾筆沒有在自查報(bào)告里體現(xiàn)。據(jù)我所知，截至20xx年9月30日，我們銀行買入返售資產(chǎn)業(yè)務(wù)仍存有40余筆，規(guī)模為500億元左右，其中存續(xù)項(xiàng)目20余筆，存續(xù)余額為300億元�！笔癁殂帽硎�。
更為值得關(guān)注的是，在資金池項(xiàng)下均有新項(xiàng)目投放。
“從我這邊拿到的數(shù)據(jù)來看，資金池項(xiàng)目一共有20余筆，規(guī)模近100億元，存續(xù)項(xiàng)目余額是60億元，而在存續(xù)項(xiàng)目中，有很多是‘127號(hào)文’下發(fā)后投出的;另外，還有規(guī)模40億元的資金是給北方地區(qū)某信托資金池項(xiàng)下新投出的項(xiàng)目。”石為忝透露。
石為忝表示，最主要的問題是“127號(hào)文”之后繼續(xù)投了基礎(chǔ)資產(chǎn)，而且沒有按要求計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)撥備計(jì)提。
“銀監(jiān)局的自查報(bào)表里有計(jì)提和撥備比例，要銀行自行上報(bào)。但很多銀行都不寫，避重就輕。比如非標(biāo)房地產(chǎn)本應(yīng)計(jì)提100%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，但部分銀行只計(jì)提25%，直接降低了風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占用，提高了利潤(rùn)�！笔癁殂帽硎�。
同業(yè)違規(guī)操作仍在進(jìn)行
事實(shí)上，同業(yè)違規(guī)操作并沒有結(jié)束。
“其實(shí)杜絕同業(yè)違規(guī)幾乎不可能，比如寧夏郵儲(chǔ)還在出同業(yè)存款1年期、同業(yè)借款2—3年期以及1—5年的協(xié)議存款等，并且長(zhǎng)期收同業(yè)理財(cái)1年期以上的產(chǎn)品，很多銀行繼續(xù)通過借道保險(xiǎn)資管計(jì)劃虛增協(xié)議存款，達(dá)到增加一般性存款的目的�！眲⒈け硎�。
而石為忝則告訴《中國(guó)企業(yè)報(bào)》記者，今年7月份監(jiān)管層對(duì)此進(jìn)行了一輪調(diào)研，此次專項(xiàng)檢查要求全面鋪開肯定是監(jiān)管層注意到部分銀行仍存在違規(guī)行為，同業(yè)套利仍存在。
業(yè)內(nèi)人士稱，目前少數(shù)銀行還在操作的同業(yè)模式主要是“委托定向投資”和“T+D模式”這兩種。其中，委托定向投資模式對(duì)于委托行計(jì)入應(yīng)收款項(xiàng)類投資，不占用信貸額度，不會(huì)加大存貸比壓力，也不會(huì)提升撥備計(jì)提的要求。而受托行只發(fā)揮通道作用，屬于表外業(yè)務(wù)，不占用資本不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
而“T+D模式”的關(guān)鍵是出資銀行即期轉(zhuǎn)讓受益權(quán)，授信銀行延期支付，通過受益權(quán)買斷實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益轉(zhuǎn)移。因此，模式中并未出現(xiàn)“127號(hào)文”所禁止的“任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)�！保@也成為部分銀行在新規(guī)之后的“新玩法”。
銀行的自查報(bào)告10
為貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于集中開展銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔20xx〕5號(hào))、《關(guān)于開展銀行業(yè)“違法、違規(guī)、違章”行為專項(xiàng)治理工作的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔20xx〕45號(hào))和《關(guān)于開展銀行業(yè)“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)”專項(xiàng)治理工作的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔20xx〕53號(hào))等文件精神，農(nóng)發(fā)行寧都縣支行嚴(yán)格遵照上級(jí)行指示，部署全行市場(chǎng)亂象整治和“三違反”、“四不當(dāng)”專項(xiàng)治理工作，推進(jìn)開展自查和整改問責(zé)。
高度重視工作。該行強(qiáng)調(diào)要在“三治”工作中查漏補(bǔ)缺，進(jìn)一步深化合規(guī)文化建設(shè)，筑牢依法依規(guī)依章經(jīng)營(yíng)的制度基礎(chǔ)和機(jī)制保障。近年來，該行狠抓制度建設(shè)，完善內(nèi)控機(jī)制，不斷規(guī)范業(yè)務(wù)發(fā)展，依法經(jīng)營(yíng)、合規(guī)管理水平有了較大提高，但是內(nèi)部管理和案件防控基礎(chǔ)仍然存在薄弱環(huán)節(jié)。提高思想意識(shí)，扎實(shí)完成“三治”工作，讓全行合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平邁上新的'臺(tái)階，真正把依法從嚴(yán)治行的各項(xiàng)措施落到實(shí)處。
準(zhǔn)確把握內(nèi)容。該行組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)市場(chǎng)亂象整治、“三違反”和“四不當(dāng)”專項(xiàng)治理的具體內(nèi)容，明確自查的側(cè)重點(diǎn)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，逐一對(duì)照檢查，做到全覆蓋、不漏項(xiàng)。做到重點(diǎn)盯住關(guān)鍵制度、關(guān)鍵崗位、關(guān)鍵人員，重點(diǎn)關(guān)注20xx年以來內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改問責(zé)情況，重點(diǎn)加強(qiáng)薄弱環(huán)節(jié)、案件與風(fēng)險(xiǎn)事件多發(fā)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)排查。
確保工作實(shí)效。該行明確“三治”工作目標(biāo)、任務(wù)以及時(shí)限和職責(zé)，要求采取有效措施，狠抓落實(shí)、嚴(yán)格執(zhí)行，切實(shí)提高檢查工作質(zhì)量。成立了行長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)的市場(chǎng)亂象整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)“三治”工作的統(tǒng)籌部署、督促落實(shí)、配合協(xié)調(diào)等工作。對(duì)市場(chǎng)亂象整治和“三違反”、“四不當(dāng)”專項(xiàng)治理工作，要做到有組織、有安排、有實(shí)施、有記錄。正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系，將業(yè)務(wù)發(fā)展與排查整改有機(jī)結(jié)合，統(tǒng)籌兼顧，協(xié)同推進(jìn)，力求通過檢查整改問責(zé)，進(jìn)一步健全內(nèi)控合規(guī)管理體系，為農(nóng)發(fā)行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
