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縣社保局新產(chǎn)品開發(fā)項目評估報告
德江縣社會保障局新產(chǎn)品開發(fā)項目
評 估 報 告
一、 項目開發(fā)背景
為加強(qiáng)行政、事業(yè)單位的財政資金歸口管理，農(nóng)行德江縣支行在上級行的指導(dǎo)幫助下，實行上下聯(lián)動公關(guān)，大力拓展機(jī)構(gòu)類法人大客戶，經(jīng)德江縣委、政府多次協(xié)調(diào)研究，決定于二○○五年一月一日正式起動運(yùn)行社保工作，將養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育五大保險全部納入該局核算，對這些資金進(jìn)行集中管理，有利于社會的保障與穩(wěn)定，更有利于公共的財政體系建設(shè)，
新成立的德江縣社保局因涉及的單位與個人較多，資金規(guī)模較為可觀而成為各家金融機(jī)構(gòu)的競爭熱點，農(nóng)行德江縣支行在上級行的大力幫助下，在本行領(lǐng)導(dǎo)的親自關(guān)公下，爭取到了縣委、政府的同意，將該局的所有賬戶開設(shè)在我行，從而贏得了項目的合作權(quán)。
二、項目基本情況
1、德江縣社保局的管理范圍
德江縣社保局是德江縣財政局下屬的二級局，負(fù)責(zé)對德江縣所有行政、企事業(yè)單位的養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育實施集中核算、集中計發(fā)。并為每一統(tǒng)管單位建立內(nèi)部賬戶，分戶核算管理。
2、集中資金的范圍和預(yù)測資金量
德江縣社保局只在一家國有商業(yè)銀行開設(shè)一個銀行存款賬戶，集中核算單位、個人的養(yǎng)老金、醫(yī)療金等資金均要納入一家銀行的帳戶內(nèi)進(jìn)行統(tǒng)一管理，且由代理銀行統(tǒng)一代發(fā)。其集中養(yǎng)老金、醫(yī)療金、失業(yè)金等資金流量約500萬元，留存金融部門資金月均300萬元；代發(fā)單位、個人“三金”，總?cè)藬?shù)為5000人，“三金”支出總額為500萬元，留存金融部門資金逐月累計年末可望達(dá)1500--2000萬元。
3、項目建設(shè)安排
德江縣社保局計劃把縣直行政、企事業(yè)單位一次性集中起動，所有前期工作均已到位，現(xiàn)僅欠一部分辦公設(shè)備（附后表）。
三、 農(nóng)行爭取社保局賬戶的重要性
近幾年，雖然我行存款總量與增量的市場份額均在本地區(qū)金融同業(yè)排名第一，但是我行經(jīng)營資金超負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)的狀況仍然沒有得到根本地解決，組織存款工作仍是我行的工作中心與重點，作為經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的德江縣來說，財政性存款及行業(yè)系統(tǒng)資金在市場存款總量中占著十分重要和舉足輕重的作用，因此，爭取德江縣社保局賬戶對于我行組織存款、帶動中間業(yè)務(wù)的發(fā)展具有長遠(yuǎn)的重要意義。
第一、緩解存貸比例高、資金負(fù)荷重的矛盾。截至2003年末，我行各項貸款總額 億元，各項存款總額僅 億元，貸差 億元，存貸比例達(dá) ％，向上級行借款 億元，因存款組織不足，每年均向上級行借款，嚴(yán)重制約我行扭虧與消化歷史包袱的進(jìn)程。
第二、保住存款市場份額并有效拉動存款增長。因地區(qū)經(jīng)濟(jì)落后及國家國企改革，公司客戶除煙草行業(yè)外已屈指可數(shù)，較好的電信、移動因財務(wù)一體化實行收支兩條線管理后滯留地區(qū)存款較少，企業(yè)存款難以有效增長，而今年我行儲蓄、機(jī)構(gòu)存款增長 億元，占我行存款增量的 ％，因此，社保局賬戶及代發(fā)“三金”業(yè)務(wù)能拉動我行儲蓄、機(jī)構(gòu)存款的穩(wěn)定增長。否則，丟掉這一關(guān)鍵賬戶就意味我行失去一個大系統(tǒng)客戶。
第三、改變賬戶歸屬的歷史原因造成我行機(jī)構(gòu)客戶存款有效增長不足的現(xiàn)狀。因計劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行按行業(yè)分工及未抓住80年代賬戶清理的商機(jī)，導(dǎo)致我行占有的行政事業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體客戶賬戶市場份額低的現(xiàn)狀，嚴(yán)重制約機(jī)構(gòu)存款的有效增長，現(xiàn)在如果能將該客戶攬入我行，那將是一大商機(jī)。
