銀行結算賬戶自查報告

　　在經(jīng)濟飛速發(fā)展的今天，報告的使用成為日常生活的常態(tài)，不同種類的報告具有不同的用途。那么一般報告是怎么寫的呢？以下是小編幫大家整理的銀行結算賬戶自查報告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

銀行結算賬戶自查報告1

市分行：

　　根據(jù)上級行要求，我行對賬戶管理進行了認真自查。現(xiàn)將自查情況報告如下：

　　一、賬戶管理情況

　　我行嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等制度和辦法要求，嚴把柜面審核關，加大賬戶管理力度。一是合理運用人民銀行帳戶管理系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，加強開戶資料審查，加大對開戶資料的真實性、完整性和合法性的審查力度。二是對結算賬戶的開立、使用和撤銷重點審查,對客戶身份資料的變動及時予以更新，對客戶身份實行聯(lián)網(wǎng)核查，進行客戶身份有效的識別，積極做好反洗錢、客戶身份識別、大額及可疑交易數(shù)據(jù)報告工作，杜絕利用銀行結算賬戶進行違法犯罪活動。三是對開戶企業(yè)訂立開戶協(xié)議，明確雙方權利義務，細化和完善相關職責。四是嚴格預留印鑒及資料的管理，并實行建立登記簿專人登記保管制度。五是專人按月向開戶單位簽發(fā)存貸款賬戶余額對賬單，進行明細賬務核對，對業(yè)務發(fā)生頻繁、業(yè)務發(fā)生額大的賬戶，實行面對面逐筆勾對，發(fā)現(xiàn)問題及時查找原因，確保資金安全及內外賬務相符。

　　二、完善內控制度，規(guī)范崗位職責

　　按照我行實際，比照上級行文件，完善崗位分工，規(guī)范崗位設置。

　　做到不相容崗位相互分離、相互制約、相互監(jiān)督，對結算賬戶對賬工作實行專人管理，做到權責分明，責任清晰。同時對會計人員崗位定期輪換和強制休假制度，進一步落實以崗位制約為主要內容的內控機制，防范內控管理隱患。

　　三、加強自查力度，防范操作風險

　　通過本次檢查，對開戶申請、開戶資料實行重點檢查，對開戶資料的有效、真實性，實行逐一梳理，不留死角，真正把賬戶管理各項規(guī)章制度落到實處。對在綜合業(yè)務系統(tǒng)操作中的`每筆大額支付匯劃往來業(yè)務、同城交換業(yè)務等業(yè)務進行核查，嚴格按照操作規(guī)程，規(guī)范業(yè)務操作，確保資金安全，防范操作風險。

　　在今后的工作中，我行將以上級行有關文件精神為指導，對賬戶開立、變更、撤銷嚴格實行臨柜人員、坐班主任審核把關，健全完善內控制度，加大獎懲力度，進一步提高工作的責任心，真正從源頭上防止問題發(fā)生。

銀行結算賬戶自查報告2

　　摘要：《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》自20xx年9月1日實施以來，對穩(wěn)定金融秩序、促進經(jīng)濟發(fā)展起到了極大的促進作用。但隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展和社會環(huán)境的變化，該《辦法》在實際操作和管理中也暴露出一些問題，有待于進一步改革和完善。

　　關鍵詞：銀行 結算賬戶 分類管理 改革

　　一、我國單位銀行結算賬戶管理歷史沿革及現(xiàn)狀

　　1994年11月1日起實施的《銀行賬戶管理辦法》替代1977年10月中國人民銀行頒發(fā)的《銀行賬戶管理辦法》后，我國開始對活期存款賬戶實施分類管理，即將存款賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶，并對基本存款賬戶實行開戶許可證制度。20xx年《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》(以下簡稱《辦法》)實施后，我國仍然對單位活期存款賬戶實行分類管理，具體分類未作變動，人民銀行核準的賬戶類別由原先的基本賬戶，擴大到臨時賬戶(注冊增驗資除外)、預算單位專用賬戶和特殊專用賬戶，四大分類制及人民銀行核準制實行已近17年。

　　二、我國單位銀行結算賬戶管理存在的主要問題

　　(一)單位銀行結算賬戶四大分類亟待變革

　　《辦法》規(guī)定，單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶，突出了基本存款賬戶的統(tǒng)馭地位。同時，存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金支取，應通過基本賬戶辦理;存款人因借款和其他結算的資金收付，通過一般賬戶辦理;專用存款賬戶用于辦理各項專用資金的收付。但隨著各單位經(jīng)營活動和管理的需要，《辦法》已暴露出了諸多弊端。第一，金融市場的發(fā)展要求給予金融機構和存款人更多的自主權和靈活性，減少甚至消除不必要的限制。第二，目前違規(guī)開立、使用銀行結算賬戶問題仍然較為嚴重。第三，電子商務、網(wǎng)上支付和信用卡等新興業(yè)務的發(fā)展及個人經(jīng)濟活動的日趨活躍，對單位銀行結算賬戶的管理提出了新的要求。

　　1.基本存款賬戶的統(tǒng)馭地位受到挑戰(zhàn)。部分單位的工資、獎金及日常經(jīng)營活動的資金已不局限于從基本存款賬戶進行收支，有的以代發(fā)形式通過專用存款或一般存款戶支付，日常經(jīng)營活動資金通過一般存款賬戶和專用存款賬戶進行收支的現(xiàn)象普遍發(fā)生。特別是《中國人民銀行關于改進個人支付結算服務的通知》(銀發(fā)[20xx]154號)下發(fā)后，從單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶支付款項單筆超過5萬元人民幣時，取消付款單位在付款用途欄或備注欄注明事由后再附付款依據(jù)的規(guī)定，人民銀行已明確付款單位應對支付款項事由的真實性、合法性負責。單位從一般賬戶支付給個人款項日益頻繁、金額日漸加大，加之個人收到款項后提取現(xiàn)金不受現(xiàn)金管理條例制約，大有摒棄“基本賬戶”之勢。