銀行的自查報(bào)告11
�。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)流程中存在的問題： ..........................................................3
�。ǘ┥虡I(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)流程問題的成因 ..................................................................4
三、商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)流程改造的具體對(duì)策 ......................................5
�。ㄒ唬┭驖u進(jìn)推進(jìn)柜面業(yè)務(wù)流程再造 ......................................................................5
�。ǘ┱{(diào)研梳理現(xiàn)行主要業(yè)務(wù)流程，調(diào)整優(yōu)化制約流程再造的規(guī)章、技術(shù) ..........5
�。ㄈ┐罅�(shí)施柜面業(yè)務(wù)分流，降低柜面工作負(fù)荷 ..................................................5
�。ㄋ模┌凑铡傲鞒蹄y行”的要求，重構(gòu)運(yùn)營(yíng)組織體系 ..............................................6
�。ㄎ澹淞⒖茖W(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念，促進(jìn)柜臺(tái)業(yè)務(wù)流程再造 ..............................6
�。┏凡⒌托ЬW(wǎng)點(diǎn)，靈活用工機(jī)制，改善網(wǎng)點(diǎn)人員構(gòu)成 ......................................6
�。ㄆ撸┮约夹g(shù)手段促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)流程再造 ................................7
一、商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)流程現(xiàn)狀
從目前來看，現(xiàn)有商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)流程的現(xiàn)狀表現(xiàn)出“五化”特征：
（一）信息系統(tǒng)“部門化”
目前網(wǎng)點(diǎn)柜面運(yùn)行綜合應(yīng)用系統(tǒng)（ABIS）、會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)（ARMS）、會(huì)計(jì)內(nèi)控管理系統(tǒng)、外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)和綜合辦公信息系統(tǒng)等各成體系，分別隸屬于會(huì)計(jì)、國(guó)際業(yè)務(wù)、辦公室等不同部門管理。
（二）產(chǎn)品“多樣化”
產(chǎn)品設(shè)計(jì)分散在各部門，而且每一部門推出的產(chǎn)品往往伴隨一套新的業(yè)務(wù)憑證和合同文本，缺乏統(tǒng)一規(guī)范和整合，表現(xiàn)為“處理環(huán)節(jié)多、操作規(guī)程多、報(bào)表憑證多”。
�。ㄈ┖笈_(tái)管理“重復(fù)化”
各管理部門根據(jù)專業(yè)管理或統(tǒng)計(jì)需要，往往設(shè)計(jì)了名目繁多的登記簿或報(bào)表。柜面各類登記簿有20多種，有的內(nèi)容可以通過系統(tǒng)自動(dòng)提取，有的已失去存在的現(xiàn)實(shí)意義但按規(guī)定仍需手工登記，重復(fù)勞動(dòng)明顯，占用了柜員的寶貴時(shí)間。
�。ㄋ模I(yè)務(wù)流程和管理模式“傳統(tǒng)化”
現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程和管理模式基本上沿用了傳統(tǒng)的處理方式，偏重于風(fēng)險(xiǎn)控制和賬務(wù)處理，以機(jī)器模擬手工處理的局面未根本改觀。
�。ㄎ澹⿻�(huì)計(jì)核算“分散化”
網(wǎng)點(diǎn)兼有前后臺(tái)功能，專業(yè)化特色不明顯，除了在做好服務(wù)和營(yíng)銷的本職外，還承擔(dān)了大量的會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)，會(huì)計(jì)記賬單位分散，監(jiān)控和管理難度大。
伴隨信息化和金融自由化時(shí)代的到來，金融產(chǎn)品的綜合性和復(fù)雜性日益提高，片段化的銀行業(yè)務(wù)流程框架越來越難以滿足市場(chǎng)需求。
二、商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)流程中存在的問題及成因
�。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)流程中存在的問題：
1、低效業(yè)務(wù)和客戶充斥網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)。從業(yè)務(wù)分布結(jié)構(gòu)上看，當(dāng)前銀行柜面業(yè)務(wù)以低價(jià)值、高頻次的簡(jiǎn)單低效業(yè)務(wù)為主，附加值相對(duì)較高的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和外
匯業(yè)務(wù)占比最小，僅分別占0.03%、0.25%；從客戶分布結(jié)構(gòu)上看，低效客戶合計(jì)占整個(gè)柜臺(tái)業(yè)務(wù)量的`84.84%，而高效客戶僅占15.16%。大量低效業(yè)務(wù)和客戶占用相當(dāng)多的人力、系統(tǒng)資源，排擠了部分潛在的高端客戶。
2、自助設(shè)備和電子渠道對(duì)柜面業(yè)務(wù)分流作用不明顯。從交易渠道分布結(jié)構(gòu)上分析，柜臺(tái)仍是銀行主要的業(yè)務(wù)受理渠道，業(yè)務(wù)量占比六成左右，自助設(shè)備和網(wǎng)銀等電子渠道普及率雖較前幾年大幅提升，但業(yè)務(wù)量占比不到四成。
3、大堂經(jīng)理作用發(fā)揮不到位，柜面分流缺乏配套機(jī)制和措施。目前86%的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)未配備大堂經(jīng)理或配備人員素質(zhì)達(dá)不到履職要求，缺乏統(tǒng)一的大堂經(jīng)理服務(wù)流程和客戶導(dǎo)向系統(tǒng)。
