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***同志在全市農(nóng)村信用社清收盤活不良資產(chǎn)專題會議上的講話
***同志在全市農(nóng)村信用社
清收盤活不良資產(chǎn)專題會議上的講話
(2004年*月*日)
同志們：
今天召開這次清收盤活不良資產(chǎn)專題會議，目的是回顧總結(jié)前八個月信貸管理工作中的經(jīng)驗教訓(xùn)，通過總結(jié)經(jīng)驗，理清思路，進(jìn)一步提高信貸管理水平，確保全市農(nóng)村信用社經(jīng)營狀況的根本好轉(zhuǎn)。下面，我根據(jù)辦事處研究的意見，就不良貸款清收盤活工作講兩個方面的問題。
一、對前八個月清收盤活不良資產(chǎn)工作的簡要回顧
今年以來，全市農(nóng)村信用社借助票據(jù)發(fā)行置換不良貸款政策出臺的有利時機，努力防范化解金融風(fēng)險，全面提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。特別是*月份辦事處成立后，迅速將工作重點轉(zhuǎn)移到不良貸款清收盤活上，通過創(chuàng)新清收手段、加大考核力度等措施，促進(jìn)了不良貸款大幅度下降。截止８月底，全市農(nóng)村信用社不良貸款余額為**萬元，較上月下降***萬元，較年初下降了***萬元。剔除票據(jù)置換***萬元的因素，1-8月份絕對額下降**萬元，完成省聯(lián)社全年計劃的*** %。這些成績的取得充分證明，只要我們思想統(tǒng)一，行動一致，形成合力，就沒有克服不了的困難，就沒有解決不了的問題。不良貸款清收盤活工作由后進(jìn)變先進(jìn)，走在全省農(nóng)村信用社前列是完全可能的�；仡櫱鞍藗�月不良貸款清收工作取得的成績，辦事處認(rèn)為重點得益于以下四個方面：
（一）全員目標(biāo)統(tǒng)一，思想認(rèn)識到位。由于國家出臺了票據(jù)置換不良貸款的優(yōu)惠政策，為早日達(dá)到中央銀行票據(jù)發(fā)行、兌付條件，各聯(lián)社目標(biāo)統(tǒng)一，認(rèn)識到位，清收盤活的積極性明顯提高。辦事處成立后，為摸清不良貸款底子，找準(zhǔn)癥結(jié)，對癥下藥，逐個聯(lián)社召開了現(xiàn)場調(diào)度會，按照成因?qū)Σ涣假J款分類梳理，一社一策制定出清收盤活的具體措施。各聯(lián)社也加強了與當(dāng)?shù)卣臏贤▍f(xié)調(diào)，取得了各職能部門的支持，并給予諸多的優(yōu)惠政策。為掌握貸款責(zé)任人的思想動態(tài)，辦事處組織部分貸款責(zé)任人進(jìn)行了談話，從集體與個人利益出發(fā)分析了利害關(guān)系，增強了責(zé)任清收的壓力和動力，進(jìn)而在全市農(nóng)村信用社形成人人想清收、人人抓清收、人人干清收的濃厚氛圍。
（二）清收重點突出，責(zé)任追究明確。今年以來，全市農(nóng)村信用社選準(zhǔn)主攻方向，突出清收重點，確定了清收不良貸款的兩個突破口：一是內(nèi)部責(zé)任人貸款清收，二是**萬元以上的大額不良貸款清收。對內(nèi)部責(zé)任貸款，推行了三級責(zé)任追究制度，即辦事處負(fù)責(zé)追究聯(lián)社副主任級以上干部的責(zé)任貸款，各區(qū)縣聯(lián)社負(fù)責(zé)追究轄區(qū)內(nèi)信用社副主任級以上干部的責(zé)任貸款，基層信用社主任負(fù)責(zé)追究本單位職工責(zé)任貸款。責(zé)任追究制度實行定期“問責(zé)制”，超限期仍未清收的責(zé)任貸款，辦事處直接追究到底。對**萬元以上的大額不良貸款，逐筆建立臺帳，實行重點跟蹤監(jiān)控，辦事處每旬調(diào)度一次清收進(jìn)度。由于在清收工作中突出了重點，抓住了關(guān)鍵，有效帶動了整個清收盤活工作的開展。
