金融工作總結（精選15篇）
總結是指社會團體、企業(yè)單位和個人對某一階段的學習、工作或其完成情況加以回顧和分析，得出教訓和一些規(guī)律性認識的一種書面材料，他能夠提升我們的書面表達能力，因此十分有必須要寫一份總結哦。總結一般是怎么寫的呢？下面是小編幫大家整理的金融工作總結，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
金融工作總結 1
＜meta/＞＜title＞創(chuàng)新小額信貸“三精準三確�！蹦Ｊ� 開啟脫貧群眾致富門＜/title＞＜meta/＞近年來，我市將金融扶持作為脫貧富民的重要舉措，創(chuàng)新建立小額信貸“三精準三確�！蹦Ｊ�，走出了一條依托金融創(chuàng)新推動產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶動群眾增收的金融富民之路。截至8月底，全市為51戶脫貧享受政策戶投放貸款190.2萬元，發(fā)放富民生產(chǎn)貸5筆495萬元，帶動脫貧享受政策戶89戶。
一、精準施策，確保脫貧戶“貸得到”
一是政策解讀到戶到人。先后制定出臺《脫貧人口小額信貸工作要點》《關于建立脫貧人口小額信貸風險防控工作制度的.通知》等系列政策文件，每年修訂完善金融扶持實施方案，全面落實已脫貧人口小額信貸政策，切實保證政策持續(xù)性和有效性。同時，加大政策宣傳力度，定期組織全市幫扶責任人開展“上門大宣傳、入戶大調(diào)查”活動，做到入戶走訪全覆蓋、政策宣傳解讀全覆蓋。對有貸款意愿的脫貧人口提供全程跟進服務，實現(xiàn)脫貧群眾“應貸盡貸”、產(chǎn)業(yè)需求“應扶盡扶”。截至目前，已開展走訪7輪次、發(fā)放各類宣傳圖頁7.6萬冊。
二是誠信觀念入腦入心。把改善農(nóng)村信用環(huán)境、提高群眾誠信意識作為金融扶持的基礎性工程來抓，扎實開展“三先開路”、新鄉(xiāng)賢村賢評選等活動，樹立誠信身邊榜樣，提高脫貧人口誠信意識，改善金融生態(tài)環(huán)境。
三是金融服務便捷便利。優(yōu)化鄉(xiāng)村金融服務，全市136個鄉(xiāng)鎮(zhèn)實現(xiàn)金融網(wǎng)點全覆蓋，在行政村設立860個服務網(wǎng)點和自助設施，方便群眾存取款、轉(zhuǎn)賬、繳納社會保險等，實現(xiàn)金融服務“零距離”。精簡手續(xù)流程，對有意向開展小額信貸的脫貧戶、監(jiān)測對象，由駐村工作隊、村“兩委”干部協(xié)助貸款對象提供相關材料，同時與經(jīng)辦的銀行進行對接，對相關資料逐一審核把關，確保貸款以最快速度到賬到位。
二、精準信貸，確保脫貧戶“用得好”
我市是農(nóng)業(yè)大市，脫貧群眾大多從事種植、養(yǎng)殖、鄉(xiāng)村旅游、電商等相關產(chǎn)業(yè)，投放小額信貸產(chǎn)品需求更大、前景更廣。放貸過程堅持“三個精準”，推動產(chǎn)業(yè)發(fā)展與金融保障良性循環(huán)。
一是需求對接精準。結合全市產(chǎn)業(yè)布局、產(chǎn)業(yè)基礎，充分發(fā)揮村“兩委”、駐村第一書記和工作隊作用，幫助脫貧人口選擇合適的產(chǎn)業(yè)，根據(jù)各鎮(zhèn)村脫貧人口產(chǎn)業(yè)特點、生產(chǎn)周期、還款能力等實際情況，努力滿足不同貸款需求。出臺農(nóng)戶評級授信管理辦法，實行“一次摸底、四級評審、兩輪公示”，確保小額信貸政策惠及真正需要貸款發(fā)展產(chǎn)業(yè)的已脫貧人口。
二是續(xù)貸管理精準。在續(xù)貸或展期期間，保持各項政策不變，已還清貸款且符合貸款條件的脫貧人口，可多次申請貸款，避免出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)等資金的情況，為脫貧群眾發(fā)展產(chǎn)業(yè)提供充足貸款支持，保障收入持續(xù)穩(wěn)定增長。實施小額信貸以來，共有45戶重復申請貸款，目前產(chǎn)業(yè)項目均正常運營。
三是貸款追加精準。對個別確有需要且具備還款能力的，予以追加貸款支持，追加貸款后，單戶脫貧人口小額信貸不得超過10萬元，5萬元以上部分貸款不予貼息，也不納入風險補償范圍，真正實現(xiàn)幫扶不停步、致富加速度。
三、精準控險，確保脫貧戶“還得上”
為保障小額信貸健康發(fā)展，堅持一手抓精準投放，能貸盡貸，一手抓規(guī)范完善管理，防范化解風險。
一是健全風險補償分擔機制。與涉農(nóng)銀行建立風險補償合作機制，設立脫貧攻堅時期貸款風險補償金、小額信貸風險擔�；鸷彤a(chǎn)業(yè)助貸金，因不可抗力因素造成不能償還貸款的，由風險補償金和銀行按比例分擔，全力降低銀行借貸風險，打消銀行后顧之憂。
二是強化信貸管理監(jiān)督。督促各經(jīng)辦金融機構健全完善審批流程和內(nèi)控管理，在貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理上做好做足功夫，規(guī)范信貸資金發(fā)放和使用。貸款堅持戶借、戶用、戶還，精準用于貸款戶發(fā)展生產(chǎn)和開展經(jīng)營，加大信貸監(jiān)督檢查力度，杜絕“搭便車”“戶貸企用”等違規(guī)行為。
三是織密風險防控網(wǎng)絡。打破不同平臺信息壁壘，建立縣級金融數(shù)據(jù)庫、市級小額信貸數(shù)據(jù)庫、全市金融管理系統(tǒng)三個監(jiān)管平臺，實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享和數(shù)據(jù)互查互聯(lián)。建立“藍黃紅”牌小額信貸風險預警機制，實時掌握已脫貧戶的收入、信用、貸款用途及還款等信息，隨時更新家庭財產(chǎn)信息、收支數(shù)據(jù)、第三方平臺數(shù)據(jù)、信用情況等，及時預警結本清息還款情況，實現(xiàn)金融風險科學評估預警。
金融工作總結 2
在即將結束的這一年里，我致力于金融理財工作的研究與實踐，不斷積累經(jīng)驗，提升自身能力，以更好地服務于客戶。以下是我對今年工作的總結與回顧。
一、工作內(nèi)容
1、投資策略：在過去的一年里，我致力于優(yōu)化投資策略，通過分散投資、長期投資等原則，為客戶提供多元化的投資建議。我關注市場動態(tài)，分析不同資產(chǎn)的表現(xiàn)，根據(jù)市場走勢調(diào)整投資組合。例如，在股票市場上漲時，我建議提高股票配置比例，而在市場回調(diào)時，則降低股票配置，增加債券和現(xiàn)金的持有。
2、市場分析：我關注國內(nèi)外金融市場的變化，分析宏觀經(jīng)濟政策、利率變動以及市場情緒等因素對投資的影響。我研究發(fā)現(xiàn)，在經(jīng)濟復蘇期，股票市場通常表現(xiàn)較好；而在經(jīng)濟下行期，債券市場和黃金等避險資產(chǎn)的表現(xiàn)相對較好。
3、客戶服務：我始終將客戶滿意度放在首位，通過提供專業(yè)的投資建議和周到的服務，贏得客戶的信任。我定期與客戶溝通，了解他們的投資需求和困擾，提供個性化的投資建議。此外，我還通過多種渠道，如電話、郵件、微信等，與客戶保持緊密聯(lián)系。
二、業(yè)績與收益
在過去的一年里，我所管理的投資組合取得了穩(wěn)健的收益。根據(jù)年終統(tǒng)計，投資收益率達到了15%，超過了同類產(chǎn)品的平均水平。其中，股票、債券和現(xiàn)金的`配置比例分別為60%、30%和10%，有效地分散了風險。
通過對市場的研究和預測，我成功地把握了幾次重要的投資機會。例如，在年初市場低迷時，我建議客戶增加股票配置，而在下半年市場回調(diào)時，我建議客戶降低股票配置，這些決策為投資組合帶來了顯著的增值。
三、經(jīng)驗教訓與反思
在今年的工作中，我深刻認識到以下幾點：
1、風險控制：在追求收益的同時，我意識到風險控制的重要性。在制定投資策略時，我始終將風險放在首位，通過多元化的投資組合和適當?shù)馁Y產(chǎn)配置，降低單一資產(chǎn)的風險。
2、持續(xù)學習：金融市場變化多端，我深知持續(xù)學習與知識更新的重要性。我通過參加各類培訓課程、閱讀行業(yè)報告和關注新聞動態(tài)，不斷提升自己的專業(yè)素養(yǎng)。
3、溝通與合作：我意識到良好的溝通是提高客戶滿意度的關鍵。在與客戶和同事的交流中，我學會了傾聽和理解他人的觀點，共同協(xié)作解決問題。
四、未來規(guī)劃
展望未來，我將繼續(xù)提升自己的專業(yè)能力，以更好地服務客戶。具體計劃如下：
1、深入學習和研究：我將進一步深入研究各類投資產(chǎn)品，掌握市場動態(tài)，提高對市場的預測能力。同時，我將關注新興的投資領域，如人工智能和大數(shù)據(jù)等。
2、優(yōu)化投資策略：我將根據(jù)市場變化和客戶需求，調(diào)整投資策略。在保護本金的前提下，尋求更高的收益。我將注重長期投資，培養(yǎng)耐心和紀律性。
3、提升服務質(zhì)量：我將繼續(xù)關注客戶的需求，提供及時、專業(yè)的投資建議和服務。我將定期開展客戶滿意度調(diào)查，了解客戶需求和改進方向，以提高服務質(zhì)量。
總之，我將以謙遜的心態(tài)、專業(yè)的素養(yǎng)和堅定的信念，努力提升自己的能力，為客戶的財富增值貢獻力量。在未來的工作中，我將不斷總結經(jīng)驗教訓，以實現(xiàn)更好的業(yè)績和更優(yōu)質(zhì)的服務。
謹此報告！
金融工作總結 3
在過去的一段時間里，我一直在努力推銷我們公司的金融產(chǎn)品，并且我對自己的工作非常滿意。我認為，我所做的工作讓我更好地理解了我們的客戶的需求，并且?guī)椭麄冏龀龈玫臎Q策。在此，我將向您總結我過去幾個月里的工作，并提出一些建議。
1. 我所做的工作
在過去的幾個月里，我主要做了以下工作：
（1）收集客戶信息
我認為了解客戶的信息非常重要，因為這樣可以幫助我更好地了解客戶的需求，并且向他們推薦合適的金融產(chǎn)品。因此，我花費了大量的時間來擴展我的客戶網(wǎng)絡，并收集了盡可能多的信息。
�。�2）向客戶介紹金融產(chǎn)品
在了解了客戶的需求后，我會向他們介紹我們公司的金融產(chǎn)品，并提供詳細的解釋和建議。我認為，這些解釋和建議可以幫助客戶更好地了解我們的產(chǎn)品，并作出正確的`決策。
�。�3）解答客戶疑問
客戶在購買金融產(chǎn)品時，經(jīng)常會有一些問題和疑慮。因此，我會認真地解答他們的問題，確保他們了解我們的產(chǎn)品，并對我們的服務感到滿意。
2. 我取得的成績
�。�1）客戶數(shù)量增加
通過我對客戶網(wǎng)絡的擴展，我成功地開拓了許多新客戶，并且已經(jīng)建立了良好的客戶關系。
（2）銷售額增加
在我向客戶推銷金融產(chǎn)品的過程中，我成功地促成了很多交易，并且銷售額也有了顯著的增長。
3. 我的建議
在我的工作中，我發(fā)現(xiàn)了一些可能有助于提高銷售額和客戶數(shù)量的方法。我的建議如下：
（1）加強宣傳
在目前的市場競爭中，我們公司的金融產(chǎn)品可能會被其他公司的產(chǎn)品沖淡。因此，我們需要經(jīng)常進行宣傳，以提高公司的知名度，并吸引更多的客戶。
（2）提供更好的客戶服務
客戶服務是保持良好客戶關系的關鍵。我們需要更好地關注客戶需求，并為他們提供更好的服務，以提高客戶滿意度。
總之，我認為我們公司的金融產(chǎn)品是有市場的，并且我相信通過我的工作，我們可以吸引更多的客戶，并實現(xiàn)更大的成功。同時，我的工作中也發(fā)現(xiàn)了一些問題，我會繼續(xù)努力改進我的工作，并為公司的發(fā)展貢獻一份力量。
金融工作總結 4
尊敬的各位領導、同志們：
你們好!