　　2.“多頭開戶”的管理禁區(qū)形同虛設。《辦法》規(guī)定只要存款人具有借款和其他結算需要，均可申請開立一般存款賬戶，存款人開立存款賬戶不存在數(shù)量限制，但不能在基本戶開戶行開立。實際操作中，存款人往往需要在基本戶開戶行開立多個賬戶，雖不能開立一般賬戶，但存款人通常變通開戶資料開立專用賬戶，既滿足經(jīng)營需要又規(guī)避監(jiān)管風險。

　　3.專用存款賬戶的專用功能淡化。由于銀行無法完全做到對客戶資金的性質及用途進行監(jiān)控和管理，專用存款賬戶“一般化”使用比較普遍。另外，按照銀監(jiān)局“三個辦法、一個指引”要求：“貸款人應通過借款合同約定，要求借款人指定專用資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況”及“貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準備金戶�！睂τ诨�本戶在貸款行的借款人只能開立專用賬戶而不能開立一般戶，而對于一般戶在貸款行的借款人可開立一般戶或專用戶。

　　4.臨時賬戶不“臨時”�！掇k法》規(guī)定臨時機構或存款人因臨時性經(jīng)營活動的需要，可以開立臨時存款賬戶，用于辦理臨時機構以及臨時經(jīng)營活動發(fā)生的資金收付。但實際經(jīng)營中，大部分臨時經(jīng)營機構工期較長，往往超過2年，若受工程延期等因素制約還可能延長。由于臨時賬戶有效期限最長不超過2年，導致存款人需提供必要的證明材料，提出相應的展期申請，甚至銷戶重開，以滿足經(jīng)營活動和工程建設的結算需要及人民銀行的監(jiān)管要求，其實際存續(xù)期限較長。

　　(二)個體工商戶銀行結算賬戶是否納入單位銀行結算賬戶管理值得商榷

　　作為單位銀行結算賬戶，以經(jīng)營者姓名開立的賬戶戶名前需加注“個體戶”，實際操作中，此類賬戶很少開立。究其原因：一是無字號的個體工商戶不希望在開立的賬戶前加注“個體戶”，認為有“歧視”嫌疑;二是個人結算賬戶可實現(xiàn)其基本結算需要。另外，個體工商戶營業(yè)所得為個人所得，在存款種類上應歸屬個人存款，如果作為單位結算賬戶，即使歸屬于“個體戶存款”，其存款性質仍為單位存款。

　　(三)現(xiàn)有賬戶監(jiān)督管理體系有待進一步完善

　　1.人民銀行的賬戶管理具有一定的難度。人民銀行對核準類賬戶核準的依據(jù)為商業(yè)銀行錄入賬戶管理系統(tǒng)的文字信息及開戶資料復印件，形式上相當于對商業(yè)銀行開立賬戶的復核，人民銀行無法對其開戶資料的真實性、完整性、合規(guī)性進行監(jiān)督，為其賬戶管理帶來了一定難度。

　　2.缺乏對專用存款賬戶進行監(jiān)督的主體。從商業(yè)銀行的.角度來看，作為特殊的企業(yè)，除相關法律法規(guī)明確要求外，沒有義務對專用存款賬戶進行監(jiān)督，應由企業(yè)通過自我約束或由單位的上級主管部門行使監(jiān)督職責。從人民銀行的角度來看，預算單位在開立預算專用存款賬戶時，已經(jīng)過財政部門的審查、審批，且預算單位可放棄專用存款戶開立一般存款賬戶，不受《辦法》的約束，預算單位專用存款賬戶的核準只是形式。

　　三、問題分析

　　從人民銀行的角度來看，四大分類及核準制加大了人民銀行的監(jiān)管難度，不利于將人民銀行從審核賬戶分類是否正確、資料是否合規(guī)等瑣碎的低績效工作中解放出來，進行宏觀分析及管理等高績效工作。

　　從商業(yè)銀行的角度來看，商業(yè)銀行控制四大分類實質上等同于執(zhí)行人民銀行的監(jiān)管要求，而《辦法》的法律級次尚未上升至行政法規(guī)，銀行作為特殊企業(yè)是否具有監(jiān)管權利有待于進一步探討。另外，隨著金融企業(yè)競爭激烈程度的加劇，商業(yè)銀行能否真正做到嚴格按照《辦法》要求按用途分類或使用單位銀行結算賬戶，對人民銀行的監(jiān)管提出了新的要求。

　　從存款人的角度來看，客戶開立賬戶的主要目的是存款和結算，四大分類對存款人無實際意義。同時，為打破賬戶分類的種種限制，存款人往往采取不正當手段來規(guī)避監(jiān)管，容易造成不良后果。例如通過單位結算賬戶轉賬支付給個人的方式從個人戶提現(xiàn)，容易形成“公款私存”，直接導致存款信息特別是個人存款信息的失真，甚至影響銀行及存款人的資金安全。

　　從香港經(jīng)驗及人民幣跨境支付來看，資金可以自由流入和流出香港，而賬戶沒有基本賬戶和非基本賬戶之分，企業(yè)可以按需要開立無數(shù)個賬戶，且其功能和地位一致。為積極應對國際金融危機、保持我國經(jīng)濟貿易平穩(wěn)發(fā)展勢頭，國務院于20xx年下半年度做出了一系列關于加快跨境人民幣結算的戰(zhàn)略部署，先后提出“支持香港人民幣業(yè)務發(fā)展，擴大人民幣在周邊貿易中的計價結算規(guī)�！�、“對廣東和長江三角洲地區(qū)與港澳地區(qū)進行人民幣結算試點”以及“選擇有條件企業(yè)開展跨境人民幣結算試點”等思路。