4、柜員配備不足，高低柜業(yè)務(wù)量失衡，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)超負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)問題突出。從調(diào)研匯總情況看，基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)臨柜柜員數(shù)量不足，柜員剛性缺口太大，導(dǎo)致崗位職責(zé)和勞動(dòng)組合內(nèi)控制約無法落實(shí)，尤其是高低柜職責(zé)分工不明，功能分區(qū)不清，高低柜區(qū)業(yè)務(wù)量失衡，低柜柜員回流高柜，形成低柜“空巢”現(xiàn)象。在內(nèi)控形勢(shì)嚴(yán)峻的情況下加大了風(fēng)險(xiǎn)防范難度，也成為制約網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)流程再造的瓶頸。
�。ǘ┥虡I(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)流程問題的成因
1、舊的業(yè)務(wù)運(yùn)行方式制約新的服務(wù)理念。長(zhǎng)期以來所形成的以賬戶（產(chǎn)品）為中心、產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)市場(chǎng)、客戶適應(yīng)銀行、等客上門、電子渠道個(gè)別業(yè)務(wù)收費(fèi)政策倒掛、對(duì)客戶的引導(dǎo)和宣傳力度不夠的經(jīng)營(yíng)思想和服務(wù)方式尚未徹底摒棄和消除，嚴(yán)重制約著現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)服務(wù)理念的深化和服務(wù)方式的實(shí)施。
2、經(jīng)營(yíng)理念落后管理粗放制約網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展。表現(xiàn)為市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制不健全，代理業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻低，沒有對(duì)業(yè)務(wù)、市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，缺乏對(duì)各類產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)收益的評(píng)估和成本效益分析，且代理業(yè)務(wù)品種多、業(yè)務(wù)量大、效益低，影響了營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主動(dòng)營(yíng)銷能力。
3、傳統(tǒng)管理考核體系與網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型服務(wù)存在矛盾。網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)相當(dāng)程度地存在著分專業(yè)管理、以區(qū)域設(shè)置指標(biāo)和以業(yè)務(wù)量考核績(jī)效進(jìn)行考核的問題，缺乏一個(gè)科學(xué)和完善的內(nèi)部計(jì)價(jià)系統(tǒng)進(jìn)行成本或收益的轉(zhuǎn)移，致使投入與產(chǎn)出得不到合理匹配，直接影響著營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)圍繞全行整體最高經(jīng)營(yíng)目標(biāo)開展業(yè)務(wù)。
4、內(nèi)部控制能力和水平與業(yè)務(wù)快速發(fā)展有差距。雖然目前已普遍建立包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)業(yè)務(wù)操作與后臺(tái)檢查監(jiān)督等前后臺(tái)的分離機(jī)制，通過集中檢查監(jiān)督力量加強(qiáng)對(duì)前臺(tái)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)監(jiān)控等內(nèi)控體系，但是其整體內(nèi)控能力和水平還不能完全適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)化時(shí)代業(yè)務(wù)快速發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新的新情況。特別是帶有較高技
術(shù)含量的網(wǎng)絡(luò)化業(yè)務(wù)交易更是缺乏相應(yīng)的監(jiān)控手段，增大了業(yè)務(wù)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)。
5、柜員的綜合素質(zhì)不適應(yīng)迅速提升的服務(wù)要求。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)升格、業(yè)務(wù)功能擴(kuò)展及不斷創(chuàng)新的業(yè)務(wù)，對(duì)廣大柜面業(yè)務(wù)人員提出了新的標(biāo)準(zhǔn)和要求。而目前全面熟悉營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)，掌握相應(yīng)服務(wù)技術(shù)和具有管理能力的營(yíng)業(yè)柜員、大堂經(jīng)理和管理人員還相當(dāng)匱乏，制約著營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合化服務(wù)及其水平的全面提高。
三、商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)流程改造的具體對(duì)策
�。ㄒ唬┭驖u進(jìn)推進(jìn)柜面業(yè)務(wù)流程再造
業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化和再造工作可分以下四個(gè)階段進(jìn)行。第一階段：業(yè)務(wù)流程篩選。通過調(diào)研和數(shù)據(jù)分析，統(tǒng)計(jì)出網(wǎng)點(diǎn)一段時(shí)期內(nèi)常用的業(yè)務(wù)流程。第二階段：業(yè)務(wù)流程評(píng)估。通過對(duì)具體業(yè)務(wù)流程的自評(píng)估和分析，提出改進(jìn)意見和建議。需總行層面修改的事項(xiàng)上報(bào)總行。第三階段：在技術(shù)和業(yè)務(wù)許可的條件下，優(yōu)化或再造流程。第四階段：將對(duì)客服務(wù)、需要實(shí)時(shí)處理的業(yè)務(wù)放在網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行處理，而將內(nèi)部核算、實(shí)時(shí)性不強(qiáng)的業(yè)務(wù)集中到分、支行后臺(tái)進(jìn)行批量處理，實(shí)現(xiàn)簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)和復(fù)雜業(yè)務(wù)分離，為網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型創(chuàng)造條件。
�。ǘ┱{(diào)研梳理現(xiàn)行主要業(yè)務(wù)流程，調(diào)整優(yōu)化制約流程再造的規(guī)章、技術(shù)
