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農(nóng)村信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)工作調(diào)查
農(nóng)村信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)工作調(diào)查農(nóng)村信用體系建設(shè)是社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重要內(nèi)容，是落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院支農(nóng)惠農(nóng)政策，擴(kuò)大農(nóng)村信貸投入，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收的重要手段。同時(shí)農(nóng)村信用體系建設(shè)是增強(qiáng)農(nóng)民信用意識(shí)、改善農(nóng)村信用環(huán)境和融資環(huán)境、提高農(nóng)村金融服務(wù)水平、做好農(nóng)村金融工作的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)性工作。我市從開(kāi)始啟動(dòng)了農(nóng)村信用體系創(chuàng)建工作，率先在全省開(kāi)展了農(nóng)村信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）信用村優(yōu)秀信用戶創(chuàng)建活動(dòng)。截止目前，共評(píng)定信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）30個(gè)，信用村200多個(gè)，信用農(nóng)戶257784戶，建立農(nóng)戶信用檔案276446戶，評(píng)定信用農(nóng)戶數(shù)占總農(nóng)戶的76.6%，累計(jì)發(fā)放小額農(nóng)貸285007萬(wàn)元，有力的促進(jìn)了農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
按照上級(jí)有關(guān)文件精神，為進(jìn)一步深化農(nóng)村信用體系建設(shè)工作，我行確定天�？h為全市農(nóng)村信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)，在該縣范圍內(nèi)全面落實(shí)國(guó)家、省市關(guān)于農(nóng)村信用體系建設(shè)的各項(xiàng)新政策、新要求、新措施。※※※等行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)多次到天�？h進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)辦公，聽(tīng)取工作匯報(bào)，研究解決工作中遇困難和問(wèn)題。天祝縣人行緊緊圍繞服務(wù)三農(nóng)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的職能定位，大力推廣小額農(nóng)戶貸款，開(kāi)展信用農(nóng)戶評(píng)定、信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建活動(dòng)，有力的推動(dòng)了天祝縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)村信用環(huán)境的改善。近日，我們按照有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的指示精神，就天�？h農(nóng)村信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)情況，進(jìn)行了簡(jiǎn)要的調(diào)查和分析。主要情況如下：
一、農(nóng)村信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的現(xiàn)狀
�。ㄒ唬┺r(nóng)村信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)情況。天�？h位于武威市東南部，處在黃土高原和內(nèi)蒙古高原交匯處，是周恩來(lái)總理親自命名的第一個(gè)少數(shù)民族自治縣，是世界白牦牛的唯一產(chǎn)地，是全省唯一的少數(shù)民族地區(qū)改革開(kāi)放實(shí)驗(yàn)區(qū)，也是國(guó)家扶貧開(kāi)發(fā)重點(diǎn)縣。全縣轄域面積7149平方公里，居住著藏、土、漢等16個(gè)民族，共22.14萬(wàn)人。下轄19個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，172個(gè)行政村居，758個(gè)村民小組。境內(nèi)海拔最高處4874米，最低2040米，全縣有耕地33萬(wàn)畝，草原587萬(wàn)畝，天然林地355萬(wàn)畝，素有高原金盆之稱。今年6月份以來(lái)，天�？