我叫[xxx]，28歲，專科學歷，助理經(jīng)濟師�，F(xiàn)在，我將三年來的工作、學習情況向大家總結匯報一下。
一、以“勤懇務實、勇于創(chuàng)新”為信條，加強學習，提高自身素質(zhì)。
三年來，我能夠認真學習各項金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學習活動，不斷提高自己的理論素質(zhì)和業(yè)務技能。利用業(yè)余時間，通過自學考試獲得山東經(jīng)濟學院金融專業(yè)�？茖W歷和助師資格。在抓好自身業(yè)務理論學習的同時，我能夠立足本職工作，苦練出納基本功，并取得較好的成績。先后獲得省行級單指單張、機器點鈔能手稱號、總行級機器點鈔能手稱號，在省分行第三屆業(yè)務技術比賽中，獲得出納專業(yè)機器點鈔第一名的好成績，20xx年4月被推薦到省分行干部管理學校參加出納機器維修和反假鈔培訓學習，為今后工作夯實了理論基礎。20xx年10月，在競爭上崗中，我競聘到第二儲蓄所。到崗后，在部室領導和主任的幫助下，我立即撲下身子學習儲蓄各項規(guī)章和專業(yè)知識，在短時間內(nèi)能夠獨立對外辦理業(yè)務。當時，儲蓄專業(yè)正面臨儲蓄綜合業(yè)務上機，時間緊、任務重。我珍惜每一次外出學習和上機實踐機會，多問、多學、多練，不分晝夜地加班、加點，結合自己在會計業(yè)務系統(tǒng)上機中學到的知識和摸索出的經(jīng)驗，很快熟悉了儲蓄專業(yè)系統(tǒng)上機的各項工作。在20xx年11月4日上機中，我所在的儲蓄所做到了不壓單、不壓人，很好的完成了上機后的第一天工作。
二、以“立足本職、扎實工作”為理念，勤奮務實，為工行事業(yè)發(fā)展盡責盡職。
三年來，我先后從事過管庫員、出納員、儲蓄員等不同的崗位，無論在哪一個崗位工作，我都能夠立足本職、敬業(yè)愛崗、無私奉獻，為工行事業(yè)發(fā)展鞠躬盡瘁。20xx年8月，在我行內(nèi)退人員離崗后，出納科人員缺口較大，我主動承擔起大量的工作。清點現(xiàn)金是一項要求嚴、任務重的工作，我時時刻刻嚴格要求自己，按規(guī)章操作，快捷高效的辦好每一筆業(yè)務。在三、四季度，我每天收款量月均在300萬元以上，占我行月均收付量的40%左右。在出納科期間，我同時兼任管庫員工作。大家知道，管庫員是一早、一晚，兩頭必須準時的工作。工作中，我認真學習管庫員守則和庫房管理的各規(guī)定，嚴格遵守庫房鑰匙的管理規(guī)定，協(xié)助科領導共同做好現(xiàn)金清點、上繳人民銀行等業(yè)務，及時、準確地使儲蓄專業(yè)庫包出庫、入庫，保障了一線的工作需要。在從事所內(nèi)業(yè)務主辦時，我積極協(xié)同所主任搞好各項所內(nèi)工件利用自己所學掌握的知識，做好所內(nèi)機具的保養(yǎng)和維修，保障業(yè)務的正常進行，營業(yè)前全面打掃所內(nèi)衛(wèi)生。營業(yè)終了，逐項檢查好各項安全措施，關好水電等再離所。
三、以“客戶滿意、業(yè)務發(fā)展”為目標，搞好服務，樹立熱忱服務的良好窗口形象。
在出門收款中，每到一處，我們的一言一行，能代表我們工行的形象。所以，我對自己高標準、嚴要求，不該說的話不說，不該做的事不做，積極為客戶著想，在規(guī)章范圍內(nèi)，積極為客戶辦理殘損幣兌換、代捎回單等，極大的方便了客戶。同時，向客戶宣傳我行的各項新技術，新業(yè)務，新政策，擴大我行的知名度。把了解到的企業(yè)現(xiàn)金量、重大投資、款項專移等情況及時向信貸部門匯報，為我行對企業(yè)的全面了解和信貸工作提供及時有用的信息。在許多季節(jié)性的大額現(xiàn)金收款中，我都認真對待每一次大額現(xiàn)金收款任務，期間的工作也得到了信貸、公存等科室領導和同事們的`認可。
我到二所工作后，由于所里代發(fā)財政工資較多，牽掛到的各單位事情也比較多。在各種代機款，代交費，以及單位與銀行的業(yè)務來中。我想客戶所想，急客戶所急，協(xié)同所主任共同搞好服務。獲得了各單位會計人員的信任和支持。在離退休職工換取工資時，提前兌換好大小票，積極主動、熱情服務，盡最大努力為老年人提供方便，讓他們高興而來、滿意而去。一次，東關批發(fā)市場一農(nóng)資經(jīng)營戶送來三麻袋零、殘、破幣，要求兌換，我們加班加點，僅用一周時間就把三萬余元兌換好的現(xiàn)金送到儲戶手中。此后，這位儲戶陸續(xù)把自己的資金轉(zhuǎn)移到我所來，成為我們的黃金儲戶。這樣的例子還有許多。由于工作認真勤奮，在20xx年度考評中，我被評為良好。
入行十年來，在不同的崗位上，我都兢兢業(yè)業(yè)、任勞任怨，也取得了一定的成績�？偨Y過去，是為了吸取過去的經(jīng)驗和教訓，更好地干好今后的工作。工作中的不足和欠缺，請各位領導和同事批評、指正。同時，本人也熱切企盼有機會為工行今后的發(fā)展繼續(xù)貢獻力量。
謝謝!