1、優(yōu)化ABIS系統(tǒng)，減少報(bào)表打印種類，除聯(lián)機(jī)報(bào)表外，其他報(bào)表全部納入電子檔案管理系統(tǒng)管理。加快實(shí)施網(wǎng)上銀行對(duì)賬業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)電子化對(duì)賬；優(yōu)化網(wǎng)銀業(yè)務(wù)。
2、整合各類柜臺(tái)憑證和登記簿，簡(jiǎn)化前臺(tái)業(yè)務(wù)操作。
3、進(jìn)一步推行前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離。對(duì)重要的內(nèi)部業(yè)務(wù)、易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和批量業(yè)務(wù)等集中到業(yè)務(wù)處理中心或網(wǎng)點(diǎn)后臺(tái)處理，做到風(fēng)險(xiǎn)可控。
�。ㄈ┐罅�(shí)施柜面業(yè)務(wù)分流，降低柜面工作負(fù)荷
1、建立業(yè)務(wù)準(zhǔn)入制度，全面清理低效代理業(yè)務(wù)。今后將明確代理業(yè)務(wù)主管部門，全面梳理代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品，進(jìn)行成本風(fēng)險(xiǎn)效益分析，按淘汰、限制、發(fā)展進(jìn)行分類，逐步淘汰占用柜臺(tái)資源多、經(jīng)濟(jì)效益差的產(chǎn)品和客戶。并以此為基礎(chǔ)，逐步建立綜合應(yīng)用系統(tǒng)準(zhǔn)入制度，加強(qiáng)事前對(duì)納入ABIS系統(tǒng)核算的業(yè)務(wù)的成本效益分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
2、強(qiáng)化措施，實(shí)現(xiàn)低價(jià)值、高頻次的業(yè)務(wù)和客戶向自助渠道分流，使柜員
從事復(fù)雜的高附加值、高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)與客戶。建議按照“非柜臺(tái)優(yōu)先，宜粗不宜細(xì)；先易后難，循序漸進(jìn)；宣傳引導(dǎo)為主，收費(fèi)調(diào)節(jié)為輔”的原則，強(qiáng)化“通過加快實(shí)施營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理制，有效疏導(dǎo)客流；運(yùn)用價(jià)格杠桿引導(dǎo)柜面業(yè)務(wù)分流，形成柜員服務(wù)、自動(dòng)區(qū)服務(wù)、電子渠道服務(wù)差別化服務(wù)價(jià)格體系，以價(jià)格杠桿促使柜臺(tái)客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整；加強(qiáng)自助渠道和電子渠道建設(shè)，加大投放力度，完善設(shè)備功能”等措施，根據(jù)客戶群體，盡可能地將低價(jià)值、高頻次的簡(jiǎn)單操作性業(yè)務(wù)從柜臺(tái)渠道分流到非柜臺(tái)渠道。
�。ㄋ模┌凑铡傲鞒蹄y行”的要求，重構(gòu)運(yùn)營(yíng)組織體系
1、分步實(shí)施，構(gòu)建前后臺(tái)業(yè)務(wù)流程組織體系。從根本上對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)流程和會(huì)計(jì)管理模式進(jìn)行重新設(shè)計(jì)和組合，完成各會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)中心的整合和機(jī)構(gòu)建設(shè)，構(gòu)建“3+1”（即業(yè)務(wù)處理中心、現(xiàn)金營(yíng)運(yùn)中心、監(jiān)管中心，對(duì)賬中心可劃歸監(jiān)管中心）模式的“大后臺(tái)”運(yùn)營(yíng)管理體系。
2、利用OCR技術(shù)，實(shí)現(xiàn)會(huì)計(jì)憑證檔案壓縮保管和后臺(tái)集中稽核。加大系統(tǒng)研發(fā)投資，利用電子影像技術(shù)和工作流技術(shù)，通過掃描、數(shù)據(jù)導(dǎo)入等方式，實(shí)現(xiàn)會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)報(bào)表等會(huì)計(jì)檔案資料的采集、加工、存儲(chǔ)和調(diào)閱的全程自動(dòng)化和電子化，逐步將過去分支機(jī)構(gòu)處理的后臺(tái)業(yè)務(wù)包括復(fù)核、審批、單證處理、財(cái)務(wù)處理和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等工作集中到中心來處理，實(shí)現(xiàn)分支行的前臺(tái)受理、中心后臺(tái)處理的運(yùn)營(yíng)模式。
3、進(jìn)一步理順和加強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的管理，逐步實(shí)施會(huì)計(jì)集中核算。著力對(duì)各部門的管理職能重新進(jìn)行界定，形成一個(gè)職責(zé)明確、配合密切、有機(jī)協(xié)調(diào)的管理體系。按照“交易與核算相分離”原則，上收會(huì)計(jì)核算層次，逐步將內(nèi)部核算賬戶的開銷戶、損益類科目的使用等納入后臺(tái)處理，將基本核算單位由網(wǎng)點(diǎn)上收到支行，研究實(shí)現(xiàn)支行一本賬，縮減賬務(wù)層次，實(shí)行會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)集中核算。
（五）樹立科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念，促進(jìn)柜臺(tái)業(yè)務(wù)流程再造
在業(yè)務(wù)流程再造中，綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)控制成本、服務(wù)效率等因素，有重點(diǎn)、分層次抓好主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)管理，在風(fēng)險(xiǎn)承受范圍內(nèi)集中精力將主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)管住管好，簡(jiǎn)化對(duì)頻繁、小額柜面業(yè)務(wù)的控制環(huán)節(jié)。在授權(quán)額度確定、滯后復(fù)核、分類對(duì)賬、預(yù)警參數(shù)設(shè)置、庫(kù)房小額現(xiàn)金檢查等方面應(yīng)突出主要風(fēng)險(xiǎn)的控制，而不應(yīng)面面俱到。網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型后會(huì)計(jì)主管在操作風(fēng)險(xiǎn)控制中應(yīng)更加專業(yè)化，具有更高的獨(dú)立性，對(duì)派駐機(jī)構(gòu)的內(nèi)控管理、業(yè)務(wù)指導(dǎo)負(fù)責(zé)，不得與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)掛鉤。
