銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告
隨著個(gè)人的文明素養(yǎng)不斷提升，報(bào)告的適用范圍越來越廣泛，不同種類的報(bào)告具有不同的用途。一聽到寫報(bào)告馬上頭昏腦漲？以下是小編為大家整理的銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告1
為進(jìn)一步完善我行電子銀行業(yè)務(wù)管理，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)識別、防范能力，實(shí)現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)制度化、規(guī)范化，依據(jù)《xx銀行關(guān)于開展業(yè)務(wù)全面自查活動的通知》要求，對我行電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行全面自查，自查報(bào)告如下：
一、業(yè)務(wù)層面
�。ㄒ唬┦欠窠⒘税踩Ｕ稀z查監(jiān)督、人員管理、統(tǒng)計(jì)分析、信息反饋、信息披露、重大事項(xiàng)報(bào)告制度等管理制度和風(fēng)險(xiǎn)識別、預(yù)警、評估、監(jiān)測、控制機(jī)制。是否建立了能夠完整涵蓋業(yè)務(wù)的全過程和各風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則，操作規(guī)程各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是否具備有效的控制手段，控制環(huán)節(jié)的設(shè)置是否合理，控制職能的劃分是否清楚。是否建立了健全的崗位責(zé)任制，各崗位職責(zé)之間能否相互監(jiān)督和制約。是否根據(jù)需要及時(shí)修改和完善已制定的各項(xiàng)管理制度、操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則。
自查說明：建立了電子銀行業(yè)務(wù)管理制度，建立了業(yè)務(wù)操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則，建立了健全的崗位責(zé)任制。
相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》、《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》、《xx銀行借記卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）》、《xx銀行股份有限公司銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》、《xx銀行股份有限公司銀行卡（借記卡）系統(tǒng)事件、事故報(bào)告制度（試行）》、《xx銀行電子銀行部崗位計(jì)劃》
�。ǘ╇娮鱼y行業(yè)務(wù)的相關(guān)部門和人員是否嚴(yán)格執(zhí)行了電子銀行業(yè)務(wù)的各項(xiàng)內(nèi)部控制制度。經(jīng)營電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)各部門和人員之間是否存在分工不清、缺乏制約等問題。
自查說明：制定了管理辦法，對相關(guān)部門和人員的責(zé)任進(jìn)行了說明，并列明了違反規(guī)定后的處罰措施。
相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》第三章 管理機(jī)構(gòu)和職責(zé)、第十一章 違規(guī)責(zé)任；
《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》第二章 管理體系及崗位職責(zé)、第八章 自助設(shè)備的檢查、考核及責(zé)任追究。
�。ㄈ┰诳蛻羯暾埬稠�(xiàng)電子銀行業(yè)務(wù)品種時(shí)，是否向客戶說明和公開各種電子銀行業(yè)務(wù)品種的交易規(guī)則，是否向客戶說明該品種的交易風(fēng)險(xiǎn)及其在具體交易中的權(quán)利與義務(wù)。
自查說明：銀行卡客戶申請書背面印有龍祥卡章程，對龍祥卡的申領(lǐng)條件、使用、掛失、銷戶、計(jì)息與收費(fèi)、權(quán)利義務(wù)進(jìn)行了全面的公開，對持卡人的權(quán)利、義務(wù)進(jìn)行了說明。
相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司龍祥卡章程》
二、運(yùn)營管理層面
銀行是否建立了全面、綜合、系統(tǒng)的電子銀行業(yè)務(wù)授權(quán)管理、會計(jì)核算、賬務(wù)核對等管理制度，是否及時(shí)核對電子銀行業(yè)務(wù)的全部賬務(wù)，會計(jì)數(shù)據(jù)與統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)是否相符一致。
自查說明：我行已建立了電子銀行業(yè)務(wù)授權(quán)管理、會計(jì)核算、賬務(wù)核對管理制度，及時(shí)核對電子銀行業(yè)務(wù)的賬務(wù)，使會計(jì)數(shù)據(jù)與統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)相符。
相關(guān)材料：運(yùn)營管理部有關(guān)授權(quán)管理的管理制度；
《xx銀行股份有限公司銀行卡會計(jì)核算管理辦法（試行）》中“第六章 銀行卡業(yè)務(wù)會計(jì)核算處理、第七章 ATM業(yè)務(wù)會計(jì)核算處理、第九章 賬務(wù)核對”；
中國銀聯(lián)差錯(cuò)處理平臺；
xx銀行監(jiān)管報(bào)送系統(tǒng)。
三、科技信息層面
�。ㄒ唬┿y行是否遵守了國家有關(guān)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全、商用密碼管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的法律、法規(guī)和規(guī)章。是否根據(jù)需要設(shè)定轉(zhuǎn)賬限額。是否設(shè)定電子銀行業(yè)務(wù)密碼試輸次數(shù)、試輸時(shí)間的限制。
自查說明：銀行卡客戶申請書背面印有龍祥卡章程，章程中列明了持卡人的權(quán)利義務(wù)，并規(guī)定了持卡人在境內(nèi)ATM上使用龍祥卡取款時(shí)，每卡每日累計(jì)取現(xiàn)金額不得超過20000元（含）；人民幣持卡人可申請開通ATM自助轉(zhuǎn)賬功能，使用龍祥卡轉(zhuǎn)賬時(shí)，每卡每日轉(zhuǎn)出累計(jì)金額不得超過50000元（含）人民幣；持卡人將密碼連續(xù)錯(cuò)誤輸入6次時(shí)，系統(tǒng)將自動鎖定其賬戶，客戶可持本人有效身份證件到柜臺進(jìn)行解鎖或密碼掛失。
相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司龍祥卡章程》第三章 使用 第七章 權(quán)利義務(wù)；
《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》第七章 銀行卡特殊業(yè)務(wù)處理。
