構筑社會信用 謀求銀企共贏

構筑社會信用  謀求銀企共贏 市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，社會信用是市場經(jīng)濟的基石，當前信用已滲透到社會經(jīng)濟生活的各個領域、各個層面，市場經(jīng)濟的信用已成為經(jīng)濟發(fā)展的主流。作為為社會提供金融信用服務的銀行業(yè)，如何把握好自身在整個社會信用體系建設中擔當?shù)慕巧�，有效地防范和化解風險，實現(xiàn)銀企共贏已成為當務之急。 在發(fā)達的資本主義國家信用體系已相當完備，達到了 一是個人信用記錄公開化。主要體現(xiàn)在每個人都有一個終身的、無法偽造的社會安全號，政府部門、銀行與公司客戶都可以通過這個號碼在網(wǎng)絡上查詢到每個公民的信用記錄，對有不良信用記錄者，各家銀行均不授信。個人信用報告制度已成為每個人安身立命的基本資料。二是信用管理社會化。信用管理類公司是完全私有的，這意味著從征集數(shù)據(jù)到信用管理完全由私人公司運作，作為國家信用管理體系的組成部分，民間信用管理機構大量產(chǎn)生，包括信用管理協(xié)會，追帳協(xié)會，信用聯(lián)盟等，形成了信用管理社會化。三是信用觀念普及化。在西方一些國家，信用交易十分普通，因此，無論企業(yè)還是普通的消費者，都有很強的信用意識，都把個人信用當作一種十分重要的個人財富來看待。 目前我國的信用公司、咨詢公司及會計師事務所等中介機構還剛剛起步，對企業(yè)信用評估既沒有統(tǒng)一的審核標準，也沒有完善的監(jiān)管機制，甚至某些評估機構本身都存在信用問題。 由于我國信用中介體系的不完善，銀行也就不得不依靠自己力量去考察企業(yè)的資信狀況，去了解擔保企業(yè)的擔保能力，從實際情況看，存在以下困難： 一是單靠銀行方面的力量勢單力薄。一方面是銀行獲得企業(yè)或個人信息的渠道狹窄，掌握的信息不夠全面；另一方面，由于銀行人員對借款所處行業(yè)的了解缺乏專業(yè)水平，對企業(yè)作假問題發(fā)現(xiàn)不了，以至于對客戶真實信息特別是對于貸款企業(yè)的內(nèi)部狀況、還款意愿等對信貸風險起決定性作用的因素，往往缺乏了解。 二是得不到政府及有關部門的配合，信息資源不能實現(xiàn)共享。大量的企業(yè)信息資料分布在政府及其主管部門、工商部門以及其它金融機構中，由于同業(yè)競爭的存在，人民銀行還沒有實行統(tǒng)一的監(jiān)控，對一家企業(yè)在多家金融機構貸款的問題還沒有進行控制，這些信息管理的滯后，不能實現(xiàn)資源共享，對統(tǒng)一管理信用帶來了很大困難。 因此，現(xiàn)階段我國要進一步完善有關信用的立法，特別是要高度重視和充分發(fā)揮利益獎罰機制的作用，在有關的法律條文中加大對失信行為的懲罰力度，提高失信成本，使不誠信者不僅聲名狼藉、無利可圖，而且得不償失，甚至受到刑事處罰。加強信用法制建設，既要做到有法可依，更要做到有法必依、執(zhí)法必嚴、違法必究，把誠信建立在堅實可靠的法制基礎上。 一、 建立銀行信用體系，構筑良性的金融法制環(huán)境。銀行信用體系的完整應取決于金融秩序狀況；金融資產(chǎn)運行質量狀況；現(xiàn)代金融信用工具的使用程度。銀行信用體系在法律上應通過以下途徑。1、完善金融立法。構建一個社會主義市場經(jīng)濟條件下法制化運行的金融框架，并與國際慣例接軌。2、提高金融資產(chǎn)質量，并以此為契機，提高全社會信用度。3、擴大信用工具種類的使用，為全社會信用觀念的重建創(chuàng)造條件。對銀行消費信用在立法上應予確認和推行，這樣既刺激了相關產(chǎn)業(yè)的增長也利于將消費信用納入法制化軌道。4、嚴懲破壞金融程序、金融詐騙等違法行為，為銀行信用體系的確立提供法律保障。 二、 建立企業(yè)信用體系，使商業(yè)信用根植于“法治”。首先，要完善企業(yè)準入的有關規(guī)定，嚴格按照《公司法》及其它相關法律法規(guī)控制企業(yè)的設立，從而堵住“皮包公司”產(chǎn)生的源頭。其次，要疏通企業(yè)退出渠道，使那些經(jīng)營管理不善的企業(yè)能及時退出市場，維護企業(yè)法人的社會信用度，樹立企業(yè)外部形象。