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縣域金融工程考察報告
縣域金融工程考察報告
10月20日至21日，縣委常委、常務(wù)副縣長周全臣，帶領(lǐng)政府辦、財政局、城投公司、發(fā)改局、經(jīng)信局、金融辦、銀監(jiān)辦、人行、農(nóng)行、建行、郵儲行等部門和金融機構(gòu)及長江醫(yī)藥、移栽靈、民康生物等企業(yè)負責(zé)人，赴咸寧市**縣就企業(yè)直接融資、金融創(chuàng)新和政府融資平臺建設(shè)等工作進行了考察，其很多做法值得我們學(xué)習(xí)借鑒。
一、**縣實施縣域金融工程的主要做法
**縣位于鄂南邊陲，全縣國土總面積3680平方公里， 12個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，48萬人口，是集老、庫、山、窮于一體的省級貧困縣。2013年，全縣地區(qū)生產(chǎn)總值86億元，財政收入6.32億元。作為一個基礎(chǔ)薄弱的資源型山區(qū)縣，為破解經(jīng)濟實體和項目建設(shè)融資難題，**縣以推進縣域金融工程創(chuàng)新為突破口，構(gòu)建出一套虛實并重的金融服務(wù)體系、內(nèi)外兼容的融資合作平臺和上下聯(lián)動的融資服務(wù)體系，有力促進了經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展。其主要做法是：
�。ㄒ唬� 引進新理念，推進金融創(chuàng)新。一是引進先進理念。2011年底，**縣政府與武漢大學(xué)經(jīng)管學(xué)院簽訂縣域金融工程試點工作戰(zhàn)略合作框架協(xié)議。由武大金融工程與風(fēng)險管理研究中心主任葉永剛教授率領(lǐng)他的團隊，多次到**,通過舉辦講座、召開座談會、上門輔導(dǎo)等形式，傳播現(xiàn)代金融理念和知識，講解資本市場操作方法，引導(dǎo)干部群眾特別是企業(yè)經(jīng)管人員轉(zhuǎn)變觀念。二是開展頂層設(shè)計。武漢大學(xué)與**縣政府合作，制定了《**縣域金融工程研究、設(shè)計與實施方案》。計劃分三階段實施：第一階段，整合縣域金融資源和產(chǎn)業(yè)資源，完善金融機構(gòu)，拓寬企業(yè)融資渠道，提升產(chǎn)業(yè)實力；第二階段，建設(shè)金融機構(gòu)完善、金融市場活躍、金融功能完備的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系；第三階段，聯(lián)合縣域外金融資源共同推進經(jīng)濟發(fā)展，形成立足**、服務(wù)咸寧、聯(lián)系全省、面向全國的集資源型和生態(tài)型為一體的金融工程示范基地。三是細化操作措施。根據(jù)《**縣域金融工程研究、設(shè)計與實施方案》，又制定了三個子方案：《**縣縣域金融規(guī)劃與實施方案》、《**縣主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)金融工程方案研究、設(shè)計與實施》、《**縣城區(qū)建設(shè)投融資方案研究、設(shè)計與實施》，將近期、遠期要開展的金融創(chuàng)新項目進行細化、量化，可操作性很強。**縣的縣域金融工程規(guī)劃了金融改革創(chuàng)新的路線圖，從而打開了一個貧困山區(qū)縣的金融破局之路。