�。┏凡⒌托ЬW(wǎng)點(diǎn)，靈活用工機(jī)制，改善網(wǎng)點(diǎn)人員構(gòu)成
招聘部分員工充實(shí)到前臺(tái)柜員中，并定期更換，改善銀行的人員結(jié)構(gòu)，適當(dāng)放寬招聘條件，具有大專以上學(xué)歷、較高思想素質(zhì)即可。適當(dāng)撤并低效網(wǎng)點(diǎn)，壓縮現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，整合現(xiàn)有人力資源，分流機(jī)關(guān)冗員，充實(shí)業(yè)務(wù)量較大的網(wǎng)點(diǎn)。同時(shí)通過增加離行式自助設(shè)備、自助銀行實(shí)現(xiàn)對(duì)撤并網(wǎng)點(diǎn)的功能補(bǔ)位。
�。ㄆ撸┮约夹g(shù)手段促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)流程再造
堅(jiān)持“業(yè)務(wù)流程再造先于信息技術(shù)開發(fā)”的原則下，以信息技術(shù)推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)流程再造，將優(yōu)化的業(yè)務(wù)流程固化到信息系統(tǒng)中，使一切業(yè)務(wù)基于工作流管理，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化，加快渠道和產(chǎn)品的整合進(jìn)度，提高渠道與產(chǎn)品的適配度，推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)流程再造。避免為適應(yīng)流程再造后的運(yùn)作機(jī)制，必須重新設(shè)計(jì)相關(guān)應(yīng)用系統(tǒng)而導(dǎo)致的資源浪費(fèi)和巨大代價(jià)。
在對(duì)商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)型與建設(shè)的過程中，柜面業(yè)務(wù)流程再造是重中之重，按照“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，通過產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程再造和優(yōu)化，將有助于完善與網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型相配套的制度、辦法的實(shí)施，突破服務(wù)流程、管理流程等方面的瓶頸，充分挖掘網(wǎng)點(diǎn)核心價(jià)值，使之全面實(shí)現(xiàn)“網(wǎng)點(diǎn)分類、客戶分層、功能分區(qū)、業(yè)務(wù)分流、產(chǎn)品分銷”，提升營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的綜合服務(wù)和營(yíng)銷能力。
銀行的自查報(bào)告12
根據(jù)涼州區(qū)財(cái)政局《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)“小金庫(kù)”治理工作的通知》，我校成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，對(duì)小金庫(kù)現(xiàn)象進(jìn)行自查，情況如下：
一、健全組織，強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)
為確保此次治理工作順利進(jìn)行，我校高度重視，成立了“小金庫(kù)”專項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組：
組長(zhǎng)：王智年
成員：全體教師
切實(shí)加強(qiáng)對(duì)治理工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，進(jìn)一步明確工作職責(zé)，健全完善工作機(jī)制，深入開展“小金庫(kù)”治理，堅(jiān)決查處和糾正各種形式的“小金庫(kù)”。
二、提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)宣傳
我校及時(shí)召開了會(huì)議，傳達(dá)學(xué)習(xí)涼州區(qū)財(cái)政局《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)“小金庫(kù)”治理工作的通知》以及有關(guān)會(huì)議精神，校長(zhǎng)要求大家，認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)文件和會(huì)議精神，正確認(rèn)識(shí)開展此項(xiàng)活動(dòng)的重大意義，要求大家要認(rèn)真對(duì)待專項(xiàng)治理工作，明確清理檢查“小金庫(kù)”是加強(qiáng)廉政建設(shè)，從源頭上遏制和防止腐敗，規(guī)范財(cái)務(wù)收支活動(dòng)的'重要舉措，是教育和保護(hù)干部的需要。要求大家認(rèn)真自查自糾，做到不走過場(chǎng)、不留死角，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決存在的問題。
三、認(rèn)真開展自查，實(shí)施長(zhǎng)效監(jiān)督
強(qiáng)化工作措施，認(rèn)真開展自查自糾工作，重點(diǎn)對(duì)學(xué)校預(yù)算、財(cái)務(wù)、資產(chǎn)、政府采購(gòu)、票據(jù)現(xiàn)金賬戶管理以及長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)等情況全面清理，確保無遺漏、無死角，做到全覆蓋。 經(jīng)自查，我校不存在小金庫(kù)現(xiàn)象。今后，我校將進(jìn)一步完善相關(guān)財(cái)務(wù)制度，加強(qiáng)從源頭上防治腐敗的力度，力爭(zhēng)做到清理工作不留死角，反腐敗工作能有更大提高
銀行的自查報(bào)告13
近日，人民銀行聯(lián)合證監(jiān)會(huì)、銀保監(jiān)會(huì)和國(guó)家外匯局公布了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為的通知(公開征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，向社會(huì)公開征求意見。合規(guī)課堂與大家一起了解一下《通知》的主要內(nèi)容。
《通知》強(qiáng)調(diào)金融營(yíng)銷宣傳資質(zhì)的重要性，指出各金融機(jī)構(gòu)需要依法“持證經(jīng)營(yíng)”不得“無證經(jīng)營(yíng)”或者“超越經(jīng)營(yíng)范圍”經(jīng)營(yíng)，金融行業(yè)本身即是特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)，未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的主體，不得開展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營(yíng)銷宣傳活動(dòng)。