第三，有關部門要嚴格執(zhí)行《商標法》《專利法》等法律，督促企業(yè)守法經(jīng)營，把《產(chǎn)品質量法》作為企業(yè)發(fā)展的立身之本，提高企業(yè)的誠信度。第四，建立企業(yè)法定代表人職業(yè)資格準入制度，制定配套的法律法規(guī)，通過國家考試對企業(yè)管理層人士的資格進行認定，從而在根本上提高企業(yè)家隊伍的素質。對取得企業(yè)家等職業(yè)資格的人員進行建檔并考核，凡因個人原因致使企業(yè)破產(chǎn)倒閉者，在一定期限內(nèi)不得再擔任新成立企業(yè)的高級管理人員。第五，廣泛使用現(xiàn)代商業(yè)信用工具，減少小生產(chǎn)者式的類似于物物交換或是現(xiàn)金交易的結算方式，使商業(yè)信用注入現(xiàn)代科技與文明的生機。第六，完善民商法律體系，在民法通則等法律中對誠實信用已作出原則性規(guī)定的大前提下，再在相關法律法規(guī)中對商業(yè)信用法律原則作細化規(guī)定，使其更具現(xiàn)實性和操作性。 三、 切實與企業(yè)的溝通、交流，加強誠信宣傳教育。了解企業(yè)，幫助企業(yè)，與企業(yè)建立新型的信用關系，盡可能地為企業(yè)提供包括資信調(diào)查和信息咨詢在內(nèi)的多方面的金融服務。穩(wěn)定的社企關系，既有利于建立良好的信用程序。此外，還要致力于增強企業(yè)的信用意識，讓企業(yè)認識到，信用是一種資源，是有價的。失去信用不僅危害自身品質，其社會地位也將隨之降低，而良好的企業(yè)信譽則是一大筆無形資產(chǎn)，是企業(yè)獨具的優(yōu)勢。在誠信的宣傳方面，誠信法則的建立，不僅需要制度制約的處罰，更需要思想觀念的轉變和社會輿論的配合，這是重塑社會信用的基礎。要通過一系列宣傳教育活動，形成“誠信為本，操守為重”的良好社會風尚；要加強公民誠信道德感培育，引發(fā)人們自覺地把誠信作為一種人生目標，作為自己的操守和安身立命之本。只有當人們以信立身時，才會真正珍惜自己的信用，規(guī)范自己的行為，從根本上使社會程序得到好轉。 四、 銀行信用擔保體系的建議。一是對法人客戶實行貸款主辦行制度。為有效避免信用風險，防止企業(yè)在多家銀行交叉貸款，應由人民銀行統(tǒng)一監(jiān)管，制定一家金融機構為某一企業(yè)的貸款主辦行。二是對信用差的企業(yè)，實行聯(lián)合制裁。特別對一些企業(yè)在改制過程中，有逃廢銀行債務行為的，各家金融機構一律不予貸款。三是成立聯(lián)合擔保公司。凡是參加該公司的成員，都應由銀行統(tǒng)一進行資格認定，不符合條件的企業(yè)，不能參加該公司。公司成立后，每個成員均可申請貸款，貸款的額度可掌握在該公司存入銀行擔�；�金的5倍之內(nèi)。四是對自然人擔保的貸款，合理確定貸款額度。對自然人提供保證貸款的，可以依據(jù)對擔保人個人信用評分標準，核定最高擔保貸款額度。五是對個人消費貸款按要求提供抵押或擔保。申請個人消費貸款的，包括住房、汽車、助學、房屋裝修以及大額耐用消費品等，能夠以貸款所購商品抵押的，銀行可以辦理抵押；對不能提供抵押物的，可以提供第三方擔保，同時必須對擔保人進行信用測分，必須具備擔保能力且出具連帶擔保責任承諾書。     做到以上幾點，既能有效控制風險，又能實現(xiàn)銀企共贏。                                                           xx區(qū)xx路街道                                                           xx省農(nóng)業(yè)銀行                                                          二○○四年六月

【構筑社會信用 謀求銀企共贏】相關文章：

構筑社會信用 謀求銀企共贏08-15

銀企信用扭曲的根源與治理08-07

銀企信用扭曲的根源與治理08-07

用法律構筑信用建設的堅強后盾08-12

依法誠信納稅，構筑企業(yè)信用品牌08-13

共贏優(yōu)秀作文07-23

攜手共贏的經(jīng)典句子12-07

關于共贏的作文12-16

合作共贏作文03-05