對農(nóng)村信用社代辦站的調(diào)查報告

    農(nóng)村信用代辦站是農(nóng)村信用社最基層的網(wǎng)點(diǎn)，是農(nóng)村信用社服務(wù)的進(jìn)一步延伸。多年以來，農(nóng)村信用社代辦站在廣泛籌集社會閑散資金，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，方便群眾生活，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展發(fā)揮了舉足輕重的作用，成為農(nóng)村信用社改革發(fā)展壯大過程中不可忽視的一支重要力量。然而，由于農(nóng)村信用社信用代辦站大都設(shè)在行政村，網(wǎng)點(diǎn)分散，交通不便，管理監(jiān)督難度大，往往成為農(nóng)村金融案件的多發(fā)部位。隨著農(nóng)村信用社存貸款業(yè)務(wù)的日益擴(kuò)展和電腦信息化高度發(fā)展，農(nóng)村信用代辦站的管理手段還停留在簡單的手工操作的算賬、記賬、并賬上，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)時代發(fā)展的要求，同時，由于信用代辦站違規(guī)事件及經(jīng)濟(jì)案件的頻頻發(fā)生，嚴(yán)重影響了農(nóng)村信用社的形象與聲譽(yù)，制約了農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)的發(fā)展。
   一、組織領(lǐng)導(dǎo)
   這次信用代辦站調(diào)查工作量大，調(diào)查的范圍廣，涉及的面寬，聯(lián)社對此項調(diào)查工作極為重視，成立了信用代辦站調(diào)查領(lǐng)導(dǎo)小組，研究調(diào)查方案，由辦公室牽頭，抽調(diào)科室人員組成調(diào)查人員，分別指導(dǎo)、協(xié)調(diào)信用社開展調(diào)查工作。
   一、基本情況
   xxx縣設(shè)有12個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，204個行政村，現(xiàn)有信用代辦站   237個，一村一站的信用代辦站173個，一村多站的信用代辦站64個，與信用社同在一個村的信用代辦站11個；信用代辦站代辦員252人，按年齡結(jié)構(gòu)劃分，30歲以下的63人，31-40歲的103人，41-50歲的76人，50歲以上的10人；按文化結(jié)構(gòu)劃分，大專及以上的9人，中專的13人，高中的125人，初中以下的105人；
   三、調(diào)查情況
   （一）轄區(qū)內(nèi)代辦站案件發(fā)生情況，對防止內(nèi)、外部案件的發(fā)生有何好的建議和措施？
   近十年來，由于聯(lián)社及信用社加強(qiáng)了對信用代辦站的管理，從信用代辦員的聘用嚴(yán)格把關(guān)，規(guī)范了各項操作程序，加大了重要空白憑證的管理，加強(qiáng)了檢查和輔導(dǎo)力度，各種經(jīng)濟(jì)案件得到了有效遏制。
   （二）如何防范代辦站“打白條”問題？
   多年來，從檢查中沒有發(fā)現(xiàn)代辦站“打白條”現(xiàn)象。
   （三）轄區(qū)內(nèi)“一人辦理業(yè)務(wù)”的代辦站有多少，如何加強(qiáng)該類代辦站的風(fēng)險管理？
   我縣代辦站均屬于一人辦理業(yè)務(wù)，就是二人站也是自己辦理業(yè)務(wù)定期并賬。主要是加強(qiáng)代辦站重要空白憑證的管理，從領(lǐng)取、使用、作廢等各個環(huán)節(jié)加強(qiáng)檢查核對，發(fā)現(xiàn)錯號、空號、竄號查明原因，杜絕隱患。
   （四）如何防范代辦站人員違規(guī)、違法行為？