　　總之，《辦法》發(fā)揮了巨大的歷史性作用，但四大分類及核準制過多考慮了加強現(xiàn)金管理及反貪污、反腐敗等目的，管理半徑過大、目標過多，淡化了實質矛盾，會產(chǎn)生負面影響。

　　四、幾點建議

　　(一)強化人民銀行的賬戶管理職能，建立適應經(jīng)濟社會發(fā)展的賬戶管理體系

　　根據(jù)《中國人民銀行法》及相關規(guī)定，進一步明確人民銀行的賬戶管理職責，完善賬戶管理系統(tǒng)，構建面向全社會的賬戶管理架構體系。同時應加大對賬戶違規(guī)行為的處罰力度，營造良好的以信用為基礎的合規(guī)使用賬戶的良好氛圍。

　　(二)取消單位結算賬戶四大分類及核準制

　　1.將商業(yè)銀行所開立的所有單位銀行結算賬戶統(tǒng)稱為“單位結算賬戶”。應在規(guī)定時間內向人民銀行備案而非向人民銀行核準，即由“核準備案制”改為“備案制”，從而實現(xiàn)管理目標。此舉將對商業(yè)銀行提高工作效率，加強對客戶的服務，降低交易成本，提高銀行效益乃至社會效益起到積極的推動作用。

　　2.商業(yè)銀行仍對單位銀行結算賬戶進行持續(xù)、全程的管理。建議通過法律明確規(guī)定銀行虛假開立單位銀行結算賬戶所應承擔的法律責任。同時，建議進一步落實、規(guī)范賬戶的年檢制度。應盡早優(yōu)化人民銀行賬戶系統(tǒng)，協(xié)調工商、稅務、技術監(jiān)督部門實現(xiàn)賬戶管理系統(tǒng)與多方系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，由系統(tǒng)自動判斷企業(yè)是否注銷，營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證等開戶資料是否過期，實現(xiàn)賬戶資料的自動年檢以及商業(yè)和時間價值的雙豐收。

　　(三)建立單位客戶結算賬戶“主、分一體化”的管理體系

　　為滿足單位客戶分類管理資金的需求，提高資金效益，簡化開戶手續(xù)，建議以單位組織機構代碼證號為唯一身份實名開立主賬戶，錄入人民銀行賬戶管理系統(tǒng)，便于人民銀行掌握所有單位在各商業(yè)銀行的開戶信息，單位客戶可在一個結算主賬戶下，按資金來源、性質、期限設立分戶，實現(xiàn)單位客戶資金在主賬戶統(tǒng)馭下分類管理。

銀行結算賬戶自查報告3

　　一、能按照《人民幣銀行結算管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》、《人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務處理辦法（試行）》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《中國人民銀行關于規(guī)范人民幣銀行結算賬戶管理有關問題的通知》，以及相關法律、法規(guī)和規(guī)章制度辦理銀行結算賬戶的開立、變更和撤銷業(yè)務。

　　二、對核準類銀行結算賬戶能按照規(guī)定及時報人民銀行審批；對備案類銀行結算賬戶能按照規(guī)定時間通過賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行備案，沒有違規(guī)開立銀行結算賬戶情況。

　　三、直至現(xiàn)在我社沒有未清理核定的銀行結算賬戶。

　　四、我社的銀行結算賬戶的開立、使用和撤銷的審查和管理主要由會計主管，并設有專人復核，有分健全的開銷戶登記。

　　五、對人民幣銀行結算賬戶的現(xiàn)金提取及可疑支付交易，我社嚴格按相關的登記和審批制度執(zhí)行，并按月上報縣聯(lián)社，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。

　　通過這次自查，進一步加強了我社的銀行結算賬戶的管理，也從中總結出我們的'不足，具體有：

　　一是業(yè)務人員對人民幣銀行結算賬戶有關知識學習不夠，業(yè)務素質不高；

　　二是相關管理監(jiān)督措施有待進一步加強，鑒此，我社將繼續(xù)發(fā)揚好的方面，針對不足，努力把人民幣銀行結算賬戶的管理工作做得更好。

銀行結算賬戶自查報告4

　　根據(jù)縣聯(lián)社《關于開展人民幣銀行結算賬戶自查活動的通知》（農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔xx〕75號）文件精神，我社領導高度重視，及時組織我社員工進行學習，同時開展一次人民幣銀行結算賬戶自查活動，現(xiàn)在將自查情況匯報如下：

　　為確保此項工作有序開展，我社成立了人民幣銀行結算賬戶自查小組：

　　人民幣銀行結算賬戶自查情況：

　　一、銀行結算賬戶的基本情況：

　�、�、銀行結算賬戶業(yè)務內控管理：

　　1、明確專人負責銀行結算賬戶開立、使用和撤銷的審查和管理；實行復核制度，防止銀行結算賬戶業(yè)務處理“一手清”。

　　2、賬戶管理系統(tǒng)二級操作員與三級操作員分開，各司其職。

　　3、執(zhí)行開銷戶登記制度；建立銀行結算賬戶檔案，并按規(guī)定由專人保管。

　　4、對銀行結算賬戶實行年檢，對未通過年檢的賬戶按規(guī)定及時處理。

　　5、規(guī)定與存款人進行對賬，執(zhí)行記賬與對賬相分離制度。

　　6、印鑒卡的保管、使用、更換符合規(guī)定。 ㈡銀行結算賬戶的開立、變更、撤銷業(yè)務處理情況：

　　1、對存款人提交的申請書填寫事項和證明文件的真實性、完整性和合規(guī)性進行審查。

　　2、與存款人簽訂銀行結算賬戶管理協(xié)議及補充協(xié)議，明確雙方的權利與義務。

　　3、不存在未經(jīng)人行核準，私自為存款人違規(guī)開立核準類賬戶（基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預算單位專用存款賬戶）的情況。

　　4、不存在為存款人違規(guī)開立備案類賬戶的`情況。

　　5、為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶按規(guī)定及時書面通知基本存款賬戶開戶銀行。