�。ǘ┦欠裰贫ú�(shí)施充分的物理安全措施，有效防范外部或內(nèi)部非授權(quán)人員對關(guān)鍵設(shè)備的非法接觸。是否采用合適的加密技術(shù)和措施，以確認(rèn)電子銀行業(yè)務(wù)用戶身份和授權(quán)。是否實(shí)施有效的措施，防止電子銀行業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)不受計(jì)算機(jī)病毒侵襲。
自查說明：我行制定了自助設(shè)備管理辦法，要求1、自助設(shè)備安裝要符合公安部門金融安全防范標(biāo)準(zhǔn)以及設(shè)備物理安裝標(biāo)準(zhǔn)的.要求，無風(fēng)險(xiǎn)隱患；設(shè)備及場所的裝修要符合總行統(tǒng)一要求，有完善的防曬、防雨和隱形監(jiān)控等設(shè)施，標(biāo)識醒目，方便客戶全天候的操作需求。2、網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備管理員和復(fù)核員須經(jīng)過操作培訓(xùn)方能上崗，網(wǎng)點(diǎn)更換自助設(shè)備管理員和復(fù)核員應(yīng)提前10個(gè)工作日報(bào)電子銀行部備案。
相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》第三章 設(shè)備管理、第七章 風(fēng)險(xiǎn)控制。
�。ㄈ┿y行是否制定必要的系統(tǒng)運(yùn)行考核指標(biāo)，定期或不定期測試銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的運(yùn)作情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)隱患和黑客對系統(tǒng)的入侵。是否具有預(yù)警止付功能。是否將電子銀行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)納入銀行應(yīng)急計(jì)劃和業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃之中。
�。ㄋ模┿y行是否根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，及時(shí)對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，及時(shí)更新系統(tǒng)安全保障技術(shù)和設(shè)備。是否建立電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作重大事項(xiàng)報(bào)告制度，是否及時(shí)向銀行監(jiān)管部門報(bào)告電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中發(fā)生的重大泄密、黑客侵入、網(wǎng)址更名等重大事項(xiàng)。是否接受銀行監(jiān)管部門認(rèn)可的權(quán)威評估機(jī)構(gòu)對其業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的安全性進(jìn)行評估。
自查說明：20xx年12月27日上午8：30在總行九樓會議室進(jìn)行銀行卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容為銀行卡業(yè)務(wù)、自助設(shè)備業(yè)務(wù)；20xx年2月28日在總行9樓會議室舉辦了自助設(shè)備業(yè)務(wù)培訓(xùn)班；20xx年3月1日至6日，金電公司對我行銀行卡系統(tǒng)進(jìn)行了檢測。
相關(guān)材料：《銀行卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件》《自助設(shè)備管理培訓(xùn)課件》
金電公司《xx市商業(yè)銀行借記卡系統(tǒng)檢測報(bào)告》
四、發(fā)展戰(zhàn)略層面
董事會和高級管理層是否確立了與自身相適應(yīng)的電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和運(yùn)行安全策略。
自查說明：我行已初步確立了發(fā)展戰(zhàn)略和安全策略，擬定了《濮 陽 銀 行 電 子 銀 行業(yè) 務(wù) 發(fā) 展 戰(zhàn) 略》、《濮 陽 銀 行 電 子 銀 行 業(yè) 務(wù) 運(yùn) 行 安 全 策 略》。
五、內(nèi)控稽核層面
銀行內(nèi)審部門是否配備專門的電子銀行業(yè)務(wù)審計(jì)力量。是否定期對電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)。內(nèi)部審計(jì)的范圍是否全面，效果是否良好。
自查說明：銀行卡、自助銀行等電子銀行業(yè)務(wù)屬20xx年以來新開辦的業(yè)務(wù)品種，我行將按照有關(guān)規(guī)定組織對電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行定期審計(jì)，使內(nèi)部審計(jì)的范圍全面。
六、其他
�。ㄒ唬I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的制度建設(shè)、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理規(guī)定
自查說明：制定了電子銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定。
相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》、《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》、《xx銀行借記卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）》
（二）新開辦的業(yè)務(wù)品種、是否事先制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施。在新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品推出之前，是否制定有關(guān)的政策、制度和程序，對潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量、評估和控制。
自查說明：事先制定了風(fēng)險(xiǎn)防范措施，對潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了計(jì)量、評估和控制。
相關(guān)材料：《xx銀行銀行卡可行性報(bào)告》、《xx銀行股份有限公司銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》、《xx銀行股份有限公司銀行卡（借記卡）系統(tǒng)應(yīng)急處理預(yù)案和處置策略（試行）》、《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》第七章 風(fēng)險(xiǎn)控制。
xx年xx月xx日
銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告2
為了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》精神，我支行對20xx年以來的經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項(xiàng)、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報(bào)如下：