《通知》首次提出“金融營(yíng)銷宣傳行為”的概念，是指“金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者，利用各種宣傳工具或方式，就金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行宣傳、推廣等活動(dòng)”。明確了金融營(yíng)銷宣傳行為的行為主體、主要內(nèi)容和主要形式，提高了《通知》的可操作性。
《通知》從嚴(yán)格規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為，促進(jìn)金融行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的角度出發(fā)，明確提出了“三個(gè)要求”和“八項(xiàng)禁止”。
“三個(gè)要求”
要求金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者建立健全內(nèi)控制度和管理機(jī)制、金融營(yíng)銷宣傳行為監(jiān)測(cè)機(jī)制以及加強(qiáng)對(duì)第三方合作機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，審慎選擇第三方合作機(jī)構(gòu)，明確雙方在金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)中的責(zé)任義務(wù)。
“八項(xiàng)禁止”
1、禁止非法或超范圍開展金融營(yíng)銷宣傳
《通知》明確提出，經(jīng)營(yíng)者在進(jìn)行營(yíng)銷宣傳活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)依法“持證經(jīng)營(yíng)”，并且提供能夠證明其合法經(jīng)營(yíng)的材料。實(shí)際是重申“金融營(yíng)銷宣傳資質(zhì)”的重要性，不得“無證經(jīng)營(yíng)”或者“超范圍經(jīng)營(yíng)”，未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場(chǎng)主體，不得開展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營(yíng)銷宣傳活動(dòng)。
2、禁止以欺詐或引人誤解的方式對(duì)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行營(yíng)銷宣傳
《通知》針對(duì)金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)中容易出現(xiàn)的違法宣傳推介行為，明確指出禁止以欺詐或引人誤解的方式進(jìn)行營(yíng)銷宣傳，同時(shí)指出了“欺詐”或“引人誤解”的具體表現(xiàn)形式，如：引用不真實(shí)、不準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和資料;隱瞞限制條件、對(duì)過往業(yè)績(jī)進(jìn)行虛假或夸大表述;使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益;對(duì)資產(chǎn)管理產(chǎn)品未來效果、收益或與其相關(guān)情況作出保證性承諾;明示或暗示保本、無風(fēng)險(xiǎn)或保收益;對(duì)不同類型產(chǎn)品進(jìn)行比較;使用偷換概念、不當(dāng)類比、隱去假設(shè)等。上述行為金融產(chǎn)品或服務(wù)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)在未來的展業(yè)中避免發(fā)生，嚴(yán)格規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)。
3、禁止以損害公平競(jìng)爭(zhēng)的方式開展金融營(yíng)銷宣傳
《通知》要求經(jīng)營(yíng)者在進(jìn)行金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)的.過程中，不得惡意損害同行業(yè)其他經(jīng)營(yíng)者的合法利益，不得通過捏造、散布虛假事實(shí)、惡意貶低競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，或者通過盜用、冒用他人的商標(biāo)、字號(hào)等方式謀取不正當(dāng)利益。這些行為屬于金融領(lǐng)域中的不正常競(jìng)爭(zhēng)行為，理應(yīng)受反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法的約束，《通知》中對(duì)此進(jìn)行了進(jìn)一步的強(qiáng)調(diào)。
4、禁止利用政府公信力進(jìn)行金融營(yíng)銷宣傳
《通知》的此項(xiàng)要求，主要是針對(duì)某些不法經(jīng)營(yíng)者將政府、金融管理部門謊稱為擔(dān)保方或者作為某項(xiàng)增信措施用以向投資者進(jìn)行違法違規(guī)的營(yíng)銷宣傳。《通知》禁止此類行為，有助于從實(shí)際操作層面規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為，維護(hù)政府的公信力。
5、禁止損害金融消費(fèi)者知情權(quán)
《通知》明確經(jīng)營(yíng)者在營(yíng)銷宣傳時(shí)需用顯著、醒目的文字、符號(hào)等對(duì)告知、警示或免責(zé)信息等向消費(fèi)者進(jìn)行提示，實(shí)際是保障消費(fèi)者知情權(quán)的重要舉措。《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》、《私募投資基金募集行為管理辦法》等法規(guī)也要求經(jīng)營(yíng)者對(duì)投資者進(jìn)行宣傳、告知、警示的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏�！断M(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》也規(guī)定了消費(fèi)者對(duì)其購(gòu)買的產(chǎn)品或服務(wù)享有“知情權(quán)”�！锻ㄖ分厣炅私鹑谙M(fèi)者知情權(quán)的重要性，有助于切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益。
6、禁止利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行不當(dāng)金融營(yíng)銷宣傳
《通知》指出，利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行線上營(yíng)銷宣傳活動(dòng)，不得影響他人的正常使用，不得利用相關(guān)程序影響他人合法經(jīng)營(yíng)、干擾消費(fèi)者的自主選擇權(quán)，不得由個(gè)人自行編輯發(fā)送或轉(zhuǎn)載未經(jīng)審核的營(yíng)銷宣傳信息�！锻ㄖ丰槍�(duì)常見的線上營(yíng)銷模式，提出具體的規(guī)范要求，有助于嚴(yán)格規(guī)范金融營(yíng)銷機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的營(yíng)銷行為，保障線上營(yíng)銷活動(dòng)的健康發(fā)展。
7、禁止違規(guī)向金融消費(fèi)者發(fā)送金融營(yíng)銷宣傳信息