金融工作總結 5
尊敬的各位領導、同志們：
你們好！
我叫xxx，xx歲，專科學歷，助理經(jīng)濟師�，F(xiàn)在，我將三年來的工作、學習情況向大家總結匯報一下。
三年來，我能夠認真學習各項金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學習活動，不斷提高自己的理論素質(zhì)和業(yè)務技能。利用業(yè)余時間，通過自學考試獲得山東經(jīng)濟學院金融專業(yè)�？茖W歷和助師資格。在抓好自身業(yè)務理論學習的同時，我能夠立足本職工作，苦練出納根本功，并取得較好的成績。先后獲得省行級單指單張、機器點鈔能手稱號、總行級機器點鈔能手稱號，在省分行第三屆業(yè)務技術比賽中，獲得出納專業(yè)機器點鈔第一名的好成績，20xx年xx月被推薦到省分行干部管理學校參加出納機器維修和反假的錢培訓學習，為今后工作夯實了理論根底。20xx年xx月，在競爭上崗中，我競聘到第二儲蓄所。到崗后，在部室領導和主任的幫助下，我立即撲下身子學習儲蓄各項規(guī)章和專業(yè)知識，在短時間內(nèi)能夠獨立對外辦理業(yè)務。當時，儲蓄專業(yè)正面臨儲蓄綜合業(yè)務上機，時間緊、任務重。我珍惜每一次外出學習和上機實踐時機，多問、多學、多練，不分晝夜地加班、加點，結合自己在會計業(yè)務系統(tǒng)上機中學到的知識和摸索出的經(jīng)歷，很快熟悉了儲蓄專業(yè)系統(tǒng)上機的各項工作。在20xx年xx月xx日上機中，我所在的儲蓄所做到了不壓單、不壓人，很好的完成了上機后的第一天工作。
三年來，我先后從事過管庫員、出納員、儲蓄員等不同的崗位，無論在哪一個崗位工作，我都能夠立足本職、敬業(yè)愛崗、無私奉獻，為工行事業(yè)開展鞠躬盡瘁。 20xx年xx月，在我行內(nèi)退人員離崗后，出納科人員缺口較大，我主動承擔起大量的工作。清點現(xiàn)金是一項要求嚴、任務重的工作，我時時刻刻嚴格要求自己，按規(guī)章操作，快捷高效的辦好每一筆業(yè)務。在三、四季度，我每天收款量月均在300萬元以上，占我行月均收付量的.40%左右。在出納科期間，我同時兼任管庫員工作。大家知道，管庫員是一早、一晚，兩頭必須準時的工作。工作中，我認真學習管庫員守那么和庫房管理的各規(guī)定，嚴格遵守庫房鑰匙的管理規(guī)定，協(xié)助科領導共同做好現(xiàn)金清點、上繳人民銀行等業(yè)務，及時、準確地使儲蓄專業(yè)庫包出庫、入庫，保障了一線的工作需要。在從事所內(nèi)業(yè)務主辦時，我積極協(xié)同所主任搞好各項所內(nèi)工件利用自己所學掌握的知識，做好所內(nèi)機具的保養(yǎng)和維修，保障業(yè)務的正常進展，營業(yè)前全面清掃所內(nèi)衛(wèi)生。營業(yè)終了，逐項檢查好各項平安措施，關好水電等再離所。 在出門收款中，每到一處，我們的一言一行，能代表我們工行的形象。所以，我對自己高標準、嚴要求，不該說的話不說，不該做的事不做，積極為客戶著想，在規(guī)章范圍內(nèi)，積極為客戶辦理殘損幣兌換、代捎回單等，極大的方便了客戶。同時，向客戶宣傳我行的各項新技術，新業(yè)務，新政策，擴大我行的知名度。把了解到的企業(yè)現(xiàn)金量、重大投資、款項專移等情況及時向信貸部門匯報，為我行對企業(yè)的全面了解和信貸工作提供及時有用的信息。在許多季節(jié)性的大額現(xiàn)金收款中，我都認真對待每一次大額現(xiàn)金收款任務，期間的工作也得到了信貸、公存等科室領導和同事們的認可。 我到二所工作后，由于所里代的發(fā)財政工資較多，牽掛到的各單位事情也比較多。在各種代機款，代交費，以及單位與銀行的業(yè)務來中。我想客戶所想，急客戶所急，協(xié)同所主任共同搞好效勞。獲得了各單位會計人員的信任和支持。在離退休職工換取工資時，提前兌換好大小票，積極主動、熱情效勞，盡最大努力為老年人提供方便，讓他們快樂而來、滿意而去。一次，東關批發(fā)市場一農(nóng)資經(jīng)營戶送來三麻袋零、殘、破幣，要求兌換，我們加班加點，僅用一周時間就把三萬余元兌換好的現(xiàn)金送到儲戶手中。此后，這位儲戶陸續(xù)把自己的資金轉(zhuǎn)移到我所來，成為我們的黃金儲戶。這樣的例子還有許多。由于工作認真勤奮，在20xx年度考評中，我被評為良好。
入行十年來，在不同的崗位上，我都兢兢業(yè)業(yè)、任勞任怨，也取得了一定的成績�？偨Y過去，是為了吸取過去的經(jīng)歷和教訓，更好地干好今后的工作。工作中的缺乏和欠缺，請各位領導和同事批評、指正。同時，本人也熱切企盼有時機為工行今后的開展繼續(xù)奉獻力量。
謝謝！
金融工作總結 6
根據(jù)省聯(lián)社《關于開展20xx年度中小企業(yè)金融服務工作總結的通知》相關要求，現(xiàn)將我聯(lián)社20xx年中小企業(yè)金融服務方面創(chuàng)新成果，分析存在的困難或問題報告如下：
一、20xx年度中小企業(yè)服務工作情況
20xx年以來，我聯(lián)社認真貫徹執(zhí)行適度寬松的貨幣政策，在優(yōu)化信貸結構的前提下努力擴大對中小企業(yè)的信貸規(guī)模，促進貨幣信貸合理平穩(wěn)增長。至20xx年12月底各項貸款余額為281566萬元，其中中小企業(yè)貸款余額為62553萬元，比年初增加14622萬元。有效推動小企業(yè)金融服務快速進入創(chuàng)新驅(qū)動、專業(yè)經(jīng)營、精細管理的發(fā)展軌道。對促進全市經(jīng)濟增長、創(chuàng)造就業(yè)機會、增加居民收入、轉(zhuǎn)移農(nóng)村富余勞動力起到了較大作用。
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1、搭建平臺，為中小企業(yè)提供良好金融服務。一是根據(jù)上級等指導文件，科學理解適度寬松的貨幣政策，積極調(diào)整信貸結構，開發(fā)適合中小企業(yè)資金需求的信貸產(chǎn)品和服務，改善中小企業(yè)間接融資服務，加強對有市場、效益好、能增加就業(yè)的中小企業(yè)的信貸支持。二是創(chuàng)新銀企交流方式，解決中小企業(yè)融資難問題。去年我們配合政府成功召開
了銀企洽談會，還積極開展企業(yè)服務年活動，加大中小企業(yè)授信額度，其中，僅給予伊齊給予全年累放中小企業(yè)貸款達27260萬元，中小企業(yè)貸款覆蓋面和新增中小企業(yè)貸款占比明顯提高。
2、扎實服務，大力扶持中小企業(yè)及優(yōu)質(zhì)項目。認真貫徹落實省政府《關于促進中小企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的意見》。根據(jù)中小企業(yè)資金需求“短、小、頻、急”的特點，我聯(lián)社開辟“中小企業(yè)貸款綠色通道”，加快了辦貸時間，提高了辦貸效率。同時，結合自身服務特色和市場變化，積極探索行之有效的擔保和貸款方式，為各類企業(yè)融資推出了新的貸款品種。針對企業(yè)的經(jīng)營管理水平，資產(chǎn)負債情況、貸款償還能力等因素，積極推進企業(yè)等級評定和授信。今年新增中小企業(yè)貸款30戶，金額14622萬元，有力地解決了中小企業(yè)流動資金需求。
3、結合三農(nóng)，重點培育帶動農(nóng)民致富的龍頭企業(yè)。我聯(lián)社推行以“公司+農(nóng)戶+農(nóng)信社”三位一體的合作模式，與有資金需求的廣東恒福糖業(yè)集團有限公司、廣東伊齊爽食品實業(yè)有限公司等涉農(nóng)企業(yè)建立良好的合作關系，20xx年新增發(fā)放甘蔗、菠蘿訂單農(nóng)業(yè)貸款900戶，金額30000萬元。培育了一批實力強，輻射面廣，主含量高、帶動能力強的“公司+基地+農(nóng)戶”，“公司+合作社+農(nóng)戶”龍頭企業(yè)，帶動千家萬戶農(nóng)民增收致富。
4、突出重點，支持勞動密集型中小企業(yè)。我社按照“擇優(yōu)扶持，突出重點”的信貸策略，對勞動密集型企業(yè)實行傾斜政策，切實增加就業(yè)機會和農(nóng)民收入。如我社向雷州市伊齊爽食品有限公司貸款1,220萬元，增加農(nóng)民工就業(yè)崗位200多人。投放2,180萬元支持珠聯(lián)和遠源兩家出口創(chuàng)匯水產(chǎn)品加工企業(yè)，創(chuàng)稅利近1,000萬元,解決就業(yè)人員1500多人。
�。ǘ┰陂_展中小企業(yè)金融服務工作中遇到的主要困難：一是由于我們農(nóng)信社人才匱乏，從業(yè)人員素質(zhì)偏低，加上觀念陳舊，管理滯后，對服務中小企業(yè)的意識還不夠�！靶「患窗病钡乃枷氡容^普遍，缺乏創(chuàng)新意識和開拓精神，缺乏開發(fā)專門針對中小企業(yè)貸款的金融產(chǎn)品的意識。二是雷州市缺乏建立起現(xiàn)代企業(yè)管理制度的中小企業(yè)，大多數(shù)民營企業(yè)仍然屬于家族式管理模式，以親屬為紐帶的管理方式，親情高于制度，使企業(yè)管理流于形式。同時，企業(yè)核算不規(guī)范，有的根本就沒有設立會計、統(tǒng)計、業(yè)務等核算部門及核算人員，有的雖然設立了財務崗位和人員，但核算很不規(guī)范。三是中小企業(yè)自主創(chuàng)新能力不強，產(chǎn)業(yè)升級難度較大。四是生產(chǎn)經(jīng)營過程中的行為不規(guī)范，如偷稅逃稅，違規(guī)招工、用工，故意拖欠金融機構貸款、企業(yè)貨款和職工工資等問題。另外，帳頂帳、三角債、連環(huán)債等拖欠帳款的現(xiàn)象嚴重，影響了企業(yè)的進一步發(fā)展。五是部分中小企業(yè)沒有足值的'抵押物。這些問題的存在，都影響了我們企業(yè)發(fā)放貸款的信心。
�。ㄈ┻M一步做好中小企業(yè)金融服務工作的政策建議。
根據(jù)客戶的融資額度、融資期限、擔保能力等因素，提供差異化的授信產(chǎn)品，并在風險可控的情況下，提供信用或保證、抵押率放大等擔保方式的授信產(chǎn)品。充分了解和掌握小企業(yè)信貸市場情況，合理評估小企業(yè)信貸市場規(guī)模和潛力，為市場細分和市場定位提供決策依據(jù)。同時，要建立持續(xù)的、動態(tài)的市場調(diào)研機制，以應對不斷變化的市場環(huán)境。
以“發(fā)掘市場、主動營銷、培育客戶”為理念，改變“等客上門”的傳統(tǒng)觀念，充分利用及整合我聯(lián)社網(wǎng)點和客戶資源，采取駐點營銷、關系營銷、定向營銷等方式，輔之以系統(tǒng)的品牌宣傳，建立和完善立體化的營銷渠道。