一、人員配備情況
為了確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財(cái)經(jīng)理一名，該人員已通過××銀行總行的理財(cái)經(jīng)理資格考試、并取得了保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)、券商集合理財(cái)產(chǎn)品均由專職理財(cái)經(jīng)理銷售。
鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。
二、銷售流程
支行理財(cái)經(jīng)理均是在充分了解客戶的.財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品，并為每一位購買產(chǎn)品的客戶填寫《個(gè)人客戶投資風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告》（以下簡稱《評估報(bào)告》），理財(cái)經(jīng)理根據(jù)其評估結(jié)果，向客戶推薦相應(yīng)得理財(cái)產(chǎn)品�！对u估報(bào)告》經(jīng)理財(cái)經(jīng)理與客戶進(jìn)行簽字后，交由支行理財(cái)主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報(bào)告》還經(jīng)由支行分管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評估報(bào)告》未經(jīng)支行理財(cái)主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。
在具體的理財(cái)產(chǎn)品銷售前，理財(cái)經(jīng)理均向客戶說明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)、收益等相關(guān)信息，讓客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財(cái)產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》中客戶資料均填寫完整。
三、資料檔案保存
20xx年以來，所有理財(cái)產(chǎn)品的《風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告》實(shí)行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財(cái)經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時(shí)了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
四、今后工作計(jì)劃
支行雖一直堅(jiān)持專職理財(cái)人員介紹、合規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅(jiān)決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財(cái)業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展。
銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告3
俗話說，無規(guī)矩不成方圓。凡事都要有個(gè)規(guī)矩，有了規(guī)矩，便有了度量是非的原則。國有法，家有規(guī)，對于民生銀行員工來講，“行內(nèi)小法”就是我們的“家規(guī)”。上周總行老師蒞臨分行指導(dǎo)重溫行內(nèi)小法，結(jié)合近些年來具體案例，組織了這次“重操守，防風(fēng)險(xiǎn)，促騰飛”的培訓(xùn)，使我受益匪淺，如醍醐灌頂。個(gè)人要進(jìn)步，企業(yè)求發(fā)展，一切都應(yīng)遵循“嚴(yán)肅紀(jì)律，合乎規(guī)范”的原則，這樣才能穩(wěn)步，才能長久。只有自律嚴(yán)紀(jì)，方能穩(wěn)步騰飛。
在經(jīng)濟(jì)全球化的今天，金融市場可謂是百家爭鳴，欣欣向榮，高速發(fā)展的繁榮背后也隱藏著急功近利的'浮躁。很多企業(yè)為了片面的追求利益最大化，走了畸形發(fā)展的路子，違背了法規(guī)法紀(jì)，到頭來也只是曇花一現(xiàn)，過眼浮云而已。孫子有言：將者，智信仁勇嚴(yán)也。作為企業(yè)的領(lǐng)軍人物，董事長很明確的提出民生銀行的運(yùn)營策略，那就是“扎扎實(shí)實(shí)，規(guī)規(guī)矩矩，開動腦筋”去，正是這句話鐫刻在心，民生銀行才能在短短15年里走完了其他銀行30年甚至更長的路。事實(shí)很好的證明，只有規(guī)規(guī)矩矩，自律嚴(yán)紀(jì)，才能使企業(yè)穩(wěn)步騰飛。
作為民生銀行的一名員工，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)肅紀(jì)律，時(shí)刻銘記行內(nèi)小法，自我約束。對于銀行從業(yè)人員來講，風(fēng)險(xiǎn)無處不在，既要有良好品德，遵守法規(guī)，杜絕內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，又要善于觀察，積極應(yīng)對，防范外部風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)合自身工作來講，日常每一筆業(yè)務(wù)的受理不僅要嚴(yán)格執(zhí)行金融法規(guī)、政策，還要認(rèn)真審核票據(jù)憑證的真實(shí)性、有效性、合理性、合法性，盡量使風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍之內(nèi)。在合乎法規(guī)的基礎(chǔ)上，針對每一位客戶的不同心理和需求，為他們提供快捷優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，以“點(diǎn)點(diǎn)滴滴打造品牌”的服務(wù)理念來吸引客戶；始終堅(jiān)持“客戶第一”的思想，把客戶的事情當(dāng)成自己的事來辦，換位思考問題，急客戶之所急，想客戶之所想，針對不同客戶采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)滿意的服務(wù)。
民生銀行“二次騰飛”的新目標(biāo)是把民生銀行建設(shè)成最具特色、盈利能力強(qiáng)，具有國際競爭力的中國最佳商業(yè)銀行。這就要求我們每一位員工不僅必須精通金融理論知識和業(yè)務(wù)技能，還必須熟悉國家金融法律法規(guī)、黨紀(jì)黨規(guī)和我行各項(xiàng)規(guī)章制度，依法辦事，合規(guī)經(jīng)營，做“規(guī)規(guī)矩矩”的典范；同時(shí)，要從自身做起，自律嚴(yán)紀(jì)，關(guān)愛他人，為民生的二次騰飛揮灑青春的激昂！
銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告4
為貫徹總行關(guān)于行風(fēng)建設(shè)的有關(guān)安排，我們分行營業(yè)部在行長的帶領(lǐng)下對我機(jī)構(gòu)各方面的日常工作進(jìn)行了全方位的自查，通過大家的共同努力，已經(jīng)對其中業(yè)已發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了有效整頓。為了改善今后的工作質(zhì)量，提高今后的工作效率，更為了以此為戒，警示自我，本人將在此次自查過程中發(fā)現(xiàn)的問題歸納如下：