h啟動(dòng)了農(nóng)村信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，以信用評(píng)級(jí)、授權(quán)授信、貸款證發(fā)放、征信系統(tǒng)建設(shè)、信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建等工作為重點(diǎn)，著力打造農(nóng)村信用工程，優(yōu)化城鄉(xiāng)信用環(huán)境，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，逐步建立了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、計(jì)量和防控工作機(jī)制，在遏制冒名貸款、禁止以貸收息等方面取得了新突破，有效控制了道德風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和能力風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)盤活存量貸款，優(yōu)化增量貸款，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，全面提高了全縣涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)質(zhì)量，鞏固擴(kuò)大了農(nóng)村信貸市場(chǎng)，提高資金使用效益，解決富余資金閑置問(wèn)題，帶動(dòng)存款和中間業(yè)務(wù)收入持續(xù)增長(zhǎng)，全面提高了金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效益，從真正意義上培育了農(nóng)村信用體系，改善了農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，提高廣大了農(nóng)牧民對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信任度，為全縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造了寬松的外部環(huán)境。目前，全縣共建立農(nóng)戶資信檔案37653戶，評(píng)定優(yōu)秀信用戶35572戶，占全縣農(nóng)戶的87%，核發(fā)貸款證29002本，對(duì)已經(jīng)評(píng)級(jí)的農(nóng)戶授信總額達(dá)47145萬(wàn)元；評(píng)定信用村組14個(gè)，評(píng)定信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)2個(gè)；已授信農(nóng)戶貸款總額38580萬(wàn)元，占貸款總量的42%，有力的支持了農(nóng)民脫貧致富、新農(nóng)村建設(shè)及城鄉(xiāng)發(fā)展，真正走出了一條政府滿意、農(nóng)民高興、信用社增效的三贏之路。
�。ǘ┺r(nóng)村信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)中的主要作法
1.明確目標(biāo)，理清工作思路。按照武威中心支行印發(fā)的《關(guān)于開(kāi)展武威市農(nóng)村信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)試點(diǎn)工作的通知》和《武威市農(nóng)村信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)實(shí)施方案》的要求，天�？h明確了用1年左右時(shí)間，初步形成信用宣傳、信息征集、信用評(píng)價(jià)、信貸支農(nóng)的農(nóng)村信用體系框架的總體目標(biāo)�？傮w思路是：以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)為契機(jī)，按照統(tǒng)一部署、健全機(jī)制；因地制宜、科學(xué)合理；先易后難、穩(wěn)步推進(jìn)；改革創(chuàng)新、支農(nóng)惠農(nóng)的原則，建立健全農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信用信息歸集、共享和評(píng)價(jià)體系，以試驗(yàn)區(qū)農(nóng)民、農(nóng)民專業(yè)合作社等農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體為主要實(shí)施對(duì)象，建立信用檔案和評(píng)定信用等級(jí)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)均可查詢，整合和引導(dǎo)政府部門、銀行機(jī)構(gòu)等組織所掌握的經(jīng)濟(jì)金融資源向信用等級(jí)較高的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體傾斜；通過(guò)開(kāi)展信用農(nóng)戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）創(chuàng)建活動(dòng)，帶動(dòng)并培育一批具有引領(lǐng)作用的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)），有效促進(jìn)農(nóng)村信用環(huán)境在整體上顯著改善；鼓勵(lì)、引導(dǎo)農(nóng)村新型經(jīng)濟(jì)組織參與第三方外部信用評(píng)級(jí)。推動(dòng)行政資源、金融資源、社會(huì)資源與守信農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的有效對(duì)接，提升廣大農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的誠(chéng)信意識(shí)和守信能力，實(shí)現(xiàn)信息共享、資源統(tǒng)籌、機(jī)制創(chuàng)新和信用提升四大突破，促進(jìn)我市農(nóng)村地區(qū)信用與經(jīng)濟(jì)良性互動(dòng)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融協(xié)調(diào)發(fā)展。