《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定了消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品或服務(wù)享有自主選擇的權(quán)利，《通知》再次明確未經(jīng)金融消費(fèi)者同意，不得向其住宅、交通工具等發(fā)送金融營(yíng)銷信息，也不得以電子信息方式向其反復(fù)發(fā)送金融營(yíng)銷信息，同時(shí)要求以電子信息發(fā)送的，需要明確發(fā)送者的真實(shí)身份和聯(lián)系方式并提供拒絕接收的方式。這實(shí)際是從保護(hù)消費(fèi)者自主選擇權(quán)的角度出發(fā)，對(duì)金融營(yíng)銷行為作出限制，保障消費(fèi)者的合法權(quán)益。同時(shí)，在國(guó)家13部委聯(lián)合整治騷擾電話，明確要求嚴(yán)格規(guī)范金融類電話營(yíng)銷行為之外，將金融營(yíng)銷宣傳信息的規(guī)范治理也納入了監(jiān)管范圍。
8、禁止開展其他違法違規(guī)金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)。
綜上，對(duì)于提供金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者而言，應(yīng)該從規(guī)范銷售行為和銷售材料等方面進(jìn)行自查，嚴(yán)格按照《通知》要求，從健全內(nèi)控制度、規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為等方面入手，加強(qiáng)與金融管理部門的溝通，切實(shí)將“三個(gè)要求”和“八項(xiàng)禁止”及行業(yè)監(jiān)管要求落到實(shí)處。但《通知》目前尚處于向全社會(huì)征求意見的階段，正式版本尚未確定。合規(guī)課堂將繼續(xù)關(guān)注其最新動(dòng)態(tài)。
銀行的自查報(bào)告14
本人xxx，根據(jù)…………，本人結(jié)合自身xx崗位，就xxxx年度履職情況，開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：
一、基本情況介紹本人基本情況，如個(gè)人基本情況、從事本崗時(shí)間、履行職責(zé)工作情況、重點(diǎn)報(bào)告當(dāng)年從事崗位及履行職責(zé)情況，有兼崗或多崗的請(qǐng)作出說明。
二、存在的問題（一）要求以合規(guī)為準(zhǔn)繩，對(duì)自身崗位履行情況方面存在的`問題進(jìn)行深入排查，重點(diǎn)是通過自查發(fā)現(xiàn)問題或風(fēng)險(xiǎn)隱患。
（二）請(qǐng)站在從聯(lián)社穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)角度分析目前合規(guī)管理組織架構(gòu)是否健全；合規(guī)職責(zé)是否正常開展并在組織上得到全面保障；內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué)、清晰；崗位設(shè)置是否科學(xué)合理、工作職責(zé)邊界是否清晰；各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作是否合法、合規(guī)等方面進(jìn)行分析。
�。ㄈ┻`規(guī)事件舉報(bào)機(jī)制，鼓勵(lì)自查人對(duì)違規(guī)事件進(jìn)行舉報(bào)，針對(duì)你目前掌握的線索情況對(duì)其他違規(guī)問題或異常行為進(jìn)行大膽舉報(bào)。
三、原因是分析對(duì)上述問題（風(fēng)險(xiǎn)）的產(chǎn)生原因作出詳盡分析，深入了解問題（風(fēng)險(xiǎn)）產(chǎn)生根源。
四、整改措施對(duì)上述問題（風(fēng)險(xiǎn)）的產(chǎn)生提出解決或處理措施，認(rèn)真處理好今后在履行職責(zé)過程中業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)的正確關(guān)系，嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé)，最終達(dá)到防范和化解風(fēng)險(xiǎn)目的，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。
自查人：xxx
20xx年x月x日
銀行的自查報(bào)告15
為堅(jiān)決貫徹執(zhí)行中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)下發(fā)的《中國(guó)銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約》、《中國(guó)銀行業(yè)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約》，及xx省銀行協(xié)會(huì)下發(fā)的《xx省銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行卡行業(yè)自律公約》和xx市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人共同簽署的《xx市銀行業(yè)關(guān)于維護(hù)市場(chǎng)秩序、促進(jìn)健康發(fā)展的承諾書》精神，樹立科學(xué)的發(fā)展觀和正確的經(jīng)營(yíng)理念，合規(guī)開展各項(xiàng)存款、個(gè)人住房貸款及銀行卡等業(yè)務(wù)，切實(shí)規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)行為，積極維護(hù)正常的金融秩序，杜絕金融信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，近日我聯(lián)社依據(jù)實(shí)際情況，積極開展《三個(gè)公約》一個(gè)《承諾》自查自糾工作，現(xiàn)就此自查情況報(bào)告如下：
一、成立領(lǐng)導(dǎo)小組，制定工作職責(zé)，明確具體目標(biāo)。我聯(lián)社就自身的《三個(gè)公約》一個(gè)《承諾》開展自查自糾工作本身是一敏感而影響深遠(yuǎn)的主題，對(duì)我聯(lián)社而言此項(xiàng)工作開展的成功與否將可能直接影響到未來的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力問題，不能有絲毫的懈怠和大意，為此聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)極其重視，專門成立了以領(lǐng)導(dǎo)小組，明確了工作目標(biāo)和部門責(zé)任人及由聯(lián)社合規(guī)等部門組織全轄各分支機(jī)構(gòu)對(duì)《三個(gè)公約》一個(gè)《承諾》中的情況和制度進(jìn)行了全面梳理。同時(shí)明確此項(xiàng)工作意義和具體目標(biāo)，加強(qiáng)社內(nèi)員工開展存款及個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)的自律行為，堅(jiān)決杜絕高息攬存和違反監(jiān)管部門人個(gè)住房貸款政策。