   經(jīng)過對信用代辦站的規(guī)范整頓，思想教育，檢查輔導(dǎo)，代辦員的思想覺悟、業(yè)務(wù)能力和水平有了較大的提高，代辦站人員的違規(guī)、違法行為得到了有效的控制。今后還應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)政治思想教育，規(guī)范業(yè)務(wù)操作規(guī)程和環(huán)節(jié)，加強(qiáng)管理，發(fā)揮事后監(jiān)督的防范作用。
   （五）如何加強(qiáng)代辦站的安全保衛(wèi)工作？
   代辦站的安全保衛(wèi)是信用社的薄弱環(huán)節(jié)，上級主管部門及各級公安機(jī)關(guān)也非常關(guān)注，去年年底按照xx監(jiān)管局、xxx公安廳聯(lián)合印發(fā)的《xxx農(nóng)村信用代辦站安全保衛(wèi)工作暫行規(guī)定》的要求和標(biāo)準(zhǔn)對代辦站的門窗、院墻進(jìn)行了加固改造，硬件建設(shè)得到了進(jìn)一步加強(qiáng)，防范能力得到了提高�，F(xiàn)在主要是加強(qiáng)安全保衛(wèi)意識教育，從思想上筑起第一道防線。
   （六）代辦站設(shè)置在代辦員家中和設(shè)置在街面上各有什么利弊，如何把這兩種方式結(jié)合起來？
   代辦員一般由政治素質(zhì)好，群眾基礎(chǔ)佳，有一定文化基礎(chǔ)，熱愛代辦工作的農(nóng)民擔(dān)任，代辦員主要以農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖為主，兼顧代辦工作。代辦站設(shè)在代辦員家中有利于開展工作，做到兩不誤。再有代辦員可以把業(yè)務(wù)操作程序，注意事項傳授給家里有一定基礎(chǔ)的人員，做到全家共辦業(yè)務(wù)，使業(yè)務(wù)開展不受影響。還有設(shè)在代辦員家中信用社投資少，用自己的房子，按照安全設(shè)施要求改建就行，安全保障系數(shù)比較大。代辦站設(shè)在街面，信用社要租房用，還要進(jìn)行安全設(shè)施加固，加大了費(fèi)用，代辦站實行“三不留”，但早晚賬、款從代辦員家中出進(jìn)，安全又沒有保障。再說農(nóng)民還要種地，農(nóng)忙時在街面不可能隨時辦理業(yè)務(wù)，達(dá)不到優(yōu)質(zhì)服務(wù)的要求，嚴(yán)重影響業(yè)務(wù)的開展。解決的辦法最好信用社在街面選擇代辦員，代辦員在迎接面按照營業(yè)室的要求蓋房，信用社負(fù)責(zé)安全設(shè)施建設(shè)，建成家庭式儲蓄所。
   （七）代辦站手續(xù)費(fèi)（儲蓄和收貸）的計提情況，如何才能更科學(xué)合理？
   附：xxx農(nóng)村信用社代辦儲蓄手續(xù)費(fèi)提取管理辦法。
   貸款手續(xù)費(fèi)按代辦員協(xié)助信用社收回額10%提取手續(xù)費(fèi)。
   （八）代辦站的費(fèi)用是多少，主要支出項目有哪些，一筆支出由誰批準(zhǔn)，如何審批；在管理上有沒有漏洞，如有在哪里？代辦站的費(fèi)用還有沒有降低的空間，如有，在那里。
   按調(diào)查結(jié)果顯示，93年列支代辦手續(xù)費(fèi)3748550元，94年列支代辦手續(xù)費(fèi)3473336元，95年1-9月列支代辦手續(xù)費(fèi)2489794元，信用社列支的代辦費(fèi)用主要是代辦儲蓄手續(xù)費(fèi)、代理收代手續(xù)費(fèi)。我縣的代辦儲蓄手續(xù)費(fèi)首先由信用社填制全轄代辦站儲蓄存款手續(xù)費(fèi)審批表，報聯(lián)社財務(wù)科審查、審批，在管理方面不存在漏洞。
   （九）農(nóng)村信用社的平均儲蓄成本是多高？儲蓄所與代辦站相比，儲蓄成本那個高？
   農(nóng)村信用社的平均儲蓄成本是3.03。儲蓄所（分社）與代辦站相比，要在同樣余額的情況下代辦站的成本高。
   （十）農(nóng)村信用社代辦站的設(shè)置和布局是否合理，如何使之更為合理？