第一，由于長期處于高度緊張的工作狀態(tài)，自己放松了對服務(wù)的要求，遇到業(yè)務(wù)高峰期，容易引起煩躁心理，導(dǎo)致服務(wù)質(zhì)量下降。對于標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)中要求的站立服務(wù)、微笑服務(wù)以及“唱收唱付”標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)用語的使用都做的不夠。通過自查，我決定從提高自己的思想認(rèn)識入手，進(jìn)一步提高自我的服務(wù)規(guī)范化意識，嚴(yán)格要求自己從即日起按規(guī)范化服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)為客戶服務(wù)，爭做服務(wù)之星。
第二，創(chuàng)新意識不足。通過自查以及與同事們的互查后，我深刻的感覺到自己在平日的工作中只專注于自身工作，而對營業(yè)部整體的規(guī)劃以及其他員工的關(guān)心和幫助做的還有所欠佳。作為一名老員工，在工作中不僅要做好自己的本職工作，更重要的是要有能組織整個(gè)機(jī)構(gòu)條理工作的能力，以及做好本機(jī)構(gòu)與其他部門的協(xié)調(diào)能力。特別是自己做為一名黨員，在工作中一定要起到模范帶頭作用，成為領(lǐng)導(dǎo)工作中的好助手、部門工作中的業(yè)務(wù)骨干、同事工作中的好榜樣。
第三，思想有所松懈，學(xué)習(xí)意識不強(qiáng)。首先是學(xué)習(xí)理論不夠，不能真正做到在干中學(xué)，在學(xué)中干。其次是學(xué)習(xí)的自覺性不高。雖然平時(shí)比較注重學(xué)習(xí)，集體組織的各項(xiàng)活動和學(xué)習(xí)都能積極參加，但平時(shí)自己學(xué)習(xí)的自覺性不高，鉆不進(jìn)去，學(xué)習(xí)的內(nèi)容不系統(tǒng)、不全面，對很多新事物、新知識的學(xué)習(xí)不深不透，不能精益求精。工作一忙就對業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)和技能的訓(xùn)練有所放松，導(dǎo)致近來自己的.業(yè)務(wù)技能水平?jīng)]有顯著進(jìn)步。
第四，獨(dú)立解決問題的能力欠佳。遇到問題習(xí)慣于求助別人而不愿自己鉆研。這就需要我在今后端正學(xué)習(xí)態(tài)度，嚴(yán)肅對待自己思維方式的拓展。在問題前面先要求自己對其有個(gè)認(rèn)知和思考，并在有必要時(shí)將其記錄下來，在不影響工作的前提下，盡量嘗試自身解決問題，一回生兩回熟，現(xiàn)在面對的各種問題就是將來提升自身能力的種種財(cái)富。更可以以自身的轉(zhuǎn)變?yōu)樾聠T工樹立榜樣，為他們解決同樣的困難。
第五，工作積極性下降。長期而枯燥的會計(jì)工作導(dǎo)致自己工作積極性的下降。對于工作中的壓力，有時(shí)容易產(chǎn)生抱怨心理，而不能很好的想辦法解決問題。這主要是自身精神方面的主觀認(rèn)識依然存在缺陷，雖然有客觀因素的存在，但作為一名合格的員工，應(yīng)在自己出現(xiàn)此種狀況的情形下，清醒把握尺寸。我個(gè)人認(rèn)為應(yīng)該建立一種工作的節(jié)奏和安排，在狀態(tài)好壞的不同中，處理不同的工作，學(xué)會勞逸結(jié)合。更應(yīng)該在情緒不高的時(shí)候，主動尋找領(lǐng)導(dǎo)交流，接受精神上的教育和洗禮，拓寬自己的眼界和思路，明白問題出現(xiàn)的價(jià)值。
當(dāng)然，我們依然值得改進(jìn)目前業(yè)已出現(xiàn)的問題，更依然有尚未發(fā)現(xiàn)的問題存在，這就需要我們懷著良好的職業(yè)操守，本著實(shí)事求是的職業(yè)作風(fēng)，在困難面前不要害怕，在問題前面不能退縮，樹立“四多”（多看，多想，多學(xué)，多做）精神，扎實(shí)自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)，努力通過一系列類似與此的自查、互查活動完善自身。我個(gè)人相信，這就好像一種人生的個(gè)貸等比還款，問題和代價(jià)好比本金和利息，一開始可能我需要付出足夠的“本金”和相應(yīng)的“利息”，而隨著歲月的過往，需要償還的“負(fù)債”會越來越少。是的，適當(dāng)給自己一些壓力，才能創(chuàng)造動力；及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，才能解決問題。也許我現(xiàn)在還無法走在問題的前面，可我已經(jīng)產(chǎn)生這種意識，這就是一種進(jìn)步，相信這也是此次自查的目的所在。如果每個(gè)民生人都能產(chǎn)生這種轉(zhuǎn)變的意識，原本強(qiáng)大的我們便在未來更加值得期待。
銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告5
工總行下發(fā)的《員工行為守則》《員工行為禁止規(guī)定》、《員工違規(guī)行為處理規(guī)定》構(gòu)建了一套完整的與員工行為規(guī)范守則，作為一線員工的我從職業(yè)道德、職業(yè)素養(yǎng)、職業(yè)紀(jì)律、職業(yè)安全等進(jìn)行了深刻的自我剖析，自我檢查：
一、職業(yè)道德方面
我牢記《員工行為守則》職業(yè)道德提綱提出的七條要求“牢記使命，忠于工行；履行職責(zé)，回報(bào)社會；胸懷整體，顧全大局；愛崗敬業(yè)，恪盡職守；品行端正，誠實(shí)守信；服務(wù)為本，客戶至上；穩(wěn)健合規(guī)，防范風(fēng)險(xiǎn)”。
二、職業(yè)素養(yǎng)方面
我明確了作為一線員工的基本服務(wù)規(guī)范、行為禮儀規(guī)范、經(jīng)營操作規(guī)范和客戶服務(wù)規(guī)范，用“三聲”服務(wù)和“微笑”服務(wù)感動客戶、以自己最飽滿的熱情去面對客戶，讓他們感覺到我們的真誠。把真心、誠心的.服務(wù)風(fēng)采展現(xiàn)給客戶，為客戶提供全方位、貼心的服務(wù)，表達(dá)我們至純至真、真誠燦爛的笑容。每天帶著微笑與客戶說的第一句話：“您好！請問您要辦理什么業(yè)務(wù)？”從“謝謝、對不起”一些看似不經(jīng)意的小事做起，服務(wù)體現(xiàn)周到，細(xì)節(jié)決定成敗。因?yàn)椋覀兇淼牟粌H僅是我們自己，而是整個(gè)工商銀行。
三、職業(yè)紀(jì)律方面
我沒有經(jīng)常遲到、曠工、早退等不遵守勞動紀(jì)律和情緒低落、工作消極的行為；沒有經(jīng)常無故不參加政治學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)等集體活動的行為；利用工作便利收受客戶紅包、禮品、手續(xù)費(fèi)，索取財(cái)物或借用通訊設(shè)備、交通工具、報(bào)銷各種費(fèi)用、謀取個(gè)人私利的行為。沒有組織或參與涉及黃、賭、毒等違法活動；信用卡惡意透支，的行為等，一切遵照行為規(guī)范嚴(yán)格執(zhí)行。
四、職業(yè)安全方面
我意識到遵循職業(yè)安全不僅是對自己的保護(hù)，也是對他人的關(guān)愛，在工作中提高警惕意識和安全意識，掌握安全基本技能，平時(shí)按照規(guī)則制度和業(yè)務(wù)流程辦理業(yè)務(wù)，積極參加各種形式的應(yīng)急演練，以避免不必要的風(fēng)險(xiǎn)事故。