二、加強(qiáng)宣傳教育,營(yíng)造環(huán)境。一方面加強(qiáng)對(duì)全縣信用社員工開展《三個(gè)公約》一個(gè)《承諾》的宣傳教育,增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)、服務(wù)理念合規(guī)意識(shí)、合規(guī)理念,為提升服務(wù)質(zhì)量及合法合規(guī)公平競(jìng)爭(zhēng)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。組織全體員工反復(fù)學(xué)習(xí)《中國(guó)銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約》、《中國(guó)銀行業(yè)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約》、《xx省銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行卡行業(yè)自律公約》、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》、金融法律法規(guī)、業(yè)務(wù)操作規(guī)程和金融業(yè)務(wù)知識(shí),通過采取專題學(xué)習(xí)、輔導(dǎo)講座和崗位培訓(xùn)等方式方法增強(qiáng)學(xué)習(xí)教育的針對(duì)性和效果,以強(qiáng)化全員的思想認(rèn)識(shí)和服務(wù)意識(shí),提高員工的整體綜合素質(zhì)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn),建立我聯(lián)社健康的企業(yè)文化。另一方面加大對(duì)社會(huì)公眾和客戶的宣傳教育力度,形成農(nóng)村信用社和社會(huì)互動(dòng),爭(zhēng)取社會(huì)公眾的.理解和支持,為營(yíng)造和諧金融環(huán)境提供有力的社會(huì)保障。縣聯(lián)社組織相關(guān)部室進(jìn)行不定期檢查，對(duì)違反服務(wù)公約的，特別是經(jīng)顧客舉報(bào)屬實(shí)的，要采取措施，或調(diào)離原崗位，或給予其它相應(yīng)處罰。
三、審慎存款經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)格遵循公約要求。現(xiàn)我聯(lián)社將吸收存款、發(fā)放貸款作為其主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和盈利手段，因此為保證我國(guó)銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，維護(hù)銀行業(yè)合理有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)銀行業(yè)健康運(yùn)行和發(fā)展�！吨袊�(guó)銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約》第十二條規(guī)定“會(huì)員單位應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定開展存款業(yè)務(wù)，不得以下列形式吸收客戶存款:”。但近期我社也從個(gè)別客戶處了解到，確實(shí)存在某些銀行為擴(kuò)大市場(chǎng)占有率，緩解資金壓力,存在以貼息、現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)、高息攬存、贈(zèng)送物品等方式變相吸收存款的違規(guī)行為。審視我聯(lián)社的存款來源，主要途徑有：
1、長(zhǎng)期良好合作的老客戶自愿存款；
2、客戶經(jīng)理吸收存款；
3、地域優(yōu)勢(shì)產(chǎn)生的就地居民存款�？蛻艚�(jīng)理吸收存款的主要方式是下鄉(xiāng)或者深入居民積極主動(dòng)地宣傳國(guó)家金融政策和省聯(lián)社及我縣聯(lián)社的存貸款制度，同時(shí)全轄開展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)，柜臺(tái)上不斷努力提高服務(wù)質(zhì)量，以標(biāo)準(zhǔn)化和微笑服務(wù)吸引客戶自愿存款，即經(jīng)自查未發(fā)現(xiàn)違反《中國(guó)銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約》的行為。
四、繼續(xù)規(guī)范個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，嚴(yán)防信貸風(fēng)險(xiǎn)。我聯(lián)社針對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中已相應(yīng)制定了《xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社個(gè)人住房（商業(yè)房）按揭貸款管理辦法》。在辦法中明確按照《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等法律法規(guī)進(jìn)行抵押物管理，規(guī)范抵押登記及審批流程，落實(shí)了抵押物價(jià)值評(píng)估和抵押登記手續(xù)，以確保抵押權(quán)合法有效。在自查中未發(fā)現(xiàn)有客戶經(jīng)理違反《中國(guó)銀行業(yè)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約》、《xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社個(gè)人住房（商業(yè)房）按揭貸款管理辦法》及有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及監(jiān)管要求，干預(yù)或者影響個(gè)人住房貸款市場(chǎng)秩序，損害其他銀行合法權(quán)益的行為，在辦理此類貸款業(yè)務(wù)過程中也未發(fā)現(xiàn)有突破或變相突破監(jiān)管利率底線或價(jià)格底線招攬客戶。
三、明確方向，提高服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān)督。現(xiàn)在，銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，對(duì)行業(yè)自律行為的要求也越來越高，誰能為客戶提供高效、便捷、低成本的服務(wù)，誰便能贏得客戶贏得市場(chǎng)，為此我聯(lián)社今后將從以下幾方面加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為監(jiān)督：
1、明確發(fā)展目標(biāo)，制定合理存款計(jì)劃，減少無謂的經(jīng)營(yíng)障礙。
2、提高客戶服務(wù)質(zhì)量，加大市場(chǎng)宣傳力度，以老客戶帶新客戶為主要吸收存款途徑，不斷鞏固和擴(kuò)大客戶資源。
3、完善個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的管理辦法，加大社內(nèi)和客戶雙線監(jiān)督力度，加大違規(guī)懲處力度，堅(jiān)決杜絕違法違約放貸等違反金融市場(chǎng)秩序的行為。
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