　　6、銷戶時有按規(guī)定收回未用的重要空白憑證及印鑒卡等資料。 ㈢銀行結算賬戶的使用情況：

　　1、單位銀行結算賬戶不允許自開立之日起3個工作日內辦理付款業(yè)務。

　　2、一般存款賬戶沒有辦理現(xiàn)金支取。

　　3、專用存款賬戶按國家現(xiàn)金管理規(guī)定和賬戶使用規(guī)定支取現(xiàn)金。 ㈣賬戶實名制落實和公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查工作情況按規(guī)定對銀行結算賬戶業(yè)務涉及的相關個人身份信息進行聯(lián)網(wǎng)核查。

　　二、存在問題

　　1、對銀行結算賬戶實行年檢，但對未通過年檢的賬戶按規(guī)定及時處理。

　　2、賬戶實名制落實和公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查工作情況按規(guī)定對銀行結算賬戶業(yè)務涉及的相關個人身份信息進行聯(lián)網(wǎng)核查，但未對所有相關的業(yè)務相關個人身份信息進行聯(lián)網(wǎng)核查。

　　三、整改措施

　　1、盡快對未通過年檢的銀行結算賬戶實行年檢，不能通過年檢的賬戶按規(guī)定及時處理。

　　2、按規(guī)定對銀行結算賬戶業(yè)務涉及的相關個人身份信息進行聯(lián)網(wǎng)核查，對相關的業(yè)務相關個人身份信息進行聯(lián)網(wǎng)核查。

　　四、銀行結算賬戶管理工作中的不足和建議

　　經(jīng)自查，我社基本符合《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》等有關規(guī)定，但自查開展的自查過程中，距《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的要求還存在一定的差距，突出表現(xiàn)在我社人員對此項工作認識不夠、使命感不強、責任心不強等。今后，我社將繼續(xù)圍繞《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》工作部署，積極開展人民幣銀行結算賬戶各項工作。

銀行結算賬戶自查報告5

　　按照xxxxxx號《轉發(fā)中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現(xiàn)金支會業(yè)務管理的通知》，我支行對辦理的各項支付結算業(yè)務及相關管理工作進行了全面細致的自查�，F(xiàn)就自查情況匯報如下：

　　一、認真組織學習，嚴格執(zhí)行制度規(guī)定

　　我支行認真組織全體會計人員對此次中國人民銀行下發(fā)的通知進行了學習，通過對人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現(xiàn)金支付、賬戶年檢及反洗錢報送等相關問題的進行解讀，使所有人員理解并掌握操作要點，統(tǒng)一了員工的思想認識，提高了對賬戶管理和反洗錢工作重要性的認識，確保了制度的執(zhí)行到位。

　　二、人民幣銀行結算賬戶管理自查情況

　　(一)銀行結算賬戶內部控制和管理情況。

　　我行日常工作中能嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則 》、《反洗錢法》等相關法律制度規(guī)定辦理單位銀行結算賬戶業(yè)務。按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴格執(zhí)行開戶程序，審查開戶資料的真實性、完整性和有效性，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認開戶單位法人和經(jīng)辦人的身份。

　　(二)單位銀行結算賬戶辦理情況。

　　我行現(xiàn)共有賬戶xx個，其中：基本存款賬戶xx個、一般存款賬戶xx個、專用存款賬戶xx個……

　　1、檢查所有開立的基本戶和核準類專戶都具有人民銀行核準的開戶許可證，開戶單位提供的開戶資料和證明真實、齊全，符合人民幣銀行結算賬戶的管理和使用要求。

　　2、經(jīng)辦人為單位負責人授權他人辦理單位銀行結算賬戶開立業(yè)務的，我行嚴格審查被授權人是否為授權單位工作人員，我行在有授權書的.情況下通過電話錄音核實開戶行為的真實性。

　　3、結算賬戶資料合規(guī)、完整。經(jīng)檢查，未發(fā)生偽造、變造居民身份證、工商營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證等開戶證明文件騙取開立銀行結算賬戶的案件，沒有可疑或已超過有效期的營業(yè)執(zhí)照、批文等開戶證明辦理開戶的現(xiàn)象。開戶申請書填寫規(guī)范，留存資料中的組織機構代碼證、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證復印證件齊全，開戶資料按照會計檔案進行管理。

　　4、對于結算賬戶內容盡職審查，通過再次比對人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)與我行業(yè)務系統(tǒng)中客戶身份資料一致，確保賬戶名稱與預留名稱一致且符合規(guī)定。

　　5、結算賬戶開立、變更、撤銷程序合規(guī)。在開立一般存款帳戶、其他專用存款賬戶于5個工作日內通過人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)向當?shù)厝嗣胥y行備案，備案類賬戶開戶資料的保存完整;對于存款戶進行信息變更的，及時對相關文件的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查，并在2個工作日內辦理變更及報備手續(xù)。撤銷銀行結算賬戶，

　　自撤銷賬戶之日起2個工作日內向人民銀行報告。

　　6、認真執(zhí)行結算賬戶開立、轉賬、現(xiàn)金支取業(yè)務相關規(guī)定。對于新開立的單位銀行結算戶，我行自正式開立之日起3個工作日后，辦理付款業(yè)務。通過調閱存款分戶賬進一步核查，沒有發(fā)現(xiàn)一般存款賬戶提取現(xiàn)金的現(xiàn)象，專用存款賬戶支取現(xiàn)金嚴格按人民銀行規(guī)定辦理，嚴格按照法規(guī)制度辦理人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務。

　　7、所有開立的單位銀行結算賬戶執(zhí)行年檢制度，對于未按時年檢的賬戶我支行在均對客戶進行通知同時對相關賬戶進行暫禁處理。接下來，將對于拒不參加年檢或年檢不合格的存款人辦理銷戶。