2.協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，健全工作機(jī)制。農(nóng)村信用體系建設(shè)中，建立了政府主導(dǎo)、人行推動(dòng)、農(nóng)信落實(shí)、各方參與的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制。成立了由天祝支行行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，主管副行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，各相關(guān)單位負(fù)責(zé)人為成員的農(nóng)村信用體系建設(shè)實(shí)施小組，統(tǒng)一組織領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作，負(fù)責(zé)信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村、信用戶的創(chuàng)建和具體實(shí)施。創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，增加農(nóng)村信貸投入；制定具體配套支持政策，主動(dòng)運(yùn)用評(píng)價(jià)結(jié)果，出臺(tái)激勵(lì)懲戒措施；依據(jù)農(nóng)戶基本狀況、自有資產(chǎn)、誠(chéng)信記錄、經(jīng)營(yíng)能力及項(xiàng)目等情況逐戶建檔，并建立數(shù)據(jù)質(zhì)量責(zé)任制和數(shù)據(jù)定期更新機(jī)制。積極推廣應(yīng)用農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)和農(nóng)戶信貸評(píng)分系統(tǒng)，創(chuàng)新農(nóng)戶信貸管理體制，主動(dòng)打造新型信貸業(yè)務(wù)管理流程。
3.夯實(shí)基礎(chǔ)，推進(jìn)工作落實(shí)。農(nóng)村信用體系建設(shè)是項(xiàng)系統(tǒng)工程，對(duì)廣大群眾來(lái)說(shuō)也是一項(xiàng)新事物。為此，該縣積極做好一些基礎(chǔ)性工作。一是加大宣傳力度，營(yíng)造輿論氛圍。為推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，提升民眾信用意識(shí)，打造誠(chéng)信天祝，充分利用廣播、電視、標(biāo)語(yǔ)、報(bào)紙等公共輿論工具加大對(duì)農(nóng)村信用體系建設(shè)的宣傳和引導(dǎo)力度，突出宣傳農(nóng)村信用體系建設(shè)的目的意義、評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)、程序步驟等有關(guān)內(nèi)容。使廣大農(nóng)戶充分認(rèn)識(shí)到信用信息采集工作的重要意義，提高自覺(jué)采集信息的積極性。先后舉辦了22期征信知識(shí)培訓(xùn)班，對(duì)全縣農(nóng)村村委會(huì)的村支書、村長(zhǎng)和具的貸款需求的農(nóng)民進(jìn)行集中、全面培訓(xùn)，培訓(xùn)總?cè)藬?shù)達(dá)70000人次。二是建立激勵(lì)和懲戒機(jī)制，引導(dǎo)農(nóng)民積極主動(dòng)建立個(gè)人信用檔案。根據(jù)對(duì)農(nóng)戶的評(píng)價(jià)結(jié)果，金融機(jī)構(gòu)在授信額度、審批權(quán)限、服務(wù)種類、適用利率、抵質(zhì)押物、推薦評(píng)優(yōu)等方面實(shí)行差別政策，信用評(píng)價(jià)工作實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，避免一評(píng)定終身。對(duì)守信農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社給予優(yōu)惠和便利，實(shí)行貸款優(yōu)先、額度放寬、手續(xù)簡(jiǎn)便、利率優(yōu)惠，對(duì)信用不良予以限制。