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理財(cái)計(jì)劃書

時(shí)間:2022-08-17 04:48:52 計(jì)劃方案 我要投稿

理財(cái)計(jì)劃書

  理財(cái)計(jì)劃書(一)

理財(cái)計(jì)劃書

  一、 投保年齡:

  出生滿28天——60周歲。

  二、 保險(xiǎn)責(zé)任:

  1、護(hù)理保險(xiǎn)金108%。

  2、疾病身故保險(xiǎn)金108%。

  3、老年關(guān)愛保險(xiǎn)金108%。

  4、意外身故保險(xiǎn)金108%。

  三、 保險(xiǎn)費(fèi):

  保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)方式分為躉交,最低10000元。

  四、 保險(xiǎn)金領(lǐng)取:

  滿五年可以一次性領(lǐng)取、可以轉(zhuǎn)存。也可以按月或按年部分領(lǐng)取。

  五、 產(chǎn)品特點(diǎn):

  1、綠色通道+健康管理+超值保障

  2、月月計(jì)息、復(fù)利滾存、存取靈活。

  六、保險(xiǎn)利益演示:

  李某一次性繳納10000元,按現(xiàn)年利率5.8%計(jì)算,5年他養(yǎng)老帳戶上有現(xiàn)金13112元、10年17332元、15年22914、20年30299元、25年40047元、30年52868元。一直到70周歲,只要帳戶里面還有錢,不管領(lǐng)沒領(lǐng)、領(lǐng)了多少,剩余的一直按定期存款月月計(jì)息、復(fù)利滾存。保證您的最低收益!

  健管計(jì)劃

  保 費(fèi)

  基礎(chǔ)

  項(xiàng)目

  贈(zèng)送項(xiàng)目

  1萬-5萬

  健康通訊(4期)、健康短信

  健康咨詢熱線

  健康講座A

  5萬(不含)-10萬。

  預(yù)約服務(wù)卡、健康講座A。

  10萬(不含)-50萬。

  健康體檢A、健康評(píng)估(網(wǎng)上)、預(yù)約服務(wù)卡、健康講座B  50萬以上。

  健康體檢B、健康評(píng)估(網(wǎng)上)、預(yù)約服務(wù)卡、健康講座C、異地綠色通道服務(wù)。

  綠色通道:彰顯你的尊貴、呵護(hù)更貼心!

  每天都有人在拒絕保險(xiǎn),每天都有人在辦理!

  每天都有人在懷疑保險(xiǎn),每天都有人收益!

  人生最大的無奈是未能及早規(guī)劃已經(jīng)創(chuàng)造的財(cái)富;人生最大的痛苦是壯志未酬卻失去了工作的能力;人生最大的悲哀是難得長壽卻沒有足夠的養(yǎng)老金;人生最大的遺憾是來不及留給家人足夠的生活費(fèi)。為了我們能不被這些問題所困擾,為了減輕孩子以后的負(fù)擔(dān),我們要盡早。

  合理地做好財(cái)務(wù)規(guī)劃。

  中國人民健康保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司

  理財(cái)計(jì)劃書(二)

  第一條  保險(xiǎn)合同的構(gòu)成

  合同(以下簡(jiǎn)稱“本合同”)由保險(xiǎn)單和其他保險(xiǎn)憑證及所附條款、現(xiàn)金價(jià)值表、投保單及其他投保文件、合法有效的聲明、健康告知書、批注、附貼批單及其他有關(guān)書面協(xié)議構(gòu)成。

  第二條  投保范圍

  本合同接受的被保險(xiǎn)人的投保年齡范圍為出生滿30天至60周歲。

  第三條  保險(xiǎn)責(zé)任

  在本合同有效期內(nèi),本公司承擔(dān)下列保險(xiǎn)責(zé)任:

  一、生存給付:

  (一)若被保險(xiǎn)人生存,自本合同第2個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日起,本公司每2周年于合同生效日對(duì)應(yīng)日按基本保險(xiǎn)金額的18%給付一次生存保險(xiǎn)金,直至被保險(xiǎn)人身故。首期生存保險(xiǎn)金于本合同第2個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日給付。

  (二)若被保險(xiǎn)人生存,自被保險(xiǎn)人年滿61周歲后的首個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日起,本公司每5周年于合同生效日對(duì)應(yīng)日按投保人根據(jù)本合同約定應(yīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)總和的 18%給付一次祝壽金,直至被保險(xiǎn)人生存至86周歲合同生效日對(duì)應(yīng)日。首期祝壽金于被保險(xiǎn)人年滿61周歲后的首個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日給付。