應針對小企業(yè)財務制度不健全、抵押擔保能力較弱等現(xiàn)狀，改變傳統(tǒng)的“重抵押、輕分析”的做法，采取多方面采集信息、多渠道驗證信息的方法，重點調(diào)查客戶還款意愿、還款能力和可持續(xù)經(jīng)營能力，并主要通過對客戶真實經(jīng)營情況、真實現(xiàn)金流及未來（至少超過借款期限）可支配現(xiàn)金流的調(diào)查分析來衡量還款能力。
二、20xx年中小企業(yè)金融服務工作計劃及工作重點
�。ㄒ唬﹫猿帧叭r(nóng)”信貸投入優(yōu)先，加大“三農(nóng)”有效投入。以支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)為切入點，優(yōu)先支持特色種養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工、銷售以及農(nóng)村消費；擇優(yōu)扶持農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)和深加工龍頭企業(yè)，大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)延伸產(chǎn)業(yè)鏈條，輻射帶動廣大農(nóng)民增產(chǎn)增收。
�。ǘ┐罅Ψ龀种行∑髽I(yè)及優(yōu)質(zhì)項目。我聯(lián)社準備成立中小企業(yè)貸款專營中心, 有效推動小企業(yè)金融服務快速進入創(chuàng)新驅(qū)動、專業(yè)經(jīng)營、精細管理的發(fā)展軌道。圍繞中央和省里出臺的一系列保增長、擴內(nèi)需、調(diào)結構的政策措施，配合省里“三促進一保持”戰(zhàn)略，我聯(lián)社主動介入和重點支持社區(qū)內(nèi)符合國家產(chǎn)業(yè)政策、國家重點支持、有自主品牌、產(chǎn)品科技含量高、附加值高和資信優(yōu)良的中小企業(yè)，為貫徹落實省政府《關于促進中小企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的意見》（粵府?20xx?104號）精神，加強政銀企合作，為我市中小企業(yè)提供融資服務平臺，充分考慮中小企業(yè)資金需求“短、小、頻、急”的特點，加快了辦貸時間，提高了辦貸效率，開辟“中小企業(yè)貸款綠色通道”。
（三）拓寬貸款渠道，優(yōu)化客戶結構，大力支持“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化模式。對于城區(qū)、大集鎮(zhèn)個私企業(yè)、高效特色農(nóng)業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)以及農(nóng)副產(chǎn)品購銷加工業(yè)，在有效抵押手續(xù)的前提下，擴大授信額度，加大營銷力度，對客戶全部以授信的方式發(fā)放貸款，不但要方便客戶，而且要防控風險。
�。ㄋ模┘哟笮刨J支農(nóng)力度，不斷豐富訂單農(nóng)業(yè)貸款。我聯(lián)社組織轄內(nèi)各信農(nóng)信社大力推行以“公司+農(nóng)戶+農(nóng)信社”三位一體的合作模式，切實解決農(nóng)民貸款難的問題，滿足當?shù)剞r(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)的需求。為縣域“三農(nóng)”經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展做出了巨大的貢獻，進一步鞏固和發(fā)揮農(nóng)信社作為農(nóng)村金融主力軍的地位和作用。
金融工作總結 7
20xx年是工行發(fā)展史上濃墨重彩的一年，工行成功邁出了股份制改革的第一步。20xx年對南岸支行來講，是辛勤耕耘的一年，是適應變革的一年，是開拓創(chuàng)新的一年，也是理清思路、加快發(fā)展的一年。在這一年里，各支行及下屬分理處機構業(yè)務整合平穩(wěn)發(fā)展，綜合業(yè)務系統(tǒng)全面推進并取得預期目標。在這一年里，組織和領導給予了我許多學習和鍛練的機會。
一、強化業(yè)務學習，提高自身綜合素質(zhì)，適應新形勢的需要。
我從事儲蓄工作以來，十分注重個人業(yè)務能力的`培養(yǎng)學習。為儲戶提供規(guī)范優(yōu)質(zhì)服務的同時，刻苦鉆研業(yè)務技能，在熟練掌握了原業(yè)務流程的基礎上，積極認真地學習新業(yè)務、新知識，遇到不懂的地方虛心向領導及專業(yè)科請教學習。隨著銀行改革的需要，我的工作能力和綜合素質(zhì)得到了較大程度的提高，業(yè)務水平和專業(yè)技能也隨著工行各階段的改革得到了更新和進步。
二、以高度的責任心，用戶至上的服務理念，將優(yōu)質(zhì)工作落到實處。
20xx年，我在長江村儲蓄所任業(yè)務主管，主要負責重控、內(nèi)控、核算質(zhì)量、及柜面正常業(yè)務。通過加強內(nèi)控管理，全所在去年分行開展的核算質(zhì)量評比中，從未列于倒數(shù)五十名內(nèi)，還曾幾度位于前三、四十名之列，我個人還曾連續(xù)兩月在南岸支行被評為“無差錯柜員”。
我始終堅持“客戶第一”的思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，換位思考問題，急客戶之所急，想客戶之所想，大膽開拓思想，征對不同客戶采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)服務，以贏得客戶對我行業(yè)務的支持。在長江村儲蓄所工作期間，我同眾多客戶由客戶誼發(fā)展成朋友情，多次受到不同類型客戶的贊揚，從未接到過一起客戶投訴。
時代在變、環(huán)境在變，銀行的工作也時時變化著，每天都有新的東西出現(xiàn)、新的情況發(fā)生，這都需要我跟著形勢而改變。學習新的知識，掌握新的技巧，適應周圍環(huán)境的變化，提高自己的履崗能力，把自己培養(yǎng)成為一個業(yè)務全面的工行員工，更好地規(guī)劃自己的職業(yè)生涯是我所努力的目標。當然，在一些細節(jié)的處理和操作上我還存在一定的欠缺，今后我將一如既往地做好本職工作，時刻以“服務無止境，服務要創(chuàng)新，服務要持久“的服務理念鞭策和完善自我，在領導和同事們的關心、指導和幫助中提高自己、更加嚴格要求自己，為工行的改革發(fā)展進程添磚加瓦，將優(yōu)質(zhì)服務工作落到實處！
金融工作總結 8
在過去的一段時間里，我主要從事金融推銷工作。此次工作主要是對利率、匯率等金融相關指標進行分析和預測，通過交流與客戶了解其需求和風險偏好，推銷合適的金融產(chǎn)品，本文將對我的工作進行總結。
一、收集與分析成果
在進行金融分析和預測中，通過收集和整理海量的資料和數(shù)據(jù)，形成了有針對性的預測結果。我將按以下幾個方面分別進行闡述。
關于預測利率：
通過對已有利率走勢的分析，我認為利率在未來會有一個上升的趨勢。由于央行加強調(diào)控，以及國家經(jīng)濟發(fā)展的需要，利率會有所上升。建議客戶可以關注長期利率產(chǎn)品，并合理調(diào)整資產(chǎn)配置。
在匯率的預測方面，我認為未來人民幣匯率將會有所升值。因為當前人民幣匯率相對已經(jīng)過低，政策風險也相對較低，在經(jīng)濟發(fā)展基本面和國際環(huán)境有利的情況下，人民幣會升值。建議客戶根據(jù)自己的風險偏好進行貨幣基金和外匯產(chǎn)品的投資。
二、個人的工作成果
在進行金融推銷工作時，我以“以客戶為中心，實現(xiàn)共贏”為核心理念，注意把握時機，與客戶進行充分的溝通，在此基礎上選擇相應的專業(yè)金融產(chǎn)品，推薦給客戶。整個過程中，我主要完成以下幾個方面的工作：
1.客戶接待與咨詢
耐心聽取客戶的需求并提供個性化的理財建議。這一項工作極為重要，對于成功地推銷金融產(chǎn)品極為關鍵。
2.產(chǎn)品介紹和推銷
根據(jù)客戶的需求和風險偏好，推薦合適的金融產(chǎn)品，以此完成個人的推銷任務。
3.售后服務
及時跟蹤客戶的投資進展情況，幫助客戶更好地管理自己的投資，提高客戶的長期投資收益。
三、存在的'問題和建議
在金融推銷工作中，還存在許多需要改進和提升的空間。主要的問題如下：
1. 我們的產(chǎn)品類型還比較單一，難以滿足不同客戶的多樣化需求。
2. 在推銷時，尚未找到推銷的“突破口”，需要更好地挖掘客戶的需求。
針對以上問題，我提出以下建議：
1. 進行更深入的市場調(diào)查，以便更好地了解客戶需求，進一步拓展產(chǎn)品類型。
2. 在客戶接待過程中，更加注重解決他們的需求和問題，從而鞏固這份客戶的信任，增加客戶粘性，為之后的推銷建立公信力。
總之，在以后的工作中，我將更加努力的工作，提高工作水平，通過個人不斷的學習提升業(yè)務水平，為公司和客戶創(chuàng)造更多的價值。
金融工作總結 9
我支行根據(jù)省市分行“優(yōu)質(zhì)服務年”活動的要求，為推動創(chuàng)建活動的全面深入開展，促進我行文明優(yōu)質(zhì)服務水平的不斷提高，20xx年，我們以改善金融服務為切入點，在所轄三個網(wǎng)點集中開展了“優(yōu)質(zhì)服務年”活動。下面將活動的開展情況總結如下：
一、加強領導，廣泛動員
為加強對“金融優(yōu)質(zhì)服務年”活動的領導，市行成立了以行長為組長的“金融優(yōu)質(zhì)服務年”活動領導小組，成員由工會、行長辦、綜合管理部、會計核算部、綜合業(yè)務部、信貸業(yè)務部的有關人員組成，并下設辦公室。領導小組辦公室結合我行實際，認真研究制定了開展“金融優(yōu)質(zhì)服務年”活動的具體實施方案。
為了深入扎實地開展好這項活動，元月12日晚，我支行召開了全行“金融優(yōu)質(zhì)服務年”活動動員大會，黨支部書記、行長廖文新同志作了重要動員講話，對活動的開展進行了全面部署和安排。會議闡明了開展“誠信金融”創(chuàng)建活動和“金融優(yōu)質(zhì)服務年”活動的重要意義。指出了我行文明優(yōu)質(zhì)服務工作中存在的突出問題，提出了開展“金融服務優(yōu)質(zhì)年”活動的具體措施及具體要求。
二、思想重視，提高認識