　　(三)個人銀行結算賬戶業(yè)務情況。

　　我行現(xiàn)共有賬戶xx戶，其中銀行卡類賬戶xx戶。受理銀行卡申請時，通過聯(lián)網(wǎng)核查身份公民身份信息，對于聯(lián)網(wǎng)核查無記錄的同時審核客戶其他有效證件如戶口簿，并通過身份證鑒別儀進行證件鑒別，嚴格落實客戶身份識別和賬戶實名制，確保申請人開戶資料真實、完整、合規(guī)。我行通過制定《xx銀行儲蓄業(yè)務管理規(guī)定》，嚴格執(zhí)行《儲蓄管理條例》確實落實客戶身份識別制度和賬戶實名制，不存在匿名或假名賬戶。對于個人代辦借記卡，柜臺人員是通過詢問客戶本人，盡可能要求客戶提供工作證件及相關客戶經(jīng)理了解和審查代理人的職業(yè)背景、代辦目的和代辦性質的，同時做到在賬戶開立的現(xiàn)場通過錄音電話聯(lián)系被代理人進行核實，并留存電話記錄等聯(lián)系資料，在被代理人無異議的情況下進行開戶。對于單位員工集體開立借記卡賬戶的，采取批量開卡方式，通過簽訂代發(fā)協(xié)議規(guī)定單位應對員工身份的真實性承擔責任。批量開卡須修改密碼后方能正常使用。

　　三、人民幣銀行結算賬戶轉賬、現(xiàn)金支取業(yè)務的自查情況

　　我行嚴格執(zhí)行《中華人民共和國反洗錢法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《中國人民銀行關于改進個人支付結算服務的通知》等法規(guī)制度，加強轉賬、匯兌等業(yè)務管理，對大額可疑交易按規(guī)定報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

　　對于單位銀行結算賬戶向個人轉賬單筆超過5萬元的，我們要求提供個人身份證復印件并進行聯(lián)網(wǎng)核查。對于賬戶資金急中轉入，分散轉出;快進快出，不留余額;拆分交易，故意規(guī)避交易限額;對外收付與單位經(jīng)營規(guī)模明顯不符等情況，我行拒絕辦理轉賬業(yè)務。對于辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金支取業(yè)務的，通過聯(lián)網(wǎng)核查取款人及代理人的身份證件給予輸。有合理理由認為現(xiàn)金支取與洗錢等違法犯罪活動有關的，我行及時按規(guī)定報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心，同時向中國人民銀行當?shù)胤种�機構報告。

　　四、反洗錢的自查情況

　　我行能認真落實反洗錢內部控制制度有關要求的執(zhí)行，嚴格按照《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等規(guī)章制度，沒有違規(guī)操作現(xiàn)象。按要求制定反洗錢工作崗位責任制，結合本行實際制定反洗錢內部操作規(guī)程和控制措施;嚴格執(zhí)行客戶身份識別及交易記錄保存制度。認真核對客戶身份資料并定期審核保存的客戶基本信息;嚴格執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。我行按照反洗錢有關規(guī)定及時上報大額和可疑支付交易，不存在遲報或漏報的情況。

　　五、存在問題

　　1、存在賬戶報備不及時現(xiàn)象;

　　2、年檢情況不理想，未年檢賬戶雖進行了凍結，但占比面大;

　　3、個人銀行卡代理開立，存在經(jīng)辦人員只是口頭詢問客戶、未按規(guī)定在相關開戶資料注明代理原因現(xiàn)象。

　　六、整改措施

　　1、加強對支付系統(tǒng)管理辦法的學習;

　　2、積極開展支付結算業(yè)務培訓，落實日常檢查。

　　3、強化宣傳，促進支付結算發(fā)展。

銀行結算賬戶自查報告6

　　為了加強銀行結算帳戶管理工作，維護支付結算的正常秩序，按照辦事處《轉發(fā)〈人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則〉和〈人民幣銀行賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務處理辦法〉(試行)的通知》(xxx辦發(fā)[20xx]x號)文件要求，我區(qū)聯(lián)社及時轉發(fā)了文件，結合賬戶管理實施細則，提出了具體的檢查要求，由各信用社安排專人對銀行結算賬戶進行了一次全面詳細的檢查。現(xiàn)檢查工作已經(jīng)結束匯報如下：

　　一、基本情況

　　我區(qū)信用社20xx年4月共有單位銀行結算帳戶1172個，其中，基本帳戶964個、一般帳戶60個、專用帳戶123個、臨時帳戶25個�，F(xiàn)有的銀行結算帳戶中，由于各種原因，未辦理開戶許可證的帳戶404個，其中基本帳戶353個，一般帳戶19個，專用帳戶21個，臨時帳戶11個。通過本次自查，撤消不符合規(guī)定的賬戶13個，轉入久懸未取戶240個。

　　二、具體情況

　　〈一〉、銀行結算帳戶的的管理和開立情況

　　1、我區(qū)信用社銀行結算帳戶的開立、使用和撤消，都由各社確定一名人員進行審查和管理，實行專人負責。

　　2、新開立的銀行結算帳戶，都能按照要求，資料保存完整，實行專卷專夾保管。

　　3、大部分社的銀行結算帳戶的都建立了開銷戶登記簿，實行了開銷戶登記制度，開戶資料基本完整。

　　4、開立的基本存款帳戶、預算單位專用存款帳戶和臨時存款帳戶，絕大多數(shù)有人民銀行核發(fā)的.開戶登記證或開戶核準通知書。

　　〈二〉銀行結算賬戶的使用情況

　　1、專用存款賬戶的支取現(xiàn)金大多能按照規(guī)定執(zhí)行。

　　2、一般存款賬戶無違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。

　　3、單位從銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，單筆超過5萬元的，支付時基本能按照要求審查付款依據(jù)，保證款項支付合法合規(guī)。