  二、身故保障:

  (一)被保險(xiǎn)人在未滿18周歲時(shí)身故,本公司向投保人無息返還其根據(jù)本合同約定已繳納的保險(xiǎn)費(fèi),本合同終止。

  (二)被保險(xiǎn)人在年滿18周歲以后因遭受意外傷害導(dǎo)致身故,本公司按下列數(shù)額較大者給付身故保險(xiǎn)金,本合同終止:

  1、基本保險(xiǎn)金額的5倍與已領(lǐng)取的祝壽金之差;

  2、投保人根據(jù)本合同約定已繳納保險(xiǎn)費(fèi)的108%與已領(lǐng)取的祝壽金之差。

  (三)被保險(xiǎn)人在年滿18周歲以后因意外傷害以外的原因?qū)е律砉剩竟景聪铝袛?shù)額較大者給付身故保險(xiǎn)金,本合同終止:

  1、基本保險(xiǎn)金額的2倍與已領(lǐng)取的祝壽金之差;

  2、投保人根據(jù)本合同約定已繳納保險(xiǎn)費(fèi)的108%與已領(lǐng)取的祝壽金之差。

  (四)若按上述第(二)、(三)項(xiàng)的約定計(jì)算出的身故保險(xiǎn)金數(shù)額小于被保險(xiǎn)人身故時(shí)保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值的數(shù)額,則本公司按被保險(xiǎn)人身故時(shí)保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值的數(shù)額給付身故保險(xiǎn)金。

  第四條  紅利分配

  在本合同有效期間,本公司每年根據(jù)分紅保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況,確定紅利分配方案。

  若本公司確定本合同有紅利分配的,則該紅利于每年合同生效日對(duì)應(yīng)日分配給投保人。

  第五條  責(zé)任免除

  因下列情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的,本公司不負(fù)給付身故保險(xiǎn)金的責(zé)任:

  一、投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾;

  二、被保險(xiǎn)人醉酒、斗毆、故意自傷、故意犯罪或拒捕;

  三、被保險(xiǎn)人在本合同生效日起2年內(nèi)或本合同最后一次復(fù)效之日起2年內(nèi)自殺身故;

  四、被保險(xiǎn)人服用、吸食、注射毒品或?yàn)E用政府管制藥品;

  五、被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無有效駕駛證駕駛或者駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車;

  六、被保險(xiǎn)人感染艾滋病病毒或患艾滋;

  七、遺傳性疾病,先天性畸形、變形或染色體異常;

  八、被保險(xiǎn)人在本合同生效前或本合同效力中止期間所患或出現(xiàn)的疾。ɑ蚱洳l(fā)癥)、癥狀、體征、生理缺陷、殘疾,但本公司在同意承;驈(fù)效時(shí)已知曉并書面認(rèn)可的不在此限;

  九、因意外事故、自然災(zāi)害事故以外的原因失蹤而被法院宣告死亡的;

  十、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、暴亂、恐怖活動(dòng)或武裝叛亂;

  十一、核爆炸、核輻射或核污染,以及由前述情形引起的疾病。

  發(fā)生上述第三項(xiàng)情形,被保險(xiǎn)人身故的,本合同終止,本公司退還保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值。

  發(fā)生上述其他情形之一,被保險(xiǎn)人身故的,本合同終止。若投保人已繳足2年以上保險(xiǎn)費(fèi)的,本公司退還保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值;若未繳足2年保險(xiǎn)費(fèi)的,本公司在扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)。

  第六條  保險(xiǎn)期間

  一、本合同自本公司收到首期保險(xiǎn)費(fèi)并同意承保后開始生效,本公司簽發(fā)保險(xiǎn)單作為保險(xiǎn)憑證。本合同生效日同保險(xiǎn)期間開始日期。除本合同另有約定外,本合同保險(xiǎn)責(zé)任自本合同生效時(shí)開始。

  二、本合同的保險(xiǎn)期間為被保險(xiǎn)人終身,以保險(xiǎn)單所載為準(zhǔn)。

  三、發(fā)生下列情形之一,本公司對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任即時(shí)終止:

  (一)投保人于本合同有效期內(nèi)按約定向本公司申請(qǐng)解除本合同,本公司收到解除合同的申請(qǐng)時(shí);

  (二)本合同因條款所列的其他情況而中止效力,且未按約定辦理復(fù)效;

  (三)被保險(xiǎn)人身故;

  (四)本合同因條款所列的其他情況而終止。

  第七條  保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)