根據(jù)對(duì)信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村的評(píng)價(jià)結(jié)果，制定行政性懲戒和獎(jiǎng)勵(lì)措施，信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村可在農(nóng)業(yè)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、優(yōu)惠利率、農(nóng)村配套服務(wù)等方面優(yōu)先享受優(yōu)惠政策；涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先向信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村等信用基礎(chǔ)較好的農(nóng)村地區(qū)投放金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)具，使信用等級(jí)較高的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）享受到更多的實(shí)惠。將各地信用評(píng)價(jià)狀況與支農(nóng)再貸款限額分配掛鉤，支農(nóng)再貸款重點(diǎn)向信用狀況較好的地區(qū)傾斜。
4、試點(diǎn)引路，帶動(dòng)工作開(kāi)展。堅(jiān)持先易后難，重點(diǎn)突出的原則，選擇特色經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)明顯，信用條件較好的抓喜秀龍鄉(xiāng)為試驗(yàn)區(qū)試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，選取該鄉(xiāng)的代乾村等兩個(gè)村為試點(diǎn)村，按照農(nóng)村信用信息管理數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)信息指標(biāo)要求，組織開(kāi)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信息的采集、真實(shí)性審核、錄入工作。由于所在試點(diǎn)村屬于農(nóng)牧區(qū)，居住較分散，逐戶采集難度較大，市、縣兩級(jí)人行主要領(lǐng)導(dǎo)多次帶領(lǐng)有關(guān)人員深入村戶進(jìn)行調(diào)查、走訪，與鄉(xiāng)、村干部及信用社負(fù)責(zé)人進(jìn)行溝通交流，召開(kāi)村委會(huì)及相關(guān)人員參加的座談會(huì)進(jìn)行研究，決定分批、分時(shí)間、分方式對(duì)農(nóng)戶信息進(jìn)行采集。一方面，趁農(nóng)牧民當(dāng)前分村、按期限集中在該鄉(xiāng)便民服務(wù)大廳繳納社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的時(shí)機(jī)，支行工作人員到便民服務(wù)大廳設(shè)立辦公臺(tái)，等候農(nóng)戶通過(guò)詢問(wèn)方式進(jìn)行信息采集；另一方面，對(duì)采集不到或不全的農(nóng)戶信息，借助農(nóng)村信用社發(fā)放的婦女小額擔(dān)保貸款、農(nóng)戶小額信用擔(dān)保貸款、農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)等相關(guān)資料，通過(guò)翻閱、查找有關(guān)農(nóng)戶基本情況進(jìn)行采集。在采集過(guò)程中，工作人員不厭其煩，一遍又一遍地仔細(xì)詢問(wèn)農(nóng)戶基本情況，同時(shí)耐心細(xì)致向農(nóng)戶解釋、宣傳采集其信息的原因和好處，以取得他們的理解和配合。經(jīng)過(guò)支行工作人員近一個(gè)月緊張有序的努力工作，試點(diǎn)鄉(xiāng)2個(gè)試點(diǎn)村的農(nóng)戶信息采集工作順利完成，共采集并建檔農(nóng)戶信息202戶，每戶均得到了當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社發(fā)放的3至8萬(wàn)元之間的婦女小額擔(dān)保貸款，有效地解決了農(nóng)牧民發(fā)展特色養(yǎng)殖業(yè)資金短缺的瓶頸，極大地增強(qiáng)了農(nóng)牧民發(fā)家致富奔小康的信心。這既為以后全面采集農(nóng)戶信息工作積累了工作經(jīng)驗(yàn)，又為農(nóng)戶征信系統(tǒng)的完善奠定了堅(jiān)實(shí)的工作基礎(chǔ)。
（三）農(nóng)村信用體系建設(shè)的成效及作用
一是提高了涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)資金投放積極性，農(nóng)民增收明顯。信用創(chuàng)建活動(dòng)，不僅優(yōu)化了信用環(huán)境，促進(jìn)了涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的長(zhǎng)足發(fā)展，而且盤活了涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)資金存量，破除了懼貸、惜貸瓶頸，減輕了信貸人員工作負(fù)擔(dān)，提高了收貸效率。截止11月底，天祝縣涉農(nóng)貸款余額14.68億元，本年累放近5億元，農(nóng)業(yè)貸款金額持續(xù)增長(zhǎng)（見(jiàn)下表），有力地促進(jìn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。通過(guò)對(duì)畜牧養(yǎng)殖業(yè)的支持，全縣19個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)3.8萬(wàn)戶農(nóng)民從事這項(xiàng)產(chǎn)業(yè)，增加農(nóng)牧民收入3.8億元，戶均增收1000元，農(nóng)民人均純收入增加200多元，占全縣農(nóng)民人均純收入的5.9%，成為真正的富民產(chǎn)業(yè)。