�。ǘ� 對接新平臺，連通資本市場。**縣經(jīng)過權(quán)衡，把資本交易市場作為金融創(chuàng)新的突破口，引導(dǎo)各類市場主體進入武漢資本市場，以資源換資本，以股權(quán)換資金。一是對接股權(quán)托管交易融資平臺。**縣與武漢股權(quán)托管交易中心合作，請來武漢國鼎公司進行設(shè)計，按照"政府主導(dǎo)、企業(yè)股改、立足四板、著眼股市"的思路，幫助縣內(nèi)規(guī)模以上實體企業(yè)建立現(xiàn)代企業(yè)制度，進行股份制改造，共有15家企業(yè)登陸四板市場，將企業(yè)股權(quán)在該中心掛牌交易，形成了令人矚目的"**板塊".目前，**企業(yè)掛牌總股本2.1億股，總市值達25億元，實現(xiàn)直接融資1.2億元。二是對接武漢農(nóng)畜產(chǎn)品交易平臺。**縣與武漢農(nóng)畜產(chǎn)品交易所合作，建立**農(nóng)畜產(chǎn)品電子交易市場，通過提供中介、信息、交易、結(jié)算、交收等服務(wù)，實現(xiàn)訂單農(nóng)業(yè)和信用農(nóng)業(yè)交易，為農(nóng)畜企業(yè)和合作社提供了新的網(wǎng)上銷售渠道。目前，**縣共有28家涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社登陸平臺，多家企業(yè)通過平臺與武漢超市實現(xiàn)訂單定向銷售，僅2013年就實現(xiàn)銷售收入1430萬元。三是對接碳排放權(quán)交易平臺。**縣是林業(yè)大縣，森林面積270多萬畝，森林履蓋率達67.8%,有華中"氧吧"之稱。為將寶貴的碳匯資源轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟實力，**縣將碳排放交易作為縣域金融工程的重要內(nèi)容加以推進，積極與湖北交易中心開展合作，成為全省首個碳匯交易試點縣。目前，**縣已開發(fā)出清潔能源、森林碳排放兩個碳排放交易產(chǎn)品，預(yù)計每年產(chǎn)生的"碳減排量"可達200萬噸，實現(xiàn)年收入過億元。四是整改城投公司。實行項目運作制，與證券公司、信托公司進行對接，規(guī)劃城建可行性操作項目，創(chuàng)新融資手段與管理方式，靈活運用擔(dān)保機制，擴大政府融資總量。
�。ㄈ� 開發(fā)新產(chǎn)品，拓展金融服務(wù)。企業(yè)貸款難、項目融資難，往往是因為抵押擔(dān)保條件不夠，或信用條件不夠而難以達成一致，加之缺乏溝通的橋梁和紐帶，從而使資金從銀行到企業(yè)、到項目的"最后一公里"渠道不暢。針對銀行貸款仍是企業(yè)、項目融資的主渠道這一實際，**縣采取各種形式和措施，引導(dǎo)金融機構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品，緩解融資難題。一是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。該縣按照"政府風(fēng)險補償、銀行杠桿撬動、貸款單筆控制"的方式，整合政府、金融、企業(yè)三方相關(guān)資源，開發(fā)出"助農(nóng)貸"、"助保貸"、"助商貸"、"助貧貸"、"助旅貸"等一系列"助字頭"信貸產(chǎn)品，在財政不富裕的情況下，仍擠出部分資金，作為風(fēng)險補償基金，產(chǎn)生了財政資金"四兩撥千斤"的效應(yīng)，也為市場主體打開一扇扇融資新門，銀行信貸規(guī)模連年實現(xiàn)歷史性突破。2014年9月全縣存款余額83億元，貸款余額就有52億元，存貸比達到62.6%,連續(xù)幾年的新增存款都基本用于促進本地經(jīng)濟發(fā)展。二是做大做強擔(dān)保公司。**縣政府成立了一家國有獨資擔(dān)保公司，整合財政資源，將九宮山發(fā)展基金、縣域企業(yè)發(fā)展基金、工業(yè)調(diào)度資金等財政資金進行集并，拿出1億元充實其注冊資本金。在辦好國有擔(dān)保公司的同時，還鼓勵民辦擔(dān)保公司的發(fā)展。在全省率先成立金石擔(dān)保公司，專門為石材行業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)，開創(chuàng)了湖北省擔(dān)保貸款先河。目前，該縣共有3家擔(dān)保公司，擔(dān)保融資總額已達15.5億元。三是創(chuàng)新權(quán)益質(zhì)押方式。