（三）創(chuàng)新清收手段，形成聯(lián)動機制。在不良貸款清收方式上，各聯(lián)社在充分運用好行政、法律、經(jīng)濟(jì)等傳統(tǒng)清收手段的同時，不拘一格創(chuàng)新清收方法，找出路，增活力，用“新觀念、新思路、新辦法”破解發(fā)展難題，形成內(nèi)外聯(lián)動的配套清收機制。為發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)干部典型帶動作用，辦事處推出了聯(lián)社級干部包清收制度。在包清收過程中，各聯(lián)社班子成員能夠以身作則，率先垂范，主動深入包清企業(yè)調(diào)查走訪，積極協(xié)調(diào)各方面的關(guān)系，資產(chǎn)管理部的專職清收人員也從中做了大量工作，付出了艱辛的勞動。為創(chuàng)新清收辦法，我們選擇了**信用社、***信用社為試點單位，將部分“雙呆”貸款本息整體“打包”，面向內(nèi)部職工公開招標(biāo)清收，期間共拍賣貸款本息***萬元。另外，***信用社開展的“村村清”工程，***信用社開展的“人人清收一張借據(jù)”活動，***信用社“償債承包田”清收村集體不良貸款的做法，都具有一定的創(chuàng)新性。
（四）加大考核力度，落實清收指標(biāo)。各聯(lián)社都能夠從完善考核機制、挖掘清收潛力入手，將清收指標(biāo)層層分解落實，并制定了一系列配套考核辦法，清收情況與干部業(yè)績、工資報酬掛鉤考核，獎勵提成與專職清收人員同工同酬。對責(zé)任貸款，實行了限期清收制度，在限期內(nèi)末收回的予以下崗清收，只發(fā)放300元生活費，其他收入用于賠償責(zé)任貸款，有效提高了干部職工的清收積極性。
可以說，在前八個月清收盤活工作中，全市農(nóng)村信用社廣大干部職工思想統(tǒng)一，行動一致，清收盤活不良貸款取得了余額、占比“雙下降”的好成績，在清收方法上實現(xiàn)了觀念創(chuàng)新、辦法創(chuàng)新、措施創(chuàng)新。對一些好的經(jīng)驗和做法，今后要更好地堅持和運用。
三、 突出工作重點，防范與清收并重，全面提高農(nóng)村信用社的信貸資產(chǎn)質(zhì)量
當(dāng)前的清收盤活不良貸款工作，我想用兩句話來概括：機遇難得，形勢逼人。所謂機遇難得，就是銀監(jiān)
部門已經(jīng)把農(nóng)村信用社清收盤活工作列為長期的監(jiān)管重點，并為我們提供了諸多優(yōu)惠政策，幫助協(xié)調(diào)各方面的關(guān)系。所謂形勢逼人，就是在信貸管理工作中還存有很多薄弱環(huán)節(jié)，制度上、管理上的漏洞很多，潛在的風(fēng)險隱患較為嚴(yán)重。通過今年的幾次信貸檢查，暴露出一些客觀存在的問題：一是各聯(lián)社清收盤活工作發(fā)展不平衡，部分聯(lián)社不良貸款前清后增現(xiàn)象得不到有效解決；二是個別聯(lián)社、信用社的領(lǐng)導(dǎo)同志，不能夠把上級的精神變成實際行動，號召多、實干少，工作蜻蜓點水，缺乏實效，缺乏創(chuàng)新；三是有關(guān)責(zé)任落實及獎懲辦法兌現(xiàn)不到位，制度落實不徹底，習(xí)慣做表面文章，工作被動應(yīng)付；四是“壘大戶”現(xiàn)象仍然存在，貸款時忽視對借款人還款能力的考查，致使大額貸款的風(fēng)險沒有完全“見底”，不良貸款仍呈增加的勢頭，潛在風(fēng)險很大；五是部分信用社對貸款管理認(rèn)識膚淺、管理形式粗放，認(rèn)為貸款管理就是看貸款手續(xù)齊不齊、要素全不全，忽視了貸款條件和貸款手續(xù)的真實性、合法性審核，放松了貸款管理的監(jiān)控和制約，“重貸輕管”的問題普遍存在；六是貸款形態(tài)占用不實，資產(chǎn)質(zhì)量反映失真，等等。這些問題如不盡快解決，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量就會成為一句空話，機遇更無從談起。
按照專項票據(jù)的兌付條件，不良貸款占比必須連續(xù)四個季度比2002年末下降50%。對今年的不良貸款清收工作，辦事處實行“目標(biāo)任務(wù)不調(diào)整，考核辦法不改變”的政策，下決心完成省聯(lián)社下達(dá)的“雙降”任務(wù)。因此，要切實把清收盤活不良貸款工作作為農(nóng)村信用社工作的首要任務(wù)，2004年不良貸款下降目標(biāo)屬指令性計劃，各聯(lián)社必須完成。在當(dāng)前和今后一個時期，要牢牢抓住這一中心工作，實施重點突破，帶動其他各項工作的開展。首要的任務(wù)需要有首要的措施，為扎實有效地做好清收盤活工作，我強調(diào)四個方面的問題：
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