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苦戰(zhàn)陜甘兩邊 圍殲不良資產(chǎn)
—記隴南分行機(jī)關(guān)第二批清收工作隊(duì)赴康縣清收紀(jì)實(shí)
[背景]地處陜甘兩省交界之地的康縣，下轄8鎮(zhèn)20個(gè)鄉(xiāng)，350個(gè)行政村1640個(gè)村民小組，全縣20.15萬(wàn)人，其中農(nóng)業(yè)人口就占18.1萬(wàn)人。境內(nèi)溝壑縱橫，土地貧瘠，大多數(shù)人戶居住在七溝八梁一面坡上。“朝天一把籽，收割兩見(jiàn)面”是當(dāng)?shù)剞r(nóng)民耕作的原始寫(xiě)照。由于康縣山大溝深，交通不便，信息不靈，到20世紀(jì)90年代初期，全縣絕對(duì)貧困人口仍占65%以上。為了加快農(nóng)民脫貧步伐，1992年該縣被列為國(guó)列貧困縣后，農(nóng)業(yè)銀行與當(dāng)?shù)卣餐瑩?dān)負(fù)起了漫長(zhǎng)的扶貧攻堅(jiān)任務(wù)。自1992年到2000年底止，全行累計(jì)發(fā)放種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、地膜溫飽工程等扶貧貸款2.1億元。巨額資金的投入，雖然加速了當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的脫貧步伐，但給農(nóng)業(yè)銀行也背上了沉重的不良資產(chǎn)包袱。自1998年開(kāi)始，康縣支行按照上級(jí)行要求，把不良資產(chǎn)清收和“散小差”貸款退出當(dāng)作“一號(hào)任務(wù)”頭等大事，納入各項(xiàng)工作重中之重，組織主要力量，集中全行人員持續(xù)不斷連年清收，但由于“散小差”貸款面廣（350個(gè)行政村，1640個(gè)合作社，村村有貸款、戶戶有余額）、量大（全縣農(nóng)村人口人均貸款182元），加之貸戶居住分散、信用狀況較差，內(nèi)部清收力量不足，所以清收成效并不十分理想。到2003年底，全行不良資產(chǎn)3698萬(wàn)元，其中 “散小差”貸款就達(dá)81414戶、86666筆、3276萬(wàn)元、占不良資產(chǎn)總額的88.59%。沉重的不良貸款壓力，成為制約全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的“攔路虎”。為了積極響應(yīng)省分提出的“四收”大會(huì)戰(zhàn)，加快“散小差”貸款退出步伐，全面掀起不良資產(chǎn)清收高潮，9月日，地分行機(jī)關(guān)第二批清收工作隊(duì)一行14人，在地分行副行長(zhǎng)王憲俊率領(lǐng)下，分三組直插康縣北部云臺(tái)、大堡兩鎮(zhèn)三鄉(xiāng)清收一線，對(duì)“散小差”貸款進(jìn)行“拉網(wǎng)式”。通過(guò)歷時(shí)14天櫛風(fēng)沐雨，艱苦卓絕的奮斗，全組隊(duì)員共收回“散小差”貸款318戶，本息223272元，其中，收回本金-萬(wàn)元，打開(kāi)了康縣支行北部地區(qū)“散小差”貸款清收新局面。
帳不還，人不走，鐵定信心“啃骨頭”