立足縣內(nèi)企業(yè)融資需求和資產(chǎn)狀況，按照"有形不足無形補、擔(dān)保不足股權(quán)補"的思路，積極引導(dǎo)金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)信貸模式，創(chuàng)新權(quán)益質(zhì)押貸款方式，借助資產(chǎn)評估中介機構(gòu)，對企業(yè)資產(chǎn)進行評估核權(quán)劃股，以股權(quán)替代房產(chǎn)、機器設(shè)備、土地等有形資產(chǎn)，推動企業(yè)產(chǎn)權(quán)股權(quán)化、證券化，用于質(zhì)押貸款，有效解決了企業(yè)質(zhì)押不足的困難。目前，**縣已有8家企業(yè)與多個銀行機構(gòu)達成股權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，貸款總額6000萬元。該縣還探索進一步擴大企業(yè)和農(nóng)戶抵押擔(dān)保物的種類和范圍，嘗試開辦應(yīng)收賬款和所有權(quán)、承包權(quán)質(zhì)押的貸款模式，支持項目融資。
（四） 開展新服務(wù)，優(yōu)化金融環(huán)境。**始終把要素保障和服務(wù)優(yōu)化作為縣域金融工程創(chuàng)新的著力點，打造良好的金融發(fā)展環(huán)境。一是優(yōu)化金融組織體系。積極與上級和外地金融機構(gòu)聯(lián)系，出臺配套優(yōu)惠政策，吸引各類金融機構(gòu)、貸款公司和中介機構(gòu)在**成立分支機構(gòu)，目前，**縣共有各類金融機構(gòu)45家。二是優(yōu)化金融服務(wù)方式。按照"政府搭臺、金融唱戲、服務(wù)企業(yè)"的思路，將企業(yè)、銀行、擔(dān)保、典當(dāng)集合其間，開辦了全省首個"金融集市",實行銀政企面對面敞開式無縫對接。開市當(dāng)日有100多家企業(yè)與省市縣26家金融機構(gòu)現(xiàn)場對接。為使金融集市常態(tài)化、規(guī)范化運作，該縣組建了金融服務(wù)中心，實行專人服務(wù)、固定地點全日制辦公。同時，正在積極籌建金融服務(wù)大廈，集約全縣各金融機構(gòu)開辦服務(wù)窗口，努力促使金融服務(wù)超市化。三是優(yōu)化金融信用環(huán)境。加快轉(zhuǎn)變政府職能，變行政指導(dǎo)下的"過度參與"為市場主導(dǎo)下的有效支持，維護縣域金融機構(gòu)經(jīng)營的自主性和獨立性。強化金融執(zhí)法，縣政府專門成立不良貸款清收工作專班，協(xié)助銀行清收不良貸款。規(guī)范縣域信用秩序，推進"企業(yè)信用工程"、"農(nóng)村信用工程"和"社區(qū)信用工程"建設(shè)，建立了覆蓋所有農(nóng)戶和縣域企業(yè)的征信體系，進一步優(yōu)化了信用環(huán)境。四是優(yōu)化金融信息服務(wù)。建立**縣域金融工程網(wǎng)，作為發(fā)布金融要聞、宣傳金融知識、展示企業(yè)風(fēng)采、提供投融資服務(wù)、對接武漢三所（股權(quán)托管交易所、農(nóng)畜產(chǎn)品交易所、碳排放權(quán)交易所）的窗口，重點掌握企業(yè)和相關(guān)項目的投融資需求、增資擴股的意愿和農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)合作社的農(nóng)畜產(chǎn)品市場需求等。建立**縣企業(yè)信息庫，全面收集縣內(nèi)企業(yè)和重點建設(shè)項目及招商項目的信息，為銀企對接服務(wù)。
縣域金融工程改革創(chuàng)新使**的資源優(yōu)勢得到充分發(fā)揮，支柱產(chǎn)業(yè)得到長足發(fā)展，企業(yè)實力得到大幅提升，經(jīng)濟開始脫離"低速增長、低位徘徊"的困境，呈現(xiàn)出加速發(fā)展的態(tài)勢，各項主要經(jīng)濟指標增速均高于咸寧市的平均水平，縣域經(jīng)濟綜合實力全省排名持續(xù)進位。