天祝縣金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款情況表
季度貸款金額（萬(wàn)元）同比增長(zhǎng)（%）環(huán)比增長(zhǎng)（%）
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第一季度12828657.633.77
第二季度14253361.7011.11
第三季度14684616.863.03
二是資金運(yùn)行質(zhì)量和效益明顯提高。該縣農(nóng)信社不良貸款下降，資產(chǎn)質(zhì)量逐步優(yōu)化。截止11月底，天�？h信用社不良貸款余額為1642萬(wàn)元，比年初下降86萬(wàn)元，不良率為1.9%，比年初下降0.67個(gè)百分點(diǎn)，收回表外核銷及票據(jù)置換不良貸款181萬(wàn)元。不良貸款比年初大幅下降。信用體系建設(shè)使涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)新增貸款質(zhì)量不斷提高，不良貸款大大下降，支農(nóng)資金實(shí)力不斷增強(qiáng)，農(nóng)村信用社已真正成為農(nóng)牧民的銀行。
時(shí)間不良貸款
（萬(wàn)元）不良率增減備注
年初17282.57下降0.67個(gè)
百分點(diǎn)收回表外核銷及票據(jù)置換不良貸款181萬(wàn)元
目前16421.90
三是推動(dòng)了農(nóng)村信用社貸款營(yíng)銷機(jī)制的轉(zhuǎn)變。依據(jù)農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)評(píng)價(jià)結(jié)果，采取定量分析和定性分析相結(jié)合的方法，對(duì)授信農(nóng)戶進(jìn)行貸前審查。在農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)過(guò)程中，不僅對(duì)信貸相關(guān)信息進(jìn)行評(píng)分，而且對(duì)家庭信息、綜合信息等能表明農(nóng)戶非信貸情況信息進(jìn)行評(píng)分，從而能更全面、更準(zhǔn)確地對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行評(píng)價(jià)。貸款營(yíng)銷機(jī)制的變革，促進(jìn)了農(nóng)村信用社資金的合理使用，擴(kuò)大了信用貸款的覆蓋面，提高了對(duì)農(nóng)民貸款有效需求的滿足度，促進(jìn)了農(nóng)村信用社探索適合農(nóng)戶特點(diǎn)的信貸新產(chǎn)品。
四是全縣農(nóng)戶信用意識(shí)明顯增強(qiáng)。幾年來(lái)，在政府和人行的主導(dǎo)下、天祝農(nóng)信的積極推動(dòng)下，農(nóng)村信用體系建設(shè)已成為新形勢(shì)下金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的著力點(diǎn)和突破口，以培育信用環(huán)境、加強(qiáng)誠(chéng)信宣傳為手段，立足實(shí)際，有力地推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)與金融的雙活雙贏。農(nóng)村信用體系建設(shè)架起了信用社與農(nóng)牧戶之間的連心橋，農(nóng)村信用社贏得了農(nóng)牧戶的信任與支持，各鄉(xiāng)、村普遍與金融機(jī)構(gòu)建立了良好的互信關(guān)系，農(nóng)牧戶信用意識(shí)得到加強(qiáng)，農(nóng)牧區(qū)信用環(huán)境得到改善，有效地促進(jìn)了縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，形成了金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)牧戶雙贏的良好局面。此外，政府信用形象和行政公信力明顯改善，社會(huì)公眾信用意識(shí)和信用素質(zhì)進(jìn)一步提高。
二、農(nóng)村信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)中存在的問(wèn)題
一是信用體系建設(shè)的認(rèn)知度不夠。在天�？h，農(nóng)村信用體系建設(shè)雖然以政府為主導(dǎo)，但是開(kāi)展的深度和廣度還不夠。從一定角度來(lái)講，信用體系建設(shè)已經(jīng)關(guān)乎民生和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，所以，政府引導(dǎo)、社會(huì)重視、全員參與是勢(shì)在必行，也是解決信貸資金供需矛盾的根本所在。