通過對《員工行為規(guī)范手冊》和《操作風(fēng)險(xiǎn)防范手冊》的學(xué)習(xí)和自查，加深了我對員工行為的規(guī)范和防范風(fēng)險(xiǎn)意識的建設(shè)，更堅(jiān)定了我執(zhí)行行為規(guī)范的決心。
銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告6
今年我縣開展“企業(yè)評機(jī)關(guān)”、“行風(fēng)評議”活動幾個(gè)月來，我們中國工商銀行谷城支行通過自查存在的問題和廣泛搜集社會各界的意見，歸納起來，主要是服務(wù)環(huán)境需要進(jìn)一步改善，服務(wù)水平需要進(jìn)一步提高，貸金力度需要進(jìn)一步加大。對這些問題，我行邊查邊改�，F(xiàn)將自查自糾及整改情況匯報(bào)如下。
加強(qiáng)硬件建設(shè)，改善服務(wù)環(huán)境。近幾年來，我行投資一百多萬元，先后對銀城等分理處和支行營業(yè)室進(jìn)行了裝修改造，在今年9月下旬把支行營業(yè)室建成全市首批“貴賓理財(cái)中心”，把其他網(wǎng)點(diǎn)建成標(biāo)準(zhǔn)化的“綜合理財(cái)中心”、“金融便利網(wǎng)點(diǎn)”。通過改造，共增加營業(yè)面積260多平方米，增加營業(yè)窗口6個(gè)，每個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都安裝（配備）有自動柜員機(jī)、自動存款登折機(jī)、網(wǎng)上銀行電腦，還安裝了一臺自動存款機(jī)、兩臺離行式自動柜員機(jī)，服務(wù)環(huán)境有了顯著改善。
開展三項(xiàng)活動，提升服務(wù)品質(zhì)。一是深入開展“服務(wù)價(jià)值年”活動，以服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值；二是繼續(xù)在網(wǎng)點(diǎn)開展評選“服務(wù)明星”、服務(wù)“紅旗單位”活動，讓典型引路；三是廣泛開展“規(guī)范服務(wù)”活動，組織員工規(guī)范操作。同時(shí)，支行加大了對優(yōu)質(zhì)服務(wù)的培訓(xùn)力度、檢查力度、獎(jiǎng)罰力度，推動了全行服務(wù)水平的提升。目前，全行一線員工堅(jiān)持統(tǒng)一著裝、掛工號牌上崗，網(wǎng)點(diǎn)員工普遍做到了微笑服務(wù)、雙手接遞客戶憑證服務(wù)等“五項(xiàng)規(guī)范服務(wù)”。在工行省分行三季度“神秘人”優(yōu)質(zhì)服務(wù)檢查中，我行綜合得分在工行襄樊分行22個(gè)支行中居第2位。
堅(jiān)持信貸創(chuàng)新，加大貸金力度。我行在辦好企業(yè)抵押貸金的同時(shí)，針對部分企業(yè)貸金抵押值不足的實(shí)際，創(chuàng)新貸金路子，先后辦理了以企業(yè)鋼材、小麥、棉紗等大宗物質(zhì)質(zhì)押的商品融資，以企業(yè)應(yīng)收帳款質(zhì)押的貿(mào)易融資，以企業(yè)對方銀行開具的`確認(rèn)函為質(zhì)押的信用證賣方融資，還發(fā)放了企業(yè)一次抵押、循環(huán)使用的小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸金。為了支持我縣個(gè)體民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民創(chuàng)業(yè)就業(yè)，我行發(fā)放了商鋪按揭貸金，等等。信貸工作的創(chuàng)新，拓展了貸金路子，增加了信貸資金容量。到9月末，我行各項(xiàng)貸金余額達(dá)到2.95億元，比年初增加1.1億元，增加額居全市金融機(jī)構(gòu)前列，有力地支持了我市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
縣委縣部門將我行作為評議對象是對我們的關(guān)心，企業(yè)、客戶對我行行風(fēng)建設(shè)提出寶貴意見是對我們的信任。我行廣大員工決心在今后的工作中，以開展“行風(fēng)評議”、“企業(yè)評機(jī)關(guān)”活動為契機(jī)，更加扎實(shí)地搞好優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，更加有力地?cái)U(kuò)大信貸投放，更加全面地履行社會責(zé)任，為我市經(jīng)濟(jì)社會的科學(xué)發(fā)展、率先發(fā)展、和諧發(fā)展做出新的更大的貢獻(xiàn)。
銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告7
為了規(guī)范電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營，防范風(fēng)險(xiǎn)，保證xx支行電子銀行業(yè)務(wù)健康、快速、規(guī)范發(fā)展，特根據(jù)總行下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理促進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知》對支行所有電子銀行交易及簽約數(shù)據(jù)進(jìn)行全面自查。
自20xx年x月止xx支行共簽約網(wǎng)上銀行企業(yè)用戶x戶，個(gè)人用戶x戶，在網(wǎng)上銀行的簽約、柜臺操作、后臺操作以及客戶經(jīng)理等銀行內(nèi)部人員的工作管理上規(guī)范合理；對企業(yè)簽約的客戶資料實(shí)行一戶一袋制，個(gè)人簽約的客戶資料專夾保管，各類登記薄完善健全；其中企業(yè)客戶證書載體出入紀(jì)錄健全，證書載體及密碼做到雙線傳遞、及時(shí)發(fā)放，并按總行統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向客戶收取相關(guān)費(fèi)用；同時(shí)嚴(yán)禁行內(nèi)員工參與客戶相關(guān)資金交易�，F(xiàn)就總行統(tǒng)一下發(fā)的非現(xiàn)場審計(jì)疑點(diǎn)清單中可疑交易模型以及可疑簽約數(shù)據(jù)說明如下：
一、網(wǎng)銀虛假簽約疑點(diǎn)核實(shí)說明：
1、“xxx”系我行內(nèi)部員工，于20xx年x月x日在xx建行xx分理處以卡號xxx簽約個(gè)人網(wǎng)銀，后xx分理處網(wǎng)點(diǎn)撤并入xx支行；經(jīng)聯(lián)系得知其簽約證件號xxx系當(dāng)時(shí)所在網(wǎng)點(diǎn)柜員輸入有誤，正確號碼為x，已告知本人在網(wǎng)上將其錯(cuò)誤簽約撤消后從新簽約。
2、“xxx”客戶姓氏雖不在中國標(biāo)準(zhǔn)姓氏范圍之內(nèi)，但經(jīng)查留存客戶資料，確有其人，并與身份證姓名相符。
3、“xxx”系xx支行x單位代發(fā)工資戶，查詢留存客戶資料后發(fā)現(xiàn)是柜面柜員簽約時(shí)將證件號錯(cuò)輸為xxx，正確號碼為x，已向客戶道歉并說明情況，同時(shí)通知其本人在網(wǎng)上將其錯(cuò)誤簽約撤消后從新到柜面簽約。