   我縣的代辦站設(shè)置及不合理，其主要原因，一是2000年接收四家城市信用社，有代辦站57個，其主要是設(shè)在農(nóng)村，當(dāng)時與農(nóng)村信用社爭業(yè)務(wù)，歸并后成為一家，但總體上爭業(yè)務(wù)的原因不存在，可是代辦站與代辦站之間仍存在爭業(yè)務(wù)現(xiàn)象，當(dāng)時考慮到撤并城市信用社的代辦站，撤并后四家城市信用社幾乎就沒有了存款，四家城市信用社就無法生存，貸款如何處理，將會嚴(yán)重影響信用社的生存，帶來不穩(wěn)定因素。二是原農(nóng)村信用社為了更多地吸收存款，一村設(shè)置兩個代辦站，兩者造成一村多站現(xiàn)象較為嚴(yán)重。如何使之合理很不好確定，原農(nóng)村信用社設(shè)的一村多站可以合并為一個代辦站，可城市信用社的代辦站暫時不能撤并，撤并后可能會造成很多連鎖反應(yīng)。
   （十一）近年來代辦站的撤并情況，有什么經(jīng)驗和教訓(xùn)？
   近幾年我們按照上級主管部門指示精神，對山區(qū)代辦站存款余額不足50萬元的，平原代辦站存款余額不足100萬元的撤并了52個，當(dāng)時沒有不良反應(yīng)，比較穩(wěn)妥。
   （十二）分別以縣聯(lián)社為單位計算代辦站與行政村莊的比率是多少？
   我縣共有行政村204個，代辦站238個，占比為116.66%。
   （十三）農(nóng)村信用社在當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)中存款占比為多少，我們的主要競爭對手是誰，對農(nóng)村信用社的影響有多大，其競爭的主要手段是什么？郵政儲蓄機(jī)構(gòu)在農(nóng)村有沒有代辦員，對農(nóng)村信用社有多大影響？
   我縣金融機(jī)構(gòu)9月底的存款余額為33.8億元，全轄農(nóng)村信用社9月底的存款余額為15.64億元，占比為46.27%。農(nóng)村信用社的競爭對手主要是四家國有商業(yè)銀行，郵政儲蓄也有小部分競爭。其競爭手段主要是信用社結(jié)算不暢通，電子化手段落后，國有商業(yè)銀行及郵政儲蓄都能辦理通存通兌，而我們望眼生嘆。就縣城而言，服務(wù)都差不多，人家的儲蓄機(jī)構(gòu)門庭若市，而信用社的儲蓄網(wǎng)點(diǎn)冷冷清清，據(jù)反映郵政儲蓄現(xiàn)在存款1萬元還再給50-100元的獎勵。
   （十四）代辦員辦理業(yè)務(wù)的操作程序是否規(guī)范，是否符合規(guī)定？
   通過對代辦員的檢查、監(jiān)督與培訓(xùn)，代辦員嚴(yán)格操作規(guī)程辦理各項業(yè)務(wù)，完全符合操作規(guī)程。
   （十五）代辦站的報賬時間是否合理，如何更為合理？
   我縣規(guī)定代辦站報賬時間規(guī)定為5日報，報賬時代辦員一并攜帶業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金、重要空白憑證及作廢的憑證到信用社與事后監(jiān)督核對消號，報賬日期比較合理。
   （十六）由村民對代辦員進(jìn)行擔(dān)保的制度是否有效，如何進(jìn)行改進(jìn)？
   我縣沒有實行村民對代辦員進(jìn)行擔(dān)保制度，實行的是代辦員交風(fēng)險金制度。
   （十七）轄區(qū)內(nèi)代辦站存款情況，包括存款結(jié)構(gòu)及與信用社儲蓄存款的占比情況？
   截至2005年9月底全轄代辦站儲蓄存款余額96620萬元，全轄信用社儲蓄存款總額為137363，代辦站儲蓄存款占比為70.33%。代辦站存款中定期存款73768萬元，占代辦站存款總額76.34%，低成本存款22852萬元，占代辦站存款總額的23.65%。
   （十八）對如何加強(qiáng)農(nóng)村代辦站管理有何建議？存在何種問題？