　　三、存在問題

　　1、個別社由于人員變動，責任不清，賬戶資料保管不善等，使銀行結算賬戶資料留存不完整。

　　2、部分社的個別賬戶，因業(yè)務開展等原因，需經(jīng)人民銀行批準的，未及時報送人行批準核發(fā)開戶核準通知書。

　　3、個別社的專用賬戶和臨時賬戶提現(xiàn)未報經(jīng)人行審批。

　　4、因未對賬戶資料年審，部分存款人賬戶信息變更后，不及時通知開戶銀行變更，致使信用社對存款人變更的信息無法及時處理。

　　四、糾改措施

　　針對自查中發(fā)現(xiàn)的問題和我區(qū)農(nóng)村信用社的實際情況，準備從以下幾個 方面進行糾改：

　　1、要求各社組織人員再次學習《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》，按照實施細則，嚴格遵守辦法規(guī)定，確保結算賬戶管理的合法合規(guī)。

　　2、對未經(jīng)人行批準開立的部分銀行結算賬戶，督催各社限期清理或按照辦法要求重新審查后辦理開戶手續(xù)。

　　3、對臨時賬戶超過一年期限，又未申請延期的以及一年未發(fā)生業(yè)務且與信用社無債務關系的銀行結算賬戶，通知存款人予以銷戶或轉入久懸未取專戶管理。

銀行結算賬戶自查報告7

　　按照《中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現(xiàn)金支取業(yè)務管理的通知》的要求，我行對20xx年1月1日至20xx年5月31日辦理的各項支付結算業(yè)務及相關管理工作進行了全面細致的自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

　　一、 人民幣銀行結算賬戶管理自查情況

　　(一) 銀行結算賬戶內部控制管理情況。我行日常工作中能夠嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》、《反洗錢法》等相關法律法規(guī)規(guī)定辦理單位銀行結算賬戶業(yè)務，按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴格執(zhí)行開戶程序，審查開戶資料的真實性、完整性和有效性，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認開戶單位法人和經(jīng)辦人的身份，根據(jù)審慎性原則認真對重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時進行監(jiān)控，建立了客戶身份資料和交易記錄保存及保密制度，按規(guī)定保管和使用客戶賬戶資料及預留印鑒卡：按照“誰的錢進誰的賬，根據(jù)客戶要求辦理資金收付業(yè)務，進一步加強與客戶預留印鑒的核對，防范詐騙風險。

　　(二) 單位銀行結算賬戶辦理情況。我行現(xiàn)有賬戶66 個，其中：基本賬戶 24個，一般存款賬戶 24個，專戶 18 個，開立注冊驗資戶1個，經(jīng)自查，開立的基本戶和核準類專戶都具人民銀行核準的開戶許可證，開戶單位提供的開戶資料和證明真實、齊全，符合人民銀行結算賬戶的管理和使用要求，注冊驗資戶提供了工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預先核準通知書，驗資戶的匯繳人與出資人名稱一致，在驗資期間做到了該賬戶只收不付。全部賬戶在賬戶管理系統(tǒng)中及時進行了登記或向人們銀行備案，賬戶管理系統(tǒng)操作員設置正確，口令管理嚴密，無違規(guī)開立多頭賬戶問題，無臨時存款賬戶超期使用現(xiàn)象，無出租、出借、轉讓賬戶和改變賬戶性質等行為，賬戶的查詢、凍結、扣劃一律按規(guī)章制度辦理，無支付高息及手續(xù)費、放寬開戶條件等違規(guī)辦理開戶，通過調閱存款分戶賬進一步核查，沒有發(fā)現(xiàn)一般存款賬戶、臨時賬戶提取現(xiàn)金的現(xiàn)象，專用存款賬戶支取現(xiàn)金嚴格按人民銀行規(guī)定辦理。

　　二、 反洗錢管理自查情況

　　(一) 嚴格執(zhí)行客戶身份識別及交易記錄保存制度。我行設立會計結算部門為反洗錢機構，負責全行反洗錢工作，指定會計人員為反洗錢工作人員，負責本行大額和可疑交易記錄，分析和報告反洗錢工作，我行嚴格按照《中華人民共和國反洗錢法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等法規(guī)制度，制定了反洗錢內部操作規(guī)程和控制措施。客戶在我行開立賬戶時，我行都能夠及時核對客戶身份證明、登記客戶身份基本信息、留存客戶身份證件或證明文件復印件或影像件，并按照客戶的特點或者賬戶的屬性等要求，對客戶進行了風險等級劃分。對客戶提交的身份證件或身份證明文件都通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查，不符合規(guī)定的中止為客戶辦理業(yè)務。我行無開立或假名賬戶，沒有為不明身份的客戶開立賬戶、提供存款和結算服務。按規(guī)定執(zhí)行重新識別客戶制度，對客戶的身份資料和交易記錄都按規(guī)定期限保存。

　　(二) 嚴格執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。我行在日常工作辦理過程中，對每一步業(yè)務都按照反洗錢有關規(guī)定及時上報大額和可疑支付交易，不存在遲到或漏報情況，對總行轉發(fā)的補正通知和相關報文，都在規(guī)定期限內進行補正。

　　三、 人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務自查情況

　　(一)我行嚴格按照《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等規(guī)章制度辦理每一筆現(xiàn)金支取業(yè)務，對他人代理辦理的，我行都嚴格審核存款人及代理人的的'身份證件，并留存存款人及代理人的身份證件復印件或者影印件。對于單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上的現(xiàn)金支取、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金 ，我行都能夠按規(guī)定向中國反洗錢檢測分析中心報告。

　　(二)按照《現(xiàn)金管理暫行條例》和上級行的有關要求辦理資金支付，對現(xiàn)金支付5萬元(含)嚴格按反洗錢的相關規(guī)定及我行的管理規(guī)定逐筆進行了審批，先由信貸部門審批完后，再由會計部門審核把關，對企業(yè)簽章在驗印系統(tǒng)中進行驗印及手工驗印，對超過限額的現(xiàn)金支票對持票人身份信息進行聯(lián)網(wǎng)核查，做到了資金支付層層把關、責任明確。

　　四、存在的問題

　　通過對結算賬戶開立、轉賬、現(xiàn)金支取業(yè)務管理的自查情況來看，我行支付結算業(yè)務辦理規(guī)范，符合各項制度規(guī)定，但在專戶管理上也存在著歷史遺留問題.