4、網(wǎng)點(diǎn)單日累計(jì)簽約筆數(shù)大于20筆的.記錄中20xx年x月x與x日xx支行柜面批量簽約xx戶，系x及x兩單位代發(fā)戶，相關(guān)客戶資料齊全，所以集中簽約是xx支行在營銷客戶，宣傳電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，客戶單位對網(wǎng)銀匯款優(yōu)惠手續(xù)費(fèi)有興趣，且出具相關(guān)委托書委托我支行辦理批量簽約手續(xù)；由我支行柜面統(tǒng)一簽約后將簽約認(rèn)證書送其單位，由其單位客戶簽字確認(rèn)，同時(shí)告知員工自行上網(wǎng)下載證書修改密碼所至，從柜面簽約到客戶簽名確認(rèn)，從客戶資料保管到其真實(shí)性確認(rèn)均按規(guī)定雙人操作、雙線傳遞、主管監(jiān)督，全面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理工作，以有效遏止、杜絕風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。
二、個(gè)人網(wǎng)上銀行相互對轉(zhuǎn)虛增交易量疑點(diǎn)核實(shí)說明：
為順應(yīng)我行電子銀行發(fā)展需要，將建行建成國際一流電子銀行的目標(biāo)要求，xx支行結(jié)合自身任務(wù)加大市場營銷力度，積極向客戶推銷網(wǎng)銀業(yè)務(wù)；因支行地處城郊，網(wǎng)點(diǎn)客戶對新興業(yè)務(wù)接受能力較差，此次涉及我支行個(gè)人網(wǎng)上銀行相互對轉(zhuǎn)共有x人，均是xx支行營銷的優(yōu)質(zhì)客戶，其中x、x、x等三人更是我支行發(fā)展的省級vip客戶，在建行日均存款高達(dá)百萬以上，由于這些客戶簽約網(wǎng)銀后對網(wǎng)上交易概念較為模糊，在接受xx支行宣傳后，為更加熟知電子銀行業(yè)務(wù)的情況下，多次重復(fù)進(jìn)行個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)往來的操作，且xx支行與20xx年x月x日發(fā)現(xiàn)后，當(dāng)即予以禁止。xx支行在接總行非現(xiàn)場審計(jì)中對電子銀行可疑交易進(jìn)行核實(shí)的通知后又對其全面調(diào)查了解：
1、其交易資金是自有資金；
2、單筆交易額最高為八萬；
3、sum借貸方發(fā)生額相等。由此，排除交易風(fēng)險(xiǎn)問題，但對轉(zhuǎn)交易總額較大，存在虛增交易量的嫌疑，對此，xx支行再次要求客戶以后一切以真實(shí)交易為主，不要再相互對轉(zhuǎn)多筆同數(shù)額網(wǎng)銀交易，當(dāng)然，我支行也將在以后的相關(guān)宣傳方面作出調(diào)整，確保不再出現(xiàn)類似情況。
三、企業(yè)網(wǎng)上銀行相互對轉(zhuǎn)虛增交易量疑點(diǎn)核實(shí)說明：
xxxx有限公司是由我行公司部直接經(jīng)營的一家大型中外合資企業(yè)，其單位日常結(jié)算量大，每年日均存款均在5000萬以上，在xx支行開立一般存款戶；首先該單位網(wǎng)銀簽約資料齊全，對疑點(diǎn)交易xx支行將其交易憑證逐筆查找，其中8筆由xx分行x支的xx有限公司銅桿分公司轉(zhuǎn)入憑證用途為貨款和轉(zhuǎn)款，8筆由xx支行結(jié)算戶付款，xx支行收款交易憑證用途為買匯和轉(zhuǎn)款，2筆由xx支行轉(zhuǎn)入款項(xiàng)憑證用途為轉(zhuǎn)款，經(jīng)與單位核實(shí)，確屬真實(shí)交易。
在此，xx支行依然存在不足之處，沒有設(shè)置電子銀行監(jiān)控崗位，并落實(shí)專門人員監(jiān)控和嚴(yán)密的再監(jiān)督檢查方案。xx支行將以總行此次《關(guān)于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理促進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知》為契機(jī)，高度重視對電子銀行風(fēng)險(xiǎn)控制，加強(qiáng)管理，決不容許出現(xiàn)為完成任務(wù)而弄虛作假的行為。并制定有效的檢查方案，注重檢查實(shí)效，發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)整改，將業(yè)務(wù)檢查經(jīng)�；�、系統(tǒng)化、規(guī)范化，建立風(fēng)險(xiǎn)防范的長效監(jiān)督機(jī)制，按照建設(shè)國際一流電子銀行的標(biāo)準(zhǔn)，從根本上保障電子銀行業(yè)務(wù)的快速、健康發(fā)展。
銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告8
20xx年8月22日我部收到辦公室印發(fā)“關(guān)于印發(fā)《xx村鎮(zhèn)銀行“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”回頭看自查方案》的報(bào)告”的文件。按照文件精神，內(nèi)審合規(guī)部自查要點(diǎn)為“內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、案件防控”。以下為自查情況報(bào)告：
一、我行內(nèi)控體系較為健全，組織結(jié)構(gòu)設(shè)置符合自身特點(diǎn)，明確了內(nèi)部控制和相關(guān)職能部門的責(zé)任、權(quán)限和信息報(bào)告路線。我行主要發(fā)起行為xx銀行，同時(shí)吸收當(dāng)?shù)貎?yōu)質(zhì)企業(yè)和自然人投資參股村鎮(zhèn)銀行，股權(quán)結(jié)構(gòu)較為合理，為良好公司治理奠定堅(jiān)實(shí)的股權(quán)基礎(chǔ)。
我行按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求，建立了完善以“三會一層”即股東會、董事會、監(jiān)事會及高級管理層為主體的治理結(jié)構(gòu)并設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會、提名委員會、薪酬委員會、關(guān)聯(lián)交易控制委員會、信息科技管理委員會和資產(chǎn)負(fù)債管理委員會六個(gè)專門委員會。但尚未建立獨(dú)立董事制度。
我行各個(gè)治理主體的職責(zé)邊界較清晰，并制定了股東大會議事規(guī)則、董事會議事規(guī)則、監(jiān)事會議事規(guī)則和高級管理層議事規(guī)則五項(xiàng)規(guī)范的議事規(guī)則，但各項(xiàng)議事規(guī)則有待進(jìn)一步完善。
我行參照以流程為核心的全新的銀行模式開展經(jīng)營管理，即在整個(gè)銀行塑造“以客戶為中心”的企業(yè)文化，提高市場反應(yīng)速度，改善服務(wù)水平；并通過業(yè)務(wù)模塊化、管理扁平化與運(yùn)營集中化，提高銀行運(yùn)作效率，實(shí)現(xiàn)成本節(jié)約與規(guī)模效益，促進(jìn)價(jià)值創(chuàng)造與績效進(jìn)步，并全面提升銀行的'核心競爭能力。但此項(xiàng)工作在該行尚處起步階段，內(nèi)部組織架構(gòu)不完善，距流程銀行要求還有較大差距，但我行在20xx年成立了內(nèi)審合規(guī)部門，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展，20xx年我行將進(jìn)一步完善組織架構(gòu)。
二、各部門、各崗位之間職責(zé)分離、相互制約，并定期不定期進(jìn)行崗位測評及意見反饋。認(rèn)真執(zhí)行輪崗和強(qiáng)制休假制度，并向監(jiān)管當(dāng)局按季度上報(bào)人員、安防非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表。我行在業(yè)務(wù)領(lǐng)域和部門之間建立了信息交流、信息共享及信息反饋機(jī)制。我行建立了《xx村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部控制評價(jià)試行辦法》，定期對內(nèi)部制度的健全性等進(jìn)行評價(jià)，但評價(jià)效果有待提高。