項目投資概算
項目預(yù)計總投資 萬元，我行投資 萬元，
其中：
1、建立社保繳費大廳，內(nèi)設(shè)養(yǎng)老保險繳費處、醫(yī)療保險繳費處、工傷保險繳費處、生育保險繳費處。繳費大廳面積150－200平方米，需費用13.5萬元；
2、購置辦公桌椅11套，需費用0.8萬元；
3、購置計算機(jī)設(shè)備10臺，需費用5萬元；
4、購買公務(wù)車一輛，需費用6-8萬元；
5、購置筆記本電腦1臺，需費用1.5萬元；
6、購置激光掃描復(fù)印機(jī)1臺，需費用1.5萬元；
7、購置立式空調(diào)2臺、掛式空調(diào)5臺、電爐20個，需費用3萬元；
8、購置傳真機(jī)5臺，需費用0.8萬元；
以上合計需費用： 萬元
五、投資回收分析
從2005年開始我行在項目上可獲得的收益為：第一年 萬元，第二年 萬元，第三年 萬元，項目前三年累計可以實現(xiàn)收益 萬元，項目總投資為 萬元，說明項目在三年內(nèi)可以收回投資成本。
六、項目風(fēng)險性分析
通過評估測算，該項目總投資為 萬元，從項目帶來的存款效益預(yù)測，我行投入資金的收回期是： 年， 而我行與德江縣社保局簽訂的合作協(xié)議期限是20年，說明該項目的抗風(fēng)險能力較強(qiáng)，風(fēng)險較低。隨著合作時間的不斷增加，銀企的合作關(guān)系將進(jìn)一步增強(qiáng)，資金的集中力度和規(guī)模將逐年增加，農(nóng)行在項目存款量增加的同時，經(jīng)營利潤也將不斷擴(kuò)大。長期穩(wěn)定的合作關(guān)系為投入資金的安全性收回提供了可靠保障。
七、 結(jié)論及建議
隨著我國系統(tǒng)資金管理制度改革的進(jìn)一步深入和不斷完善，社保系統(tǒng)資金統(tǒng)一管理的力度和范圍將逐步擴(kuò)大，農(nóng)行與當(dāng)?shù)厣绫２块T建立長期、穩(wěn)定、友好的合作關(guān)系，有利于農(nóng)行機(jī)構(gòu)類存款業(yè)務(wù)的穩(wěn)定、快速發(fā)展，社保的低成本存款資金的注入，有利于我行增加資金實力，對我行以后的發(fā)展有著十分重要的作用和深遠(yuǎn)的意義。
項目的開發(fā)成功，使農(nóng)行在德江縣樹立了良好的社會形象，提升了農(nóng)行在本縣的經(jīng)營地位和知名度，為我行以后的發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。
項目的開發(fā)成功，為我行的經(jīng)營和發(fā)展注入新的血液，拓寬了我行的發(fā)展渠道，對我行在德江縣長期、穩(wěn)定發(fā)展具有重要的作用。第一，開辟了一條穩(wěn)定的存款來源渠道，可以促進(jìn)我行儲蓄存款的穩(wěn)步上升；第二，可以帶動我行機(jī)構(gòu)類信貸資產(chǎn)的投入，增加事業(yè)類優(yōu)良客戶的市場份額，促進(jìn)我行有效信貸資產(chǎn)的提高，為實現(xiàn)經(jīng)營利潤打下良好基礎(chǔ)；第三，增加了優(yōu)良個人客戶群體，可以拉動我行個人消費信貸的有效增長。第四，行政、事業(yè)單位代收、代付等中間業(yè)務(wù)較多，為我行以后發(fā)展中間業(yè)務(wù)提供了一個廣闊的空間；第五，可以降低我行對機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)分散公關(guān)的費用，減少客戶開發(fā)成本；第六，可以促進(jìn)我行業(yè)務(wù)經(jīng)營的好轉(zhuǎn)，為實現(xiàn)最終經(jīng)營贏利打下基礎(chǔ)。
通過評估分析，我行認(rèn)為開發(fā)德江縣社保合作項目，是十分必要的，這對我行以后的發(fā)展有著十分現(xiàn)實、重要的意義。項目的投入可以在短期內(nèi)收回，項目效益較好，切實可行，為使此項工作得以順利實施，并達(dá)到預(yù)期的目的，因此，建議上級行開發(fā)德江縣社保項目，特報二級分行審批。
中國農(nóng)業(yè)銀行德江縣支行
二○○四年十二月十五日
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