地分行機(jī)關(guān)跨區(qū)跨縣清收，在隴南農(nóng)行歷史上尚屬首次。為了打響清收第一炮，第二清收工作隊(duì)于9月10日到達(dá)康縣北部地區(qū)后，在縣支行清收人員的配合下，將北部重鎮(zhèn)云臺(tái)、大堡兩鎮(zhèn)作為此次清收的重點(diǎn)地區(qū)，迅速將組員分為三個(gè)工作小分隊(duì)，分別進(jìn)駐各村、各戶展開(kāi)“拉網(wǎng)式”清收。時(shí)臨中秋，康縣北部地區(qū)，正值康縣多雨之季， 9月13日，第一清收小組冒著綿綿細(xì)雨進(jìn)駐云臺(tái)轄區(qū)迷壩鄉(xiāng)張壩村清收。該村65戶農(nóng)戶，家家有貸款，戶戶有余額，支行清收隊(duì)員三番五次上門(mén)清收，貸戶非但不歸還貸款，而且還將我清收隊(duì)員生硬地拒之于門(mén)外。第一清收小分隊(duì)在外圍調(diào)查中了解到，要打開(kāi)張家壩清收工作局面，就必須啃掉貸戶李某這個(gè)硬骨頭。李某是在該村不但是農(nóng)行的貸款大戶，而且還欠有信用社貸款，當(dāng)我清收隊(duì)員上門(mén)清收時(shí)，該戶非但不還貸款，而且連坐的凳子都不讓。晚上四名隊(duì)員擠在一起，睡在一張床上，悄悄商議清收對(duì)策，溝通情況，白天兩名隊(duì)員跟蹤貸戶，兩名隊(duì)員分頭給其家屬做工作，并向全村宣傳，“有借有還、借款必還”的銀行收貸政策和“帳不還人不走”的收貸決心，通過(guò)連續(xù)三天的思想攻勢(shì)，貸戶李某終于被清收隊(duì)員持之以恒，堅(jiān)定清收的決心折服了，他不但歸還了自已原借4筆地膜、桑苗本息1600元貸款，還向周?chē)馁J戶宣揚(yáng)說(shuō)�！百J款遲早要?dú)w還，遲還不如早還”。等待觀望的貸戶看到李某歸還了貸款，也都紛紛找上門(mén)來(lái)一邊查帳、一邊歸還貸款，打開(kāi)了對(duì)該村清收突破口。
金融政策進(jìn)山鄉(xiāng)，農(nóng)民讀懂還貸忙
清收小分隊(duì)，既是戰(zhàn)斗隊(duì)、宣傳隊(duì)，又是幫扶隊(duì)。他們進(jìn)駐各村與農(nóng)民同吃同住，與農(nóng)民交朋友，真實(shí)地了解農(nóng)民朋友的想法和打算，然后利用召開(kāi)社長(zhǎng)會(huì)、村民大會(huì)或趕集等機(jī)會(huì)，向農(nóng)民宣傳農(nóng)業(yè)信貸政策，宣傳黨和國(guó)家的農(nóng)村金融政策，在14天的時(shí)間里，三個(gè)小分隊(duì)轉(zhuǎn)戰(zhàn)北部 兩鎮(zhèn)三鄉(xiāng)的17個(gè)行政村、62個(gè)合作社，總行程1000多公里，召開(kāi)村民大會(huì)13場(chǎng)，為15000多戶農(nóng)民送去了黨的農(nóng)村金融政策和農(nóng)村金融知識(shí)。云臺(tái)鎮(zhèn)三岔村以前曾是全鎮(zhèn)比較貧困的一個(gè)村，自1992年享受黨的扶貧優(yōu)惠政策以來(lái)，全村150余戶貸款余額達(dá)21萬(wàn)元，戶均貸款1000元以上。第二清收小分隊(duì)進(jìn)住該村后，請(qǐng)威望高、依靠植桑養(yǎng)蠶擺脫了貧窮并走上致富之路的養(yǎng)蠶能人劉XX現(xiàn)身說(shuō)法，宣傳黨的扶貧好政策。劉XX同志在社員大會(huì)上說(shuō) ：“農(nóng)行把貸款投放給我們，幫助我們解決了吃飯問(wèn)題，過(guò)了如今的好日子，可欠農(nóng)行貸款十幾年了，我們沒(méi)有主動(dòng)給人家去還，現(xiàn)在讓人家地區(qū)農(nóng)行的同專(zhuān)跑上門(mén)來(lái)要貸款，我都覺(jué)得實(shí)在無(wú)顏見(jiàn)到農(nóng)行人，‘吃水不忘挖井人’啊，我們不能昧了良心�！