我行20xx年成立內(nèi)審合規(guī)部門，建立了內(nèi)部審計(jì)及合規(guī)管理的相關(guān)規(guī)章制度，并定期聘請發(fā)起行進(jìn)行業(yè)務(wù)督導(dǎo)及業(yè)務(wù)檢查。我行聘請外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)，但審計(jì)結(jié)果未及時(shí)上報(bào)監(jiān)管部門。我行的內(nèi)部控制缺陷被發(fā)現(xiàn)和被報(bào)告后能夠及時(shí)得到解決和糾正，并能夠及時(shí)糾正和整改外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制方面的問題和缺陷。我行正逐步建立及完善各項(xiàng)內(nèi)控制度，完善組織架構(gòu)，有效開展內(nèi)外部審計(jì)工作，在高管層的科學(xué)領(lǐng)導(dǎo)下，20xx年我行未發(fā)生案件。
三、我行正逐步建立及完善各項(xiàng)內(nèi)控制度，建立了存款、會計(jì)、重要空白憑證等管理制度和崗位規(guī)范，我行業(yè)務(wù)部已制定如下規(guī)章制度：貸款管理辦法、企業(yè)信用評級管理暫行辦法、信貸業(yè)務(wù)操作辦法、農(nóng)戶貸款操作細(xì)則、擔(dān)保管理辦法、信貸業(yè)務(wù)審批管理辦法、存貸款利率管理暫行辦法、貸后管理辦法、信貸檔案管理辦法、抵貸資產(chǎn)管理辦法、貸款五級分類管理辦法、訴訟管理辦法、信貸責(zé)任追究制度、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)管理暫行辦法、職能部門設(shè)置、個(gè)人貸款管理暫行辦法、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法。并嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)章制度開展業(yè)務(wù)。
四、我行的風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?qū)π庞蔑L(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行較為持續(xù)的監(jiān)控。并制定了相關(guān)業(yè)務(wù)政策、制度和程序。專門設(shè)立了履行內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理和審計(jì)職能的部門和崗位。我行雖建立了風(fēng)險(xiǎn)識別評估制度、職責(zé)和崗位，但制度和職責(zé)未及時(shí)更新，手段和技術(shù)不夠完善。
我行董事會能夠根據(jù)本行的情況，制定整體風(fēng)險(xiǎn)管理政策、風(fēng)險(xiǎn)限額和重大風(fēng)險(xiǎn)管理制度，但并沒有明確的風(fēng)險(xiǎn)偏好；高級管理層制定了監(jiān)測和管理風(fēng)險(xiǎn)的程序和方法；但沒有結(jié)合本行特點(diǎn)，開發(fā)高效的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，不能對對各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確的計(jì)量和管理。
銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告9
所謂的影子銀行是指游離于銀行監(jiān)管體系之外、可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管套利等問題的信用的中介體系。但是，影子銀行也并不單指一種機(jī)構(gòu)，也可以是指不計(jì)入信貸業(yè)務(wù)的銀行或信托的理財(cái)產(chǎn)品。影子銀行大多存在于外國的金融系統(tǒng)，美國更是擁有數(shù)以萬計(jì)的影子銀行，包括投資銀行、對沖基金、貨幣市場基金、債券、保險(xiǎn)公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。美國的影子銀行通過吸收大量銀行貸款證券化而進(jìn)行信用擴(kuò)張，把傳統(tǒng)的銀行信貸關(guān)系轉(zhuǎn)變證券化中的信貸關(guān)系，看上去不像傳統(tǒng)銀行但僅是行使傳統(tǒng)銀行的功能。因?yàn)槲覈^大部分的信用中介機(jī)構(gòu)都已納入監(jiān)管體系，并受到嚴(yán)格監(jiān)管，所以我國大部分的投行，信托、保險(xiǎn)公司基本不屬于影子銀行。
影子銀行區(qū)別于其他傳統(tǒng)的商業(yè)銀行有其以下幾個(gè)特點(diǎn)，第一，交易模式采用批發(fā)形式；第二，進(jìn)行不透明的場外交易，信息披露制度很不完善；第三，杠桿率非常高，經(jīng)常利用財(cái)務(wù)杠桿舉債經(jīng)營；第四，主體是金融中介機(jī)構(gòu)，載體是金融創(chuàng)新工具，其充當(dāng)了信用中介功能；第五，由于影子的負(fù)債不是存款，主要是采取金融資產(chǎn)證券化的方式等來分散風(fēng)險(xiǎn)，存在監(jiān)管套利的行為。
美國的住房按揭貸款的證券化是美國影子銀行的利益來源，也是導(dǎo)致日后美國次貸危機(jī)的原因。這種住房按揭貸款融資來不僅降低了住房按揭者的融資成本，也讓這種信貸擴(kuò)張通過衍生工具全球化與平民化，成了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的新來源。
美國影子銀行產(chǎn)生于20世紀(jì)60、70年代，歐美國家出現(xiàn)了存款機(jī)構(gòu)的資金流失、信用收縮、贏利下降、銀行倒閉等現(xiàn)象。為了應(yīng)對這種信用危機(jī)，政府大開始規(guī)模放松金融部門的各種管制，促使激烈的市場競爭形成一股金融創(chuàng)新潮。各種金融產(chǎn)品、金融工具、金融組織及金融經(jīng)營方式等層出不窮。隨著美國金融管制放松，一系列的金融創(chuàng)新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，影子銀行也在這過程中逐漸形成。
近幾年中國經(jīng)濟(jì)下行壓力不斷加大，今年年末的中央經(jīng)濟(jì)會議更是提出新常態(tài)的概念，中國經(jīng)濟(jì)面臨的通縮壓力加大，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行資金面不斷吃緊，企業(yè)面臨的融資難的問題也會進(jìn)一步惡化。這時(shí)候，中國影子銀行反而起了很好的作用。影子銀行體系作為一種跨越直接融資和間接融資的新型金融運(yùn)作方式，能夠有促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，能夠緩解企業(yè)資金的困難，同時(shí)影子銀行開辟了多元化的居民和企業(yè)投資渠道，豐富居民和企業(yè)的投資渠道，以多特征、多層次、多方式的金融服務(wù)產(chǎn)品和衍生工具滿足居民和企業(yè)的投資需求。