我行組織廣大員工認真學習了人行開展創(chuàng)建活動的有關精神和要求，要求全轄三個網(wǎng)點把文明優(yōu)質(zhì)服務工作當成“一把手”工程、“生命”工程來抓，充分認識到做好文明優(yōu)質(zhì)服務工作的長期性、重要性，切實增強主動性和緊迫感，以趕超同業(yè)一流為目標，把不斷提高我行行業(yè)信譽和服務水平作為一個長期性的任務常抓不懈，切實做到服務工作和業(yè)務工作一起布置、一起檢查、一樣要求、一樣考核，認真抓好落實。領導干部以身作則，帶頭查服務，找問題，究原因，定措施，促整改，以自己良好的作風和優(yōu)秀的品質(zhì)影響帶動員工，使員工增強自覺服務意識和緊迫感，真正起到了以服務樹形象、以服務創(chuàng)效益、以服務促發(fā)展的目的。
三、措施得力，狠抓落實
為使創(chuàng)建活動真正轉(zhuǎn)化為每位員工的實際行動，努力為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務，一是積極做好輿論宣傳工作，在每個網(wǎng)點都懸掛宣傳橫幅，組織員工上街進行了大規(guī)模的宣傳，并充分利用宣傳欄、黑板報大造聲勢。二是在督促檢查、嚴格獎懲、狠抓落實上下功夫，做到落實落實再落實，形成行領導親自抓，職能部門經(jīng)常抓，基層行、處重點抓，社會人士監(jiān)督抓的四維體系。三是狠抓了“以人為本”的職業(yè)道德教育和遵章守紀依法合規(guī)經(jīng)營等方面的教育，重點抓好對《郵儲銀行員工行為守則》、《郵儲銀行柜臺服務規(guī)范》、《郵儲銀行柜臺文明優(yōu)質(zhì)服務獎懲暫行規(guī)定》等制度的全面落實。三是從大處著眼，從小處入手，全方位、立體化地進行監(jiān)督檢查。每季度，市分行渠道部的專家組對我行的文明優(yōu)質(zhì)服務情況進行了暗訪，同時，由市行有關領導帶隊，組織工會、行長辦公室、計劃財會、風險、渠道科技等部門共十余人的檢查小組，按照各自分管的職責，對全市所有網(wǎng)點文明優(yōu)質(zhì)服務的軟硬件環(huán)境進行了拉網(wǎng)式的大檢查，做到了邊查邊改，立查立糾，并加大考核力度，迅速有效地提升了我行的服務水平。
各網(wǎng)點針對各自存在的問題進行了認真總結，對照總行《柜臺服務規(guī)范》逐項逐條對照找差距，按照我行文明優(yōu)質(zhì)服務三年規(guī)劃的目標要求認真抓好文明優(yōu)質(zhì)服務硬件建設，加強一線柜臺員工的業(yè)務技能培訓和《柜臺服務規(guī)范》的知識學習，加強制度建設，嚴格考核。各單位將文明優(yōu)質(zhì)服務與考核掛鉤，對這次檢查存在的問題責任落實到人，嚴格兌現(xiàn)獎懲。
四、公平競爭，維護中行社會形象
公平競爭是銀行業(yè)遵守的基本職業(yè)道德。在與同業(yè)的競爭中，堅持“客戶自愿”的原則，不貶低競爭對手，不采取不正當競爭手段，依照國家有關法律法規(guī)開展業(yè)務，不斷改進服務態(tài)度，優(yōu)化服務手段，創(chuàng)新業(yè)務品種，提高工作質(zhì)效。
五、下一步的工作措施
�。ㄒ唬┐罅﹂_展崗位練兵活動。要認真組織，大力開展崗位練兵、業(yè)務技術達標和各類技能比賽，鼓勵員工學業(yè)務、練技能，樹立憂患意識，提高競爭能力，在保持我行優(yōu)勢項目水平的基礎上，努力創(chuàng)造更好成績。要搞好崗位培訓，推動崗位輪換工作的開展，培養(yǎng)高素質(zhì)業(yè)務人才，努力為社會、為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務。
�。ǘ┻M一步搞好“星級柜員”評定工作。推出“星級柜員”，實現(xiàn)星級服務是我行發(fā)揮比較競爭優(yōu)勢，提高服務質(zhì)量的一項重要舉措和形象宣傳。要發(fā)揮星級柜員的榜樣作用，帶動一線柜臺人員學業(yè)務，練技能，爭當星級柜員。要注意培養(yǎng)星級柜員，同時對達不到標準的星級柜員要堅決取消其星級柜員資格。
�。ㄈ┻M一步落實規(guī)范化服務。標準化、規(guī)范化服務是我行樹立良好整體形象，發(fā)揮整體競爭力不可或缺的重要方面，要充分發(fā)揮文明優(yōu)質(zhì)服務檢查督導職能，積極協(xié)調(diào)配合有關部門，抓好規(guī)范化和標準化建設，重點抓好“十統(tǒng)一”的`推廣工作。
�。ㄋ模├^續(xù)加大服務檢查力度和考核力度。我行已確定將服務檢查工作作為一項制度，實行明查與暗訪相結合，長期堅持抓緊抓好，不留死角，不走過場。要堅持月檢查制度、通報制度、服務工作點評制度、獎懲制度、考核制度等，做到規(guī)范員工服務行為有規(guī)章可循，有制度可依。要認真學習同業(yè)的好經(jīng)驗和兄弟行的好做法，推動服務質(zhì)效的不斷提高。實行綜合考核辦法，將文明優(yōu)質(zhì)服務工作作為一項重要指標，加大其考核權重，將文明優(yōu)質(zhì)服務工作放到應有的重要位置。活動結束時，對排名前3位的員工進行表彰，對排名后3位的員工進行經(jīng)濟處罰。同時在轄內(nèi)每個季度評選一個“優(yōu)質(zhì)服務先進集體”，對在活動中有突出成績的個人，授予“優(yōu)質(zhì)服務明星”榮譽稱號。
�。ㄎ澹⿲嵤┣袑嵱行У纳鐣O(jiān)督體制。要面向社會，廣開監(jiān)督渠道。通過開展形式多樣、內(nèi)容豐富的“百日優(yōu)質(zhì)服務競賽”、“行業(yè)行風萬人評”、“青年文明號”、“巾幗文明示范崗”等爭先創(chuàng)優(yōu)活動，強化社會監(jiān)督力量，對內(nèi)形成比學趕幫超的核心競爭力和奮發(fā)向上的企業(yè)文化氛圍，對外樹立郵儲銀行誠實守信的良好服務形象，創(chuàng)造名牌效應。做到“六個一樣”，即：工作忙閑一樣耐心，錢多錢少一樣歡迎，零幣整幣一樣受理，爛幣臟幣一樣收儲，生人熟人一樣對待，存款取款一樣熱情。
�。┱_處理文明優(yōu)質(zhì)服務與依法合規(guī)經(jīng)營的關系。要堅持誠信經(jīng)營，發(fā)揚金融“三鐵”精神，嚴格按規(guī)定開展代收代付及其它中間業(yè)務，嚴禁期詐客戶的行為。要加強存款管理，杜絕不正當競爭。要規(guī)范信貸行為，嚴格執(zhí)行國家信貸政策，嚴格按照《貸款通則》等規(guī)定發(fā)放貸款。要規(guī)范結算秩序，嚴肅結算紀律，保證結算渠道暢通高效。要完善現(xiàn)金服務，解決好當前群眾反映強烈的零幣兌換服務問題，做好損傷票據(jù)管理及人民幣反假工作。
金融工作總結 10
我在行領導的正確領導下，依靠全體同事的共同努力，以求真務實的工作作風，為我行的建設和發(fā)展，較好地完成了各項工作任務，在平凡的工作中取得了一定的成績，現(xiàn)就二三年度我的主要工作簡要總結
一、努力學習政策，提高認識水平，為做好工作打基礎
1、本人能認真學習黨的方針政策，特別是金融方面的法規(guī)和相關政策，努力提高執(zhí)行政策的水平。平時利用一些業(yè)務時間學習有關的文件，報刊及書籍，同時能積極參加市行組織的有關法規(guī)政策培訓，為做好金融工作打下了一定的基礎。
2、堅定共產(chǎn)主義信念，明確工作目標，作為一名股級干部能在工作中起帶頭作用，團結同志一起為我行的目標任務而努力工作。
二、合理安排收支預算，嚴格預算管理
單位預算是我行完成各項工作任務，實現(xiàn)年初制訂的各項目標的重要保證，也是單位財務工作的基本依據(jù)。因此，認真做好我行的收支預算具有十分重要的意義。為搞好這項工作，根據(jù)支行的發(fā)展實際，既要總結分析上年度預算費用執(zhí)行情況，找出影響本期預算的各種因素，又要客觀分析本年度國家有關政策對預算的影響，還要廣泛征求部門意見，并多次向領導匯報，在現(xiàn)有條件下，在行總部允許范圍內(nèi)，挖掘潛力，本著“以收定支，量入為出，保證重點，兼顧一般”的原則，使預算更加切合實際，利于操作，發(fā)揮其在中的積極作用。在實際執(zhí)行中，嚴格按照預算執(zhí)行，不得隨意調(diào)整預算，確因特殊情況，需經(jīng)領導班子研究決定，充分發(fā)揮了資金的使用效益，確保了支行各項工作的順利完成。
三、加強對固定資產(chǎn)和低值易耗品的管理
固定資產(chǎn)是銀行開展日常經(jīng)營及活動的重要物質(zhì)條件，其種類繁多，規(guī)格不一。在這一管理上，很多人長期不重視，存在著重錢輕物，重采購輕管理的思想。為加強這方面管理，我在平時的工作中，根據(jù)現(xiàn)行的財務制度對那些該記入固定資產(chǎn)而沒辦理固定資產(chǎn)入庫手續(xù)的，及時進行固定資產(chǎn)登記，并定期與辦公室進行核對，確保帳實相符。通過清查盤點能夠及時發(fā)現(xiàn)和堵塞管理中的漏洞，妥善處理和解決管理中出現(xiàn)的各種問題，制定出相應的改進措施，確保了固定資產(chǎn)的安全和完整。
四、重視日常財務收支管理
收支管理是一個單位財務管理工作的重中之重，加強收支管理，既是緩解資金供需矛盾，發(fā)展業(yè)務的需要，也是貫徹執(zhí)行勤儉辦一切事業(yè)方針的體現(xiàn)。為了加強這一管理，我們參照總行的有關規(guī)定，基本健全了各項財務制度，這樣財務日常工作就可以做到有法可依，有章可循，實現(xiàn)管理的規(guī)范化、制度化。對一切開支嚴格按財務制度辦理，通過認真落實執(zhí)行，收效非常明顯，在經(jīng)費相當吃緊的形勢下，既保證了業(yè)務發(fā)展等一系列正常業(yè)務活動和財務收支健康順利地開展，又使各項收支的安排使用符合年初計劃和財政政策的要求，極大地提高了費用的使用效益，達到了增收節(jié)支的目的。
五、定期舉辦業(yè)務培訓，提高一線員工業(yè)務素質(zhì)和能力
針對我行發(fā)展中的新形勢和出現(xiàn)的許多新情況，新問題，為了提高全體柜面人員的應對能力，經(jīng)常性的組織員工進行技術練兵和各項業(yè)務培訓，例如組織了真假身份證識別的培訓，反假幣專業(yè)知識的考核，月季卡常識的考試等，通過培訓，提高了大家的業(yè)務素質(zhì)和理論水平，增強了分析問題和解決問題的能力，受到了大家的歡迎，得到了領導的肯定，效果比較明顯。
六、結合優(yōu)質(zhì)服務競賽活動，大力提高服務質(zhì)量和效率
在優(yōu)質(zhì)競賽活動中，以提高服務水平，提升企業(yè)形象為目標，緊緊圍繞讓貸款戶更滿意，讓存款者更放心的.競賽主題，以落實社會服務承諾和崗位服務規(guī)范為重點，進一步加強職業(yè)道德建設，自我加壓，積極參與競賽。同時狠抓環(huán)境衛(wèi)生，營造優(yōu)質(zhì)服務環(huán)境，競賽期間又以迎接全國衛(wèi)生城市檢查為契機，全面清掃環(huán)境，并堅持每日一小掃，每周一大掃，以及環(huán)境衛(wèi)生巡查制度，服務環(huán)境明顯得到提高，并且得到了客戶和總行突擊檢查組的好評、
七、認真做好年終決算工作