二是信用體系的社會(huì)化程度不夠。從信用本身來(lái)說(shuō)，信用體系不僅僅是信貸的誠(chéng)信程度，還包括信用人各方面的信用狀況，所以，信用體系建設(shè)是一個(gè)社會(huì)的系統(tǒng)工程，包括社會(huì)各方面的信用程度，這也就要求信用體系建設(shè)中不但要維護(hù)金融信用環(huán)境，還要維護(hù)公眾認(rèn)知的誠(chéng)信。政府缺乏農(nóng)村信用體系建設(shè)的長(zhǎng)期規(guī)劃和推動(dòng)，信用體系建設(shè)要從社會(huì)全方面入手才雙絞線取得最好效果。
三是信用缺失的懲戒力度不夠。對(duì)失信行為一直以來(lái)是以道德范疇的指責(zé)為主旨，但是相應(yīng)的懲戒沒(méi)有到位，失信人沒(méi)有根本的利益損失，所以對(duì)失信行為的約束力不足，形成人人喊打卻沒(méi)有動(dòng)手的局面，也就對(duì)失信行為形不成威攝力。
四是信用觀念的培養(yǎng)力度不夠。中華古國(guó)以信為本，但是隨著現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，外來(lái)人生觀、價(jià)值觀及人際公共關(guān)系的影響，對(duì)固有信用觀念形成巨大的沖擊，這就要求從社會(huì)公眾的根本意識(shí)入手，培養(yǎng)誠(chéng)信理念，樹立誠(chéng)信價(jià)值和踐行誠(chéng)信行為。
三、關(guān)于農(nóng)村信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的幾點(diǎn)建議
一是以信用文化建設(shè)為基點(diǎn)，建立農(nóng)村信用體系建設(shè)的長(zhǎng)效機(jī)制。農(nóng)村信用體系建設(shè)要以增強(qiáng)農(nóng)民的誠(chéng)信觀念為基礎(chǔ)，強(qiáng)化征信宣傳教育，實(shí)現(xiàn)征信宣傳常規(guī)化、擴(kuò)大化。在征信宣傳教育過(guò)程中應(yīng)做好三個(gè)結(jié)合：一是征信宣傳與新農(nóng)村建設(shè)相結(jié)合，通過(guò)開(kāi)展信用關(guān)愛(ài)日、征信宣傳周、誠(chéng)信興商宣傳月等活動(dòng)，提高農(nóng)村誠(chéng)信意識(shí)，倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)守信的社會(huì)風(fēng)尚。二是征信宣傳與信用戶、信用村建設(shè)相結(jié)合，創(chuàng)新宣傳模式，將信用戶、信用村建設(shè)作為征信知識(shí)宣傳的前沿陣地。三是征信宣傳與推廣征信產(chǎn)品相結(jié)合，開(kāi)辟金融知識(shí)角，工作人員即時(shí)為農(nóng)民解答農(nóng)戶信用信息采集的疑問(wèn)和開(kāi)展征信知識(shí)宣傳，不斷強(qiáng)化農(nóng)民的信用觀念，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下構(gòu)建新型的農(nóng)村信用文明，為營(yíng)造農(nóng)村信用體系建設(shè)創(chuàng)造良好的氛圍。
二是以法制建設(shè)為重點(diǎn)，改善農(nóng)村信用建設(shè)的法律環(huán)境。一是根據(jù)國(guó)家現(xiàn)有的法律、法規(guī)，盡快建立失信約束機(jī)制，形成銀行、司法、稅務(wù)聯(lián)手制裁和打擊不守信行為的合力；三是以行政引導(dǎo)為切入點(diǎn)，政府帶頭建設(shè)信用政府，有效傳導(dǎo)信用建設(shè)的措施及實(shí)施效應(yīng)，為農(nóng)村地區(qū)吸引更多的金融資本和社會(huì)資金提供法律保障。
三是以基礎(chǔ)建設(shè)為落腳點(diǎn)，擴(kuò)大農(nóng)村信用體系建設(shè)覆蓋面。一是加快農(nóng)村信用社發(fā)展步伐，普遍建立健全農(nóng)戶信貸檔案，大力推進(jìn)非銀行信息采集工作；二是規(guī)范農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)審和《信用證》制度，加大對(duì)農(nóng)村信用擔(dān)保體系的財(cái)政支持，不斷完善農(nóng)村地區(qū)投融資的激勵(lì)保障體系；三是加強(qiáng)與工商、稅務(wù)等部門的聯(lián)系與合作，逐步擴(kuò)大《信用報(bào)告》的使用范圍，把《信用報(bào)告》打造成農(nóng)民的第二身份證。
四是以產(chǎn)權(quán)改革為創(chuàng)新點(diǎn)，促進(jìn)農(nóng)村信用經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。建議進(jìn)一步深化農(nóng)村集體土地產(chǎn)權(quán)制度改革，對(duì)農(nóng)戶承包經(jīng)營(yíng)的土地，在所有制性質(zhì)不變的前提下，采取發(fā)證確權(quán)等有效形式，以農(nóng)村土地使用權(quán)抵押作為信用化的突破口，提高土地的使用價(jià)值，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體對(duì)土地不僅有使用權(quán)，而且具有處置權(quán)、轉(zhuǎn)讓權(quán)，促使農(nóng)民手中資源能夠轉(zhuǎn)化為金融部門認(rèn)可的、可流轉(zhuǎn)的信用手段。
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