   代辦站是信用社設(shè)在農(nóng)村的代辦機(jī)構(gòu)，是信用社服務(wù)的延伸，對吸收農(nóng)村閑散資金起著舉足輕重的作用，是農(nóng)村信用社吸存攬儲的主力軍，代辦站吸收的儲蓄存款占全轄儲蓄存款70.33%。對現(xiàn)有的信用站隊伍，農(nóng)村信用社必須花大力氣進(jìn)行整頓，對年齡偏大、業(yè)務(wù)素質(zhì)差、有違規(guī)違紀(jì)行為的代辦員一律解聘，選拔那些政治可靠、品行端正、身體健康、辦事公正、有群眾威望、有文化、有事業(yè)心、有責(zé)任感、年富力強(qiáng)的同志擔(dān)任信用站代辦員。在信用站代辦員的選拔和資格審查上，信用社要仔細(xì)考核調(diào)查，不能偏聽偏信，任人為親。聘用前，信用社對擬任用人員進(jìn)行資格初審后，縣聯(lián)社要對其進(jìn)行復(fù)審和業(yè)務(wù)資格考試。對考試合格的代辦員，可以要實行上崗抵押金和擔(dān)保制度，每人交納一定數(shù)額的上崗風(fēng)險抵押金，作為代辦員發(fā)生責(zé)任性事故造成損失的賠償金。并由有一定經(jīng)濟(jì)實力的單位或個人對代辦員予以擔(dān)保，簽訂書面擔(dān)保合同，承擔(dān)代辦員在開辦業(yè)務(wù)期間所發(fā)生責(zé)任性事故所造成的損失。在此基礎(chǔ)上，還要對代辦員實行聘用制，期限以一年為宜，經(jīng)年終工作考核合格者可繼續(xù)上崗。對不合格者要限期整改，如再次驗收仍不合格，要堅決給予解聘。同時，信用社要制定代辦員培訓(xùn)計劃，定期進(jìn)行輔導(dǎo)，長期對在崗的所有代辦員加強(qiáng)思想、政治、法制教育和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)，對代辦員的工作進(jìn)行總結(jié)和講評，從而提高代辦員的基本素質(zhì)。    
   二、加強(qiáng)安全設(shè)施建設(shè)，保證信用站代辦員人員資金安全。首先信用社要加強(qiáng)對代辦員的安全防范意識教育，使代辦站真正樹立起“安全第一”的思想，切實把“三防一保”工作落到實處。其次，信用社要選擇村民居住集中、家庭安全條件好、周邊環(huán)境好、四鄰和睦且支持信用站工作的農(nóng)戶設(shè)立信用站，并按照公安部門規(guī)定的信用站“四有”標(biāo)準(zhǔn)配齊安全防范器械。有條件的信用站要做到現(xiàn)金不過夜，當(dāng)天送繳信用社入庫保管。代辦員繳、提較大數(shù)額的現(xiàn)金，信用社要派專人和運(yùn)鈔車護(hù)送，謹(jǐn)防意外事故發(fā)生。
       三、改善信用站設(shè)置布局，逐步精簡信用站數(shù)量和代辦員隊伍。當(dāng)前，農(nóng)村的交通條件比以往大為改善，基本上實現(xiàn)了村村通公路，通信聯(lián)系也方便快捷，而由于目前代辦員人數(shù)多、分布廣，不僅加重了管理難度，也增加了費(fèi)用支出，因此精簡代辦員勢在必行。在信用站設(shè)置上要因地制宜，布局合理，主要考慮方便群眾和適應(yīng)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)狀況，在確保安全的情況下，宜按一至三個村一名代辦員設(shè)置。對地勢偏僻，人口較少，交通不便的村莊，可不設(shè)代辦站。在鄰近基層信用社本部、分社、儲蓄所所在地村就不得再聘用代辦員。
       四、完善內(nèi)控管理機(jī)制，規(guī)范代辦手續(xù)。信用社要切實加強(qiáng)信用站賬務(wù)管理，使其達(dá)到規(guī)范要求。信用站代辦員填制會計憑證和賬目要做到各項要素齊全、合規(guī)、合法。信用社要加強(qiáng)憑證管理，認(rèn)真落實重要空白憑證領(lǐng)用、銷號制度。對待作廢的重要憑證，必須將憑證號碼登記在重要空白憑證使用登記簿上，作廢憑證各聯(lián)加蓋作廢戳記后繳回。另外，可根據(jù)具體條件和情況，部分信用站可實行合并辦公，從而避免一站一人辦理業(yè)務(wù)中監(jiān)督失控的問題。
   

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