影子銀行的大步伐進(jìn)入金融市場，與傳統(tǒng)商業(yè)銀行搶占市場份額，加劇金融市場的競爭，客觀上提高金融體系的運(yùn)轉(zhuǎn)效率，尤其是融資效率，有利于中小企業(yè)的發(fā)展，一定程度上緩解融資難，貸款難的問題。中小企業(yè)的巨大融資需求也促進(jìn)了影子銀行的快速發(fā)展。
在與其他商業(yè)銀行的斗爭中，影子銀行也在推動著傳統(tǒng)的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型創(chuàng)新。由于歷史原因以及長期的壟斷地位，中國的傳統(tǒng)商業(yè)銀行目前在金融市場仍占據(jù)主導(dǎo)地位，但銀行的不良資產(chǎn)已達(dá)近幾年的新高，而且存款利率比較低，難以大幅度吸引存款，經(jīng)濟(jì)低迷以致計(jì)提壞賬可能上升。為扭轉(zhuǎn)困局，傳統(tǒng)商業(yè)銀行不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新，既包括產(chǎn)品創(chuàng)新，也包括通道創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新，并且推出更多的高利率理財(cái)產(chǎn)品以吸引存款。
影子銀行在短期對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用是明顯的，但是，凡事皆是雙刃劍，影子銀行的`積極作用固然要重視，但其消極作用也不能置之不管。
中國的影子銀行體系的負(fù)債業(yè)務(wù)脫離傳統(tǒng)的商業(yè)銀行等正規(guī)金融體系，以金融創(chuàng)新的方式以及高收益的各類理財(cái)產(chǎn)品獲取市場化融資；但是它的資產(chǎn)并未實(shí)現(xiàn)市場化，而是以高風(fēng)險(xiǎn)的原始信貸方式搶占傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的主營業(yè)務(wù)。這種長期斗爭的后果就是信貸市場的高度競爭與無序擴(kuò)張。高度競爭促使貸款價(jià)格的降低增加社會福利，推動中小企業(yè)發(fā)展。但是，無序擴(kuò)張的后果就很嚴(yán)重了。影子銀行的低利率貸款導(dǎo)致大量融資盤的誕生，最終會推動某些行業(yè)的泡沫、債務(wù)會滾雪球式發(fā)展，不良貸款大量增加，極其容易引爆金融危機(jī)，挫傷投資者的信心。
從國家層面來看，中國的影子銀行不受監(jiān)管，極其容易逃避宏觀調(diào)控，導(dǎo)致資金流向高收益但是國家宏觀調(diào)控不希望其泡沫化的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，大量的資金流入會進(jìn)一步加劇本已存在泡沫的行業(yè)泡沫化，加劇產(chǎn)能過剩，這種負(fù)面的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，不僅無法優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，反而使其惡化，影響金融體系的穩(wěn)定。
影子銀行的弊端分分鐘可以秒殺中國經(jīng)濟(jì)，所以，有必要防控影子銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)，消除經(jīng)濟(jì)發(fā)展的隱患，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和諧發(fā)展。為了更有效的掌握影子銀行的信息，政府應(yīng)該提高對影子銀行系統(tǒng)的監(jiān)管強(qiáng)度，盡量將其納入金融監(jiān)管體系，并要求各大私募或基金提供符合要求的資質(zhì)能力報(bào)告和效內(nèi)部治理、估值方法資料。同時(shí)可以借鑒美國的標(biāo)準(zhǔn)，要求私募基金，信托以及相關(guān)的基金向政府的監(jiān)管機(jī)構(gòu)上交一定數(shù)量的保證金，限制風(fēng)險(xiǎn)，提高他們的運(yùn)行成本。政府應(yīng)該加強(qiáng)影子銀行的信息披露，明確的監(jiān)管主體，監(jiān)督影子銀行履行信息披露義務(wù)；建立信息披露的激勵(lì)和懲罰機(jī)制，保證監(jiān)管機(jī)構(gòu)的社會公信力，提高監(jiān)管過程的透明度。
政府應(yīng)該加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)隔離，防止風(fēng)險(xiǎn)從影子銀行傳遞到傳統(tǒng)的商業(yè)銀行以及防范道德風(fēng)險(xiǎn)，每年按照一定比列提取影子銀行的一部分資產(chǎn)以應(yīng)對其破產(chǎn)所產(chǎn)生的社會問題。
綜上所述，影子銀行所帶來的風(fēng)險(xiǎn)如果防范得當(dāng)，其能夠激活市場活力，拉動投資需求，為推動我國加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式貢獻(xiàn)一份力量。
銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告10
我行在收到《中國銀監(jiān)會蕪湖監(jiān)管分局轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于加強(qiáng)影子銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的通知》文件后立即組織相關(guān)人員對我行進(jìn)行了影子銀行風(fēng)險(xiǎn)排查，并安排部署了我行員工的自查工作，現(xiàn)將風(fēng)險(xiǎn)排查情況匯報(bào)如下：
一、風(fēng)險(xiǎn)排查情況
未發(fā)現(xiàn)我行與影子銀行有任何業(yè)務(wù)往來，與我行合作的xxx融資擔(dān)保有限公司、xxxx擔(dān)保有限公司、xxxx融資擔(dān)保（集團(tuán)）有限公司在我行無貸款業(yè)務(wù)，且我行無理財(cái)業(yè)務(wù)及信托業(yè)務(wù)，目前不存在影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
二、風(fēng)險(xiǎn)自查情況
我行組織全行所有員工進(jìn)行影子銀行風(fēng)險(xiǎn)自查工作，未發(fā)現(xiàn)我行員工有參與社會融資、資金中介、私售產(chǎn)品等違法違規(guī)行為。
三、下一步工作要求
我行按有關(guān)要求不與影子銀行發(fā)生相關(guān)業(yè)務(wù)，以確保符合監(jiān)管規(guī)定要求和有效防控風(fēng)險(xiǎn)；改進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，嚴(yán)格執(zhí)行既定風(fēng)險(xiǎn)限額和政策，杜絕自營業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)之間的.利益讓渡和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等；規(guī)范對小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入合作和最高額擔(dān)保限額管理制度；同時(shí)我行將不定時(shí)的對我行業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，對違法違規(guī)行為予以嚴(yán)厲打擊。
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