  一、本合同的基本保險(xiǎn)金額按份計(jì)算,每份為人民幣1,000元。

  二、若被保險(xiǎn)人為未成年人,身故給付保險(xiǎn)金額總和不得超過保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額。

  三、本合同的保險(xiǎn)費(fèi)采用躉繳(一次性繳清)或限期年繳的方式,繳費(fèi)方式由投保人和本公司在投保時(shí)約定,并于保險(xiǎn)單中載明。

  第八條  如實(shí)告知

  本合同訂立時(shí),本公司應(yīng)向投保人說明本合同的條款內(nèi)容,且明確說明責(zé)任免除條款及其他責(zé)任免除的內(nèi)容,并可以在合同訂立時(shí)或投保人申請(qǐng)恢復(fù)本合同效力時(shí)就投保人、被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問,投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人、被保險(xiǎn)人故意不履行如實(shí)告知義務(wù),本公司有權(quán)解除本合同,對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故,不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,并且不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

  投保人、被保險(xiǎn)人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù),足以影響本公司決定是否同意承;蛱岣弑kU(xiǎn)費(fèi)率的,本公司有權(quán)解除本合同;對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的,本公司對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故,不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。本公司解除本合同的,在扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)。

  第九條  受益人的指定和變更

  一、被保險(xiǎn)人或投保人在訂立本合同時(shí),可指定一人或數(shù)人為保險(xiǎn)金的受益人。被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的,可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。

  受益人為數(shù)人時(shí),可確定受益順序或受益份額。未確定受益份額的,受益人按照相等份額享有受益權(quán)。受益方式為按均分或比例的,除法律另有規(guī)定外,已身故受益人或放棄受益權(quán)的受益人名下的保險(xiǎn)金由其他受益人按照約定份額比例享有。

  二、被保險(xiǎn)人或投保人可以變更受益人,但須書面通知本公司,由本公司在保險(xiǎn)單上批注。投保人在指定和變更受益人時(shí),須經(jīng)被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人的監(jiān)護(hù)人同意。

  三、除投保人或被保險(xiǎn)人另有指定外,生存保險(xiǎn)金和祝壽金的受益人為被保險(xiǎn)人本人。

  四、被保險(xiǎn)人與受益人在同一意外傷害事故中身故,無法確定被保險(xiǎn)人與受益人身故先后順序的,推定受益人先于被保險(xiǎn)人身故。

  第十條  保險(xiǎn)事故通知

  投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起7日內(nèi)以書面或電話方式通知本公司,否則投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)承擔(dān)由于遲延通知致使本公司增加的勘查、調(diào)查等項(xiàng)費(fèi)用,但因不可抗力導(dǎo)致的遲延除外。

  第十一條  保險(xiǎn)金和紅利的申請(qǐng)與給付

  本合同的保險(xiǎn)金和紅利按以下約定申請(qǐng)與給付:

  一、生存保險(xiǎn)金和祝壽金:

  (一)生存保險(xiǎn)金和祝壽金留存于本公司的生存給付累積賬戶,按本公司每年確定的生存給付累積利率以年復(fù)利方式累積生息,并于生存保險(xiǎn)金、祝壽金受益人申請(qǐng)時(shí)或本合同終止時(shí)給付。生存保險(xiǎn)金、祝壽金受益人可以通過本公司服務(wù)熱線或服務(wù)場(chǎng)所工作人員查詢生存給付累積利率。生存保險(xiǎn)金、祝壽金受益人申請(qǐng)領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金或祝壽金每年僅限一次,且領(lǐng)取金額不能超過生存保險(xiǎn)金、祝壽金在上一個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日的累積余額。

  (二)申領(lǐng)生存保險(xiǎn)金和祝壽金須提供下列證明和資料:

  1、由生存保險(xiǎn)金、祝壽金受益人作為申請(qǐng)人填寫的保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書;

  2、保險(xiǎn)合同;

  3、最后一次繳費(fèi)憑證;

  4、受益人法定身份證明;

  5、被保險(xiǎn)人的戶籍證明。

  二、身故保險(xiǎn)金:

  申領(lǐng)身故保險(xiǎn)金須提供下列證明和資料:

  1、由身故保險(xiǎn)金受益人作為申請(qǐng)人填寫的保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書;

  2、保險(xiǎn)合同;

  3、最后一次繳費(fèi)憑證;

  4、受益人法定身份證明;

  5、衛(wèi)生行政部門批準(zhǔn)的二級(jí)以上醫(yī)院或公安部門出具的被保險(xiǎn)人死亡證明;

  6、如為意外傷害所致,須提供公安等有權(quán)部門出具的意外事故證明;