　　五、整改措施

　　(一)加強與客戶的溝通聯(lián)系，根據(jù)企業(yè)特點積極想辦法，定對策，多跟企業(yè)溝通，努力做好我行的賬戶年檢工作。督促企業(yè)及時變更信息，糾正違規(guī)行為，維護支付結算的正常秩序。

　　(二)我行繼續(xù)和財政局協(xié)商，讓他們盡快把所缺的專項資金證明補齊。

　　通過這次自查，使我行結算賬戶管理工作及現(xiàn)金支付業(yè)務管理 ，得到了加強和提高。在今后的工作中我行將進一步加強對銀行結算賬戶業(yè)務日常監(jiān)督管理，認真落實崗位責任制及內控措施，建立健全開銷戶制度和銀行結算賬戶管理檔案，加強賬戶管理系統(tǒng)操作。提高核算質量，杜絕一切違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生，以有效的維護支付結算正常秩序，防范和遏制違規(guī)開立賬戶進行洗錢犯罪活動，確保金融業(yè)務的穩(wěn)健運行。

銀行結算賬戶自查報告8

　　摘要：自從《中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)》和《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》實施以來，對于促使銀行賬戶管理制度化和規(guī)范銀行賬戶運行行為，提高銀行服務質量等方面產(chǎn)生了重要影響。但是，我國現(xiàn)行的銀行結算賬戶管理制度仍然存在亟待完善之處。文章針對我國銀行結算賬戶管理制度存在的問題，提出相應完善對策。

　　關鍵詞：銀行;結算賬戶;管理;改革

　　一、我國銀行結算賬戶管理存在的問題

　　目前，我國銀行賬戶結算賬戶管理存在的問題主要體現(xiàn)在以下三個方面：

　　1　銀行結算賬戶管理政策方面的問題

　　(1)在政策掌握上對于獨立核算的附屬機構開設基本存款賬戶難以把握。我國《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》對于單位所設立的獨立核算附屬機構開展基本存款賬戶方面的相關政策還沒有明朗。首先，在操作中，對于應該出具什么樣的文件來證明單位設立的獨立核算附屬機構并沒有進行明確界定;其次，對于獨立核算附屬機構所開設的基本賬戶在數(shù)量上沒有進行限定。

　　(2)銀行在開設一般存款賬戶的設置條件較寬。在《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》中規(guī)定，一般存款賬戶主要是指存款人出于結算或者是借款等需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的其它銀行中所開設的銀行結算賬戶，該辦法并沒有對存款人的其他結算需要進行明確界定，并且對于其開設的一般存款賬戶的數(shù)量也沒有進行限定，出現(xiàn)了存款人在多個營業(yè)機構開立多個一般存款賬戶或者是在同一個銀行營業(yè)機構開立多個一般存款賬戶的問題。

　　2　銀行結算賬戶日常操作方面存在的問題

　　(1)在臨時賬戶的使用方面存在不規(guī)范問題。特別是部分建筑企業(yè)在項目結束以后，沒有進行及時銷戶，在超過期限以后并沒有辦理展期相關手續(xù)，從而使臨時賬戶成為單位基本賬戶在長期使用，有的外地機構所設立的賬戶經(jīng)常成為長期賬戶使用，使臨時賬戶的最長期限不超過2年的相關規(guī)定成為虛設。

　　(2)開戶單位所提供的資料在真實性方面難以保證。部分企業(yè)在辦理單位的結算賬戶時候，提供了一些虛假或者是無效證明。如果銀行受理其辦理基本存貨賬戶開戶手續(xù)的時候，要求單位提供營業(yè)執(zhí)照，但是有的企業(yè)年檢標志是在副本之上才能反映出來，容易造成單位營業(yè)執(zhí)照是否有效難以確認的問題。雖然銀行系統(tǒng)規(guī)定必須對開戶單位的稅務登記證、營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼等進行輸入，但并不能對證件的真實有效性進行甄別，在冒用單位名義開設賬戶的情況下，銀行部門也難以識別。

　　(3)對于銀行違規(guī)賬戶管理行為缺少有效懲罰措施。在《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》中，沒有對銀行在沒有對客戶提供的`開戶資料進行嚴格審查，出現(xiàn)資料不真實或者不齊全的問題所進行的懲罰;對于銀行對客戶開戶資料及管理檔案沒有按照會計檔案管理的行為沒有進行懲罰;沒有明確規(guī)定銀行對已開設賬戶進行嚴格年檢的行為進行懲罰。此外，對于客戶違法賬戶開戶及使用規(guī)定的行為應該如何處罰的問題，也沒有做出明確規(guī)定。

　　二、我國銀行結算賬戶管理制度完善對策分析

　　針對我國銀行結算賬戶管理制度存在的問題，主要可以從以下幾個方面加以不斷完善：

　　1　對我國銀行結算賬戶管理制度進行修訂完善

　　對于一般存款賬戶確實需要開設結算賬戶的，應該明確其它的種類、用途和性質。特別是要增加限制財政預算的單位客戶開設一般賬戶的條款;并且，也要根據(jù)發(fā)展需要，對《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》進行及時補充和完善，特別是要對其中的罰則內容進行補充和修訂，要對在罰則中沒有明確的或者遺漏的條文進行喜歡，對各種處罰包括處罰額度、處罰幅度、處罰標準等操作規(guī)程進行明確規(guī)定，以此應對銀行擅自為存款人開戶行為的處罰。