年終決算是一項比較復雜和繁重的工作任務，主要是進行結清舊賬，年終轉(zhuǎn)賬和記入新賬，編制會計報表等。財務報表是反映單位財務狀況和收支情況的書面文件，是行總部和單位領導了解情況，掌握政策，指導學校預算執(zhí)行工作的重要資料，也是編制下年度學校財務收支計劃的基礎。所以我非常重視這項工作，放棄周末和假期的休息時間，加班加點，認真細致地搞好年終決算和編制各種會計報表。同時針對報表又撰寫出了較為詳盡的財務分析報告，對一年來的收支活動進行分析和研究，做出正確的評價，通過分析，總結出管理中的經(jīng)驗，揭示出存在的問題，以便改進財務管理工作，提高管理水平，也為領導的決策提供依據(jù)。
總之，在20xx年，我雖然做了一些工作，但這與支行領導的正確領導和同事們的艱苦奮斗是分不開的，展望20xx年，支行即將搬遷到地區(qū)，在新的一年里，我要總結經(jīng)驗教訓，揚長避短，應對新情況，采取新措施，加大吸收存款的力度，改進內(nèi)部管理方法，力爭完成行總部和支行下達的各項個人目標任務，以勤奮務實、開拓進取的工作態(tài)度，為支行的建設和發(fā)展貢獻力量。
金融工作總結 11
20xx年在市委是政府和鎮(zhèn)委鎮(zhèn)政府正確領導下，我鎮(zhèn)堅持以“三個代表”重要思想作為我們工作的出發(fā)點�，F(xiàn)將20xx年如下。
一、金融民生緊密結合
積極引導金融機構做好民生工作的金融服務。一是做好微型企業(yè)金融支持工作。會同有關部門和金融機構開展座談，共商對策做好微型企業(yè)金融服務。二是開展金融知識進社區(qū)、進村社活動。三是大力發(fā)展涉農(nóng)保險。四是農(nóng)村小額人身保險取得實效。五是農(nóng)村小額信貸積極開展。
二、黨建和組織工作扎實開展
20xx年，我鎮(zhèn)以“學習型、服務型、創(chuàng)新型”三型機關建設為目標，深入開展黨員承諾踐諾、社區(qū)工作日、走訪慰問困難群眾、轉(zhuǎn)作風提效能等活動，專題學習了十九大精神，并組織金融機構開展黨的十九大精神金融系統(tǒng)宣講。扎實開展各項黨建活動，切實改善機關工作作風，增強黨員群眾觀念，發(fā)揮黨員先鋒模范作用，為金融工作提供有力的組織保障。
三、加快產(chǎn)業(yè)化進程
農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是農(nóng)村快速發(fā)展的必由之路，支持產(chǎn)業(yè)化建設和小企業(yè)發(fā)展是我鎮(zhèn)經(jīng)濟的重點，是信貸投放的著力點，是研究破解產(chǎn)業(yè)化和小企業(yè)發(fā)展進程中的資金瓶頸的有效途徑。我們已深入到有關鄉(xiāng)鎮(zhèn)就農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化進行了調(diào)研，加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)培植等方面的信貸支持，有效解決農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化融資難的問題。
四、努力維護金融穩(wěn)定
一是加強金融風險研究和分析，結合本鎮(zhèn)實際，對金融改革趨向、金融管制以及產(chǎn)業(yè)調(diào)控可能產(chǎn)生的政策風險及時提出建議。
二是加強地方性金融組織的監(jiān)管，嚴守非法集資的'紅線，并積極采取有效措施防止各類準金融組織因違法違規(guī)經(jīng)營出現(xiàn)的風險向金融系統(tǒng)傳染滲透。
三是進一步健全防范和處置非法集資的長效機制，嚴厲打擊非法集資等金融違法犯罪活動，確保金融市場穩(wěn)定和社會安全，積極維護良好的金融生態(tài)環(huán)境。
金融工作總結 12
七月是金融繁忙的一個月。不僅要做好日常工作，還要對上半年的賬目進行匯總，確認公司上半年的財務狀況，是否盈利，盈利多少。也有必要為下半年提供指引。特別是銷售部的同事，急需我們財務部給的報表分析，了解上半年銷售利潤如何�，F(xiàn)在我總結一下7月份的工作。
一、日常工作
日常生活中，做好資金進出的統(tǒng)計，報銷的核對，稅務的處理。7月份財務的日常工作都是我做的。我沒有因為這個月忙而耽誤工作。與此同時，加班成了這個月的一個主題。經(jīng)常需要加班做報表分析，但在做的過程中，也對公司有了更多的了解，對公司的未來充滿了希望。在月中發(fā)放工資的.時候，我們財務并沒有因為工作忙而耽誤工資的發(fā)放。反而是提前一天發(fā)了，讓同事們安心工作，不用擔心我們繁忙的財務耽誤了這件事。
二、上半年財務報表的分析和制作
在做好日常生活的同時，上半年的財務報表分析也是我7月份工作的重中之重。不僅是給老板看利潤數(shù)據(jù)，也是給銷售部門看，讓他們知道自己的工作給公司帶來了多大的效益，如何更好的提高利潤率。在總結制作的過程中，其實就是對自己過去工作的總結。雖然每個月都要做報表分析，但還是會發(fā)現(xiàn)之前的工作還有空的空間可以改進。有些數(shù)據(jù)的統(tǒng)計可以更詳細。比如做統(tǒng)計的時候，雖然每一個數(shù)據(jù)都很清晰，但是有時候我并沒有做進一步的整理和細分來進行分析，讓老板和銷售看這個半年總結也是一個機會，可以做不同的圖表給銷售部門的同事參考。最后把報告分析給了銷售部，他們也很滿意。他們覺得這份報告分析比上一份更詳細、更清晰，一眼就知道后續(xù)工作的重點應該在哪里，之前的銷售工作有哪些確實做得不夠好。
三、做好下半年的工作計劃。
在準備上半年財務報表的同時，我也做了下半年的計劃。下半年對我們財務來說是忙碌的一年，因為公司的銷售工作也是下半年的旺季，我們給財務做賬，數(shù)據(jù)多，單據(jù)多。所以下半年需要有更好的規(guī)劃。7月份，在制定下半年工作計劃的時候，我們也和同事討論了如何做好下半年的工作，這樣才能做得更好。
金融工作總結 13
過去的一段時間里，我在金融領域的工作充滿了挑戰(zhàn)與機遇，在不斷學習和適應市場變化的過程中，我積累了豐富的經(jīng)驗并取得了一定的成果。
在業(yè)務開展方面，我積極參與各種金融產(chǎn)品的推廣與銷售。深入研究不同客戶群體的需求，為他們量身定制金融解決方案。針對高凈值客戶，我提供了包括資產(chǎn)配置規(guī)劃、家族信托設立等高端金融服務。通過細致的風險評估和收益預期分析，成功幫助客戶實現(xiàn)資產(chǎn)的穩(wěn)健增長。對于普通大眾客戶，我主推一些靈活性高、風險較低的理財產(chǎn)品，如貨幣基金和短期債券型基金，在滿足他們資金流動性需求的同時，確保一定的收益。在這個過程中，我與客戶建立了良好的信任關系，不斷拓展自己的客戶資源。
風險管理是金融工作中至關重要的一環(huán)。我時刻保持對市場風險的高度敏感性，密切關注宏觀經(jīng)濟形勢、政策法規(guī)變化以及金融市場的波動。通過對各類金融數(shù)據(jù)的分析，及時調(diào)整客戶的資產(chǎn)配置方案，以應對潛在的風險。例如，在預期利率上升時，減少債券類資產(chǎn)的配置，增加現(xiàn)金類資產(chǎn)的比例；在股市波動較大時，提醒客戶合理控制股票投資比例，增加防御性資產(chǎn)。同時，我也注重信用風險的防范，在信貸業(yè)務中，嚴格審核客戶的信用狀況，確保貸款資金的安全性。
金融知識的學習與更新是我工作中從未間斷的部分。金融行業(yè)日新月異，新的金融產(chǎn)品、政策法規(guī)不斷涌現(xiàn)。我積極參加各類培訓課程、研討會以及行業(yè)論壇，不斷提升自己的專業(yè)素養(yǎng)。深入學習金融衍生品的相關知識，如期貨、期權等，拓寬自己的業(yè)務視野。同時，對金融監(jiān)管政策的最新動態(tài)保持高度關注，確保自己的業(yè)務操作始終符合合規(guī)要求。
在團隊協(xié)作方面，我積極與同事們合作，共同完成各項任務。在項目開展過程中，與同事們充分溝通、互相支持。例如，在大型企業(yè)融資項目中，與信貸部門、風險管理部門的同事緊密配合，從項目的前期調(diào)研、方案設計到最終的審批放款，每個環(huán)節(jié)都離不開團隊成員的共同努力。通過團隊協(xié)作，不僅提高了工作效率，還能夠從同事身上學到不同的專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。
回顧這段時間的工作，雖然取得了一些成績，但也存在一些不足之處。例如，在金融科技的應用方面，還有很大的提升空間。隨著金融科技的`快速發(fā)展，如大數(shù)據(jù)、人工智能等技術在金融領域的廣泛應用，我需要加快學習的步伐，更好地將這些技術融入到日常工作中，為客戶提供更高效、精準的金融服務。另外，在面對復雜多變的市場環(huán)境時，有時候決策的速度還不夠快，需要進一步提高自己的決策能力和應對突發(fā)事件的能力。
在未來的工作中，我將繼續(xù)努力，不斷提升自己在金融領域的專業(yè)能力。積極擁抱金融科技，利用新技術提升工作效率和服務質(zhì)量。加強對宏觀經(jīng)濟和市場趨勢的研究，提高決策的準確性。同時，進一步加強團隊協(xié)作，與同事們共同為金融業(yè)務的發(fā)展貢獻力量，為客戶創(chuàng)造更多的價值。
金融工作總結 14
在過去的一段時間里，我在金融領域的工作經(jīng)歷充滿了挑戰(zhàn)與機遇，也讓我收獲了豐富的知識和寶貴的經(jīng)驗。
金融行業(yè)是一個復雜且充滿活力的領域，我主要參與了多個方面的工作。首先是客戶關系管理方面，與各類客戶建立并維護良好的關系是工作的基石。我積極與客戶溝通，了解他們的需求、風險承受能力和投資目標。通過電話、郵件以及面對面的交流，為客戶提供個性化的金融服務建議。這一過程并非一帆風順，不同客戶有著不同的性格和需求特點，需要我具備敏銳的洞察力和高度的耐心。例如，有些保守型客戶對投資風險非常敏感，對于他們，我會著重介紹穩(wěn)健型的金融產(chǎn)品，如國債、大型銀行的定期存款等；而對于一些風險偏好較高、追求高收益的客戶，我會詳細分析股票、基金等產(chǎn)品的潛在收益和風險。
在金融產(chǎn)品的營銷推廣方面，我深入研究各類金融產(chǎn)品的特點、優(yōu)勢和市場趨勢。這要求我不斷學習新的金融知識，跟蹤市場動態(tài)，以便能夠準確地向客戶介紹產(chǎn)品。我參與了多次金融產(chǎn)品的推廣活動，從籌備到執(zhí)行，每個環(huán)節(jié)都精心策劃。通過制作宣傳資料、舉辦小型講座等方式，提高產(chǎn)品的知名度和客戶的接受度。其中，在推廣一款新型基金產(chǎn)品時，我和團隊成員針對目標客戶群體的特點，制定了詳細的推廣方案。我們先對市場上同類型基金的業(yè)績表現(xiàn)和投資策略進行了深入分析，找出我們產(chǎn)品的差異化競爭優(yōu)勢，然后通過有針對性的宣傳和一對一的客戶服務，成功吸引了不少客戶的關注并促成了多筆投資。