  7、如被保險(xiǎn)人被宣告死亡,須提供人民法院出具的宣告死亡判決書;

  8、被保險(xiǎn)人戶籍注銷證明;

  9、所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。

  若申請(qǐng)人與本公司對(duì)被保險(xiǎn)人的死因有爭(zhēng)議,雙方均有權(quán)提請(qǐng)司法鑒定機(jī)構(gòu)對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行死因鑒定,另一方應(yīng)當(dāng)予以配合。

  三、紅利:

  (一)紅利留存在本公司的紅利賬戶,按本公司每年公布的紅利累積利率以年復(fù)利方式累積生息,并于投保人申請(qǐng)時(shí)或本合同終止時(shí)給付。在本合同終止前根據(jù)投保人申請(qǐng)給付紅利的,給付金額不超過累積到上一個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日的累積紅利。發(fā)生身故給付、合同解除等情形時(shí),給付累積到上一個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日的累積紅利。

  (二)申領(lǐng)紅利須提供下列證明和資料:

  1、由投保人作為申請(qǐng)人填寫的紅利給付申請(qǐng)書;

  2、保險(xiǎn)合同;

  3、最后一次繳費(fèi)憑證;

  4、投保人身份證明。

  四、如委托他人申領(lǐng)保險(xiǎn)金、紅利的,還須提供授權(quán)委托書及受托人的法定身份證明等資料。

  五、本公司收到給付申請(qǐng)書及上述證明、資料后,如無特別約定,在與申請(qǐng)人達(dá)成給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任。對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的,向申請(qǐng)人發(fā)出拒絕給付保險(xiǎn)金通知書。

  六、本公司自收到給付申請(qǐng)書及上述證明、資料之日起60日內(nèi),對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任而給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的,根據(jù)已有證明和資料,按可以確定的最低數(shù)額先予以支付,本公司最終確定給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后,給付相應(yīng)的差額。

  七、如被保險(xiǎn)人在宣告死亡后重新出現(xiàn)或者確知其沒有死亡的,保險(xiǎn)金申領(lǐng)人應(yīng)于知道前述情況后30日內(nèi)全額退還本公司已支付的身故保險(xiǎn)金。

  第十二條  保單質(zhì)押貸款

  在本合同有效期內(nèi)累積有現(xiàn)金價(jià)值的情況下,經(jīng)投保人書面申請(qǐng),本公司審核同意后,可辦理保單質(zhì)押貸款。貸款金額不超過貸款時(shí)保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款本息后余額的80%,每次貸款期限最長為6個(gè)月,貸款利息在貸款到期時(shí)與本金一并歸還。逾期未能償還的,當(dāng)貸款本息、其他各項(xiàng)欠款本息之和達(dá)到保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值時(shí),本合同終止。

  保單質(zhì)押貸款須填寫保單質(zhì)押貸款申請(qǐng)書及其他相關(guān)文件,并憑本合同保險(xiǎn)單、最后一次繳費(fèi)憑證及投保人的法定身份證明辦理。

  第十三條  減額繳清

  在本合同有效期內(nèi)累積有現(xiàn)金價(jià)值的情況下,投保人可提出書面申請(qǐng),經(jīng)本公司審核同意后,將本合同變更為減額繳清保險(xiǎn),變更減額繳清保險(xiǎn)后的基本保險(xiǎn)金額不得低于本公司當(dāng)時(shí)規(guī)定的最低金額。

  減額繳清時(shí),將保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款及利息后的余額作為一次性繳清的保險(xiǎn)費(fèi),以變更當(dāng)時(shí)的合同條件,減少本合同基本保險(xiǎn)金額。

  第十四條  保險(xiǎn)費(fèi)的繳付、寬限期及合同效力的中止

  首期以后分期保險(xiǎn)費(fèi)繳費(fèi)日為合同生效日對(duì)應(yīng)日的前一日。投保人應(yīng)按保險(xiǎn)單所列明的方法繳付保險(xiǎn)費(fèi)。如逾期繳付,應(yīng)補(bǔ)繳利息。首期后的分期保險(xiǎn)費(fèi)到期未繳付的,自繳費(fèi)日次日零時(shí)起60日為寬限期。寬限期內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故,本公司仍負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任,但應(yīng)從所給付的保險(xiǎn)金中扣除欠繳的保險(xiǎn)費(fèi)及其利息。投保人逾寬限期仍未繳付保險(xiǎn)費(fèi)的,本合同自寬限期滿時(shí)起效力中止。

  本合同效力中止期間,不參加紅利分配,已分配的紅利不予計(jì)息。

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