　　2　對銀行結算賬戶管理系統(tǒng)進行升級

　　為進一步提高銀行結算賬戶管理系統(tǒng)功能，提高操作效率，可以從以下3個方面對其系統(tǒng)進行升級。

　　(1)要能夠增加行政許可文書的出具功能。要能夠通過系統(tǒng)自動采集客戶相關信息，并生成和打印相關如準予行政許可決定書和受理行政許可申請通知書一類的行政許可文書。

　　(2)為便于發(fā)證部門進行事后核對，要能夠增加變更、銷戶、開戶明細流水賬，從而完善賬戶管理檔案。

　　(3)要能夠增加相應的查詢和修改功能。要增加銀行結算賬戶管理系統(tǒng)的修改和查詢功能，特別是要能夠增加單位跨地區(qū)開立實名專用賬戶的功能，并且也要能夠完善系統(tǒng)查詢功能，要能夠對系統(tǒng)中賬戶變更、撤銷、開立查詢欄中的結束日期和開戶日期等于欄目進行完善，便于所有的開戶信息都可以直接進行查詢和打印。要能夠將系統(tǒng)中的核準類臨時、專用存款賬戶開戶日期調整為人民銀行的核準日期，以便于進行相應檔案管理和查找。

　　3　要重點做好專用存款賬戶管理工作

　　對于賬戶開設專用賬戶的行為進行嚴格把關�！度嗣駧陪y行結算賬戶管理辦法》規(guī)定，對于專用賬戶只能用于辦理各種專用資金，其使用范圍必須要和開設賬戶的用途進行對應，并且嚴禁單位超范圍使用專用存款賬戶;要對單位的基本存款賬戶和專用存款賬戶進行嚴格區(qū)分開來，要規(guī)定對于那些在開設專用賬戶時卻不能對資金性質進行明確的，嚴禁為其開設賬戶。并且，也要不斷嘗試對預算外資金的專用存款賬戶體現(xiàn)的行為設立審批管理制度。

銀行結算賬戶自查報告9

　　為規(guī)范我行人民幣支付結算、票據(jù)業(yè)務、支付系統(tǒng)運行和賬戶管理工作，根據(jù)《關于開展支付結算管理和支付系統(tǒng)運行情況自查的通知》的文件要求，我部組織會出人員學習文件精神，提出了具體的檢查要求，對我部所有存量賬戶及支付結算、票據(jù)業(yè)務、支付系統(tǒng)運行管理制度執(zhí)行情況進行了一次全面詳細的檢查�，F(xiàn)將自查情況匯報如下：

　　一、基本情況

　　我部共有開戶客戶數(shù)量39戶，單位銀行結算賬戶94個，其中，基本賬戶10個、一般賬戶28個、專用賬戶54個、臨時賬戶1個、單位定期存款賬戶1個。至20xx年4月1日以來，我部共開出銀行承兌匯票42筆，共計48600萬元，貼現(xiàn)14筆，共計5924萬元。

　　二、具體情況

　　(一)、銀行結算賬戶的的管理和開立情況

　　1、我部銀行結算賬戶的開立、使用和撤消，確定一名人員進行審查和管理，實行專人負責。

　　2、新開立的銀行結算賬戶，都能按照要求，資料保存完整，實行專卷專夾保管，開戶資料基本完整。

　　3、開立的基本存款賬戶、預算單位專用存款賬戶和臨時存款賬戶，均經(jīng)過人民銀行核發(fā)的開戶登記證或開戶核準通知書。

　　(二) 、銀行結算賬戶的使用情況

　　1、銀行結算賬戶資金使用管理符合要求，無收購資金轉入個人銀行卡、個人結算賬戶的現(xiàn)象。

　　2、嚴格審核客戶身份資料信息。法定代表人或者單位負責人授權他人辦理單位銀行結算賬戶開立業(yè)務的，審查其授權書，與其身份證件或其他證明文件核對一致，并通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對其身份進行核查。

　　3、基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預算單位專用存款賬戶的開立嚴格執(zhí)行核準制度，并通過人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)申請核準或報備。專用存款賬戶的開立具有合法依據(jù)。

　　4、嚴格一般存款戶取現(xiàn)管理，一般存款賬戶在綜合業(yè)務系統(tǒng)中均設臵為不可取現(xiàn)，無違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。

　　5、及時準確向賬戶系統(tǒng)報備信息。新開立的單位銀行結算賬戶，自開立之日起3日后方可輸付款業(yè)務。單位從銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，單筆超過5萬元的，支付時基本能按照要求審查付款依據(jù)，保證款項支付合法合規(guī)。

　　6、按照規(guī)定辦理銀行結算賬戶的變更。對相關文件的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查，及時辦理變更手續(xù)。

　　(三)、票據(jù)業(yè)務自查情況

　　1、嚴密審核、受理支票業(yè)務，同城票據(jù)的提出、提入及退票均按照相關規(guī)定辦理。

　　2、我部結算收費、中間業(yè)務收費標準均參照總、分行相關收費標準，及時糾正錯誤的'收費標準。

　　3、辦理銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)時，對資料嚴格審查，對票據(jù)查驗執(zhí)行經(jīng)辦行初查，市分行復查的雙線查驗制度，并向省分行進行資料的報備。

　　(四)、支付系統(tǒng)自查情況

　　1、大額往賬業(yè)務均由主管在行內系統(tǒng)授權后及時在人行前臵機上授權，處理時間控制在十分鐘之內。

　　2、及時接收當日他行來賬業(yè)務及查詢業(yè)務，查詢業(yè)務一般當日進行回復。

　　3、小額定期借記業(yè)務均進行及時回執(zhí)，無借記業(yè)務包處于“已超期”的現(xiàn)象。

　　總之，通過這次自查，使我部的銀行結算賬戶管理工作，得到了加強和提高，以有效的維護支付結算正常秩序，防范和遏制違規(guī)開立賬戶進行洗錢犯罪活動，確保金融業(yè)務的穩(wěn)健運行。

　　以上報告，如有不妥，請指正。

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