風險管理也是我工作中的重要部分。金融行業(yè)伴隨著各種風險，如市場風險、信用風險等。我參與了風險評估和預警工作，通過分析宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)、行業(yè)動態(tài)以及企業(yè)財務狀況等多方面的信息，對潛在的風險進行識別和評估。在這個過程中，我學會了運用各種風險評估模型和工具，如 VaR 模型等。例如，在對一家企業(yè)進行信用風險評估時，我不僅查看了其財務報表上的各項指標，還深入了解其所在行業(yè)的'發(fā)展前景、市場競爭態(tài)勢以及企業(yè)的管理團隊情況，綜合多方面因素做出風險評估結論，并及時向相關部門和客戶提供風險預警信息，以確保金融業(yè)務的安全穩(wěn)定運行。
此外，我還參與了一些金融項目的策劃和執(zhí)行工作。這些項目涉及到資金的籌集、投資方案的制定等多個環(huán)節(jié)。在項目中，我與不同部門的同事緊密合作，發(fā)揮各自的專業(yè)優(yōu)勢。從項目的初步構思到最終落地實施，每個步驟都需要嚴謹?shù)囊?guī)劃和有效的執(zhí)行。在一個大型投資項目中，我負責收集和分析市場調(diào)研數(shù)據(jù)，為投資決策提供依據(jù)。通過與同事們的共同努力，我們成功完成了項目的投資目標，為公司和客戶創(chuàng)造了可觀的收益。
然而，工作中也遇到了不少挑戰(zhàn)。市場的不確定性是最大的挑戰(zhàn)之一，金融市場波動頻繁，各種突發(fā)事件都可能對金融產(chǎn)品和業(yè)務產(chǎn)生影響。這就要求我不斷提高自己的應變能力，及時調(diào)整工作策略以應對市場變化。同時，隨著金融行業(yè)的不斷發(fā)展，新的法規(guī)政策不斷出臺，我需要花費大量時間學習和適應這些新的規(guī)定，確保工作的合規(guī)性。
總的來說，這段時間的金融工作讓我在專業(yè)知識、溝通能力、團隊協(xié)作等方面都得到了很大的提升。未來，我將繼續(xù)努力，不斷提升自己在金融領域的綜合素養(yǎng)，以更好地應對各種挑戰(zhàn)，為金融事業(yè)的發(fā)展貢獻更多的力量。
金融工作總結 15
20xx年3月，銀監(jiān)會以銀監(jiān)發(fā)〔20xx〕8號印發(fā)《關于20xx年小微企業(yè)金融服務工作的指導意見》。該《意見》中明確了金融機構服務小微的工作目標，從機構建設、考核機制、金融創(chuàng)新等方面進行了部署，要求金融機構努力實現(xiàn)“三個不低于”，進一步優(yōu)化小微企業(yè)服務，助力小微企業(yè)發(fā)展。
“小微”一頭連著經(jīng)濟繁榮，一頭連著社會穩(wěn)定，因此做好小微金融服務顯得至關重要。我行也始終堅持以支持農(nóng)村小微客戶發(fā)展，幫助小微客戶解決發(fā)展中的資金問題，作為我行義不容辭的責任。今年以來，按照銀監(jiān)會有關要求，我行從多方面繼續(xù)加大對小微客戶的扶持和服務力度，深化服務內(nèi)涵、強化服務措施。根據(jù)貴局相關文件要求，為了全面提升小微客戶服務水平，進一步提升服務效率和滿意度，在此對上半年的小微金融服務工作情況總結如下。
一、指導意見的落實情況
第一，經(jīng)濟新常態(tài)下的金融服務舉措。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示20xx年至20xx年，我國經(jīng)濟年均增速高達10%，而我國銀行業(yè)的發(fā)展速度與經(jīng)濟增長速度存在明顯正相關關系。近兩年，經(jīng)濟發(fā)展走下了高速公路，從高速增長轉(zhuǎn)向中高速增長，我國經(jīng)濟進入新常態(tài)。
經(jīng)濟新常態(tài)的主要特征是經(jīng)濟增速換檔和發(fā)展模式轉(zhuǎn)變，這兩方面帶來的直接影響是貸款增速放緩，不良資產(chǎn)率增加。為此我行分三步走，首先認識經(jīng)濟新常態(tài)：著力服務實體經(jīng)濟的同時，始終堅持防范風險不松動，切實做到“強服務、防風險”兩手抓，兩手都要硬，保持“穩(wěn)健發(fā)展”；然后適應經(jīng)濟新常態(tài)：采取特色市場定位，推廣特色金融產(chǎn)品，以此尋求“創(chuàng)新發(fā)展”；引領經(jīng)濟新常態(tài)：積極應對，順勢而為，著力轉(zhuǎn)變發(fā)展方式和盈利模式開拓“創(chuàng)新發(fā)展”。
第二，完善考核激勵制度。為進一步提升小微金融服務質(zhì)量和水平。將“實”、“真”、“早”、“面”作為考核機制建立的立足點�！皩崱保憾ㄈ蝿�，使得各項軟任務量化成硬性考核指標，要求支行發(fā)揮釘釘子精神，切實把工作落到實處；“真”：嚴考核，改變傳統(tǒng)考核導向，重點考核小微金融服務情況，對于弄虛作假者進行違規(guī)積分及經(jīng)濟處罰；“早”：考核支行任務完成的時間，要求支行通過科學部署、合理安排，第一時間搶占目標市場、鎖定目標客戶，盡早完成總行下達的各項任務指標。“面”：考核小微金融服務的受眾面，要求支行擴大客戶和行業(yè)的覆蓋面，提高市場占有率，為今后工作的推進夯實基礎。
第三，創(chuàng)新新型金融產(chǎn)品。為了進一步引導支行增強支小助微的服務理念，動員更多營業(yè)網(wǎng)點參與小微企業(yè)金融服務，擴大業(yè)務范圍，我行堅持以客戶為中心的經(jīng)營理念，針對不同類型、不同發(fā)展階段小微企業(yè)的特點，不斷開發(fā)特色產(chǎn)品，為小微企業(yè)提供量身定做的金融產(chǎn)品和服務。
長期以來，小微企業(yè)面臨著擔保難的問題，為此我行結合市場調(diào)研的結果，在現(xiàn)有信貸產(chǎn)品的基礎上進行了整合和創(chuàng)新。今年已開發(fā)出“信易貸”、“組合貸”等新型貸款產(chǎn)品，在一定程度上解決了客戶面臨的困境。同時我行主動對接縣科技局、縣團委，組織召開科技型企業(yè)座談會、青年創(chuàng)業(yè)者座談會，共同研討和探索適應客戶需求的金融產(chǎn)品，上半年開發(fā)出了“科技貸”、“創(chuàng)易貸”、“預約轉(zhuǎn)貸”等特色產(chǎn)品，為小微客戶融資提供了更便捷的方式。
至6月末，我行共計發(fā)放新型信貸產(chǎn)品筆數(shù)62筆，授信金額4250萬元。同時，為了幫助客戶有效利用閑置資金，針對小微客戶推出了專屬的機構理財。今年以來發(fā)售4期，累計金額2.6億元。
第四，小微金融服務團隊。小微客戶具有分布面廣、行業(yè)密集度不高、風險分散等特點，傳統(tǒng)的信貸方式難以有效滿足其需求。我行通過引進德國IPC公司微貸技術而成立微貸事業(yè)部，有效滿足小微客戶的金融服務需求。在引進微貸技術的過程中，我行結合本土小微客戶發(fā)展實際情況，探索出一條微貸技術本土化道路，根據(jù)金融環(huán)境開發(fā)“易貸”系列小額貸款產(chǎn)品，主動對接小微客戶需求，給小微客戶解決燃眉之急。同時客戶經(jīng)理采取主動上門營銷、點對點掃街式營銷等方式，給予小微企業(yè)支持，為客戶提供“一站式”金融服務，方便了客戶結算和理財需求。
第五，統(tǒng)計申貸獲得率指標�！叭齻�不低于”要求金融機構在有效提高貸款增量的基礎上，努力實現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。為此，針對符合產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品具有核心競爭力、長期能夠?qū)崿F(xiàn)盈利、但暫時出現(xiàn)經(jīng)營困難的小微企業(yè)，我行適當提高對其容忍度，并指導和督促銀支行落實小微企業(yè)金融服務，完善對小微企業(yè)的不良貸款盡職免責制度。
我行在申貸獲得率的統(tǒng)計上主要從以下兩個方面著手。第一，規(guī)范各支行的臺賬登記制度，要求其及時完善貸款申請、發(fā)放臺賬，并按周上報至業(yè)務部門，交由專人進行統(tǒng)計；第二，對照信貸系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，導出當期的小微客戶授信戶數(shù)。在該數(shù)據(jù)的統(tǒng)計上目前存在如下問題，由于部分支行臺賬登記不及時、不全面，并且信貸系統(tǒng)中無法統(tǒng)計申請貸款的客戶數(shù)，因此在統(tǒng)計上可能存在一定偏差。
二、不良貸款的處置情況
截至6月末，我行五級分類不良貸款余額20263萬元，其中小微企業(yè)不良貸款余額11866萬元，占58.56%。
我行按照監(jiān)管部門要求，結合自身實際，制定了階段性考核辦法，加大不良貸款清降考核力度，嚴控不良貸款反彈。按照“盡職免責、失職問責”的原則，我行及時開展了責任認定，原則上對新增逾期、欠息3個月以上的貸款必須于次月底前完成責任認定工作，同時要求支行做好存量貸款責任認定工作，做到明責和問責相結合，對違規(guī)放貸責任人要下崗限時清收，對形成風險、造成損失的責任人要加大問責力度，涉嫌違法的要迅速移交司法部門處理。同時，總行相關職能部門也加強了風險監(jiān)測、檢查，定期通報清降情況，快速處理發(fā)現(xiàn)問題，切實做到上下聯(lián)動，形成合力。
三、小微企業(yè)貸款規(guī)模
截止6月末，我行貸款余額246.76億元，其中企業(yè)貸款194.92億元，占各項貸款的78.99%；小微企業(yè)貸款119.03萬元，占各項貸款的48.24%。今年上半年新增小微企業(yè)71戶，新增金額14.52億元，小微企業(yè)貸款規(guī)模基本得到滿足，貸款滿足率總體水平較高，對小微企業(yè)、個體工商戶等小微客戶的支持力度較大。
四、多種方式支持小微企業(yè)
增強服務功能、豐富服務渠道，是創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務方式的重點內(nèi)容。近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融成為大眾熱議的話題，利用互聯(lián)網(wǎng)進行營銷也已經(jīng)成為最有效的營銷手段之一。今年我行繼續(xù)利用互聯(lián)網(wǎng)、微信公xx等平臺對小微金融業(yè)務進行了宣傳，以此增強客戶黏度。例如利用我行的門戶網(wǎng)站，大力推廣我行的.信貸產(chǎn)品及中間業(yè)務，擴大受眾面；利用微信公xx及時推送優(yōu)惠政策及新型業(yè)務產(chǎn)品，在年輕客戶群體中取得了一定效果。