二、對推進我縣金融服務(wù)創(chuàng)新的建議
"大人大決心、高人高指點、能人能帶動、強人強推進、眾人眾支持",**縣委常委、常務(wù)副縣長張遠林一句話道出了**金融服務(wù)創(chuàng)新取得成功的經(jīng)驗。**經(jīng)驗正被省市推廣。近日，市政府決定將我縣作為荊州市金融服務(wù)創(chuàng)新試點縣，對我縣金融服務(wù)創(chuàng)新提出了具體要求：一是要求加強對民間融資、地下融資行為的監(jiān)管，探索創(chuàng)新民間融資監(jiān)管模式；二是學(xué)習(xí)**經(jīng)驗，建立以政府為主體的擔(dān)保公司，建立小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金，引導(dǎo)企業(yè)進入資本市場直接融資；三是探索建立機構(gòu)和功能相對集中的縣域金融中心。結(jié)合市政府對我縣的工作要求，提出如下建議：
�。ㄒ唬� 引智頂層設(shè)計，解放各方思想。縣域金融創(chuàng)新是一項跨多領(lǐng)域的系統(tǒng)工程，事關(guān)金融安全和經(jīng)濟穩(wěn)定，只有更加重視頂層設(shè)計，加強總體規(guī)劃，才能把理論構(gòu)想有效轉(zhuǎn)化為具體方案，使金融改革創(chuàng)新沿著正確方向前進。而頂層設(shè)計的復(fù)雜性、綜合性、科學(xué)性需要高端的智力支持，同時也需要我們的黨政干部和企業(yè)家開放思維，具備金融和資本經(jīng)營的意識。建議縣委、政府按照"不求所有、但求所用"的原則，實行引智改革、借力發(fā)展。一是規(guī)劃設(shè)計。邀請武漢大學(xué)金融工程與風(fēng)險管理研究中心主任葉永剛教授及其團隊，為我縣量身打造縣域金融創(chuàng)新發(fā)展規(guī)劃；二是組織培訓(xùn)。邀請武大教授、武漢光谷交易所和長江證券等機構(gòu)專家為企業(yè)家和相關(guān)職能部門進行資本市場知識培訓(xùn)。三是組織規(guī)模以上企業(yè)到武漢光谷交易所實地學(xué)習(xí)考察資本市場操作實務(wù)，讓我縣企業(yè)家開竅明目、轉(zhuǎn)變思路，增強走進資本市場的信心和決心。
�。ǘ� 出臺獎勵辦法，鼓勵直接融資。一是縣政府成立引導(dǎo)企業(yè)上市領(lǐng)導(dǎo)小組，發(fā)改、人行、銀監(jiān)、稅務(wù)、財政、工商、環(huán)保、國土、科技、人社、經(jīng)信、金融辦等相關(guān)部門為成員單位，指定發(fā)改局或金融辦為牽頭單位，具體負責(zé)企業(yè)股改、上市的規(guī)劃、統(tǒng)籌、組織、推動、協(xié)調(diào)。二是引入中介機構(gòu)。鼓勵各上市輔導(dǎo)機構(gòu)在**設(shè)立辦事處或工作機構(gòu)，定期組織中介機構(gòu)與企業(yè)對接活動。指定一家中介機構(gòu)，與其簽訂協(xié)議，以數(shù)量換取價格的優(yōu)勢，將縣內(nèi)規(guī)上企業(yè)股份制改造、上市輔導(dǎo)工作打包，形成批量上市效應(yīng)。三是出臺獎勵辦法�？h財政設(shè)立企業(yè)上市專項獎勵基金，全額覆蓋企業(yè)上市成本或按比例給予企業(yè)資金扶持。
（三） 整合財政資金，發(fā)揮放大效應(yīng)�？h域各路財政支持資金在管理上條塊分割、分散使用，造成"撒胡椒面"現(xiàn)象，對實體經(jīng)濟的支持效益沒有達到最大化。特別是像產(chǎn)業(yè)基金、企業(yè)發(fā)展基金等直接投到企業(yè)，存在著風(fēng)險大、覆蓋面小、支持力不足等問題，沒有有效發(fā)揮資金的杠桿作用。