蓖ㄟ^(guò)政策宣講和現(xiàn)身說(shuō)法，農(nóng)民群眾了懂得了小額到戶扶貧貸款與國(guó)家財(cái)政轉(zhuǎn)移支付給農(nóng)民的救濟(jì)金的區(qū)別，提高了農(nóng)民群眾對(duì)扶貧貸款有借有還的重要性認(rèn)識(shí)，使全村的信用觀念增強(qiáng)了，使一些有消極抵觸情緒的貸戶打消了不還款，不理帳的念頭，呈現(xiàn)出家家找錢(qián)還貸，戶戶想法消賬滅據(jù)的新風(fēng)尚。每到趕集日，該村貸戶不但在集上主動(dòng)找小分隊(duì)還款，還蓬人就講，“你有沒(méi)有扶貧貸款，有了給人家還了不背債務(wù)，欠下國(guó)家的遲還不如早還。”一時(shí)之間，北部?jī)涉?zhèn)三鄉(xiāng)歸還到戶扶貧貸款成為當(dāng)?shù)氐臒衢T(mén)新聞，每天都有李XX昨天還清了幾筆貸款的口頭新聞在街市上、在村莊里流傳。清收隊(duì)還是幫扶隊(duì)，隊(duì)員們走到那兒把良好的工作作風(fēng)帶到那兒，自己沒(méi)有清收第一小分隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)、地分行辦公室主任王小平同志，在清收云臺(tái)鎮(zhèn)街道村貸戶張XX1992年一筆1400元貸款時(shí)，因僅利息就達(dá)1900多元。該戶由于家庭較為困難，加之學(xué)生剛剛上學(xué)，貸戶張XX跑了兩天，找了7家親戚，東借西揍只有2800元。王小平看到貸戶已經(jīng)盡力，便對(duì)貸戶張XX說(shuō)，你已經(jīng)盡力了，我知道你們現(xiàn)在都有一定的困難，下欠500元我替你先墊付上 “說(shuō)完，他從兜里掏出500元交給開(kāi)票的同事，收清了這筆長(zhǎng)達(dá)12年之久的陳貸。貸戶張XX被我清收隊(duì)員的行動(dòng)感動(dòng)得熱淚盈眶，他拉著清收隊(duì)員的手說(shuō)“我要永遠(yuǎn)記住農(nóng)行的名字、記住農(nóng)行的人。”
落實(shí)債務(wù)難，難于上青天
清收隊(duì)員再苦不怕、再累不怕，最讓隊(duì)員們感到頭痛的是債務(wù)不落實(shí)，不少陳欠貸款屬于死貸，貸款人不落實(shí)，無(wú)抵押物，債權(quán)無(wú)著落，責(zé)任不明。針對(duì)這一現(xiàn)象，清收隊(duì)員與各村社原任社長(zhǎng)、支部書(shū)記積極銜接，力爭(zhēng)死貸變活。大堡鎮(zhèn)XX村在過(guò)去植桑養(yǎng)蠶時(shí)，村委會(huì)為了省事，擅自主張為多戶農(nóng)戶私刻私章貸桑苗款15000余元，由于 分?jǐn)偛幻鞔_，債務(wù)不落實(shí)，縣支行清收隊(duì)員在清收時(shí)因一直無(wú)法進(jìn)行正常清收。第三小分隊(duì)四名清收隊(duì)員進(jìn)村后，針對(duì)此種情況，4人溝通了收貸意見(jiàn)，向原3名經(jīng)辦村干部講明利害關(guān)系，與現(xiàn)任村支書(shū)、村主任進(jìn)行了溝通，并于當(dāng)晚召開(kāi)村民小組大會(huì)，在會(huì)上公布了貸戶名單，首行今年通過(guò)與村委會(huì)簽訂協(xié)議，最后實(shí)行打包結(jié)清，由村委會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)１３戶農(nóng)戶進(jìn)行分?jǐn)�，成功地收回了該筆貸款。
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