除了充分利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術、新工具，不斷創(chuàng)新網(wǎng)絡金融服務模式，同時我行還在積極創(chuàng)新新型營銷渠道，探索新型營銷模式，通過多種方式相結合的手段來支持小微企業(yè)發(fā)展。
五、小微企業(yè)自身存在的問題。
1.經(jīng)營者水平良莠不齊。在我國，超過80%的小微企業(yè)是個人創(chuàng)業(yè)，也就是所謂的單個老板的白手起家，而由創(chuàng)業(yè)者的受教育程度、對市場經(jīng)濟的認識程度、管理水平、對行業(yè)和企業(yè)的發(fā)展認識、商業(yè)眼光等多方面的水平良莠不齊，導致企業(yè)的管理水平也參差不齊。在我國的小微企業(yè)中，具有科學、合理、完整的管理制度并能嚴格執(zhí)行的企業(yè)不足5%，管理水平不足是絕大部分小微企業(yè)經(jīng)營失敗的重要原因，也是制約我國小微企業(yè)發(fā)展水平的重要原因。
2.市場競爭力不強。我國實行改革開放以來，市場經(jīng)濟不斷深化，在價值規(guī)律杠桿和供需關系的調(diào)節(jié)下，企業(yè)的競爭日益激烈。而隨著信息化水平的提升和市場透明度的提升，市場經(jīng)濟已經(jīng)逐步轉(zhuǎn)入買方市場。買家具有更多的選擇余地，這也加劇了小微企業(yè)的競爭壓力。而由于小微企業(yè)自身的規(guī)模小、生產(chǎn)能力有限，導致其在市場競爭中的競爭力并不強。并且在企業(yè)信譽與品牌口碑方面，與大企業(yè)仍然具有不小的差距，大部分的客戶在進行購買和消費行為時，傾向于中型以上的企業(yè)。激烈的市場競爭是制約小微企業(yè)發(fā)展的原因之一。
3.人力資源配置不合理。在二十一世紀，企業(yè)的核心競爭實質(zhì)上就是人才的競爭。而從上世紀80年代以來，人力資源管理理論進駐我國后，始終在大、中型企業(yè)中貫徹落實地較為全面。小微企業(yè)的人力資源管理存在著管理意識差、管理隨意性高、人才意識不強、優(yōu)秀人才引進資本不足等多個弱點，企業(yè)人才的綜合素質(zhì)平均水平落后于大中型企業(yè)，不合理的人力資源配置也是導致小微企業(yè)難以實現(xiàn)跨越式發(fā)展的原因之一。
4.金融支持不到位。金融支持不到位是目前制約我國小微企業(yè)爆發(fā)性發(fā)展的首要原因，絕大部分企業(yè)在經(jīng)營及擴大經(jīng)營的時候都會面臨融資難的問題，具體表現(xiàn)在以下幾方面：
�。�1）固定資產(chǎn)投資支持不夠。創(chuàng)立小微企業(yè)，以浙江紹興的工業(yè)企業(yè)為例，從地皮購買、廠房建設、機器設備的購買等多方固定資產(chǎn)的籌備，都需要進行基本的資金投入。這部分資金基本都依靠于創(chuàng)業(yè)者的自身資本積累，金融機構的貸款支持力度較低，僅有不足30%的企業(yè)得到過金融機構的支持，貸款比重在50%以上的不足1%。而大學生創(chuàng)業(yè)貸款等貸款形式還具有貸款者的門檻限制，不足以滿足小微企業(yè)的創(chuàng)立發(fā)展需要。對小微企業(yè)的固定資產(chǎn)較低的金融貸款支持力度嚴重制約了小微企業(yè)的建設。
�。�2）流動資金貸款額度小。中國經(jīng)濟報的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，超過70%的小微企業(yè)的正常運作靠內(nèi)部積累，不足30%的企業(yè)能夠依靠金融機構的流動資金貸款來維持。仍以浙江紹興的工業(yè)企業(yè)為例，工業(yè)企業(yè)的流動資金貸款規(guī)模大部分集中在200萬元到500萬元之間，不足企業(yè)經(jīng)營收入的25%。而發(fā)達國家對小微企業(yè)的流動資金貸款力度可達經(jīng)營收入的70%以上。流動資金不足也是許多小微企業(yè)在經(jīng)營中遇到的問題之一，資金周轉(zhuǎn)不靈嚴重影響小微企業(yè)的擴大經(jīng)營。
�。�3）民間借貸風險較大。在目前小微企業(yè)的融資方式之中，超過75%的企業(yè)曾經(jīng)進行過民間借貸行為，以浙江紹興的工業(yè)小微企業(yè)為例，民間借貸貸款額在100萬元以下的占84.3%；100萬元以上，500萬元以下的占12.9%；500萬元以上的占2.8%。但是民間借貸的利率普遍在1分利的月利之上，高利息的融資為中小企業(yè)發(fā)展帶來了較大的壓力，而同時民間借貸的高經(jīng)濟糾紛和高風險也無形增加了小微企業(yè)的運營風險，制約其發(fā)展水平。
（4）擴大經(jīng)營無資金支持。“融資——生產(chǎn)規(guī)模擴大——利潤回收還貸——再融資”的發(fā)展模式是絕大部分的小微企業(yè)的發(fā)展模式，但是在進行企業(yè)融資進行進一步擴大經(jīng)營的緊要關口，企業(yè)能夠獲得的資金遠遠無法滿足要求。在融資中由于企業(yè)自身的規(guī)模小，抗風險能力差，企業(yè)自身信譽不高等多方影響，金融機構難以放心提供足夠的資金以供小微企業(yè)進行擴大生產(chǎn)，這直接導致我國小微企業(yè)大多維持現(xiàn)狀，難以進行擴大生產(chǎn)，是直接制約小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸所在。
六、解決對策
1.轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，加強管理水平。我國政府已經(jīng)大力扶持小微企業(yè)的發(fā)展，連續(xù)出臺一系列的優(yōu)惠政策，但是從微觀角度而言，小微企業(yè)必須自己拯救自己。即使是國家再有相關政策，也需要企業(yè)經(jīng)營者做到與時俱進，關心時事，積極利用對自身發(fā)展有利的優(yōu)惠條件，并且提升自身的管理水平，例如主動參加文化、管理的學習班，注重信息的利用與共享，注重人才的引進與培養(yǎng)，煥發(fā)企業(yè)自身的活力應對市場挑戰(zhàn)。
在經(jīng)營方面，國家也可采取促進措施，例如大力增設銀行投資顧問和企業(yè)發(fā)展顧問的數(shù)量，用外部專業(yè)的經(jīng)濟顧問團隊力量，為企業(yè)量身打造發(fā)展戰(zhàn)略，促進企業(yè)的發(fā)展。
2.加強小微企業(yè)之間的聯(lián)合。小微企業(yè)不具有較強的競爭力的主要原因就是企業(yè)規(guī)模小，產(chǎn)品生產(chǎn)量小、服務不完善、不具備大品牌的信譽、抗風險能力差，這些問題可以通過企業(yè)聯(lián)合進行有效改善。例如浙江溫州的皮鞋廠商，在最初是小微企業(yè)之時，能夠?qū)崿F(xiàn)聯(lián)合經(jīng)營，多家廠商實現(xiàn)合作與共贏，例如在某個企業(yè)接到大單時，其他兄弟企業(yè)也積極提供原料和勞動力，在最短的時間內(nèi)完成客戶的要求，并按照合理的比例進行利潤分配。這樣的聯(lián)合經(jīng)營方式能夠有效加強小微企業(yè)的生產(chǎn)力，并且多家廠商的聯(lián)合信譽度要遠遠優(yōu)于單個企業(yè)，因此企業(yè)聯(lián)合是小微企業(yè)首選的發(fā)展之路。
3.放寬小微企業(yè)的市場限制。小微企業(yè)對我國產(chǎn)生的重要作用是毋庸置疑的，但是在市場之中，仍受到許多限制，難以享受和國有企業(yè)同樣的待遇。因此應當打破小微企業(yè)在市場中常見的“玻璃門”“彈簧門”現(xiàn)象，讓小微企業(yè)享受和國企同樣的市場條件，降低小微企業(yè)中的發(fā)展隱形阻礙，為企業(yè)創(chuàng)造機會和條件，獲得擴大化發(fā)展的可能。
4.重點改善小微企業(yè)的融資難問題。小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸的核心問題是企業(yè)融資難，由于小微企業(yè)自身的企業(yè)資產(chǎn)有限，抗風險能力和信譽都較低，銀行貸款門檻總遲遲難以放寬。因此，要改善小微企業(yè)的融資問題，首要從政策上放寬小微企業(yè)的貸款要求，各大銀行可轉(zhuǎn)變信貸理念，改變傳統(tǒng)的以報表、抵押物為標準的評審，采用企業(yè)經(jīng)營年限和企業(yè)收入、品牌影響力和發(fā)展前景為主要評審指標，將小微企業(yè)的發(fā)展?jié)摿ψ鳛橹匾紤]對象來進行貸款額度的制定。同時對于擔保方式也可適度放寬，例如實現(xiàn)聯(lián)合擔保，對于小微企業(yè)可實現(xiàn)多家兄弟企業(yè)的聯(lián)合擔保模式，提升擔保力度，放寬貸款限額。在對還貸方面，也可進行方式創(chuàng)新，可采用分期還款的方式，減小在小微企業(yè)發(fā)展中常見的資金周轉(zhuǎn)不靈而銀行貸款到期帶來的巨大壓力，可促進小微企業(yè)較為穩(wěn)健、持續(xù)性的發(fā)展。
5.合理減稅、創(chuàng)新稅收方式。雖然20xx年我國已經(jīng)減免了小微企業(yè)的22項公共事業(yè)費，但是小微企業(yè)的賦稅仍然較重，并且在稅收中存在著“一刀切”的現(xiàn)象，這加重了小微企業(yè)的發(fā)展負擔。因此在稅收方面，政府可采取對小微企業(yè)進行合理減稅，例如對日本就曾采取對年產(chǎn)值增長率達到10%以上的企業(yè)減免20%的營業(yè)稅，有效促進了小微企業(yè)的發(fā)展，我國也可效仿。在稅收優(yōu)惠政策方面，也應當改變?nèi)缃瘳F(xiàn)行的以地區(qū)優(yōu)惠、經(jīng)濟性優(yōu)惠為主的稅收優(yōu)惠政策，改為以產(chǎn)業(yè)傾斜為導向的優(yōu)惠方式。并且稅收部門可以根據(jù)對當?shù)匦∥⑵髽I(yè)的年度發(fā)展狀況進行分段評價，并對具有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)采用有條件的稅收延后等多種手段，例如對企業(yè)營業(yè)稅和所得稅進行延后收取，并收取一定的延后利息等方式，即保證了稅收工作，又有效緩解了小微企業(yè)的發(fā)展中常見的資金壓力，減輕小微企業(yè)的發(fā)展負擔，促進其發(fā)展。
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