建議探索"項目平臺集聚，各路資金整合，金融杠桿撬動，民營資本參與"的財政資金使用新模式，將用于建設(shè)或產(chǎn)業(yè)扶持的財政資金由無償變?yōu)榈蛢斒褂茫ㄟ^貼息、風(fēng)險補償、充實擔(dān)�；鸬刃问剑С帚y行開發(fā)以"助企"、"助微"、"助農(nóng)"為核心的"助"字頭產(chǎn)品，使財政資金通過"整合使用+杠桿放大",實現(xiàn)效益最大化，破解中小微企業(yè)和新型農(nóng)村經(jīng)營主體融資難、融資貴的問題。此外，按照縣政府對銀行業(yè)金融機構(gòu)的獎勵政策規(guī)定，落實政府資金存款與各銀行機構(gòu)貸款規(guī)模掛鉤的獎勵政策（**做法是每月一分配，建議我縣按季度分配），以此鼓勵和引導(dǎo)全縣銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對本地的信貸投放力度。
�。ㄋ模� 歸集國有資產(chǎn)，做實政府融資平臺。我縣城投公司因資產(chǎn)不足，抵質(zhì)押物不足，為項目融資的功能沒有充分發(fā)揮。建議，一是充實城投公司資產(chǎn)，將路安公司、自來水公司、貿(mào)發(fā)國資公司、瑞豐置業(yè)等國有資產(chǎn)納入城投，作為其子公司，以子公司資產(chǎn)進行融資，既能規(guī)避政策風(fēng)險，又解決融資難題。二是理順公司治理結(jié)構(gòu)，調(diào)整城投董事會成員，把子公司法人作為董事會成員，建立融資協(xié)調(diào)機制。三是對一些重大建設(shè)項目，如昌泰紙業(yè)，其土地征收、園區(qū)配套基礎(chǔ)設(shè)施資金需5.5億元，資金壓力巨大，建議采用BT項目方式運作，緩解資金壓力。
�。ㄎ澹� 疏通融資渠道，創(chuàng)新監(jiān)管模式。一是建立民間借貸登記服務(wù)中心。建議借鑒溫州模式，扶持、整合、匯集縣內(nèi)規(guī)范經(jīng)營的投融資中介機構(gòu)搭建服務(wù)平臺，采用公司化運作模式，為民間借貸雙方提供供求信息匯集發(fā)布、借貸合約公證和登記、交易款項結(jié)算、資產(chǎn)評估登記和法律咨詢等綜合服務(wù)，并對融資活動進行免費備案登記，促使民間融資陽光化、規(guī)范化運作。二是成立民間融資機構(gòu)日常監(jiān)管專班，從工商、經(jīng)偵、銀監(jiān)、人行、商務(wù)、經(jīng)信等相關(guān)監(jiān)管部門抽調(diào)專人，集中辦公，負責(zé)民間融資機構(gòu)的日常監(jiān)管檢查。三是出臺金融機構(gòu)設(shè)置規(guī)劃，建立高管資格審查制度和民間融資機構(gòu)外部審計制度，提高準入門檻。四是開展社會信用體系建設(shè)，依托人行的征信系統(tǒng)，整合工商、稅務(wù)、質(zhì)監(jiān)、**、法院、檢察院等各方信息資源，建立以完善信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量的信用記錄為重點的征信綜合平臺，探索建立信用"黑名單"制度，開展惡意拖欠和逃廢銀行債務(wù)清理專項行動。
（六） 建立縣域金融服務(wù)中心，聯(lián)通資本市場。建議進一步明確縣金融辦職能，充實人員力量，以適應(yīng)當(dāng)前縣域金融發(fā)展現(xiàn)狀。同時，利用政府閑置資產(chǎn)設(shè)置縣域金融服務(wù)中心。一是借鑒政務(wù)中心模式，引導(dǎo)縣域金融機構(gòu)在中心設(shè)置服務(wù)窗口，培植、引進發(fā)展規(guī)范的會計、律師、評估、信用評級、拍賣、股權(quán)投資等中介服務(wù)機構(gòu)進駐。二是搭建企業(yè)展示平臺和企業(yè)股權(quán)、股權(quán)融資需求信息發(fā)布平臺及農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)、評估、交易平臺。三是在縣內(nèi)企業(yè)掛牌武交所形成一定規(guī)模后，連接武交所交易系統(tǒng)，打造**版塊。
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